1、具有独立的企（事）业法人资格或具有完全民事行为能力的自然人，依法经营，经营范围符合工商登记准予的经营范围和国家政策；
2、项目符合国家产业政策和信贷政策，有较好的经济效益；
3、财务制度健全，经营及财务状况正常，资信状况良好。
4、具有与所开办的业务相适应的资本金和较强的承债能力与偿债能力。
5、能落实与贷款要求相适应的担保条件。
6、本公司认为必备的其它条件。
调查主要围绕核实资金用途、还款来源、担保措施三方面进行。
一、对申请人基本背景的调查与分析
1、通过查验申请人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等原件，确认申请人主体资格和经营范围的合法性。
2、通过到工商登记部门，调查核实公司章程（应有工商登记部门的验证）、验资报告、股东和董事身份证明及签字样本等材料，核实申请人注册资本及实收资本，了解企业的股东背景及股权结构，判断企业的实际控制者。
3、了解企业的主导产品、经营类型、经营规模及所处行业。
4、调查申请人的产权演变历史和近年来人事、经营战略等方面的调整情况，了解企业高管层有无重大违法违规情况，分析企业管理层的经营作风是否稳健。
二、 管理水平和信用状况调查与分析
1、通过调查企业董事长、总经理、财务负责人等关键管理人员的履历，了解管理人员经验、业绩、个人品德、有无不良嗜好（赌博、吸毒等）等管理素质。
2、通过实地走访企业职能部门，了解企业内部组织结构、内部控制制度的健全程度、重大决策程序等管理方面的情况。
3、通过人民银行征信系统查询企业及其股东的信用情况，必要时通过政府机关、企业的往来银行、供应商、产品用户、企业雇员等渠道，调查企业在遵规守法、偿还贷款、结清货款、雇员满意程度等方面的情况，判断企业的信用水平。
三、申请人经营状况调查与分析
1、 主导产品的调查与分析
对于生产企业，应通过调查申请人的主导产品、构成情况，以及其技术的先进性、生产设备的领先性、原材料的易获性和后续产品的研发能力，判断企业主导产品的生命力与竞争性。
对于流通企业，应通过调查申请人的主要经营范围、品种等，判断其经营特色与竞争
优势。
对于投资类企业，应通过调查申请人的主要投资方向、投资结构及投资回报，分析其投资的合理性、风险性与收益性，以及投资项目管理情况。
对于房地产开发企业应侧重调查其开发资质、开发历史、以前所开发项目的销售（租赁）情况、开发用地征用等开发手续的合法性、齐备情况、土地出让金的缴纳情况和在建工程的工程款支付情况等。
2、市场营销的调查与分析
通过调查申请人的主要客户、市场分布情况、品牌宣传、销售渠道、售后服务、产品定价等方面的市场营销策略，判断申请人的市场营销能力、主导产品适销程度和市场前景。
3、经营风险调查与分析
通过调查申请人的生产或销售规模、企业所处的发展阶段、产品多样化程度及经营策略、产品的需求弹性、原材料和动力供应、购销环节风险、投资决策与管理、成本控制、筹融资渠道及能力等，了解申请人在上述环节中的优势和存在的问题。
4、行业风险调查与分析
了解国家对企业所处行业的相关产业政策以及该行业的准入壁垒等相关信息，分析客户所在行业发展状况和生命周期，比较客户在行业中所处的地位以及同其主要竞争对手相比的优劣势，分析申请人经营战略的合理性，预测企业发展前景。
四、财务调查与分析
核实并还原财务状况的真实性，判断企业偿债能力。
1、要求企业提供经会计师事务所审计的近三年的年度财务报告，核对审计报告原件，认真阅读审计意见和审计报表附注。
2、注意各期财务报表期初数与期末数是否对应，对于期初与期末不能衔接的，应进一步了解原因，以判断财务报表的真实性。
3、通过分析调整后的资产负债表、损益表、现金流量表有关科目之间的相互关系，如销售收入与增值税、销项税、借款与财务费用、长短期投资与投资收益等的对应关系，初步评判财务报表数据的可靠性。
4、通过咨询、查账等手段尽量剔除流动性不强、难以成为还款来源的资产，如待摊费用、待处理损失、无形资产、形成呆滞的投资、一年以上的应收账款、其他应收款及长期积压的存货等，还原真实的资产流动性。
5、根据实地调查和对财务报表进行分析的结果，对企业提供的财务报表进行必要调整。
6、将财务分析的结论同实际调查的有关定性情况进行比较，财务分析结论不能解释定性分析调查结论的，要进一步分析原因。
⑴经济实力分析
通过比较申请人在行业中净资产额、资产总额、固定资产总额、销售额、净利润等状
况，分析其经济实力和抗风险能力。
⑵经营能力分析
通过测算和比较销售利润率、净利润率等指标，对申请人的赢利水平、赢利稳定性和持久性作出分析和判断。通过测算和比较应收账款回收期、存货周转率、应收及存货增长是否超过销售收入的增长等因素，对企业经营能力进行判断。
⑶负债结构分析
通过测算与比较资产负债率、长短期负债结构、银行负债明细，分析并判断公司负债总量、结构是否合理、偿债能力是否充足。
⑷变现能力分析
通过测算与比较流动资产的质量及流动比、速动比和银行借款等刚性负债占流动负债的比重，分析并判断企业偿债压力以及短期偿债能力。
⑸现金流量分析
通过计算过去、预测未来的经营活动、投资活动、筹资活动现金流入流出和净流量的情况，分析申请人现金流量的历史状况及还款情况，判断申请人的还款资金来源及其稳定性，确定其是否具备还款能力。
对于短期资产业务，应重点分析正常经营活动的净现金流量是否足够偿还贷款。对于中长期业务，应重点分析未来的经营活动中是否能够产生足够的净现金流量偿还本息，并
在充分调查和分析的基础上，结合企业的经营计划、财务预算，编制《现金流量预测表》。
⑹ 根据上述对经济实力、经营能力、资产负债结构和现金流量的分析和风险度测算，综合评价申请人是否具备再举债能力和到期偿还贷款能力。
五、借款用途和还款来源调查与分析
1、通过实地调查和分析企业财务状况和现金流量，分析申请人直接的、真实的借款用途，判断该用途是否合法合规，是临时性周转还是铺底性资金，是用于生产经营还是用于偿债纳税。对于贸易融资、承兑、贴现、保函等直接与交易背景相关的业务，还应详细调查该业务的背景是否真实合法等。
2、还款来源调查
通过对申请人还款能力和未来现金流量的预测，调查落实还款来源的可靠性。如果还款来源依赖于与贷款用途有关的某笔交易顺利完成，应重点调查该笔交易顺利完成的可能性；如果还款来源属于某项非经营性的现金收入，应重点调查该笔现金收入来源是否可靠。
通过上述调查分析，确认申请人还款计划的合理性。
六、担保调查与分析
1、重点是担保人的资格、财务实力、抵（质）押品的权属和变现能力、担保人的担保意愿、担保人履约的经济动机及与申请人之间的关系等。
2、担保人担保意愿的调查与分析。
重点应调查担保人履行担保义务的历史记录，是否了解贷款的真实用途、担保人履约的经济动机以及与申请人之间的关系等。如果担保人是申请人的关联公司，或者发现担保人与申请人之间存在较多经济利益关系，应侧重分析有无代偿性现金来源，防止其通过互保、循环担保方式削弱担保的有效性。
3、担保人的主体资格调查与申请人的资格调查方式、要求基本相同，除此以外，还需符合《担保法》及其司法解释中有关担保人资格禁止性条款的规定。
4、担保保证人财务实力的调查分析方法参照前述对申请人的调查评估方法进行，除分析担保保证人财务状况、现金流量外，还须掌握保证人目前对外担保的金额。
5、抵/质押品的调查与分析，包括抵/质押品对担保人的重要性、抵/质押行为的合法合规性、抵/质押品价值的合理性及变现能力，抵质押物必须与风险评审员一起现场核查。
（1）核查抵押物：是否属于法律、法规允许抵押的财产；抵押物的权属、价值、变现能力，是否有其他抵押权设立在先；其他需要审查的事项。
（2）核实质物：银行存单应由存款行开具确认和承诺书—确认存单的真实性、承诺不接受挂失和提前支取；银行承兑汇票须到承兑行现场核实真伪；银行本票和金融证券由发行银行书面确认；营运车牌照到发牌的交运管理机关核实。
七、撰写融资担保调查报告
担保调查报告要求内容详实、论据充分、分析深入、观点鲜明；既有定性分析、又有定量分析；既有总量分析、又有明细分析。
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