实 地 调 查
实地调查法是调查研究法的一种，是直接深入客户现场。它能收集到较真实可靠的第一手材料，可信度较高。
实地调查应该遵循三个原则：客观性原则、谨慎性原则、重要性原则。对于客户提供的信息或者调查人员的个人判断，都必须提供合法、合规、合理的书面依据。不能片面听取客户的口头介绍和承诺，对调查现场的细节问题应仔细关注，对异常问题要反复甄别，对没有确切的依据的数据要保守计算。受调查时间的限制，对于一般性的问题可采取抽样的方式进行调查，对于异常以及重点的问题应该全面核实，取得充分的依据。
实地调查的过程可分为准备、现场调查和整理资料三个阶段，具体包括：搜集和汇总客户资料、拟定调查提纲、实地调查和访谈、撰写调查报告。
一、准备阶段
1.搜集整理客户资料
实地调查准备阶段的首要工作是搜集客户资料，收集所有与客户相关的资料，增强对调查对象的了解，以便确定调查的目的。收集的资料主要分为四个部分：1、我司上、下游客户准入时客户提供的准入资料；2、通过网络查询到的资料；3、我司已存档的资料；4、调查人员与其他工作相关人员商议需客户提供的资料。每次在实地调查之前可与风控组商议是否需要其他特殊的资料，可以先让客户提供。调查人员在去到客户现场实地调查之前，可一次性向客户发送一份所需资料清单，减少向客户所要资料的次数。同时，调查人员在实地调查之前，必须整理好客户提供的资料。
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2.人员安排
在实地调查之前应做好调查的人员安排，合理配置调查人员，充分发挥团队的力量，不同的人员负责不同的调查事项，这样更能高效率的完成调查。
3.建立关系
在进入客户现场之前，实地调查人员要和客户相关人员建立良好的关系。首先，实地调查人员要和客户负责人取得联系，说明调查的目的，并取得对方的信任；其次，实地调查人员要了解调查客户的基本概况，讲述调查大概要涉及哪些方面的内容、需要哪些人员进行配合；最后，实地调查人员了解实地调查的环境和相关人员。例如在对某个客户的经营情况进行调查之前调查人员通过电话与客户负责人取得了联系，并预约了调查的时间和地点，说明了实地调查的目的，询问客户工作人员的基本工作概况，确定所需调查的内容以及需客户配合的人员。
4.拟定调查提纲
调查人员在进行调查之前，要做充足准备，充分了解自己所要调查的各类事项，主要包括有：调查计划、调查内容、调查目的、访谈提纲。实地调查人员要随时掌握调查的核心问题，善于应变，尤其是在客户负责人的交谈中更要注意这一点。正常调查的核心问题应该是如何保证我司贷款的安全。
除了一些企业的基本内容之外，调查重点内容主要包括以下几个方面：
1、销售（采购）数据核实并拍照，最好能现场通过发票和银行流水对客户的采购或销
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售进行核实，采购和销售只需要核实一项就行，例如核实了销售，则与销售对应的采购只需要抽查就行，同时，需通过发票和银行流水对商户的主要购货渠道进行核实。
2、货物存储情况，是存放自有仓库还是存放其他人仓库，若第存放他人仓库，则重点核查其存放货物仓库与我司的合作仓库是否有关联，另一方面，也需要现场核实商户的存量货物有多少。
3、核查企业内档以及企业的印鉴卡（或公章批复文件），若企业无法提供公章合法性的证明文件，实地调查人员最好能去当地政府部门进行核实。企业的内档尽可能让客户提供，若无法提供则提供与之相关的证明文件也可以。
4、企业的基本经营环境，主要是核查商户的办公环境以及经营环境，包括经营面积、工作人员数量，固定资产、客流量、地理位置、员工工作情绪等。
5、关联企业情况，通过对企业的老板、员工询问或其他方式核查商户是否有其他关联企业，商户的主要上游，以及商户与上游之间的关系。
6、企业的负债情况，通过征信报告或其他方式对商户的负债进行了解并核实，主要了解商户的正常经营负债、银行借款以及民间借款。
二、现场调查
在进行前期的充分准备之后，企业现场调查应该遵循以下步骤和内容进行：
1、与客户负责人进行交流，听取客户负责人对企业的整体介绍。主要包括企业的发展
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历程、企业经营的现状、企业的优势和短板、企业的业绩、企业未来的规划以及需要我司进行协助的地方。
2、与财务负责人进行交流，了解企业的整体资产、负债情况，主要的采购渠道和销售渠道，资金结算方式，计划与我司合作的原因、所需借款额度、还款资金来源等。
3、现场调查企业的办公经营场所，了解客户的经营过程，观察客户的管理是否规范，大致清点库存商品的数量，估算库存商品的价值，是否正在往外销售货物，水电是否供应正常，周边环境如何，员工的工作面貌和情绪；应尽可能的与客户办公人员交流基础问题，如：工资情况、上班工时、经营流程等。
4、核查企业提供的相关证明文件的真实性、有效性。应现场检查客户的五证一照、公章批复文件、重大销售、采购合同，以及其他会对企业正常经营产生重大影响的文件，重要的材料需客户现场提供原件进行核实。
5、核实客户的账务情况。了解客户的财务部门设置、人员配置，根据企业提供的财务报表，核实账表是否一致，财务报表与凭证是否能一一对应，重点核实销售和采购的账务与原始凭证是否一致。
6、核对调查提纲，核实是否有重要内容未调查。
三、整理资料并撰写调查报告
从客户调查现场收集到资料之后，要及时进行适当的筛选、整理和分析。之后通过整理和分析的资料撰写调查报告。调查报告可结合我司的尽调报告进行撰写，调查报告至少
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应当包括以下几个方面的内容：1、客户基本情况、主体资格、关联企业；2、客户的资产和负债情况；3、客户经营状况，主要是销售与采购情况；4、客户与我司的交易预估预计综合效益分析及还款能力分析；5、客户风险评估及风控建议；6、调查意见。
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