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山西村镇银行发展研究

2024-08-31 来源:好走旅游网
科技情报开发与经济 文章编号:1005—6033(2014)02-0151—02 SCI—TECH INFORMATION DEVELOPMENT&ECONOMY 2014年第24卷第2期 收稿日期:2013—12—08 术 山西村镇银行发展研究 李 宇 (山西财经大学,山西太原,030006) 摘要:简述了山西省村镇银行的发展现状,针对山西村镇银行发展中存在的问题,提 出了一些具有可操作性的对策和建议。 关键词:村镇银行;金融体系;山西省 中图分类号:F830.34 文献标识码:A 存款难的原因包括以下几个方面:一是受制于当地经济发展水 自从我国银监会2006年12月20 13发布《关于调整放宽农 村地区银行业金融机构准人政策更好地支持社会主义新农村建 平,县域及其以下的农村居民和乡镇企业本身闲置资金有限。二 是公众认知度不高且没有建立存款保险制度。村镇银行是新生 事物,很多农户对其认识不足,认为没有农信社、邮储银行信誉 好,把钱存在里面不安全,这也说明了存款保险制度的缺失,对 村镇银行吸收存款的能力产生了负面影响。三是以其他方式融 入资金的途径有限。目前村镇银行不能通过发行债券、票据等方 式获得资金,同业拆借也只能面向当地的金融机构,不能在全国 银行间市场上进行。如果不能解决可贷资金来源的问题,村镇银 行服务“三农”及自身可持续发展的能力必将受到影响。 2.2专业人才缺乏 设的意见》以来,各地的村镇银行培育发展工作取得明显成效。 据银监会统计数据显示,2013年10月第1 000家村镇银行落户 甘肃永登,截至2013年底,全国已组建村镇银行1 071家,其中 2013年新组建村镇银行195家,较2012年增加45家。2014年1 月,中共中央、国务院印发《关于全面深化农村改革加快推进农 业现代化的若干意见》,在加快农村金融制度创新部分着重强调 “积极发展村镇银行,逐步实现县市全覆盖”,并且指出“符合条 件的适当调整主发起行与其他股东的持股比例”,这必将调动多 方积极性,迎来村镇银行发展的又一“机遇期”。山西村镇银行的 建立对于当地农村金融体系的完善、农村金融服务水平的提高、 农村金融与农村经济协调发展亦具有重要的现实意义,但在运 行过程中也产生了一些问题,偏离了预期的功能与目的。 由于村镇银行的起步比较晚且营业地设在县城,其金融专 业人才质量和数量在发展过程中都远远不能满足需求。据了解, 在其从业人员中,经过正规培训的人员数量十分匮乏,管理人才 则更是紧俏。通过有限途径集聚起来的人才也很难留住,他们多 数更加向往管理正规、工资水平更高的大型商业银行,人才流失 l 山西村镇银行发展现状 2008年8月1日,山西省第一家村镇银行一山西盂县汇 问题严重,这对于村镇银行储备人才非常不利。 2.3业务创新能力有待提高 民村镇银行正式挂牌开业,这标志着银监会调整放宽农村地区银 行业金融机构准人政策试点的工作在山西迈出了第一步。两年 后,该村镇银行支农、惠农贷款已突破亿元,所有贷款全部用于支 持当地“三农”发展,没有不良贷款发生。截止到2014年1月1O 村镇银行具有扁平化的组织结构、高效的决策过程,这些有 利于其根据当地客户实际情况,因地制宜地推出有针对性、有特 色、受当地客户欢迎的创新金融产品和服务。山西村镇银行在经 营过程中也推出了一些创新金融产品,比如交城太行村镇银行的 日,山西已批准设立(包括筹建)村镇银行4O家,其中有6家已设 立分行。截止到2013年11月末,村镇银行各项存款余额1 130001 “小频急”产品,盂县汇民村镇银行的“1+I”农户贷款(农户+银行) 和“2+1”贷款模式,以及在此基础上创新研发的农业产业化发展 的特色信贷产品“3+1”农业产业链贷款(担保公司+专业合作社+ 农户+银行)等。但就山西村镇银行业整体来说,金融产品品种相 对单一,只有简单的存款、贷款等基本业务品种,信贷业务则主要 万元,比年初增加202551万元,增长率21.84%;各项贷款余额为 758 637万元,比年初增加224 053万元,增长率41.91%。 2山西村镇银行发展中存在的问题 2.1可用资金不足 是农户个人贷款、个体工商业经济组织贷款、农村中小企业贷款 等,缺乏适合农村金融需求和村镇银行特点的贷款业务品种。 2.4风险控制力弱 由于是一级法人机构,且设在县城,大部分村镇银行规模不 大,实力有限,面临吸收存款难而发放贷款需求大的困境。吸收 村镇银行在经营过程中面临着许多风险。首先是有些村镇 基金项目:山西省科技厅软科学项目“山西新型农村金融 银行公司治理结构不健全,虽然建立了“三会一层”(股东大会、 机构发展研究”,项目编号:2013041065—05。 董事会、监事会和高级管理层)的监督管理体系,但不够完善,审 151 李 宇山西村镇银行发展研究 本刊E-mai|:bjb@sxinfo.net 决策参考 计监督委员会、风险管理委员会、薪酬管理委员会也未及时成 理念,盈利性和流动性、稳健性并重,并在认真执行《会计法》《商 业银行法》和《金融企业会计制度》的基础上完善内控机构,防止 内控制度的虚设,堵塞业务操作和管理漏洞。既要借鉴控股商业 银行成功的内控管理经验,又要结合自身业务特征,寻找到适合 立。其次是有些村镇银行虽建立了内控管理机构,却因为人员组 成及结构等问题未能发挥其作用。山西省朔州市审计局在对当 地部分村镇银行进行审计调查时就发现:“目前村镇银行的内控 制度较为薄弱,存在有章不循、违章不究的现象,制约着村镇银 行的进一步发展”。具体原因包括新从业人员较多,风险防控观 念薄弱;管理层一味追求业务发展而忽视对风险的防范和管理; 自身的风险控制措施,实现村镇银行的可持续发展。 3-4注重监管制度的改进和完善 外部环境上,各级政府及金融管理部门近年来出台了一系 列针对村镇银行的正向激励政策,这些新政有效调动了村镇银 行支农服务积极性,取得了一定的效果。但从村镇银行实际运行 状况看,由于各种主客观原因,有些政策的落实并不理想。从未 来发展看,应该进一步加大针对村镇银行的财政扶持力度,特别 信息管理系统不健全等。另外,还有流动性风险和信用风险管理 控制问题,都是村镇银行的薄弱环节。 3 山西村镇银行可持续发展的对策和建议 3.1创新金融产品和服务 是财政支农资金的存放、税收减免优惠、相关费用优惠等。可建 立涉农贷款补贴制度,按村镇银行涉农存贷款比例给予财政补 贴奖励。强化政策针对性,如适当延长优惠政策的执行期限,提 高优惠政策的实效性。 村镇银行应秉承“立足地方、服务三农”的定位,俯下身来深 入基层,与当地农民和小企业拉近距离,培养相互信任关系。与 此同时,充分熟悉、调研当地金融市场,了解各类农村经济主体 的金融需求,在此基础上逐步开发与“三农”和中小企业融资需 求相匹配的金融产品和服务,并且通过对当地情况的深人调研 在监管制度的改进上,金融监管部门应建立科学、合理的村 镇银行准人、退出制度,放宽对其运营的监管标准,比如可对村 和对贷款对象的细致了解,创新担保方式,突破农户和小企业缺 乏抵押品的关键问题。通过立足当地实际情况量身定制的产品 创新和服务创新,使村镇银行在准人占领和保持中小企业、农户 镇银行资本充足率、不良贷款率等降低监管要求。在监管制度的 执行上,监管部门要克服村镇银行地处基层所造成的监管困难, 在时间、人员调配等问题上要及时、到位、彻底,消除操作风险隐 患。另外,还应注重辅助监管手段的完善,比如存款保险制度的 适时推出、农村信用体系的建设等。 参考文献 市场方面赢得独特优势,把县域和农村金融服务做优,逐渐培育 和积累村镇银行的独特能力和核心竞争力。 3.2拓宽人才培养引进渠道 现阶段,山西村镇银行的人才来源主要是发起行派驻、当地 [1]彭晓晴,陈宏,赵品华.村镇银行可持续性发展研究[J].现代 商贸工业,2011(2):142—143. 招聘、校园招聘。这些人才应分别对待,既能让派驻的员工留得下 来、干得起来,又能让新生力量快速成长、不流失。当地招聘可与校 [2]宋静静.村镇银行面临的困境与可持续发展路径探讨[J].特 区经济,2011(2):102—104. 园招聘相结合,从当地不仅招聘具有金融机构管理经验的优秀人 才,还可招聘在当地有良好人脉,熟悉当地情况的往届毕业生,校 [3] 曲小刚,罗剑朝.村镇银行发展的制约因素及对策[J].华南 农业大学学报:社会科学版,2013(3):112—120. 园招聘也可倾向当地学生,这样有利于留住人才。亦可寻求别的渠 道,比如贵州省龙里国丰村镇银行就以人才派遣用工的形式招聘 柜面人员。通过多种渠道聚集来的村镇银行员工还需要经过培训 [4]赵建玲,侯庆娟.村镇银行:障碍因素分析与对策启示[J]_经 济研究导刊,2010(1):80—81_ 和实践锻炼,使其尽快提高业务素质。另外,还应培育村镇银行企 业文化,提高工资待遇,增强凝聚力,减少人员流失。 3.3提高风险管控水平 [5]罗永国,任丹妮.村镇银行可持续发展和支农路径探析[J]. 区域金融研究,2010(12):20—23. (责任编辑:邱娅男) 村镇银行成立时间相对较短,在和农村金融领域原有机构业 务竞争过程中压力较大,为了快速扩张业务规模,可能会忽视风 第一作者简介:李宇,女,1979年1月生,现为山西财经大 学经济法专业在职硕士研究生,讲师,太原工业学院,山西省太 原市迎新街北一巷2号,030008. 险管理控制问题,积累风险隐患。因此,村镇银行应该首先转变 Study on the Development of Rural Banks in Shanxi Province LI Yu ABSTRACT:This paper briefly expounds the current development status of rural banks in Shanxi Province,and in the light of some problems existing in the development of rural banks in Shanxi Province,puts forward some operational countermeasures and suggestions. KEY WORDS:rural bank;financial system;Shanxi Province 152 

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