云计算重塑银行产业链

作者：暂无

来源：《计算机世界》 2012年第9期

云计算给银行业带来的意义远不止IT 技术这么简单，它还将推动产业转型并重塑产业链。

本报记者 何源

在不久的将来能通过统一的界面查询到所有银行及其他金融机构发布的所有金融产品，并可以用任何一张银行卡购买所需的任何金融产品；通过一个界面管理名下所有银行、基金、保险的账户实时信息，包括整合的资产、交易明细……

这不是空想。事实上，在云计算的环境下，这种“金融超市”的概念能够变成现实，而在这背后，是云计算促进银行业产业转型的结果。近日，IBM 与中国工商银行联合发布了《从云计算到基于云的业务模式——国内银行未来创新机会》白皮书，白皮书指出，云计算作为一种全新的生产力将帮助国内银行打造新的业务模式，带动产业转型并重塑产业链。

IBM 全球企业咨询服务部、大中华区金融行业负责人Rohitha Perera 认为，未来4~5 年，中国银行业的规模将达到现在的两倍， 而在10年之内，有望达到2.5 倍，这种高速增长的趋势在国外看来是不可思议的。在这样的背景下，建立全新的业务模式和运营模式将是国内银行业面临的挑战。

白皮书还从产业模式创新、企业模式创新和收入模式创新三个层面分析了云计算即将带来的全新转型。产业模式无疑是资源聚合力度最大、协同最高的领域。白皮书指出，产业模式创新首先体现在银行可以利用云，围绕产品、渠道等银行业务资源，成为行业资源整合者；其次，银行可以作为资源聚合与分享的参与者，与第三方紧密协作，进行金融服务模式创新。本文开头提到销售及账户信息管理就是产业模式创新的案例，它不仅对银行间的信息共享提出了要求，更将引入第三方机构聚合资源。

在企业模式创新方面，银行可以多方协同业务合作伙伴、客户，建立实时、高效的流程协作，提高银行业务处理效率，这也意味着能为客户提供新的增值服务与全方位解决方案。比如后台业务处理，对于不同银行之间相似性较高的业务处理流程，银行可以使用云提供的标准化流程处理服务，而无需自己再投资建设。

而在收入模式创新上，白皮书建议，银行应该改进产品或服务对客户的价值主张，对突出的产品按需获取，实现服务渠道多样化，以此提升产品或服务的差异化。面对同质化严重的国内银行卡竞争，银行迫切需要为银行卡客户与特约商户提供差异化服务。比如，在预付卡管理上，特约商户可以从银行获得基于云的标准化商业预付卡支付清算业务处理支持，而无需自己搭建预付卡管理体系。

手机，手机，开门吧

钥匙是用来开锁的，手机是用来打电话的，二者看起来毫不相关，但是NFC 技术却可以让手机变身为一把安全系数非常高的钥匙。

本报记者 赵东

手机的潜能正在被无限挖掘中。当下，手机不仅用来拨打和接听电话，还能用作日历、相机和游戏机。前不久，美国亚利桑那州立大学的学生们测试了一项新的手机功能，这项功能让手机变身成一把钥匙，并可以打开任何一扇允许使用者进入的门。

这项测试是HID 公司为美国亚利桑那州立大学量身定制的，参与测试的学生需要拥有一台支持NFC(Near Field Communication, 近距离无线通讯技术) 技术的手机，这些手机的硬盘或者存贮卡安装了基于SIO（Secure Identity Object）安全数据加密结构的虚拟门禁卡后，这些手机就能够充当一把钥匙或者门禁卡了。

这项移动门禁的试用结果得到了大多数体验者的认可，90% 的测试者认为在个人电话中使用这个移动门禁应用程序感觉不错，59% 的测试者则表示，使用智能手机开门如同使用现有的门禁卡一样方便。

HID Global 中国区营销总监赵建邦表示：“SIO 可以放在手机及其他移动设备，但是必须通过NFC芯片才能与读卡器交换信息，任何一款支持NFC 技术的手机，或者可以安装外置NFC 模块的手机都可以通过这个技术成功变身为钥匙。”目前，在门禁系统中，NFC 更多被应用于非接触式凭证卡，这种凭证卡可以是塑料门禁卡，也可以是钥匙扣，但是不管何种呈现形式，都是通过编程提供不同级别的门禁安全保护。现在，HID 公司尝试着将虚拟凭证卡植入到带有NFC 技术的手机中，这种做法不仅免去了携带其他门禁凭证卡的麻烦，同时，门禁系统控制中心还能够轻松监控出入口人员的进出。另外，NFC 技术还为多种非接触式应用和交易提供了理想的平台，这样， 带有NFC 功能的手机就可以实现付款、公交车票、钥匙（门禁卡）、数据传输（包括电子商务卡）等多种功能。

“SIO 的概念是使用多模式的频率优先处理，提高了读写性能、改进了卡片管理，同时还支持双向主机通信和125 kHz技术，扩大了感应卡的使用范围及安全性。SIO 技术可以支持各类智能卡技术，包括iCLASS、MIFAREDESFire EV1 以及其它非接触式智能卡技术，而其数据段是可以扩展的，从而应用于门禁、生物识别、小额电子支付、考勤系统和其他应用。”赵建邦表示。

为确保NFC 技术所提供功能的安全，保证各个终端之间身份信息交换的可信性，目前，惟一方法就是提供完善的监管链，对所有系统终端进行验证。据了解，HID 的TrustedIdentity Platform(TIP) 作为一种身份验证系统能够将读卡器、笔记本电脑、配备 NFC 功能的手机等其他产品转换为可信赖的身份验证节点，无论它们处于何种位置或采取何种连接方式，都可以安全地进行信息交换。