浅谈对互联网金融的理解
叶佳颖 河北武邑宏达中学
摘要：现如今互联网金融之一新兴领域的发展迅速，方便大众。但同时有很多的风险问题等等，面对p2p暴雷，互联网金融也面临着危险，应对此进行监管。对此我做了一些研究并提出了相应的个人建议。
关键词：优势；趋势；风险；监管
中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)033-0281-01
一、互联网金融简介
互联网金融(ITFIN)并不是仅仅是基于互联网技术的金融，而
是这两种元素的一种有机结合。正如Allen(2002)所认为的：互联网金融是以技术作为基础和必要支撑，再结合互联网的思想而形成的金融。
互联网金融不仅仅是新技术，还是一种新挑战，包括很多的内容。例如由于大数据和云计算的广泛应用，我们可以发现征信和信贷得到了发展，拥有了自己的一片天地，并且还可以使海量数据得到快速处理。其次如虚拟货币的投入使用也方便了全球化的快流通，使用价值也越来越高。除此之外，互联网金融在日常生活中也获得了广泛的应用，如ETC的投放使用让更多的车辆可以在高速上不用停车便也达到缴纳过桥费的目的，从而节省了时间，方便很多。诸如此类的改变比比皆是，由此可见，互联网金融正在改变我们的生活，对于我们来说，却也正是一种新的挑战！
普惠金融是互联网金融的核心，每个人都有私人客服，与金额和收入无关。陈伟川认为互联网金融为普惠金融的体系提供了一种新的途径，重视普惠金融可以促进我国互联网金融的快速发展，进而方便实现改善大众生活的目的。因此互联网普惠金融可以简单理解为通过新的互联网技术，让金融服务更多普惠大众人群，实现服务大众的目标。
算是我们万般信赖并且还依赖的电脑，也会出差错，并不是百分百精确，技术上的差错我们是很难避免的，所以风险还是会有的。并且系统性风险带来的后果具有普遍性，因此损失很大。不过，非系统性风险是可以人为制止的，但是系统性风险我们是无法制止的，所以我们应该把我们的经历花在解决非系统性风险上。再有就是因为现在的法律法规的不健全，有漏洞，才会导致互联网金融的风险百出。消费者的操作失误也会造成互联网金融的风险。随着互联网的高速发展，Wi-Fi、3G、4G的普及，这也给很多的不法分子提供了大量的机会。他们利用消费者对互联网的需求，建立假冒的Wi-Fi热点，一旦消费者连接热点，那么此人的银行密码等私人信息全部暴露到那些不法分子，因此在外一定要小心。
四、互联网金融风险的解决
问题百出，那么一定就要有相应的解决办法。既然互联网金融的风险如此之大，那么是否要做出监管呢？需要如何监管呢？一般来说，金融业的创新都会有风险，再加上互联网，风险显然是不可避免的。并且互联网金融不同于其他的传统金融，故而，传统金融的监管方式并不能应用于互联网金融上。
目前来说，鉴于互联网金融是一种新兴领域，所以相关的法律法规总体来说偏少。众所周知，互联网金融的准入门槛较低，所以当然就不可避免的出现了一些不法分子，他们利用p2p平台恶意骗款跑路事件，所以就会给一些投资者造成了非常巨大的损失。根据《刑法》第一百七十六条“非法吸收存款罪”规定，侵犯他人权益这都会受到相应的惩罚。可能有些犯罪还并没有相应的法律对其整治，因此，若想让互联网金融的监管变得更加严格，那么必不可少的法律更应该完善起来，从而减少不必要的互联网金融的风险。
面对信用风险、交易风险、流动风险等风险问题，我国目前的监管能力尚不能解决，我们可以借鉴发达国家已经成熟市场的处理方式。具体来说，监管部门尽量采取审慎的监管态度，让企业拥有更多的发展空间；除此之外，政府应为了完善相关立法，进而保护消费者的权益。
除了监管，我们还应该进行风险预防。这是风险监管的第一步，同时也是一个关键。预防互联网金融风险的发生，在内部可以设立预警机制等等，及时防范到位；在外部就可以通过检查的方式进行预防。
大体应该的是，互联网金融并没有改变传统金融的本质，技术也并不会扭转所有，然而通过互联网技术能够代替传统金融中的低效部分，从而使传统金融的效率得到稳步提升，进而促进金融业的发展。由此可见，监管好互联网金融的发展，充分发挥好互联网金融的优势，那么传统金融业将会得到质的飞跃！
二、互联网金融的发展趋势
互联网金融的趋势如何呢？2013年是我国互联网金融的元年，最近几年，互联网金融快速发展，成为了我国的新兴行业。随着发展的增速，研究也随之增多。首先互联网金融便捷了我们的生活。例如移动终端的使用，包括智能手机，笔记本电脑，POS机等等，性价比最高，随着互联网技术的发展，移动通信产业也走向了真正的信息时代。移动终端的高度便携性让互联网金融更加优越，不仅为人类节省了时间，还缩短了空间距离，不用出门就可以存钱，转账等等。再比如说，“O2O模式”，线上线下一体化，将线下的商务机会与互联网高度结合在一起，大大方便了人类的生活。由此可见，互联网金融的前景是很好的，便捷了人类的生活。以前我们的可信平台就是银行，金融机构等，现在有了互联网金融，我们的可信平台逐渐增多。目前，金融脱媒成为了一种趋势，由间接交易直接跳过了所有人而直接在供需双方间进行，减少了中间步骤，达到便捷的目的。除此之外，互联网金融也有创新，比如说P2P理财，作为一种新兴的投资理财工具，相比于传统的国内投资工具，相对来说，P2P的投资模式的投资收益更稳定，投资期限也可以自由规划，除此之外，P2P的投资门槛比较低，一元也能投，因此可以称之为是一种新兴的创新模式。互联网金融还促进了在线消费的发展，我们可以通过手机就可以逛遍世界。综上，互联网金融正在逐渐迈向更好的趋势发展。
参考文献：
[1]王立勇,石颖.互联网金融的风险机理与风险度量研究[J].东南大学学报,2016(18):2.
[2]刘越,徐超,于品显.互联网金融:缘起、风险及监管[J].社会科学研究,2014.
[3]姚国章,赵刚.互联网金融及其风险研究[J].西南邮电大学学报,2015(35):2.
[4]郑联盛.中国互联网金融:模式、影响、本质与风险[J].国际经济评论,2014.
三、互联网金融的风险
互联网金融的优点如此之多，这么优秀的互联网金融不由得让
我们担心它的缺陷。显而易见，互联网金融的出现对线下的实体店铺和传统金融业如商业银行等的强烈冲击，进而促使线下实体店铺和传统的金融业的转型。互联网金融的风险有多种，其中包括系统性风险和非系统性。系统性风险主要体现在技术上，不管是工作人员还是客户，都可能会出现操作不当的错误。再比如，还有就是就
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