互联网时代下金融创新模式分析

信息版财务金融2020.01互联网时代下金融创新模式分析耿介石(中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行)摘要:信息化社会的到来与大数据技术的出现，为互联网金融的发展注入了新鲜活力，互联网金融的成长正是建立在互联网技术的快速发展的基础上。互联网的发展使得互联网金融方式的不断创新，不可避免的，金融模式的发展受到互联网风险的制约。只有趋利避害寻求最佳模式才能长久良性发展。关键词:互联网；金融；模式创新一、互联网金融模式分析（一）互联网金融规范化近年来推出了众多新型金融产品，如数字货币、第三方支付、众筹等一度成为焦点话题，引发了市场的极大关注。但由于良好的政策引导，即由国务院提出的“规范发展互联网金融的任务”，国家对这一领域的重视程度可见一斑。加上与其相配合的多项整改措施，使得互联网金融能够成为一个健康的，可持续发展的行业。（二）服务模式出现个性化差异金融市场的逐渐成长导致了原有的经济模式逐渐淘汰，加之我国的消费市场向消费者倾斜，决定了金融服务种类不得不产生差异化的改进。金融机构只有持续关注用户的诉求，了解客户的不同需求，丰富自身的服务机制，为客户提供与需求相匹配的金融服务。才能确保长久的发展活力。（三）技术手段使用深入金融行业规避与控制风险的功能离不开对有效信息的收集，但金融业存在着严重的信息不对称问题，尤其是在面对不同的市场主体时，更是造成了运行中的隐患，于是互联网金融很大程度的依赖大数据、云计算、人工智能等高科技的应用。以期达到对市场现状更深入的掌握。二、互联网金融创新方向互联网金融行业的健康发展写入了政府工作报告，深化金融体制改革，完善金融监管，推动金融创新，已成为当今的潮流和本行业的重要任务。以互联网技术为代表的金融市场受到整个国家的消费结构转型影响，必将因此产生新的改变。（一）大数据金融创新大数据时代的到来，为各个领域提供了一个重要的工具，在积累、收集数据的过程中形成了金融大数据产业链，并为企业在竞争中取得核心地位提供了保障。成为众多企业的战略决策，也是产业水平的战略选择。麦肯锡的报告显示使用数据量最大的行业除计算机、电子设备和公用事业之外，还有信息和金融行业。以此为代表的就是阿里金融，其基础功能包含信息流、资金流和物流三大方面。通过使用互联网技术，并借助多年来积累的交易数据记录，详尽的系统数据库使得严重的信息不对称问题迎刃而解。（二）第三平台支付第三方支付具有以下显著特点：操作简便，交接便捷：不受银行和账户的影响，还可以挖掘潜在利润；诚信可靠：第三方支付依托于大型网站的支持，且由于交易环节涉及到银行方面，因此减少了支付中的信用问题。线上支付是新兴产业，并以惊人的速度得到了推广，线上支付的普及是互联网金融发展的重要活力。深入拓展金融业务和市场营销的结合，提升了市场竞争力。虚拟货币在经济活动中的高频使用，增加了虚拟货币的认可度，必定会提高资金运转效率，也拓展了电子商务的市场规模。（三）加强多方合作互联网金融的创新应从发展模式入手，加强与互联网资源的合作，互联网金融与传统金融行业的发展并不完全冲突，有很多地方可以借鉴传统金融行业。传统行业的优势在于资本的占有，因此要加强与银行等传统机构的合作。互联网金融之所以能在与传统金融的较量中，逐步发展壮大，依靠强大的风险抵御能力。因此在开放合作的同时，需要借助新技术加大对数据的保护力度，信息泄露的后果不言而喻，大数据时代背景下，领域内所有公司不约而同改进信息保密技术。（四）完善互联网金融机构传统金融机构主要是涵盖了银行、证券、保险等，他们主要是依靠营业网点等实体建筑来为客户提供服务，而互联网时代下，金融机构主要依赖于网络为客户提供服务，大大提高了服务效率和用户的体验感。同时，随着新时代的发展，除了推动互联网金融机构的完善，还加强了与传统实体金融机构的联系，加大与社交网络的合作，例如招商银行创建了微信公众号，这样不仅可以有效扩大客户群体，而且还可以推动互联网金融机构的创新。三、互联网金融的创新风险（一）基础设施不健全互联网金融是高速增长的，但相配套的基础网络设施、数据设施仍然是落后的，尤其是标准接口设施对其影响最大，首先受到地域之间的影响，地区间的网络普及有较大差异；其次企业与投资人对基础设备的现状不甚了解，不明白这些基础设施的重要影响。这也拖后了互联网的普及和数据交流的效率，长此以往便会导致事倍功半。（二）信用机制不健全网上交易的风险在于违约行为难以追究责任，造成的损失难以弥补。且网络造假的现象数不胜数，需要企业有鉴别和预判能力，以免被套用资金，造成资金链断裂，发生严重的运行问题。这就要依靠完善的监管机制，但事实是我国相关法律法规相对不健全，跟不上互联网金融的发展速度，相关政策的缺失增大了发展中的漏洞与投资风险。（三）市场金融风险金融市场的发展极大地受到社会理财的趋势影响，随着GDP的快速增长，社会资源和社会财富的再分配机制出现平民化的趋向。互联网和金融的有机结合使得投资者能在相对开放的环境中进行经济活动。也就意味着并不是全部的经济活动的可靠性有充分保证，这要求投资者分辨事实，不能偏信互联网公司打出的广告。加强风险防控意识，多加参考，合理甄别，注意保护个人信息和财产安全。四、小结互联网金融是传统金融与现代高新互联网科技的有机结合，取得的成就与发展得益于互联网的进步。互联网金融要想在竞争激烈的当下占据有利地位，必须结合自身发展状况制定规避风险、加强管控能力的管理机制。在保证经济活动运行的同时，尊重投资者的合法权益。参考文献：[1]姜凯,莫荒,高艳秋等.“互联网+”时代的金融变革研究[J].现代商业,2015,(21):172-173.[2]张继东.金融行业在互联网时代的成长分析[J].时代金融（中旬）,2018,(3):50,58.[3]刘泽慧.浅析互联网时代的金融新模式[J].商情,2016,(45):13.032Copyright©博看网 www.bookan.com.cn. All Rights Reserved.