现场主管拒绝非本人办理开卡业务的案例

现场主管拒绝非本人办理开卡业务的案例

一、案例经过

日前，一男性客户持身份证到某网点办理开银行卡和网上银行业务，前台柜员在认真审核证件的情况下通过联网核查交易，并询问客户的年龄、出生年月、住址、身份证件号码等，客户对答如流，柜员初步审查确认为本人，为客户办理了开卡业务，随后办理网上银行业务。现场管理员在授权时发现客户与身份证件照片有出入，再次联网核查后发现完全不是同一人，但客户态度强硬，声称就是本人，因照片较早所以略有变化。现场管理员经过观察及再次询问，最终确定此人非身份证上客户本人，马上要求柜员反交易将卡收回，并认真向客户讲解了此行为的严重性，客户只得悻悻离开。

二、案例分析

（一）办理开卡和网上银行业务是银行确立的八大重要风险点，而代理开卡是具有较高风险的业务，该业务要求柜员业务熟练、细心谨慎、灵活敏锐，风险意识强。以上案例说明柜员在开卡环节的核实中仍需加强。

（二）虽然我们无从考究部分人冒用其他人身份开卡的目的，但可以肯定如果开卡成功，这些账户必将被用于非法行为。本案例的成功堵截，展示了现场管理人员认真履职，完全将内控案防意识真正应用在日常操作中。

（三）前台经办柜员在日常操作中经常会面临各种各样的风险，有些客户贪图方便等原因冒他人代办业务，特别是在开卡、开网银等环节犹其要把好关，不能因客户不理解、吵闹或者担心客户投诉等原因，违反操作规程办理业务。

三、案例启示

（一）随着社会经济的日益复杂，很多不法分子采用代办他人银行卡，进而进行洗钱等犯罪活动，为了从根本上杜绝此类案件，前台柜员在办理银行卡开户业务时必须做好身份核查的核对工作。本案的成功阻截充分体现了现场管理人员完全将内控案防意识真正应用在日常操作中，有效地防范了一起业务风险。

（二）从该案例可以看出，现场管理人员事中严格核查相关的证件，并充分利用联网核查系统对证件的真伪进行严格的鉴别审核，成功堵截了客户利用非本人身份证件办理开卡和开通网银业务，消除案件隐患。

（三）加强前台经办柜员的风险案例学习，并在学习中调动柜员参与的积极性，引导柜员自己对案例进行风险分析来增强学习的效果，在遇到对客户身份证件有疑问时，要充分利用现代化的工具，在确定证件真伪的基础上，对客户身份确认，必要时可通过核对其以前的开户信息，并要求其出示辅助证件，坚决杜绝虚假身份开户。