工程保险在大型铁路项目施工风险管理中的应用探讨

第３３卷第９期　避莲建设　Ｖ０１．３３　Ｎｏ．９　２０１３年９月　ｎｅｌ　Ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　Ｓｅｐ．２０ｌ３　工程保险在大型铁路项目施工风险管理中的应用探讨　夏润禾　（中国交通建设集团第二公路工程局有限公司，陕西西安７１００６５）　摘要：工程保险是一种先进的风险转移方法，大型铁路项目建设具有投资大、技术复杂、建设工期长、涉及范围广等特点，由于地质　条件的复杂性和周围环境的不确定性，加大了施工技术的难度和建设的风险性，给项目施工安全风险管理带来了挑战。文章以我　国首条在建最长的山区高速铁路贵阳至广州铁路为工程背景，介绍了工程保险能规避工程项目施工安全风险，从而达到减小损失、　降低成本、提高效益的目的。通过介绍大型铁路项目的案例，对工程风险管理进行了阐述和总结，并就这种方式下的风险管理提出　了保险索赔管理的６个方面建议和对策，旨在更好地利用工程保险做好大型铁路项目工程风险管理，切实提高利用保险转移风险　的效率，降低施工财产损失。　关键词：工程保险；铁路工程；风险转移　ＤＯＩ：１０．３９７３／ｊ．ｉｓｓｎ．１６７２—７４１Ｘ．２０１３．０９．００９　中图分类号：Ｕ　２１５　文献标志码：Ａ　文章编号：１６７２—７４１Ｘ（２０１３）０９—０７５１—０６　Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ　ｏｆ　Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｉｎ　ｔｈｅ　Ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　Ｒｉｓｋ　Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ　ｏｆ　Ｌａｒｇｅ－ｓｃａｌｅ　Ｒａｉｌｗａｙ　Ｐｒｏｊ　ｅｃｔｓ　ＸＩＡ　Ｒｕｎｈｅ　（Ｃｈｉｎａ　Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎｓ　Ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　Ｃｏｍｐａｎｙ　Ｓｅｃｏｎｄ　Ｈｉｇｈｗａｙ　Ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ　Ｃｏ．，Ｌｔｄ．，Ｘｉ’ａｎ　７１００６５，Ｓｈａａｎｘｉ，Ｃｈｉａｎ）　Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｉｎ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｉｓ　ａｎ　ａｄｖａｎｃｅｄ　ｒｉｓｋ　ｔｒａｎｓｆｅｒ　ｍｅｔｈｏｄ．Ｌａｒｇｅ—ｓｃａｌｅ　ｒａｉｌｗａｙ　ｐｒｏｊｅｃｔｓ　ｔｅｎｄ　ｔｏ　ｉｎｖｏｌｖｅ　ｂｉｇ　ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔ，ｃｏｍｐｌｅｘ　ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ　ａｎｄ　ｌｏｎｇ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｐｅｒｉｏｄｓ　ａｎｄ　ｔｅｎｄ　ｔｏ　ａｆｆｅｃｔ　ｗｉｄｅ　ａｒｅａｓ．Ｔｈｅ　ｃｏｍｐｌｅｘｉｔｙ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｇｅｏｌｏｇｉｃａｌ　ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ　ａｎｄ　ｔｈｅ　ｕｎｃｅｒｔａｉｎｔｙ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｓｕｒｒｏｕｎｄｉｎｇ　ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔ　ｉｎｃｒｅａｓｅ　ｔｈｅ　ｒｉｓｋｓ　ｉｎｖｏｌｖｅｄ　ａｓ　ｗｅｌｌ　ａｓ　ｔｈｅ　ｄｅｍａｎｄ　ｏｎ　ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，ｗｈｉｃｈ　ｒｅｓｕｌｔｓ　ｉｎ　ｃｈａｌｌｅｎｇｅｓ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｓａｆｅｔｙ　ｒｉｓｋ　ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｐｒｏｊｅｃｔ．Ｉｎ　ｔｈｉｓ　ｐａｐｅｒ，ｔｈｅ　ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ　ｏｆ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｉｎ　ｔｈｅ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｏｆ　ａ　ｓｅｃｔｉｏｎ　ｏｆ　ｔｈｅ　Ｇｕｉｙａｎｇ－－Ｇｕａｎｇｚｈｏｕ　ｈｉｇｈ—ｓｐｅｅｄ　ｒａｉｌｗａｙ　ｉｓ　ｓｔｕｄｉｅｄ．Ｉｔ　ｄｅｍｏｎｓｔｒａｔｅｓ　ｈｏｗ　ｒｉｓｋｓ　ｉｎ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｓａｆｅｔｙ　ｃａｎ　ｂｅ　ｋｅｐｔ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｍｉｎｉｍｕｍ，ｔｈｕｓ　ａｃｈｉｅｖｉｎｇ　ｔｈｅ　ｐｕｒｐｏｓｅｓ　ｏｆ　ｒｅｄｕｃｉｎｇ　ｄａｍａｇｅｓ，ｌｏｗｅｒｉｎｇ　ｃｏｓｔｓ　ａｎｄ　ｉｍｐｒｏｖｉｎｇ　ｅｆｉｆｃｉｅｎｃｙ．Ｔｈｅ　ｆｕｎｃｔｉｏｎｓ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｐｒｏｊｅｃｔ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ａｒｅ　ｓｕｍｍａｒｉｚｅｄ　ａｎｄ　ｓｉｘ　ｉｔｅｍｓ　ｏｆ　ｐｒｏｐｏｓａｌ　ａｒｅ　ｍａｄｅ．Ｔｈｅ　ａｉｍ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｐａｐｅｒ　ｉｓ　ｔｏ　ｂｒｉｎｇ　ｔｈｅ　ｒｉｓｋｓ　ｏｆ　ｌａｒｇｅ—ｓｃａｌｅ　ｒａｉｌｗａｙ　ｐｒ￣ｅｅｔｓ　ｕｎｄｅｒ　ｅｆｆｅｃｔｉｖｅ　ｃｏｎｔｒｏｌ，ｔｏ　ｉｍｐｒｏｖｅ　ｔｈｅ　ｒｉｓｋ　ｔｒａｎｓｆｅｒ　ｅｆｉｆｃｉｅｎｃｙ　ａｎｄ，ｕｌｔｉｍａｔｅｌｙ，ｔｏ　ｍｉｎｉｍｉｚｅ　ａｎｙ　ｅｃｏｎｏｍｉｃ　ｌｏｓｓ．　Ｋｅｙ　ｗｏｒｄｓ：ｐｒｏｊｅｅｔ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ；ｒａｉｌｗａｙ　ｐｒｏｊｅｃｔ；ｒｉｓｋ　ｔｒａｎｓｆｅｒ　０　引言　质条件的复杂性和周围环境的不确定性越来越突出，　随着国民经济的快速发展，中国铁路建设进入了　加大了施工技术的难度和建设的风险，给项目施工安　新的发展时期。目前，重点铁路建设项目将陆续开工　全风险管理带来了挑战。西方发达国家工程保险在施　和建成运营，特别是西部地区铁路不断地向山区纵深　工安全风险管理工作中已经发挥着重要的作用，我国　方向延伸，隧道越岭往往成为山区铁路的最佳选择，长　在铁路、公路等大型项目建设方面，工程保险逐渐被建　大隧道所占线路的比重越来越大　Ｊ。西南地区大型　设单位和施工单位所重视，风险意识较以往明显增强，　铁路项目多是桥隧相连，而大型铁路项目建设具有投　其作用也日益明显，将有利于提高投保方应用工程保　资大、技术复杂、建设工期长、涉及范围广等特点，尤其　险进行风险管理的能力。　是随着工程进度的不断加快，其隧道施工的隐蔽性、地　当前，山岭地区高速铁路建设迎来了高速发展时　收稿日期：２０１３—０５—３１；修回日期：２０１３—０７—１５　作者简介：夏润禾（１９８１一），男，陕西定边人，２００４年毕业于西安理工大学土木工程专业，本科，＿Ｌ程师，主要从事铁路隧道Ｔ程技术及施工安全风险　管理方面的研究工作。　隧道建设　第３３卷　期，而安全风险事故也多次发牛，造成了严重的经济损　失和不良社会影响，如宜万铁路野三关隧道突发特大突　水、突泥石事件，造成３人死亡，７人失踪，直接经济损失　１　３４９万元；　青二线八盘峡２号隧道发生坍方，造成８　名施Ｔ人员被困，后经多方努力营救，人员全部获救生　还；大理丽江铁路南场岭隧道出口地段发生连续塌方，　塌方段长约２６　ｍ，造成６名施　［人员被困，后经铁道部　组织全力抢救，全部获救；洛湛铁路大桂山隧道进口洞　内发生爆炸，当场死亡３人，伤３人，失踪１人。这些安　全风险事故的发生，充分说明施工安全风险管理的重要　性和紧迫性　Ｊ。凶此，对于大型铁路项日所具有的不确　定性风险因素，导致其建设过程中要处理各种各样的施　安全风险，Ｔ程项日通过　Ｌ　程保险来转移风险，『ｌｉｉ如　何树　程风险意识，加强工程风险管理，及早防范，对　于确保铁路　程建设顺利进行是非常重要的。　埘＿Ｌ　程实行项¨施Ｉ　风险管理的于段很多，而］二　程保险作为风险转移的一种有效手段，在近年来铁路　项日Ｉ　程领域越来越受到重视，其意义就在于最大化　地化解和转移Ｔ程风险，最大程度地减少风险损失，同　时通过保险公司参与铁路Ｔ程项目的风险管理，提高　铁路　程项日的风险管理水平。　ｌ　大型铁路工程项目风险特征　我围铁路建设发展速度快，一个标段就达儿ｆ亿　元的大标段铁路项臼较为普遍，大型铁路建设项目的　特点是投资巨大、工程量大、施工面广、点多线长、建设　ｒ期长，越米越多涉及长大隧道、特大桥梁、大型复杂　的结构物建没，线路通过的地形地貌类型多，自然、气　候、施＿Ｊ　条件复杂多变，造成施工受地形、气候和水文　地质等诸多条件限制，容易受到不町抗拒因素和意外　事故的影响　。　。　由上述特点町知，大型铁路项目工程建设面临多　种潜在风险冈素，主要包括自然灾害、地质灾害、意外　事故和赔偿责任等较大风险，且具有如下的风险特征。　１）我国是一个多ＩＩＩ的国家，地理环境、地质条件　及施【　环境最复杂，在施ＪＩ　过程中必将遇到危及施．［　安全的特殊地质地段，如断层破碎带、软弱围岩、瓦斯　地层、富水地层等等多种不良地质条件，且人类活动造　成的伞球变暖导致地球降雨、降亏强度增加，洪水等自　然灾害发牛增多，造成铁路施Ｔ项目的物质损失也逐　渐增多。　２）近年来铁路修建的方针和理念发牛了变化，线　路选线多靠山区，少占农田，线路标准逐步减少展线，　以长大隧道取代。这样，势必造成铁路建设项目施工　现场管理难度大，劳动作业人员密集，工作场地空问狭　小，作业人员健康安伞风险大，且易受不可抗拒因素　（洪水、台风、极端天气等）的影响，这些因素的共同作　用将引发意外事故风险相对集中。　３）大型铁路工程建设项目投资额度大，建设　期　长，对项日建设资金来源的可靠性及持续性提出了很　高的要求。或有可能因后来决定改变建设规模、主要　技术标准、熏大方案及重大工程措施，需要增加资金　能落实，这样可能造成施工成本增加或工程建设停：Ｉ　，　导致工期延误和利润损失。　４）铁路项ｋｔ具有风险性大、风险不确定等特点，　容易受到政策变化、物价上涨、征地拆迁受阻等其他因　素的影响，而且随着人民群众维权意识的提高和法律　赔偿额度的大幅度提升，铁路建设过程中第二者责任　和意外伤害事故引发法律纠纷数量急剧上升，经济赔　偿数额较大，给铁路项目带来诸如工期延长、成本增　加、计划修改等后果，这些都会造成项日经济效益的降　低，影响承建单位的社会效益。　５）施工建设期间其他未能预测、预防的突发事件　风险。　２　大型铁路工程实施工程保险的作用　２．１　工程保险与工程项目风险转移的关系　Ｌ程保险是指业主或承包人向专门保险机构（保险　公司）交纳一定的保险费，由保险公几Ｊ建　保险基金，一　旦发牛所投保的风险事故，造成财产或人身伤亡，即由　保险公司用保险基金予以补偿的一种制度。其实质是　一个风险转移，即工程项目业主或承包人通过投保，将　自己应承担的风险责任转移给保险公　承担。　工程施工保险是］二程项日施￣－．ＪｘＬ险转移的主要方　法之一，它是将不确定性风险转化为一个确定的费用。　从法律角度看，保险也是一种法律关系，Ｈ『Ｊ是一种一方　以承担支付保险费的义务为代价换取另一方对可能发　生的风险提供财务保障权利的社会火系　２．２　大型铁路项目实施工程保险的作用　Ｌ程项目风险管理是指工程项目管理人员对　能　导致损失的工程项目不确定性进行预测、识别、分析、　评估和有效的处置，以最低的成本完成最大安全保障　的科学管理方法。风险管理在风险评估后进行有钊　对　性的风险处理，可以选择的方式主要包括风险自留和　风险转移。在Ｌ业发达国家和地区，风险转移是工程　风险管理对策中采用最多的措施。　随着大型铁路项目陆续上马开工，线路大部分以　桥隧形式穿越崇山峻岭，高山河谷，由于地质条件的复　杂性，正在建设的大型铁路隧道桥梁工程在施工期间　安全风险具有多样性和复杂性，其中最为突出的是地　质灾害和施上影响破坏。从＿Ｔ程项目风险管理的角度　来看，安全风险完＿牟＝规避显然是不现实的，应采取积极　有效的风险对策，尽可能降低风险带来的损＿欠。通常　的施工风险对策方式包括技术措施、绀织措施和管理　第９期　夏润禾：　工稃保险在大型铁路项目施工风险管理中的应用探讨　措施等，其中工程保险是项目风险管理计划的最重要　和有效的风险转移技术和基础，也是最有效的工程风　险管理手段之一＿６ｊ。主要作用体现在以下几个方面。　１）减少工程风险的不确定性，增强投保人承担风　险的能力。工程保险的基本职能之一就是经济赔偿。　对于工程施工企业来说，可以通过工程保险将自身技　术能力无力防范或无法回避的风险转移给保险人，在　风险发生后得到经济赔偿，从而增强抵御风险的能力　和减少风险的影响。对于保险公司而言，只有对承保　个别风险的不确定性，而从大范围角度来看，可以表现　出一定的确定性，因为根据大多数定律可以对期望损　失做出比较准确地判断。同时保险公司作为一种专门　处理风险的机构，可以为施工企业提供各种风险管理　服务，采取各种防范和应急措施，从而大大降低工程风　险的不确定性。　２）提高项目各参与方的风险防范和管理能力。　工程项目在投保工程保险以后，保险公司要向投保方　提供各种风险管理服务，包括安全、防灾、减灾的风险　措施建议和意见。通过施工环境和施工条件的现场踏　勘和检查，传授有关风险防范的经验等，增强工程参与　各方的风险意识和责任意识，从而促进工程项目各参　与方的风险防范和管理水平不断提高。　３）依托工程保险可以规避一些工程技术风险。　大型铁路项目施工技术要求高、质量验收标准高，特别　是新建大型高速铁路项目中有相当一部分工程采用了　新结构、新技术、新工艺、新材料，技术风险突出，对确　保工程质量安全提出了新的挑战。按照风险管理的一　般原理，在做好“避免风险、控制风险”等环节工作的　基础上，风险转移措施之一的工程保险也是建设工程　技术风险管理的重要政策。　３　大型铁路项目实施工程保险的应用案例　３．１　案例工程项目概况　建设中的贵（阳）广（州）铁路客运专线是国家《中　长期铁路网规划》的重点项目，也是国家“十一五”规　划的重点建设项目，该线全长８５７　ｋｍ，投资总额８５８　亿元，线路穿越贵州、广西、广东３个省区，是一条设计　速度为２５０　ｋｍ／ｈ、国内首条在建最长的山区铁路客运　专线。某施工单位承建的该线其中一个土建合同段全　长为６２．６５　ｋｍ，工程内容主要包括拆迁及征地、路基、　桥涵、隧道、站场、无碴道床、大临和过渡工程等，其中　路基６　４４６　ｍ／５１处，占线路总长的１０．２９％；主线桥梁　８．５２８　ｋｉｎ／５５座，占线路总长的１３．６％；隧道３４座，总　长４８．６５　ｋｍ，占线路总长的７７．６５％，有３座隧道长度　超过了５　ｋｍ。项目属于高原斜坡侵蚀、构造中、低山　地貌区。项目沿线地貌为云贵高原东侧的梯级大斜坡　地带、９０％以上面积属于山岳地形。气候属亚热带至　南亚热带湿润季风气候区，常年气候温和湿润，雨量充　沛，４　月暴雨较为集中，为汛期，冬季很少严寒。地　质特征属于华夏构造体系和新华夏构造体系联合影响　带，构造线与线路大角度相交，为砂页岩相问分布区；　地下水普遍具风化带网状裂隙水特征，埋藏较浅，属浅　层潜水；不良地质主要为滑坡，另有少量危岩落石、顺　层、断层、岩溶、煤层瓦斯、有害气体和高地热等。　３．２项目风险特征　根据贵广铁路设计文件和实际施工环境进行分析　研究，项目存在如下施工风险特征。　１）自然条件与环境因素给施工带来的风险。该　工程项目沿线不良地质主要有岩溶、危岩落石、滑坡、　有害气体、顺层、花岗岩蚀变风化带、软土、松软土、膨　胀土和红黏土等，这些不良且复杂的地质条件引发的　自然灾害所带来的安全风险。　根据《铁路隧道风险评估与管理暂行规定》，经过　充分调查分析后，主要存在以下施工安全风险：①断　裂富水破碎带。该标段的其岭隧道长７　０４７　ｎｌ，最大埋　深７００　１１１，主要风险是出口端软弱围岩破碎带稳定问　题及洞身断裂带高压承压水问题，可能发生涌水突泥　地质灾害，对隧道施工安全和洞身稳定性影响较大。　②断层及褶皱核部破碎带。多数隧道经过区域性断　裂、分支断层及褶皱构造发育，主要为深埋洞身段软质　岩及岩体破碎，隧道围岩稳定性差，易发生变形、坍塌　等问题。③低瓦斯风险。如高培３号隧道等４座隧道　均穿越软弱地层含炭质页岩，主要风险是存在聚集少　量有害气体及瓦斯的可能性。④隧道施工过程中造成　自然环境破坏和影响。施工过程中可能导致周围建筑　物、管线、农田等环境结构物破坏或不能正常使用，施　工噪音、振动、扬尘等对周围居民健康的不良影响，这　些环境的不安全条件也是风险事件产生的直接因素。　２）施工技术风险因素。由于贵广铁路项目隧道　工程量大，交通条件差，地质条件复杂，且变化频繁，施　工工艺的复杂性、施工技术和方案操作困难，加上工期　紧任务重，需要投入的机械设备和劳务人员数量多，加　之施工过程中安全措施不得当，施工工艺设计未达到　先进性指标、工艺流程不合理、未考虑操作安全性、违　章违规等，为施工埋下了安全、质量风险隐患，造成工　期延误的风险。　３）设计措施不当造成的风险。由于贵广铁路全线　开工较为提前，设计任务量很大，受当前科学技术水平　发展的限制，或工期确定不科学，造成勘测粗放，勘测设　计资料有限，设计理论不完善，地质条件的不可预知性，　施工中不可避免地遇到一些突发的地质灾害事件等原　因，地质情况复杂多变，工期要求严格，需要设计变更的　不确定性增加，使得施工风险的可变性更加明显。　７５４　隧道建设　第３３卷　４）施１二物件的不安全因素给施工带来的风险。贵　广铁路项目施组计划大型运架梁设备、隧道施工成套机　具设备、无砟轨道施工丁装机具需求数量大，而且施工　使用的机械设备操作失误、施工设施安装失误、脚手架　和安全防护装置不安全、施工材料存在质量缺陷、性能　不达标等也可能导致人身意外险安全风险事件发生。　５）极端天气、多雨等气候条件环境影响，给项目　带来的风险。贵广铁路沿线属亚热带至南亚热带季风　气候区，常年气候温和湿润，雨量充沛，４　月暴雨较　为集中，近年来受全球气候变暖影响，极端天气增多。　而大气因素将对高性能混凝土施工及养护造成影响，　也可能影响隧道洞身开挖施工安全。同时，项目所需　的材料运距长、路况差，物流供应在汛期期问中存在很　大的不确定性。　６）建设资金使用断链的风险。由于贵广铁路线　路跨越多个省区市县，涉及到征地拆迁、临时征用土　地、地方政策支持、建设资金的筹措方案或计划等方方　面向的原ｌ大ｊ，在开工不久全线进行了措施调整，改变了　建设标准和规模，后来受到国家经济环境变化的影响，　造成建设资金短缺，施＿丁预付款不能按期拨付，从而造　成项｝｛的延期与停工风险。　７）其他方面的风险。贵广铁路工程规模浩繁、桥　隧相连、Ｌ程艰巨，施工期问意外事故造成人员伤亡的　风险；或Ｌ大Ｊ工程或事故造成第三者人身伤亡、财物损毁　而应负的民事赔偿责任风险等。　３．３　案例工程项目投保的范围　本案例丁程投保了建筑工程一切险、第三者责任　险及雇主责任险，保险标的包括合同工程、临时工程和　所有存放在场地内用于合同工程和临时工程的工程物　料。具体投保范围为新建铁路正线土建合同段，包括　但不限于为施工所需的其他专用施工区域、材料预制　构件基地、Ｔ程设备和材料运达、存放的场所，其他临　时＿＿Ｉ　程、临时建筑、临时设施所在地及被保险人实际使　用的与保险　程有关的上述地点的临近区域。　３．４案例工程项目保险项目　凡是　保险上程项目建设有关的项目都可以作为　工程保险的标的。具体包括物质损失部分和第三者责　任赔偿部分。　１）物质损失的保险标的。保险人负责赔偿在工程　项目所在地范围内。属于被保险人相关方，或其负有责　任的永久性工程、临时工程、辅助工程和与此有关的设　备、材料和车辆系统，包括在保险期限终止前由工程所　有人签发完验收证书或验收合格或实际占有或使用或　接受的部分，因自然灾害或意外事故导致的损失，包括　因此产乍的施救费用、清除残骸费用及其他费用项目。　２）责任赔偿部分的保险标的（即第三者责任）。　保险人负责赔偿与保险工程（包括在保险期限终止前　由工程所有人签发完验收证书或验收合格或实际占有　或使用或接受的部分）直接相关的，以及施　［所致意　外事故引起工地内及临近区域的第ｊ者人身伤亡、财　产损失而应由被保险人承担的赔偿责任范围。　３．５　案例工程保险理赔特点及效果　该工程项目在施工建设过程中，发生重大保险事　件主要有：１）所在地经历ｌ『百年一遇的暴雨洪涝灾　害，造成施工主体工程隧道洞口开裂或变形、人员驻地　和大型施工机械被淹、多类施工用材料被浸泡、混凝上　拌合站设施被淹、施工便道多处被冲毁，受灾非常严　重；２）因施工隧道群地质情况复杂多变，虽然已做厂　超前地质预报，但仍发生了几起隧道突水突泥、断层破　碎坍塌的事件，造成掌子面涌水突泥方量大，初期支护　发生侵限变形，需要进行换拱处理，造成隧道工程损　失，也增加了修复费用。　为了达到最大风险损失理赔补偿，该项目主要采　取了如下做法：　１）鉴于保险＿ｌ二程项目合同金额达到４２亿元，线　路跨度大，隧道工程量大，施工难度大，交通条件困难　等特点，该项目成立局级单位的指挥部，管段划分给６　个项目经理部承建。为有利于风险的防范和转移，投　保时实行全额投保，按照保险费率５％ｃ缴纳了保费，并　将６个项目经理部分成２个保单，招标不同的保险公　司参与工程保险，目的就是为了提高保险公司参与投　保的积极性以及相互竞争力。　２）由于该项目承建施工单位大部分管理人员对　Ｔ程保险知识掌握相对匮乏，不是伞面熟悉保险合同　条款要求意图以及双方的权利义务，呵能会在保险灾　害损失发生后，缺乏理赔谈判的技巧，该项目借鉴厂　内其他类似大型基建项目办理工程保险的经验，将工　程保险工作委托给保险经纪公司，全程参与保险方案　设计、保险条款以及善后索赔、谈判服务一Ｉ　作。　３）根据大型铁路项目建设工期的特点，对保险期限　和保证期做了延长期限的规定。贵广铁路全线穿越贵　州、广西、广东３个省区，考虑施工过程中征地拆迁困　难、各方对铁路建设工期的影响，该项目签订工程保险　合同时商议保险期限为４８个月，工程保险期限的终止　期限也不是确定具体日期，而是根据保险单的规定和工　程验收合格或实际投入使用之日的具体情况确定。如　工程项目在保险单规定期限中未按时验收合格或实际　投入使用，保险期限将自动延长９０　ｄ，并不因此附加任　何保险费。如工程延期超过９０　ｄ，保险人同意按照被保　险人提出的延长保险期限，并补缴相应的保费。　４）根据铁路工程项日施工特点，尽可能地扩展、　延伸保险责任。为获得最大限度的风险保障，根据保　第９　ｌ蝈　夏润禾：　工程保险在大型铁路项日施＿Ｉ：风险管卵中的战用探讨　险合同中规定的物质损失“除外责任”和“总除外责　任”，该项目在谈判签订工程保险合同时，保险方案引　用确定特别条款（含扩展条款），如协商制定了“调整　管理人员和工程技术人员要主抓，物资管理人员和安全　质量管理人员也要有保险索赔意识。只有强化全员的　索赔意识，重视现场原始记录和日常施工影像资料的收　集，才能为索赔工作顺利进行提供重要依据。　４）目前铁路项目承建单位既懂保险业务又懂工　程技术的专业性强的人员缺乏，造成投保双方从不同　变更约定”等８条特别约定和“设计师风险扩展条　款”、“公估人特别条款”等３６条特别扩展条款，进一　步拓展延伸了工程保险的范围。　５）为避免在工程出险后，保险双方对保险案件的　保险责任和损失金额的认定不能达成一致，双方同意　委托保险公估公司站在独立的立场上，与上述双方保　的角度出发时而引发投保双方就保险责任范围内的损　失和赔偿出现争议和分歧，造成理赔过程非常困难，甚　至索赔谈判持续时问很长才能结案。因此，在承保后　保险人应积极主动向被保险人提供防损减灾方面的技　持着等距离的关系，运用科学技术手段和专业知识，通　过检验、鉴定、评估、理算等程序，便于以最短时间、最　快效率完成保险案件的理赔结案。　综上所述，该项目在风险管理中引入工程保险，从　而将风险进行了合理转移，项目在受到暴雨灾害、隧道　地质灾害以及其他的物质损失后，严格按照快速报案、　现场取证鉴定和定损、出具单证办理索赔手续等程序，　经过多次理赔谈判，最终获得了较为满意的保险理赔　补偿款，减少了风险损失，保证了工程的顺利进行。　４关于大型铁路项目实施工程保险的对策和　建议　１）随着高速铁路项目口趋规模大型化、施工技　术复杂化和建设工期的不断延长，桥隧相连工程量　比重加大，隐含的施工安全风险越来越大，将工程保　险全面引入项目风险管理之中，可为项目顺利建设　提供最大化的风险保障。但是，参与铁路项目工程　保险的保险人缺乏对项目提供全面而有效的风险管　理服务。在大型铁路项目完成投保后，保险公司应　全面参与工程项目风险管理与评估运作，这将有助　于铁路项目工程风险管理的操作。从经营保险的角　度来看，加强对风险管理服务也是保险人减少和降　低保险事故赔付、提高自身经营效益的重要手段。　因此，在双方都希望减少风险事故的前提下，保险人　在承保工程保险以后，应当投入专业资源优势为被　保险人提供优质的风险管理服务。　２）加强大型铁路项目风险管控能力，强化参建全　员风险管理意识，树立全员参与的保险理赔观念。铁　路项目施工工期都很长，具有施工环境相对恶劣的特　点。在施工过程中难免会受到自然灾害、地质灾害等　的侵袭，使得铁路工程在施Ｔ中不可避免地发生风险　灾害损失。工程风险管理必须动员全员参与风险的防　范和处置，找出风险因素向风险事故转化的条件，通过　抑制、自留、转移等手段，降低风险事故发生的概率和　损失程度。　３）在铁路工程项目施工建设期，利用工程保险加强　项目风险管理要充分领会保险方案的条款，工程项口各　个职能部门都要参与工程保险，这项工作不仪仅是合同　术、现场监督和指导等潜在的服务；项目承建单位也要　注重培养和引进工程保险专业人才，通过工程技术管　理与保险理论并结合实践，更有助于投保双方积极开　展互动，构建外部风险控制体系，共同促进铁路工程项　目的风险管理水平。　５）增强工程保险合同意识，特别是针对大型铁路　项目的施工风险特点，需完善保险合同条款和条款费　率的设计，进行险种的优化创新。首先保险人要根据　铁路工程项目、地理位置的差异，加强项目风险评估，　确保良好的承保质量；再则，随着铁路工程项目施工工　期的延长，往往到后期保险人不能为工程项目提供令　人满意的风险管理服务和赔偿服务，这需要双方在制　定保险方案和保险费率时，明确双方权利和义务，以及　共同承担的风险，只要工程遇险在保险期限和保险责　任范围内，就必须按照合同条款展开索赔工作，保护被　保险人的利益不受损害或少受损害。　６）根据有关文献资料研究介绍　Ｊ，结合工程保　险案例实践，建议进一步修改和完善《建筑法》、《保险　法》等相关法律法规，加强调整各保险公司制定的固　定格式合同条款，减少保险公司的免责条款，扩展相应　条款，确保工程获得最大风险保障。大型铁路项目引　入工程保险制度也是刚起步不久，风险管理手段落后，　人员素质不高，承保技术粗放，风险控制水平较低，建　议在工程保险中进一步规范和开发适合铁路项目施工　风险管理的新险种，可根据各个施工阶段、不同的工程　部位，不同的潜在施工安全风险，合理地计算保险险种　费率，让工程保险更好地为大规模铁路工程建设服务。　同时，进一步规范和完善保险公司、保险经纪公司、公　估公司参与工程保险的权利和义务，为投保人提供专　业化的服务，从而促进工程保险制度在铁路工程项目　的顺利推行。　５结论与体会　１）尽管工程保险属于工程风险管理的范畴，是工　程风险处理的一种重要技术，但工程保险并不等于工　程风险处理，更不能解决工程风险管理中的所有问题。　大型铁路工程建设的复杂程度也远远超过以往普通铁　７５６　隧逶建霞　第３３卷　路，而且作业人员素质普遍不高，施工行为不规范，工　程安令质量、伤亡事故时有发生，致使工程项目风险大　面很广，大型铁路项目在投保后的风险控制仍需要通　过进一步的工程实践进行研究。　大增加，必须通过工程保险来分散、转移风险，防止意　外发生或因其他不町预知的因素给项日承建方带来难　以弥补的损失。　２）由于我国的铁路建设工程保险业务起步较晚，　＿￡梦恕．中国隧道及地下　程修建技术［Ｍ］．北京：人民　交通出版社，２０１０：３—１２．　参考文献（Ｒｅｆｅｒｅｎｃｅｓ）　工程保险市场的相对不活跃，而工程保险承保的均为　叮计量风险，足常规性的不可避免的风险，包括地质地　基条件、工程变更、技术规范、设计与施工技术等造成　吴波．隧道施工安全风险管理研究　务实［Ｍ］．北京：中　国铁道出版社，２０１０．　的风险，贵』　‘铁路项目结合项目技术性风险，参与投保　工程保险，通过投保相关扩展条款转移了风险出现　后的经济损失。　崔丽红．客运专线建设项目风险管理问题的研究［Ｊ　ｊ．　铁道工程学报，２０１１（１）：９６—９８．（ＣＵＩ　Ｌｉｈｏｎｇ．Ｒｅｓｅａｒｃｈ　ｏｎ　ｒｉｓｋ　ｃｏｎｔｒｏｌ　ｏｆ　ｐａｓｓｅｎｇｅｒ　ｄｅｄｉｃａｔｅｄ　ｌｉｎｅ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｐｒｏｊｅｃｔ　ｌ　Ｊ］．Ｊｏｕｒｎａｌ　ｏｆ　Ｒａｉｌｗａｙ　Ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ　Ｓｏｃｉｅｔｙ，２０　１　１　（１）：９６—９８．（ｉｎ　Ｃｈｉｎｅｓｅ））　３）由于铁路工程的技术性、特殊性和复杂性，在　实际中，工程出险后的修复大都由施工单位来完成，施　［单化的施救费用往往以＿丁程变更的形式出现，且修　复费用甚至会高出原施＿Ｊ　费用。由于保险双方对施救　费用　防损费用的理解不同，舣方存在争议和分歧，加　邹红枚．铁路建设项目工程保险Ｌｊ承包商索赔管理研究　［Ｊ］．长沙铁道学院学报，２０１０，１１（１）：２Ｉ７—２１８．　陈刚．铁路工程项目保险管珲探讨［Ｊ］．山　建筑，２０１２　（４）：２７４—２７５．（ＣＨＥＮ　Ｇａｎｇ．Ｄｉｓｃｕｓｓｉｏｎ　ｏｎ　ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ　之被保险方提供有关的单据和证明材料不齐全，最终　一ｌ　２　３　４　５　］ｊ］　Ｊ］ｊ　ｉｎｓｕｒａｍ：ｅ　ｎｍｎａｇｅｍｅｎｔ　ｏｆ　ｒａｉｌｗａｙ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｐｒｏｊｅｃｔ［Ｊ］．　６　７　卜ｌ　８　Ｓｈａｎｘｉ　Ａｒｅｈｉｔｅｃｔｕｒｅ，２０１２（４）：２７４—２７５．（ｉｎ　Ｃｈｉｎｅｓｅ））　１ｊ］ｊ］Ｊ　赔偿金额无法弥补某次出险的全部损失。　４）Ｔ程保险作为风险转移的主要手段之一，是进　行ｌ＿Ｉ　程风险管理的一个必要外部条件。保险公司无法　胡华锋，周红波，周茂森．基于工　保险的工　风险管理　实践［Ｊ］．地下　问　程学报，２０１２，８（Ｚ２）：１８０９—　１８１２，１８１７．（ＨＵ　Ｈｕａｆｅｎｇ，ＺＨＯＵ　Ｈｏｎｇｂｏ，ＺＨＯＵ　Ｍａｏｓｅｎ．　Ｐｒａｃｔｉｃｅ　ｏｆ　ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ　ｒｉｓｋ　ｎｍｎａｇｅｍｅｎｔ　ｂａｓｅｄ　ｏｎ　从根本　起到抑制风险事故发生的作用，仍需要参与　铁路项日建设各方，运用风险管理的理论、方法和手　段，以风险识别和评估为基础，以风险应对与监控为核　心，减少非保险损失的发生，不断提升施工安全风险管　理水平，确保铁路施　１　安全。　５）本文埘大型铁路项日利用工程保险进行风险　管理的研究还不是很深入、全面，有待于今后铁路项目　参建各　将工程保险、　与设计施工技术相结合，因地　ｆ制宜根据风险评估结果科学地确定工程保险标的和合　ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｌ　Ｊ］．Ｃｈｉｎｅｓｅ　Ｊｏｕｒｎａｌ　ｏｆ　Ｕｎｄｅｒｇｒｏｕｎｄ　Ｓｐａｃｅ　ａｎｄ　Ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ，２０１２，８（Ｚ２）：１８０９—１８１２，１８１７．　（ｉｎ　Ｃｈｉｎｅｓｅ））　谢亚伟．工程项目风险管理与保险［Ｍ］．Ｊ匕京：清华大学　出版社，２００９．　郭振华，张洪庆．建筑　Ｌ程一切险承保门然灾害的风险分　析［Ｊ］．同济大学学报：自然科学版，２００８，３６（３）：４１３—　４　１４．（ＧＵＯ　Ｚｈｅｎｈｕａ，ＺＨＡＮＧ　Ｑｉｎｇｈｏｎｇ．Ｒｉｓｋ　ａｎａｌｙｓｉｓ　ｏｆ　ｎａｔｕｒａｌ　ｈａｚａｒｄｓ　ｉｎ　ｃｏｎｔｒａｃｔｏｒ　ａｌｌ　ｒｉｓｋｓ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　Ｊ　ｊ．Ｊｏｕｒｎａｌ　ｏｆＴｏｎＮｉ　Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ：Ｎａｔｕｒａｌ　Ｓｃｉｅｎｃｅ，２００８，３６（３）：４１３—　４１４．（ｉｎ　Ｃｈｉｎｅｓｅ））　理保费，提高赔付率的可行措施，并形成一个有效的风　险控制体系，以取得最大的风险效益。工程保险涉及　广东未来３年内铁路营业里程将达４　４４５　ｋｍ　２０１３年８　Ｈ底，Ｊ一尔共有１０个铁路路网项日＿Ｆ在建没，２８个铁路路网项目巳开展前期工作。术来３　内，预计广东省内铁路　营业　程达４　４４５　ｋｍ，比Ｈ前增长４５．８％。　广尔经济总　和常仟人口均为全　第一一，但铁路总里程仅ｆ　全旧３％。京广、京几等干线运输能力长期饱千¨，珠■角通往粤东、　粤凹的铁路建设相对滞　，限制着　域Ｉｈ】的平衡发展。分析人十指ｉｌｊｊ，　‘东正迎来经济转型发展的关键时期，比以往任何时候更加　耍铁路运输发挥骨＿卜芰撑作用　ｒ‘铁集冈丧尔，５，－１】２０ｌ　５年，广‘东铁路营、Ｉ　里程将达４　３１４　ｋｍ，较目｝ｉ订增加４１．５％，其中商铁和城际铁路达１　７０７　ｋｍ，是目前　的３．１俯　ｆ　速铁路　伯ｊ将建成暖深、深圳福旧站及相父』－程、贵广、南广、茂湛５条铁路，新增高铁　程８６９　ｋｍ。普通铁路方商将建成赣　１　１８　ｋｍ。城际铁路　‘　铁路、龙湖南全汕头增建　二线及厦深联络线、广‘深线广州至仙村段适应性改造３条铁路，新增普通铁路　将建成觉惠城际、佛肇城际、穗尧深城际洪梅至深圳机场段、Ｊ　清城际广州北至清远段４个项目，新增城际铁路里程２７９　ｋｍ。　¨、ｆ，广东铁路路阀规模将基本满足沿线人流、物流不断增长的需要，铁路　公路、水路、民航等交通方式衔接将更加紧密。广　东省“２　ｈ绛济　活罔”将仞现端倪。　（摘¨Ｌ｝ｌｌＨ土木　程学会网站ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｃｕｅｓ．ｎｅｔ．ｃｎ／ｇｕｉｌｄ／ｓｉｔｅｓ／ｔｍｘｈ／ｒｅａｄ—ｚｈｘｗ３９１３８．ｈｔｎｆｌ　２０１３—０８—２０）