浅谈电子商务中的电子支付安全问题

摘要：

随着现代信息化技术的发展，电子商务逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。但是电子商务在为全球客户提供丰富的商务信息、快捷的交易服务和低廉的交易成本的同时，也给电子商务的参与主体带来了一系列的安全问题。本文主要讨论电子商务中的有关资金交易方面的安全问题，涉及电子支付的系统安全和电子交易安全的法律和诚信系统的建设，以及对电子支付未来发展趋势的个人见解。 关键词：

电子商务 支付安全 法律建设 诚信评价 发展 正文：

随着电子商务渐渐地走进人们的日常生活，人们特别是年轻人渐渐把它当做主要的消费方式，其方便性占有很重要的地位。但是随之而来的安全问题又让一些人不太信任电子商务，电子商务中的六流：信息流、商流、资金流、物流、人员流及信用流中都有着各自不同的安全问题。这六个方面可以说是相互依存、相辅相成的，任何一方出现问题都有可能对参与主体造成巨大损失！

信息方面，其主要问题在于商业机密的泄露：交易双方进行交易的内容被第三方窃取；交易一方提供给另一方使用的文件被第三方非法使用。在现今的网上交易中通常表现为一些“钓鱼式”的虚假商户，

在一个网上平台通过利用一些虚假的销售信息，让消费者注册信息之类的进行信息窃取，进而转卖给一些商家作为客户信息，这样通常会使消费者遭受不必要的广告信息骚扰甚至于商业诈骗！

物流方面，可以说是现代网购中最重要的一个环节，是把网上交易转换为商户和客户之间实体交易的桥梁。物流方面的安全问题体现在商品的安全性上，能否保证客户购买的商品的完整性。

信用流方面，在网上交易中，交易双方达成交易协议重要的参考依据就是信用，现代人们通常会遭受信用危机，一些客观条件可能也会使个人或企业信用受损，所以这方面主要还是受第三方权威部门的约束，比如一些信用评价机构，银行或司法部门。

人员流和商流的安全问题实体交易中表现居多，在电子商务中就不多介绍了。

资金！可以说这是现代商业活动的根本目的！资金流是为了使货币实现从一方主体转移到另一方主体或经由第三方实现资金中转等过程。同时这也是消费者和商户最为关心的一个安全问题方面！它主要表现在消费者在购物上一些不法分子利用交易漏洞进行资金诈骗或套取额外非法资金。

如今主要解决支付安全方面问题的方法是通过第三方实现资金中转达成交易的，比如支付宝和网银。虽然这些手段可以尽量避免消费者和商户的交易损失，但是现实生活中还是会出现一些支付安全问题。比如最近经常发生的利用“订单异常”为由的套取消费者银行信息的事件，进而将消费者所使用的银行卡里的金额划走，使消费者遭

受巨大损失！这从另外一方面也说明了现在所使用的交易资金中转有了漏洞。

通过第三方代理人的支付方式流程如图

客户 1.、开设账户 7 、支付确认 第三方代理 人 2、账户 银行卡信息 银行 3、订单及账号 4、账 号 5、授权

6、订货确认

商 家客户在线或离线在第三方代理人处开账号，第三方代理人持有客户信用卡号和账号；客户用账号通过商家在网上所展示有关商品的信息进行订货，并将账户传送给商家，商家确定接收订货。同时第三方代理人检验商家身份，现在主要通过绑定的手机号码进行短信验证确认购买和支付后，将信用卡信息传给银行，完成支付过程。

现在通常第三方代理人会在七天后才把货款打到商户账户上，虽然一定程度上确保了消费者的利益，但是并不利于一些商户的资金流动。所以这还是有一定的缺点的。

相应的就会有一些不法分子通过这个交易过程做些手脚，让不清楚正确流程的消费者上当。他们通常会从提交订单先入手，首先通过发送商品的代付链接，完成了第一次欺诈；之后又利用代付交易不会

在第三方代理人账户上生成交易记录的特点，以卡单、系统出现异常等借口将消费者诱骗到虚假客服，最终通过虚假客服完成了授权支付的欺诈。

流程如下图

所以针对这种情况，电子支付的安全交易还有很长的路要走。这些要从以下几个方面入手：

一、电商在进驻网络平台的时候，相应的应该签订一些诚信协议并要求各种信息实名合法，这样不法分子在骗取消费者的时候，相关部门能够从消费者的投诉中迅速确定不法分子，追回相应的损失。网络平台比如淘宝、京东之类的需要确定更加严格的信用评级规范，约束商户的行为。

二、相关法律部门应该紧跟时代现状的发展，针对电子商务所遇到的违法行为制定相应的法律法规，规范商家的销售行为，并在金融领域，特别是银行部门，制定严格的资金监察制度，在不法分子非法获取消费者银行存款后，通过消费者举报，能过迅速锁定非法资金的流向，进而挽回消费者的损失！

三、银行方面，在确定企业账户上应该加强约束，同电子商务平台建立合作，与第三方代理人做好沟通和协作，在有良好信用记录的基础上，对相应的商户缩短资金监管时间，提前将资金划回商家的账户，以使商家拥有足够的流动资金，同时也能够鼓励所有商家加强其自身的信用建设，最大程度上在企业和消费者之间取得共赢！

四、商家自身在诚信方面要做好自己的本分，同时在交易出现异常时应该给消费者提供正确的处理方式，在没得到消费者同意的情况下，不出卖消费者的任何信息。

五、消费者自身方面，可以说是整个交易能够安全进行的主体，在整个消费的过程中不应该相信商户单方面给的链接之类的，消费支付中要确定是不是官方承认的支付系统，支付以后要确定自己实际支付的金额，遇见自己利益受损时应该通过官方提供的信息进行投诉，不可盲目点击一些所谓的投诉链接，一旦对方向你索要授权时就应该谨慎对待，不可轻信他人。

电子商务的发展十分迅速，随着计算机的普及和电子商务市场的日渐成熟，相信网上进行消费的行为会成为普通大众的主流消费模式，在电子商务的建设中，不应该单纯的把它当做一种商业状态来看待，其实这也是我们建设社会信用的一种体现，反映在了商业方面。可以说在电子商务这个虚拟的网上交易市场，一开始就是建立在商户和消费者之间的诚信上的。

同时，电子商务也是一种服务业，只有充分做好自己的服务，才能赢得消费者的信赖，才能获得长久发展！在电子商务服务的环节上，

也应该做好创新工作，从交易前向交易中和交易后延伸，发展在线成交和交割服务；在服务范围上，需要发展成适合更多年龄段的人们前来消费，使网上交易更简洁更安全；在服务手段上，应该加强与现代金融企业的联系，使消费者能够通过多种途径来进行网上消费。同时也应该在获取消费者方面加强与一些聊天软件公司合作，已获得更加广阔的消费者等。

参考文献：

【1】《电子商务概论》 李琪 主编 2009年 高等教育出 版社出版

【2】《2013一季度360网购先赔典型案例》 2013年版