银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0601-44

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历

年真题和解析答案0601-44

1、各家资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）亿元，由财政部核拨，初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。【单选题】 A.150 B.100 C.120 D.110 正确答案:B

答案解析:各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨，初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。

2、结构性理财产品是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。【判断题】 A.正确 B.错误

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正确答案:A

答案解析:结构性理财产品是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。

3、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。【多选题】 A.法定存款准备金 B.商业银行库存现金 C.流通中的现金 D.公开市场业务 E.超额存款准备金 正确答案:A、E

答案解析:选项AE正确。在中央银行存款由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额准备金。

4、战略风险主要体现为（）。【多选题】 A.战略目标缺乏整体兼容性 B.战略目标缺乏执行力

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C.为实现这些目标而指定的经营战略存在缺陷 D.为实现目标所需要的资源匮乏 E.整个战略实施过程的质量难以保证 正确答案:A、C、D、E

答案解析:战略风险主要体现为四个方面：（1）战略目标缺乏整体兼容性（选项A正确）；（2）为实现这些目标而指定的经营战略存在缺陷（选项C正确）；（3）为实现目标所需要的资源匮乏（选项D正确）；（4）整个战略实施过程的质量难以保证（选项E正确）。 5、大额存单自认购之日起计息，付息方式分为（）。【多选题】 A.到期一次还本付息 B.定期付息 C.到期还本 D.到期付息 E.累计付息 正确答案:A、B、C

答案解析:大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本（选项ABC正确）。

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6、下列关于商业银行办理个人存款业务时应遵循的原则有（ ）。【多选题】 A.存款自愿 B.使用实名 C.使用匿名 D.取款自由 E.存款有息 正确答案:A、D、E

答案解析:选项ADE正确。《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。 7、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。【单选题】 A.公募 B.直接发行 C.间接发行 D.行政性发行

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正确答案:D

答案解析:金融债券的发行方式：（1）私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。（2）公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受限制。（3）直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。（4）间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。（5）直接公募，即发行人以公募方式直接发行金融债券，中国一部分金融债券的发行选择这种方式。（6）间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券，目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式。（7）行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券，中国一些政策性银行的金融债券发行带有这种性质（选项D正确）。

8、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括( ）。【多选题】 A.信托公司 B.保险公司 C.证券公司

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D.农村信用联社 E.商业银行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。货币经纪公司该项业务的服务对象为商业银行、农村信用联社、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等银行间债券市场活跃的大小金融机构，为它们寻找最符合要求的交易对手、提供具有竞争力的市场价格和结算服务。

9、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。【单选题】 A.五分之一 B.四分之一 C.三分之一 D.二分之一 正确答案:C

答案解析:单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一（选项C正确）。

10、抵押权人的债权确定事由有以下哪些（ ）【多选题】

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A.约定的债权确定期间届满 B.新的债权不可能发生 C.抵押财产被查封、扣押

D.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销 E.法律规定债权确定的其他情形 正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在《物权法》第二百零六条明确列举了抵押权人的债权事由。有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。

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