浅析互联网金融模式下的中小企业融资问题与对策

摘要:中小企业融资难的问题是阻碍其发展的重要因素，随着互联网金融的快速发展,中小企业应积极抓住机遇,拓宽融资渠道,创新融资模式，促进企业的长久、健康发展。文章分析了互联网金融模式下中小企业融资的优势，融资存在的问题，并提出互联网金融模式下的中小企业融资对策。 关键词:互联网金融；中小企业;融资

中小企业对于促进我国经济发展具有重要作用，可以有效提高我国就业率。然而，中小企业在实际发展过程中由于各种局限具有融资难的现实问题，不利于中小企业的健康发展。互联网金融依靠现代信息技术实现了金融产品以及服务的创新,有效弥补了传统金融行业存在的不足。中小企业要学会抓住机遇,提高企业竞争力,促进企业资金达到良性运行。 一、互联网金融模式下中小企业融资的优势 (一）提高数据信息的可靠性

互联网金融依靠的现代信息技术包括云计算、搜索引擎、支付体系等,可以通过计算机有效实现信息的大数据处理,帮助交易平台在较短的时间内快速、准确处理大量数据信息。在互联网金融模式下，可以通过对搜集的数据信息进行分析和整理,实现中小企业的融资风险研究,根据中小企业的信贷进行融资的批量发放。在传统的金融模式下,大量的数据信息

不能实现很好地匹配,一些重要的信息资源不能及时地被锁定。互联网金融可以很好地弥补传统金融的这些不足,通过大数据处理为投资者呈现全面、可靠的信息,帮助投资者选择具有潜力的企业进行投资,提高中小企业的融资机会。另一方面,互联网金融的发展可以解决中小企业融资不对称的问题。传统融资模式下，银行在获取中小企业真实还款能力信息这一方面存在较大困难,部分企业因为虚构财务信息在银行的信用得不到有效保障，银行在为中小企业提供贷款时会有许多顾虑。互联网金融借助信息处理技术可以有效解决中小企业信息获取问题，帮助银行准确、全面评估中小企业财务状况，为融资创造条件。 （二)降低运作成本

互联网金融的出现可以有效降低运作成本,提高交易成功率.首先，互联网金融借助计算机可以实现资金供给方和资金需求方的有效匹配，节约信息搜集与匹配成本。其次,节约贷款中的人力资源以及一些无力资源.在传统的融资模式下，中小企业在进行贷款的时候,在业务办理以及交易过程中往往需要很多复杂的环节,涉及较多方面,需要大量的人力资源，增加了运作成本。互联网金融依靠通讯技术等现代信息技术可以减少一些不必要的交易环节,在提高交易效率的同时减少人力资源成本。

二、互联网金融模式下中小企业融资的问题

（一）融资服务范围的再?U大较困难

互联网金融为金融业的发展带来了更多的发展机遇，但是，融资服务的再扩大较为困难。例如,阿里小微金融在目前的互联网金融中占据重要地位，阿里巴巴交易平台上的用户数量已经较为可观。阿里巴巴为众多的中小企业提供交易的平台，依靠大量的数据信息为阿里小微金融的发展提供相应支持。然而,阿里的这种模式并不是可以随意复制的。阿里巴巴交易平台拥有的大规模用户数量是经过十多年的艰苦发展换来的，在金融市场中,用户数量的规模是有一定限制的，在阿里占据了大量用户数量后，其他金融机构要想发展就会缺少一定的用户基础。因此,互联网金融模式虽然为金融交易提供了更多的数据支持,但是客户发展以及数据来源依然是互联网金融需要解决的重要问题，融资范围的再扩大依然有一定困难。同时,目前的互联网金融存在较大的竞争力,各个企业之间没有实现很好的数据共享，不利于其长远发展。 （二)存在信任危机

信任问题也是互联网金融模式下中小企业融资的一个重要问题。互联网金融为中小企业提供了更多的融资平台，但是,一些融资平台行业准入的门槛较低,使得部分融资交易企业资质较差，不能提供较好的服务.同时,目前的互联网金融交易缺乏规范的法律法规进行约束,部分企业运作不规范，使得市场上的道德风险增大,部分融资企业不重视信用管理,也

会增加融资风险。再次，互联网金融模式下的资金监管体系不够完善，违规资金池的出现使得人们对互联网金融下的融资产生质疑.例如，P2P网贷平台由于管理不善、监管不严，存在较高的信用风险,经常出现企业倒闭跑路或者高管失联的现象,为互联网金融的发展带来严重的信任危机。 （三）发展动力受到抑制

中小企业要实现融资，一定要有良好的企业信用,这样才可以吸引更多的投资者.互联网金融模式下，各个电商服务企业掌握着不同的中小企业信用数据信息，在激烈的金融市场竞争中,电商服务企业不会将这些核心资产与其他企业进行分享。因此,各个融资平台虽然掌握了一定数量的客户数据信息,然而，融资平台不能实现化零为整，不能对中小企业的数据信息进行优化整合，使得中小企业融资的发展动力受到抑制。

三、互联网金融模式下的中小企业融资对策 (一）加强政府融资政策引导

互联网金融融资模式为中小企业融资带来机遇的同时也带来了挑战,针对互联网金融带来的一些负面问题，政府要加强融资政策的引导，完善互联网金融市场秩序。首先,政府要通过相关法律法规明确互联网金融市场中的责任主体，政府要规定参与者的相关权责范围,让参与者按照规定办事,减少违规、违法操作现象的发生，促进中小企业融资市场的平稳、

健康发展。政府要避免e租宝类似事件的发生,避免部分企业超过自身的权限去扩大融资范围,为用户带来损失。其次，加强融资过程的监管.互联网金融发展迅速,政府要加强相关法律法规的制定与实施，通过法律法规加强对中小企业融资过程的监管,保证中小企业的相关利益。再次,政府通过一些优惠政策支持互联网金融融资的发展.互联网金融为中小企业的融资提供了更多的发展空间，政府要通过一些优惠政策支持其发展,引导互联网金融融资合法化、秩序化,让其更好地为中小企业服务。 (二)完善相关信用体系

银行只有准确把握中小企业的真实财务状况，才会放心大胆地贷款给中小企业。在互联网金融模式下,信用问题依然是中小企业融资中需要重点关注的对象。只有完善相关信用体系,才能促进互联网金融融资的长久、可持续发展．首先,中小企业在获取融资的过程中要坚持诚信的原则,不能发布虚假的相关项目信息吸引投资者的信任，不能依靠欺骗的手段获取资源。其次,投资者也要坚持诚信的原则,在互联网金融交易平台中，投资者对自身实力要有正确的认识,不能进行过度的投资,欺骗中小企业。再次，政府要加强互联网金融诚信体系的建设，为互联网金融市场供需双方提供真实、高效的数据信息,促进互联网金融市场的健康运行． (三)加强第三方监督和保险体系的建设

完善、稳定的市场环境可以促进互联网金融融资的健康、可持续发展，因此，要加强第三方监督和保险体系的建设，为互联网金融融资创造一个稳定的市场环境。一方面，要加强第三方监督的建立，让第三方机构对互联网金融融资市场的运行进行有效的监督与管理;另一方面,要建立保险体系。保险可以为投资者提供保障,带给投资者安全感,同时,降低企业压力以及风险，为中小企业发展提供更多的空间。要加强保险体系的建设,让企业在遭受损失时可以得到一定的补偿,吸引投资者参与到金融市场中． 四、总结

互联网金融的发展可以拓宽中小企业融资渠道,为中小企业的融资带来了更多的发展机遇.中小企业要抓住机遇,提高自身实力,积极利用互联网金融实现更好的发展。 参考文献：

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[2］郭百红。互联网金融对中小企业融资的影响分析――兼与传统金融的比较[J]。现代管理科学,２017（09)。 [3]林辉,杨？D。互联网金融及其在中小企业融资中的应用研究［J]。华东经济管理,201６(０2）。 （作者单位:河南师范大学商学院)