信息科技风险调研汇报
随着农信社信息化的发展,信息科技的作用已从业务支持逐步走向与业务的融合，并成为农信社稳健运营和发展的支柱，然而，对于信息科技风险管控尚处于起步阶段，如何最大限度地防范信息科技风险，充分享受信息科技带来的便捷和效率，已成为当前我们必须认真研究的一个重要课题。现将我市联社如何有效防范信息科技风险，加大电子银行业务的投入力度，抢占农村金融市场的情况汇报如下：
一、基本情况
我市农信联社现有一个中心机房，39个网点（其中乡镇网点32个），信息科技职能部室1个，信息科技人员2名，电子设备共有服务器设备2台，路由器设备78台，各类计算机设备219台，UPS设备39台。
二、信息科技风险防范情况
（一）成立了信息科技管理组织机构。为提高安全管理意识，充分认识信息科技风险管理工作的重要性，钟祥市农信联社建立了一把手负责制，明确信息科技风险管理的职责权限，逐级落实信息科技管理责任，严格事故追究责任制。成立了信息科技管理委员会、信息科技安全领导小组，制定了信息科技应急处置预案，提高了对信息科技风险的预防和处置能力。
（二）转发和下发了信息科技相关制度和文件。根据上级联社要求，我市联社转发了《湖北省农村信用社联合社IT治理基本制度》、《湖北省农村信用社联合社计算机应用内部自查管理办
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钟祥市农村信用社 2014-4-22
法》、《湖北省农村信用社联合社信息科技风险管理基本制度》等近20个信息科技相关的管理文件，下发了《钟祥市农村信用合作联社信息科技管理岗位职责》、《钟祥市农村信用合作联社计算机设备运行管理办法》等文件，并组织全市员工进行了学习。
（三）生产网络实现双线路运行，保证了生产网络的业务办理。目前我市联社各网点均通过租用电信公司专线直接与荆门农商银行网络信息中心相联，业务专线与因特网物理隔离，可以有效的防止网络不法分子对业务网络攻击和破坏。对部分重要的网络设备、参数（如网点路由器）由荆门农商银行网络信息中心进行备份。同时，我市农信社网点全部建立了移动线路备份，如果网点专线出现故障，可做到线路的即时切换，保证了柜面业务的办理。
（四）加强信息科技安全培训，保证各计算机系统安全运行。随着我市农信社信息科技风险管理不断提出新的要求，首先科技人员不断学习新的管理技术和管理手段，同时，我市联社还定期和不定期地组织员工进行信息科技安全知识的培训，将各业务系统中的各个风险点通过培训、考试等方式灌输给员工，提高一线操作人员的风险防范意识，进一步保证全市信息科技工作的安全运行。
（五）加强风险人才储备。我市农村信用联社不断对内部员工进行各方面的科学合理培训，加强对优秀复合型人才的引进工作，提供满意的报酬和良好的工作环境，建立科学有效的激励机制，坚持责任与利益相一致和效益优先、稳健经营的原则，形成了激励和约束相结合的机制。
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三、加大电子银行业务的投入力度，抢占农村市场情况 （一）电子银行业务投入情况
1.设备投入。随着钟祥市农信社信息科技的建设和发展，钟祥农信社推出了自己的电子银行产品，为加快我市电子银行业务发展，前后共购置银行卡片35万张，金额达60万元，购置ATM、CRS、查询机设备69台，金额达560万元，“卡乐付”自助终端1200台，金额达124万元，网银体验机38台，金额25万元，网银USBKEY设备15000台，金额达27万元。同时随着电子银行业务的拓展展，相关的拓展费用和维护费用已达150万元。
2.人员投入。为加快电子银行产品的营销，我市联社成立了电子银行业务职能部室，专门负责全市电子银行业务的拓展营销，开展电子银行产品的拓展和营销培训，在全市进行广大客户的宣传和推广活动，同时组织员工上门对客户进行面对面、手把手的培训，指导他们安装和使用我社的电子银行产品，受到客户的好评。
（二）电子银行业务拓展情况
截止2014年3月末，我市农信社共发行银行卡337790张，ATM等自助设备共布设62台，乡镇覆盖率达100%，拓展“卡乐付”商户1133户，个人网银客户7383户，企业网银签约217户，手机银行签约8553户，支付宝卡通签约2955户，银联在线支付3570户，电子银行产品业务替代率达37.8%，电子银行产品收益40.57万元。
1.电子银行业务催生了支农新模式
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电子银行业务的普及和提升，让钟祥市农民和小微企业实实在在地得到了实惠，也让钟祥农信社感受到科技创新带来的巨大市场空间。
自2012年10月以来，钟祥农信社相继推出了短信银行、电话银行、个人网银、企业银行、手机银行、支付宝卡通、银行在线支付等电子支付渠道，并逐步构建起完整的电子银行产品、市场、服务和风险管理体系，探索出了一条符合“三农”发展要求的电子银行服务模式。为适应客户、方便客户，信用社将尽可能多的银行服务产品搬到了电子渠道，为广大客户提供灵活多样、方便快捷的查询、转账、网上支付、代缴费等电子金融服务。其中，个人网银为企事业单位员工、学生、农村居民等个人客户办理转账、汇款业务提供了便捷的渠道，代缴电费、网上支付等业务实现了个人客户足不出户即时缴纳电费，以及城乡客户网上购物的需求。企业网银为企业客户提供行内转账、跨行汇款、代发工资等服务，大大提高了企业客户办理银行业务的效率。其中手机银行特别适合个体工商户、批发市场商户、农村居民等个人客户使用，受到客户广泛欢迎。全省统一客服务热线（027-96568）为客户提供7*24小时、全面细致的业务咨询和操作指导，是客户了解农信社业务的快捷渠道。
2.电子银行业务为客户创造了新体验和新价值，提升了钟祥市农村信用社的经营效益和服务水平。
农村地区有着地域广、金融网点少，交通不便的特殊性，人们接受新事物、新信息的渠道和方式比较少。那么习惯于简单的金融操作和服务，不敢尝试新产品、新模式就成为农村地区金融
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发展推进缓慢的原因之一。钟祥市农村信用社通过电子银行业务在农村地区的实行，使农民习惯到网点排队存取款的传统观念和模式得到彻底颠覆。
柴湖镇东湖管理区是全国知名的花生集散地，东湖管理区每年因花生交易在信用社发生的业务占信用社业务量的16%以上，由于以前信用社没有发行银行卡，东湖的花生老板多半在农行或工行开卡，导致大量存款外流，信用社发行银行卡——福卡后，花生老板夏德林在东湖信用社办了福卡，存款余额达150多万元。与他交易的河南某销售公司是农行的账户，以前汇一笔款到河南得4-5天才能到账，现在他通过信用社为他布设的“卡乐付”自助结算终端可以实时转账到对方账上。现在像他这样的老板逐步习惯了应用信用社的电子银行产品，同时也吸引了上下游客户在信用社开办银行卡和电子银行产品。
“收购现金不用愁，手机银行来代购”，这是东湖管理区蒜苔收购大户夏德胜对手机银行业务颇为亲睐的一句话。他每年用于收购的资金达20多万元，经常走村窜户到农户、地间收购蒜苔，因蒜苔价格波动性较大，大多数农户希望能够及时结到账款，他每收购一户的蒜苔就用手机银行转账到农户指定的账上，农户就可以通过短信查收账款，放心将蒜苔交给他，有了手机银行他不再为收购现金发愁，同时，在收购中也赢得了农户的信赖。
四、信息科技管理中存在的问题
（一）信息科技人员力量有待加强。信息科技管理部门人员配备不足，科技人员数量与辖内网点数量严重不匹配，由此造成系统开发、技术支持、系统操作维护和系统安全岗位交叉，身兼
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数岗。同时一线操作人员风险意识淡薄，广大员工对信息安全的重要性尚未形成共识。
（二）电子银行业务信息科技风险管理有待加强。 一项产品的创新，一项业务的拓展，带来的问题和环节是非常多的。电子银行在农村地区的推广有很多有利的方面，但也产生很多接蹱而来的问题。
1.社会认知不到位。电子银行业务的确充满魅力，但是对于广大农村地区来说，由于电脑与网络知识的普及还不完全，金融知识传递还不对称，使用电子银行对于一部分农民来说不仅是没有听说过的事情，而且犹疑、不信任感在他们心中普遍存在。这就对我们推广应用电子银行产品形成了一道屏障，也给我们在向客户宣传、讲解电子银行业务风险防范措施时也带来了难度。
2.电子产品风险防范力不从心。要想保证电子银行运行平稳安全，难度相当大。网络黑客、操作失误等问题就能造成巨大的风险，同时硬件和软件方面也存在着其他的信息科技安全问题，这就要求我市农村信用社在电子业务发展的过程中不断地提高信息科技风险防范能力，完善各项风险防范措施，但就目前我市信用社的信息科技力量来讲，研发能力不足、风险管理人才匮乏都是制约风险管理能力提高的因素，只能依据现有的风险案例和制度加以防范，不能进行电子银行产品的风险预警，更不能做到有效地、全面地进行电子银行风险防范工作。
四、结束语
电子银行业务的发展对信息科技风险管理提出了更高的要求，其发展还得经历一个漫长的过程，会受到很多方面的风险隐
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患的影响，要想使得其安全稳定的发展，就必须要求信息科技人员抓住IT治理这个关键环节，转变角色定位，建立全流程的技术服务模式，以更加前瞻性和主动性的态度，使信息科技更好地服务于电子银行业务发展。
同时，也要完善相关方面的法律法规体系的建设，建立相应的信息科技风险管理制度，加大相关技术人员的培养，为农村信用社业务的发展做出贡献。
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