参加总行金融理财师(afp)培训班学习心得

加强理财业务学习树立理财服务意识

——参加总行金融理财师（afp）培训班学习心得

5月8日至6月3日,我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师（afp）培训班的学习。通过本次培训,我开阔了眼界,学到了新的知识和本领,收益菲浅。

一、学习基本情况

总行将本次培训安排在山东省分行培训中心,共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容,最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景,其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管,有大学教授,还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。

整个学习过程相当紧张,除星期天可以稍微喘一口气以外,其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大,学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识,通常是大学或研究生一、两年的课程,我们一天、两天拉完,而且要求当天消化、吸收,因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床,预习,晚上自觉到教室预习、复习,请老师答疑,基本上凌晨一点多钟才休息,在最后制作案例的时候,连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试,我拿到了afp培训合格证书,案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中,湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师

和同学们眼球的。

下一步,就是要认真准备、精心备考,争取在6月23日举行的afp水平考试中,一路绿灯,顺利过关。

二、学习感受

1、要想成为一名合格的afp,不本文来源：免费文秘网http://容易。第一,各分、支行花大价钱让大家出去学习,一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性,各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度,二是对于各位学员来说,无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会,来之不易；第二,就学习的过程来说,学员们全情投入,深感压力巨大,脑细胞牺牲了很多,白头发添了不少；第三,afp从业人员要求的素质高,不仅要求理财师具备很高的专业知识,而且要求知识全面,善于沟通,注重信誉；既要对国家的宏观、微观经济有所了解,更需要了解我们的客户、我们的产品；要根据客户的家庭、财务状况和规划目标,结合客户的风险承受能力,为客户的一生量身定制合理的理财方案,满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累,不断的提高。

2、通过学习,了解到,现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段,即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中,既要理论结合实际,又要注重知识的积累,要通过不断地积累,不断地提高,为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。

3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训,要打“有准备之战”,要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。

三、几点想法

结合荆州分行实际,我认为

1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心,构建包括分行理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心,按照上级行的管理要求和优质大客户的分布,分行理财中心应配备8-12人,并且应尽快配齐人员,尽早投入运营,沙市支行也应迅速组建理财室,争取在20__年年底之前开业运营,各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜,这样形成至上而下的网络体系,让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。

2、加快理财队伍的培养建设。首先,理财中心、理财室及理财专柜应配备专职理财人员,不得随意抽调作为它用；其次,要加强理财人员的培养。目前,市农行已有5名cfp,1名afp,工行和建行cep、afp执证人员也比较多。因此,除了选派人员参加总行组织的学习外,我行还应在物质上和精神上鼓励员工参加周末班的学习,争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年内,荆州分行建造一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员队伍；2年内培养3-5名afp,1-3名cfp。

3、加强理财业务知识的学习,广泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一系列的理财培训,树立理财服务意识,明确理财业务是将来重点发展的方向。让每一位员工熟悉我们的每种理财产品,了解客户类型和风险属性,掌握一定的营销服务技巧,争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外汇理财产品为例,虽然在荆州市场占据绝对优势,但全辖开办的网点只有三、四家,没有推广到全辖,大多数临柜人员和持有外 汇的客户不了解我们的产品；人民币理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传不到位,和它行年销售上亿元相比,我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数字和业绩论英雄的时

代,没有产品的销售是不行的。而且,理财产品属于中间业务产品,风险很小,利润较高,应该全力营销,大力发展。

4、增强银客互动。经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、高端客户球赛等活动,拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、基金公司专业人员前来讲座。

5、大力宣传、全员营销,树立“中银理财”品牌,“强质兴效”。借助省行、总行的营销宣传活动,组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动员的包含理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸,在客户心目中树立“中银理财”品派形象,并通过我们专业、优质地服务,提升荆州中行理财业务市场占有率,争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等指标上有所突破,并通过理财业务的延伸服务,带动其他业务的全面发展,创建一个真正“质量效益型”的荆州中行。

参加总行金融理财师（afp）培训班学习心得