浅谈互联网金融对传统金融的影响与冲击

经济与社会发展研究浅谈互联网金融对传统金融的影响与冲击延边大学 李舒畅

摘要：随着互联网的高速发展，互联网金融应运而生，逐渐成为了金融的新生态。互联网是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域，在不经意之间给传统金融无形中带来了影响和冲击。本文将基于对互联网金融发展的讨论，分析其对传统金融行业的影响，并对传统金融今后的发展进行简单预测和建议。

关键词：互联网金融；传统金融；发展建议

一、互联网金融概述在宏观信息化时代背景下，互联网应用逐步渗透进我们生活的方方面面，并对之产生了深刻影响。受此环境影响，互联网驱动着各个行业领域的深刻变革，在金融领域方面，衍生出了“互联网金融”这种新型行业形态，并日渐抢占了较大的经济市场份额，对传统金融发展的影响不容忽视。从本质上来讲，互联网金融是传统金融行业与互联网技术相结合的产物，其核心在于金融属性，而互联网只是作为一种辅助手段。目前来讲，时下流行的互联网金融运行模式包括众筹、P2P、金融门户、大数据金融以及第三方支付等，取得了巨大的发展成效，其便捷的服务支持，使之用户数量持续增长，同时衍生业务类型不断增加，较之传统金融的交易成本也实现了进一步的降低[1]。二、互联网金融对传统金融业的冲击（一）理念冲击对于传统金融而言，其业务主要是存款、贷款以及结算。相比于传统金融，互联网金融对其最大的挑战就是理念上的改变。互联网金融可以随时随地进行支付，其存取款可以随时随地进行，贷款相对于传统金融的门槛更低，结算方式更简单。传统金融的支付方式主要是依靠货币，人民币作为流通货币，其拥有的—个弊端就是使用的纸币容易破损，若是使用硬币，不仅容易丢失，携带不方便也是需要解决的问题。其中最难攻克的便是假币问题，虽然发行的人民币都拥有防伪标识，但并不是每一位使用者都可以准确地识别假币。而互联网金融就很好地解决了这一问题。互联网金融最突出的特点是支付和结算快捷，如果不尽快改变传统金融只满足于柜台的形式，这就会对传统金融的发展产生不利的影响，阻碍传统金融的发展。（二）业务模式的挑战首先，在传统模式下，业务活动都是在柜台办理，通过柜台人员操作来完成，经营成本较高。但是在互联网金融体系下，业务活动都是在网上自主进行，这样大大减少了交易成本。其次，在传统的金融模式中，由于信息的搜集·38·

和传递都是由银行工作人员来完成的，这样就容易造成信息不对称，而在互联网金融方面，信息整合、公布都在网上进行，数据接收和获取便捷，有效提升了信息的对称性和数据的使用率。除此之外，互联网金融的高效率更能适应现代的生活。互联网金融省去了传统金融业叫号、排队的过程，办理业务轻松快捷效率高，而且降低了携带大量现金外出的风险，使用起来更加便捷。不仅如此，互联网金融还可以根据每个客户自身的特点制定不同的服务。与千篇一律的传统金融产品相比，更加的个性化，定位比较精准，更受客户青睐[2]。三、传统金融在互联网金融模式下的发展策略（一）加强金融监管和风险管控互联网金融虽然具有方便快捷的优势，但是毕竟处于发展阶段，仍然存在很多不足和监管漏洞。比如：网络的虚拟性导致的网络用户身份确认不到位等问题，这将大大削弱互联网金融的社会信任度，再加上网络金融监管机制不完善的特点，安全性也非常低。而传统金融就可以针对这个问题在未来发展中根据互联网时代的特点以及互联网金融监管的漏洞建立有利于传统金融行业发展的金融监管和风险管控机制，逐步提高自身的社会信用度，吸引那些对风险较为敏感以及对自身财产安全系数要求较高的客户。同时也应该持续关注互联网的发展，将传统金融与互联网优势相结合，在此基础上不断升级传统金融的风险防范体制。（二）结合互联网实现自我改革之前传统金融行业也有与互联网结合的形式，比如网络银行，即银行业务的网络化，通过不断丰富和优化网络银行的功能来提高对人工的替代率，实现传统业务的网络化。比如商业银行陆续推出电话银行、网络银行、WAP移动银行和APP移动银行等，这样不仅可以降低成本，扩大业务量，提高中间收入，而且升级业务服务，提升客户体验，加强用户粘性。但是随着互联网金融的快速发展，诸多商业模式被监管层认可，商业银行之前的网络服务已经不能满足用户需求，必须结合互联网金融的形式实现自身改革，增加核心竞争力。第一，加快网络银行创新与升级，推出“微信银行”和“直销银行”。2013年，招商银行、中国工商银行、中国建设银行等相继推出“微信银行”，将银行的产品和服务嵌入到客户的移动社交平台中。第二，开展P2P业务。2014年，部分商业银行和政策银行开展布局P2P业务，比如国家开发银行参与投资设立的开鑫贷和金开贷，民生银行的民生易贷等。除此之外还有股权众筹和网络微贷等形式，但是考虑到网络风险和数据技术限制等问题，产品形式较少。（三）不断完善反馈机制传统银行业在互联网时代下，要想做到金融创新机制的不断健全与完善，还应该具备反馈机制，也就是说，必须构建产品创新评价机制；将“以客户为核心”银行创新理念树立起来，坚持“一切为了客户，一切为客户服务”的原则，并将综合效益与市场评价当作衡量金融创新的重要依据，对产品创新实施动态改进。首先，必须从质量与数量两领域，对顾客有效需求力进行辨识与评价，尤其是银行分行对客户潜在需求进行充分挖掘的能力；其次，必须构建产品后评价机制，应该从投产产品后的收入、销售及客户反馈等对产品创新效果进行评价；再次，从质量与数量两领域，对银行整合客户需求能力进行综合评价；最后，构建银行投入产出综合评价机制，根据银行投入产出具体情况判断市场可持续性与产品盈利潜力，以此为银行决策提供有效参考。四、结语总之，在互联网快速发展的背景下，互联网金融不仅对传统金融带来了冲击，也为传统金融发展带来了机遇和挑战，只要积极应对，充分发挥网络优势，加强自身改革，探索和完善传统金融在互联网金融背景下的经营模式，完全可以在新时代和互联网金融实现双赢。参考文献[1]綦丹.互联网金融影响下的传统金融发展策略研究[J].商讯,2020(11):66-67.[2]姜子申,何秀梅.互联网金融对传统金融业的影响及央行监管对策[J].内蒙古金融研究,2014(8):28-29.