M5102_金融业逻辑数据模型

一、 模型概述

金融业逻辑数据模型FLDM是商业智能解决方案的核心，用于构建企业级数据仓库（EDW）或称中央数据仓库（CDW）。它是通过对商业银行核心业务系统和相关外围系统的大量数据分析而设计出来，既参照了国外金融业先进设计模式，同时又充分考虑国内金融业的实际情况与特点。

FLDM采用实体关系建模法，注重数据库范式理论，强调一个事实仅在一个位置上表现。这里的事实是指属性，位置是指实体，其设计结果是数据的冗余较小，较易发现隐藏的实体和关系，能够满足“在任何时间、任何方式回答最终用户的任何需求”的要求，满足构建易于扩展的企业级数据仓库平台的需要。

FLDM可以充分满足国内商业银行在企业模型方面的构造需要，在构建模型的各个方面都考虑到充分的抽象和扩展要求，保证模型是反映银行的动态本质，而不只是目前现有银行系统的简单实体罗列。系统在构建过程中，不仅是充分放映了账户、交易、产品这样商业银行核心的对象实体，更是花了大量的功夫在客户、渠道、评分模型、营销等新兴领域，使得这些实体充分的得到充实以反映银行在当前商业环境下的业务热点。

同时商业智能总体解决方案还提供与模型相配套的工具和规范，可以使得JB FLDM顺利高效地过渡到物理数据模型，这使得FLDM不仅仅停留在纸面上作为建构中央数据仓库的参考而已经成为支撑商业智能项目实施过程的关键要素。

二、 框架说明

银行逻辑数据模型包含九个主题：帐户（account）、产品（Product）、客户（customer）、协议（Agreement）、交易（transaction）、银行组织（bank organization）、渠道（cannel）、资产（Asset）、位置（Localtion）。

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位置 协议 产品 客户 帐户 交易 资产 机构 金融业数据仓库逻辑数据模型

渠道

三、 主题简介

 账户：账户是银行为了进行会计核算而设置的一种内部记录。每一个

帐户都有唯一的会计科目（产品）归属和余额属性，这是本模型中银行帐户的最本质的属性。银行帐户分为内部帐户和客户帐户，内部帐户专为银行会计核算设置，而客户帐户则是为客户提供服务的一种记录，客户账户又分为贷款账户、存款账户和信用卡账户，贷款账户又可分为对公贷款账户、个人消费贷款账户、个人抵押贷款账户等类型。  客户：客户是指使用银行产品的个人或组织（组织指具有法人资格的

经济实体），本模型中仅指使用银行产品的外部客户，不包括银行内部组织和员工。客户是逻辑数据模型本模型通过客户的基本信息（如名称、信用级别、年龄、行业、职业等）、客户拥有的资产、客户的信用情况等方面对客户加以描述。

 协议：协议是银行与客户之间就客户使用银行提供的某种产品作的记

录。协议不与银行核算科目挂构，它是银行为客户提供服务的证明。协议主题可以在银行帐务核算层和业务处理层之间建立一个明确的转换桥梁。

 产品：产品是指银行为客户提供的各类服务品种，这些服务品种能被

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银行销售或被客户使用，产品可以拥有多种期限和利率。为了银行内部统计等管理工作的需要，对产品进行分组，例如按会计科目、贷款业务品种、个人贷款、存贷款种类等方式进行分组。

 交易：交易是指银行与客户发生的设计银行帐户和金额的相关活动。

本模型中交易是指金融事件，影响一个或多个帐户。交易具有不同的种类，为了统计的需要，可以对交易种类进行分组。

 银行机构：银行组织是指商业银行为了经营管理和统计等方面的需要，

希望跟踪和管理的内部机构和员工。从不同统计和管理角度审视银行，可以形成不同的组织管理体系。

 渠道：渠道是指客户获得银行产品或服务信息的媒介。渠道可分为柜

面、ATM、POS、网上银行、CALL CENTER等。

 资产：资产主题是指银行机构或客户所拥有的资产，包括动产和不动

产。如抵贷资产、抵押或质押用的资产、银行自有的资产等。

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