中国现代化支付系统建设情况概述

支付清算　２００６年９月１０　１３第９期　中国现代化支付系统建设情况概述　◆　中国人民银行兰州中心支行杨晓晟　摘要：中国现代化支付系统（ＣＮＡＰＳ）由大额实时支付系统和小额批量系统两个系统组　成，主要提供跨行、跨地区的金融支付清算服务，能有效支持公开市场操作、债券交易、同业　拆借、外汇交易等金融市场的资金清算，并将银行卡信息交换系统、同城票据交换所等其他　系统的资金清算统一纳入支付系统处理，是中国人民银行发挥中央银行作为最终清算者和　金融市场监督管理者职能作用的金融交易和信息管理决策系统。　关键词：支付系统；建设情况　一、系统建设背景　汇票结算及通汇难问题；２００４年１１月８日，中国银　随着我国经济的快速发展，不同经济主体和不同　联信息处理系统接人大额支付系统，实现了银联卡　地区之间的资金流通Ｅｌ趋频繁，急需快捷、高效、安　跨行业务的即时转帐清算，提高了银行卡资金清算　全的支付清算服务，以满足Ｅ牛　的效率和控制资金清算风险的能力；２００４年１动的需要。同时，随着金融体制的深化改革，特别是　岛～　ｌ益增长的社会经济活　　１月　８　Ｅｌ，中央债券综合业务系统接人大额支付系统，我　我国加入世界贸易组织后金融业面临严峻形势，央　～　国的债券交易及其资金清算采用了国际证券业的标　行建设现代化支付体系成为迫在眉睫的重要课题。肛一电…一　　准结算模式——“付款交割（ＤＶＰ）”方式，并为中央　２０００年１０月，中国人民银行党委决定，要调整　银行公开市场操作业务提供即时清算。２００６年６月　定位，借鉴吸收，完善需求，加快中国现代化支付系　２７日，小额批量支付系统在全国范围成功上线运　统建设。２００１年，中国人民银行委托深圳金融电子　行，开启了中国金融业支付清算领域的新纪元。　中心下属深圳市雁联计算系统有限公司，开发筹建　二、支付系统发展现状分析　中国现代化支付系统。２００２年１０月８　Ｅｌ大额实时　打造和完善现代化支付系统是中央银行提供　支付系统首先在北京、武汉投产试运行成功，随后，　金融服务的主要职能，它的建成将使中国支付系统　按照“先大后小，边建边用”的原则分批在全国推广　达到国际先进水平。　运行。２００３年１２月１日，大额支付系统推广完毕。　中国现代化支付系统是中国人民银行按照我　２００４年２月２５　Ｅｌ和１　１月３　Ｅｌ，香港和澳门人民币　国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网　清算行分别接人大额支付系统，办理个人人民币汇　络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办　款及存款、兑换和银行卡业务的资金清算，为香港和　理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币　澳门人民币回流及旅游消费提供了便利；２００４年　市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货　１０月１８日，城市商业银行汇票处理系统接人大额　币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金　支付系统，依托大额支付系统办理其银行汇票资金　融服务职能的重要的核心支持系统。中国人民银行　移存和兑付的资金清算，解决了城市商业银行银行　通过建设现代化支付系统，将逐步形成一个以中国　ＳＥＰ．１０，２００６　ＮＯ．９　维普资讯 http://www.cqvip.com

许南金　电肛　支付清算　ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ　ＣＯＭＰＵＴＥＲ　ＯＦ　ＨＵＡＮＡＮ　２００６年９月１０日第９期　现代化支付系统为核心、商业银行行内系统为基　维护者、监督者。人民银行本着服务社会的宗旨，采　础、各地同城票据交换所并存、支撑多种支付工具　取一系列措施保证支付系统安全稳定运行：一是加　的应用和满足社会各种经济活动支付需要的支付　强运行管理，科学规划支付清算系统总体布局，加快　清算体系。中国现代化支付系统由大额实时支付系　支付清算系统项目建设，强化管理，健全机构，加大　统和小额批量系统丽个系统组成，主要提供跨行、　培训力度，提高支付清算队伍人员素质，针对系统运　跨地区的金融支付清算服务，能有效支持公开市场　行的新形势、新特点，不断完善运行管理的各项规章　操作、债券交易、同业拆借、外汇交易等金融市场的　制度，严格监督检查，保证制度的执行落到实处；落　资金清算，并将银行卡信息交换系统、同城票据交　实责任制，研究系统运行的量化考核指标；进一步加　换所等其他系统的资金清算统一纳入支付系统处　强应急机制，提高防范能力；加快监控系统的建设，　理，是中国人民银行发挥中央银行作为最终清算者　提高预警能力。二是健全应急备份系统，实现大额、　和金融市场监督管理者的职能作用的金融交易和　小额系统的统一备份；加快支付系统上海中心的建　信息管理决策系统。在物理结构上，中国现代化支　设；做好无锡备站的数据备份工作；着手跨区域票据　付系统建立有丽级处理中心，即国家处理中心（　交换系统建设；加快统一外币清算系统方案论证和　ＮＰＣ）和城市处理中心（ＣＣＰＣ）。国家处理中心分　建设及支付管理信息系统（ＰＭＩＳ）的建设等。三是强　别与各城市处理中心相连，其通信网络采用专用网　化管理，健全机构，加大培训力度，努力提高人员素　络，以地面通信为主，卫星通信为第一备份，拨号通　质；加强干部对新知识、新理论、新业务的学习，有计　信为第二备份；同时，为保证支付系统安全稳定运　划、有步骤、分层次、灵活多样地开展业务和技术培　行，支付系统所有设备均为双机热备或冗余配置。　训，为支付系统安全稳定运行提供强有力的组织和　中央银行会计核算系统（ＡＢＳ）将逐步集中，将县支　技术保障。四是组织人员７　Ｘ２４／１－，时响应，随时处理　行的会计核算集中到地市中心支行，并由地市中心　突发事件。　支行的会计集中核算系统与支付系统ＣＣＰＣ远程　四、支付清算系统的后续发展分析　连接。地市级（含）以上国库部门的国库核算系统　依托中国现代化支付系统，中国人民银行不断　（ＴＢＳ）可以直接接人ＣＣＰＣ，通过支付系统办理国库　创新业务功能，改善支付清算服务。下一步，中国人　业务资金的汇划。各政策性银行、商业银行可利用　民银行将进一步加快支付清算系统建设，完善金融　行内系统通过省会城市的分支行与所在地的支付　基础设施。一是鼓励和引导银行业金融机构通过小　系统ＣＣＰＣ连接，农村信用合作社自建通汇系统，　额支付系统提供的支付清算平台办理业务，不断改　比照商业银行与支付系统的连接方式处理；城市商　善金融服务。二是建设以影像技术为支撑的全国支　业银行银行汇票业务的处理，由其按照支付系统的　票影像交换系统，通过实行支票截留，改革支票清　要求自行开发城市商业银行汇票处理中心，依托支　算模式，实现支票全国通用。２００６年底前建成京　付系统办理其银行汇票资金的移存和兑付的资金　（津、冀）、沪、粤支票互通试点，２００７年６月底前完　清算。公开市场操作系统、债券发行系统、中央债券　成系统在全国的推广应用。三是开发建设支付管理　簿记系统在物理上通过一个接口与支付系统ＮＰＣ　信息系统及业务监控系统，采集、分析支付系统蕴　连接，处理其交易的人民币资金清算。为保障外汇　藏的大量数据信息，为货币政策和金融稳定提供服　交易资金的及时清算，外汇交易中心与支付系统上　务。四是加快中央银行会计核算数据集中系统建　海ＣＣＰＣ连接，处理外汇交易人民币资金清算，并　设，实现会计核算业务处理和数据管理的全国集　下载全国银行间资金拆借和归还业务数据，供中央　中，提高中央银行会计核算的质量和效率，改进对　银行对同业拆借业务的配对管理。支付系统的功能　商业银行的服务水平。五是加快支付清算系统灾备　一是畅通货币政策，二是防范支付风险。　系统建设，提高系统应对危机事件的处置能力，保　三、支付清算组织状况分析　障支付系统的安全、高效、稳定运行。　清算总中心及清算中心是支付系统的运行者、　（责任编辑：童叶敏）　墨　ＳＥＰ．１０，２００６　ＮＯ．９