银行工作思路合理化建议和意见

　　为加强我社信贷管理，提⾼信贷⼯作质量，树⽴风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷⼯作，促进我社信贷⼯作规范、稳健地发展，全⾯地完成信贷⼯作任务⽬标。　　⼀是加强业务培训，提⾼队伍素质

　　在新的⼀年⾥，从“以内控防范优先，加强制度落实”的⾓度加强客户经理队伍建设。20xx年，着重抓好⼀线信贷⼈员的培训，银⾏⼯作计划在第⼀季度以⾦融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进⾏普及培训，在较短时间内培养造就⼀批政治过硬、品质优良、业务素质⾼、能适应改⾰步伐的员⼯队伍。定期组织学习⾦融⽅针政策和上级⽂件精神，努⼒提⾼政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的⾃觉性。同时对贷款五级分类等新业务进⾏专项培训。　　⼆是加强信贷管理，规范业务操作，提⾼信贷资产质量

　　在确保新增贷款质量上，⼀是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷⼈员发放超权限贷款。⼆是加⼤对跨区贷款、⼈情贷款、垒⼤户贷款等违章贷款的查处⼒度，发现⼀起，处罚⼀起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执⾏⼤额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第⼀责任⼈是否明确、抵押物是否真实、合法，担保⼈是否具备担保实⼒、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提⾼。六是全⾯进⾏信

　　贷档案统⼀模式、规范化、标准化管理，实⾏专柜归档、专⼈保管，并建⽴调⽤登记制度，保证档案的完整性。⼈员调离或换⽚，贷款档案应办理移交⼿续，由交出⼈、接交⼈及监交⼈共同在移交清单上签字，促进全辖信⽤社的信贷档案管理⼯作提档升级。　　三是加⼤⾦融新产品的营销⼒度

　　近年来，我社加⼤信贷产品的创新⼒度，贷款品种不断增加，信贷服务⽔平明显提⾼。但在贷款还款⽅式和贷款期限的确定上还存在⼀些不⾜。为满⾜贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压⼒，进⼀步提⾼信贷管理⽔平，防范信贷风险，在信贷管理中引⼊贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资⾦长期占⽤，风险持续积累、暴露滞后，加⼤信贷风险的后果。　　四是加⼤信贷规章制度的执⾏⼒度

　　⾸先要落实“三查”制度，对银⾏员⼯素质加以培训，使每个银⾏员⼯⼯作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进⾏调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷⼈员的调查报告和信⽤社的会办记录，都必须换⼈审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实⾏审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信⽤社贷款必须经审贷⼩组集体会办审批，⼤额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信⽤社发放贷款不论⾦额⼤⼩，每笔贷款都必须经主持⼯作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“⼀⼿清”放贷。第三

　　要加⼤违规违纪⾏为的惩处⼒度，严肃查处违纪违规⼈员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任⼈实⾏在岗清收、下岗清收等⾏政处罚，情节严重者，由责任⼈承担贷款赔偿责任。　　五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

　　按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。⼀是提⾼抵押和质押贷款⽐重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要⼤⼒发放房地产抵押贷款，提⾼抵押贷款占⽐。要合理调整贷款担保⽅式，对新增城区居民、个体户贷款，要最⼤限度地办理门市房抵押贷款、个⼈住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒⼤户贷款和顶冒名贷款。⼆是加⼤对农业龙头企业、特⾊农产品基地、担保公司担保贷款的⽀持⼒度。要积极⽀持中⼩企业发展，特别是对产权明晰、信誉度⾼、⾏业和项⽬符合国家产业政策规定、发

展前景看好的中⼩企业，要给予重点⽀持。　　六是持续做好五级分类，确保分类结果准确⽆误

　　⾃2012年以来，我社全⾯推⾏了信贷资产风险分类⼯作，基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际⼯作中各社还不同程度地存在着⼀些问题：⼀是思想认识不到位，对风险分类的重要性、艰巨性认识不⾜;⼆是⼈员素质不匹配，距离准确运⽤风险分类的⽅式⽅法识别、防范和控制信贷风险还存在较⼤差距;三是风险分类基础性⼯作不牢固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织⽋规范;四是风险管理能⼒不强，未能紧密结合

　　信贷资产不同的风险类别及特点，采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，2012年我社将进⼀步强化风险管理理念，完善⼯作机制，改进⼯作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的⼀项重要⼯作切实抓好，抓出成效。

　　银⾏⼯作思路建议篇⼆

　　尊敬的⽀⾏各位领导，根据银⾏企业愿景和发展规划，结合⽹点实际⼯作情况，营业室全体员⼯希望能在“⽀⾏”这个强⼤的后盾⽀持下，通过更加合理的战略布署，完善内控及服务管理，实现扩⼤市场份额，提⾼客户忠诚度，培育新增优质客户。为⽀⾏的`发展提供不竭的动⼒。　　作为基层⽹点⼯作⼈员，通过在实际⼯作中的总结，建议如下：

　　⼀、应充分重视营业⽹点在机构类客户维护中的积极作⽤，⽽不是单纯地“分庭⽽治”

　　以营业室为例。⽬前，归⼝⽀⾏管理的机构类客户都是历史沉淀的存量客户，⽽且都是存款业务，没有授信业务。其账户往来情况，存款变化情况、他⾏开户情况等第⼀⼿信息都掌握在营业⽹点中。但是因为管理⼝径的原因，⽹点⼈员在维护⼯作中参与度不⾼，造成了⽀⾏管理上的信息不对称和滞后。(假设，某⼀机构类客户，账⾯⼤量向他⾏同名账户付款。⽹点并不了解⽀⾏与该客户的沟通情况与互动性究竟如何。同时基于服务等因素，也不能过多⼲预。由此，因为对维护情况了解上的脱节，必然会导致客户与存款的流失。)

　　另⼀⽅⾯，在⽹点拓展新增机构客户时，如果没有⽀⾏的⽀持，也必然是势单⼒薄，孤掌难鸣。在同业竞争⽩热化的形势下，想要争取⼀个优质的政府类客户，单纯依赖产品和服务是不能够求胜的。因　　为这类客户对产品没有过⾼要求，同时他到哪⾥都会享受到优于普通客户的服务。想要新增⼀个机构客户往往更需要依托⽅⽅⾯⾯的社会关系和其他因素。所以当营业⽹点发现了线索时，如果没有⽀⾏的⽀持与配合，也很难完成。

　　基于以上⼆个⽅⾯，我们建议，在机构客户的维护⼯作中，请⾏领导充分重视⽹点的积极作⽤。同时，提供⼀个渠道，将⽹点发现的潜在机构客户，由⽀⾏带领完成营销⼯作，以更好地推进机构存款增长。

　　⼆、合理调配⼈⼒资源，建⽴动态的岗位配臵机制

　　个别营业⽹点因为周边环境和服务对象的不同，会有季节性业务⾼峰。因此，我们建议，以动态的业务量变化为依据，合理安排⽹点⼈员数量。

　　以营业室为例。因为毗邻城乡结合部，每年的春节后⾄春耕前，周边的村镇政府都要发放各种农业补贴。因此形成了业务量骤增，营业室内⼈满为患的景象。这段时间，我们特别需要增加综合柜员、授权柜员和⼤堂经理，如果⼈⼒短缺，就难以保证业务有序进⾏和服务质量。但是，在五⼀之后，农补业务逐渐收尾，我们对综合柜员的需要量也会减少。

　　再如，⽀⾏现在只有⼀个专职授权柜员，还有⼀名账户资料管理员辅助授权。如果在业务平峰，尚可应付。但是在账户管理业务⾼峰期间，⽐如企业年检等时段，因为要承担7个营业⽹点的备案⼯作，所以，授权⼯作必然受到影响。

　　综上，我们建议：在⼈员紧张的情况下，建⽴动态的岗位配臵机制，以达到最合理、最优化地利⽤⼈⼒资源。

　　三、加强品牌维护，树⽴统⼀的企业形象

　　品牌是⼀个名称、名词、符号或设计，或者是它们的组合。并通过以上这些要素及⼀系列市场活动⽽表现出来的结果所形成⼀种形象认知度，感觉，品质认知，以及通过这些⽽表现出来的客户忠诚度。是于⼀种宝贵的⽆形资产。

　　企业形象是⼈们通过企业的各种标志⽽建⽴起来的对企业的总体印象，是企业⽂化建设的核⼼。企业形象是企业精神⽂化的⼀种外在表现形式，是社会公众与企业接触交往过程中所感受到的总体印象。　　品牌与企业形象是如此重要，但是在我们实际⼯作中却没能更好地加以利⽤。

　　在此我还想举例说明。在我们⽀⾏的多数⽹点中，客户取款时如果向我们要⼀个取款袋，如果是⼆三万，柜员可能会给个信封;如果是⼗万以上，柜员可能会给找个⿊塑料袋。更为可笑的是，会有柜员热情地把⾃⼰购物后，带有其他企业标识的纸袋送给客户。虽是⽆意的举动，但是却在⽆意中失去了宣传吉林银⾏品牌形象的最佳机会。

　　我们建议，能为⽹点订制带有我⾏标识的取款袋和相关客户⽤品。这不是单纯地⽤什么袋⼦给客户装钱，⽽是为了提升企业品牌，树⽴我⾏良好的企业形象。

　　四、让员⼯明⽩创利费⽤配⽐⽅案，充分调动员⼯主观能动性。　　银⾏⼯作思路建议篇三

　　服务是⼀种管理。优质⽂明服务⽔平的提⾼必须依赖于严格、规范、科学的管理，⽽严格规范的管理⼜能促进优质⽂明服务⽔平提⾼，⼆者存在着相互依存的辨证关系。优质⽂明服务的好坏体现着⼀家银⾏管理⽔平的⾼低。因此，银⾏在实施优质⽂明服务战略过程中应严格依靠管理制度。它包括岗位规范、统⼀着装、仪表举⽌、⽂明⽤语、电话⽤语等，这些都必须形成制度，成为员⼯的⾏为准则，严格执⾏。　　服务是⼀种⽂化。银⾏构建服务⽂化体系包括：员⼯要有爱岗敬业的服务精神，要有以服务为本的道德观、价值观，要有⽆私奉献、团结奋进的互帮互助和艰苦奋⽃的务实精神，以及因此⽽衍⽣出的“⾏兴我荣、⾏衰我耻”的积极思想和⾝为银⾏员⼯的⾃豪感等等，这种有⾏业特⾊的企业精神，可以促使银⾏每位员⼯树⽴严密的风险意识和良好的效益意识，从⽽充分发挥这种服务⽂化的激励作⽤。

　　服务是⼀种精神。银⾏⽂明优质服务活动的核⼼内容是引导职⼯树⽴⼀种正确的价值观念、职业道德及敬业精神，以信誉第⼀、优质服务、廉洁守法为职业道德准绳。确⽴和完善员⼯的服务意识和服务⾏为，树⽴客户第⼀、主动服务、整体服务的思想理念。⽂明优质服务活动是⼀项长期的系统性⼯程，从领导到员⼯，从⼀线到⼆线，从经营业务到内部管理，从⾏⾥到⾏外，都要相互配合协调，使企业的经营⽬标转化为每位员⼯的⾃觉⾏为。

　　服务是银⾏经营的载体，是银⾏经营不可惑缺的有机组成部分。银⾏经营必须通过银⾏服务才能实现，银⾏服务本质上就是银⾏经营。⼀家银⾏的服务范围、服务内容、服务效率和服务态度会直接影响其所能吸引的客户数量和⼯作效率，因此，提⾼银⾏的服务⽔平，直接关系到银⾏经营的规模质量和效率，关系到银⾏的竞争能⼒，决定了银⾏的经营效益和长远发展。

　　银⾏服务的最终⽬的是维护和加强与顾客之间的长期合作关系，实现双赢。随时随地以客户为中⼼，调整⾃⾝业务结构，将服务从单纯经营⾦融产品转移到维护和加深与顾客的联系上，但仅仅重视满⾜顾客的需要是不够的，因此还必须研究客户需要背后复杂的各种因素，并加以分析找到双⽅合作的切⼊点。所以只有紧紧抓住维护与顾客之间的良好合作关系，以市场为导向，以⾼质量、多样化、特⾊化、个性化服务为⼿段，满⾜不同顾客多层次的需要，这样才能获得⾃⾝发展的最⼤持续动⼒。　　⼆、强化和提⾼服务意识，是开展优质⽂明服务的前提

　　要全⾯动员，深⼊发动，⼤造声势，宣传优质⽂明服务。优质⽂明服务关系到企业形象，因此，要必须做到全⾯发动，全员参与，把优质⽂明服务作为⼀项⽣命⼯程来抓。银⾏业是服务性⾏业，在强化员⼯队伍素质的同时，服务理念、服务意识也是他们随时需要进⾏强化的⼀项长期训练。对内通过集中培训、集中考试、模拟测验、突击检查等形式，督促员⼯熟练掌握优质服务的各项内容;对外通过报刊、电台、电视台等媒介进⾏⼴泛宣传，扩⼤社会影响。“⾛进每位客户的⼼灵”是优质服务的更⾼境界，⼒求满⾜客户

的各种需要就是⼀切⼯作的出发点与落脚点。

　　完善机制，严格考核，公开标准，奖罚兑现。不断完善规章制度，促使服务⾏为规范化、制度化。要结合本⾏实际，建⽴严格的奖励和惩罚制度，制订和完善严格的岗位规范、各项业务的具体服务标准和业务操作规程，要求全体员⼯对本职岗位的每项操作规程熟记会背，并熟练的、规范的加以运⽤。做到每天从迎来第⼀位顾客到送⾛最后⼀位顾客，⼯作的各个环节都要做到统⼀、详细、明确、标准;使每位员⼯接待顾客有礼、有节、有度，处理业务规范、快速、准确;让顾客感到和谐、友爱、温馨，并产⽣对银⾏的⼀种归属感。

　　实施“⼀把⼿”⼯程，搞好优质⽂明服务。优质⽂明服务不只是个单纯的服务问题，商业银⾏在市场竞争中靠的是以优取胜。优质服务是⽴⾏兴业增效之根本，因此必须摆在重要位置，要成⽴以⾏长为组长的优质⽂明服务⼯作领导⼩组，各基层⽀⾏、营业部也要层层签订优质服务责任书，将各项指标量化、细化，责任分解到⼈，并纳⼊⾏长⽬标管理体系考核。在每年年初的⼯作安排中，都把优质⽂明服务⼯作作为贯穿全年各项⼯作的主线，常抓不懈。

　　三、加强培训教育、提⾼业务技能、营造优美服务环境是提⾼优质⽂明服务的基础

　　冰冻三尺，⾮⼀⽇之寒。优质⽂明服务要从量的积累达到质的飞跃，关键是以⼈为本，通过对员⼯的教育培训和强化管理，达到员⼯的政治素质和业务素质不断提升，以员⼯的⾼素质创造出优质服务的⾼⽔平。从⽽使每位员⼯懂得，⾃⾝的⾏为代表着本⾏的社会形象，没有客户就没有银⾏业务的发展。培养良好的职业道德，在本职岗位上奉献出⼀份光和热，变被动为主动⾃觉维护全⾏的形象和荣誉，使优质服务上⼀个新台阶。

　　强化规范礼仪培训，组织员⼯对礼仪知识、⽂明⽤语和举⽌仪表等进⾏规范化培训，实⾏集中式、正规化、全⽅位的强化训练。同时加强业务技术培训与考核，以提⾼服务效率。进⾏上岗培训和岗位练兵，定期进⾏考核及专业技术⽐赛，要求员⼯业务上做到“好、快、准、严”，达不到标准不能上岗。通过严格的技能培训，使员⼯学会业务操作的技能，熟练、准确地操作各种业务。

　　以柜⾯服务为突破⼝，通过对柜台⼈员“德、能、勤、绩”的考核，授予相应的星级。实⾏“挂星上岗、以岗定酬、星薪挂钩”，充分调动员⼯的积极性。

　　积极营造优美、舒适的服务环境。银⾏⽹点密布，⽅圆⼏百平⽅⽶就会分布着好⼏家银⾏⽹点，⼈们⾃然⽽然的会把眼光投向那些环境舒适优雅的营业场所。银⾏外观的亮丽会带给顾客⼀种安全感、舒适感，让⼈觉得银⾏有实⼒，因此，营业⽹点要依据规范化服务标准，对营业室内外进⾏净化、美化，在外部形象设计上应追求鲜明、统⼀的风格，以起到⽆声的宣传作⽤。

　　四、加⼤监督的⼒度和⼴度，形成全⽅位监督体系，是优质⽂明服务落到实处的有⼒保证

　　优质⽂明服务⼯作要做到常抓不懈，不滑坡，不动摇，除必须制订和落实各项制度外，还必须强化监督检查机制。优质⽂明服务永⽆⽌境，重在坚持，贵在落实。营业场所是银⾏的窗⼝，⼩⼩窗⼝反映出的是银⾏的整体⾯貌和良好信誉，客户在这⾥究竟得到了怎样的服务，只有通过明查暗访才能知道真-相，因此，明查暗访是保证优质服务不⾛过场，不摆花架⼦的⼀个好办法。要通过组织⾏内⼈员或聘请社会监督员等多种形式，以普通客户的⾝份，通过看、听、查、问等⽅式，经常对营业⽹点的服务环境、服务态度、服务质量等进⾏明察暗访，并⼴泛征求客户意见和建议，解决服务⼯作中存在的问题，确保规范化服务标准落实到每⼀个⼯作环节，树⽴银⾏优质、⾼效、快捷、安全服务的良好形象。

　　银⾏作为服务⾏业，服务是⽴⾏之本，只有不断增强服务意识，转变服务观念，强化服务措施。【银⾏⼯作思路合理化建议和意见】