金融学名词解说题和简答阐述题
一、 名词解说 .
1. 一级市场：又称初级市场或刊行市场 ，是刊行金融工具融通资本
的市场。
2. 二级市场： 证券交易市场也称证券流通市场、二级市场、次级
市场，是指对已经刊行的证券进行买卖、转让和流通的市场 。 3. 同业拆借： 同业拆借是指金融机构（主假如商业银行）之间为了 调剂资本余缺，利用资本金融经过过程的时间差、空间差、行际差来 调剂资本而进行的短期借贷 。也可称之为是 金融机构之间以钱币
借贷方式进行的短期融资活动 。
4. 钱币政策：钱币政策是指 政府或中央银行 为影响经济活动所采纳的举措，尤指控制钱币供应 以及调控利率 的各项举措， 用以达到特定
或保护政策 目标。
5 . 衍生工具：金融衍生工具是由 另一种证券（ 股票、债券、货
币或许商品）组成或衍生而来的 交易。
6. 远期：远期合约是合约两方商定在将来某一日期按 商定的价钱 买
卖商定数目 的有关财产。
7. 期货 : 期货合约是交易两方商定在 将来某日期 按约订价钱和数目
交割某种 金融财产 的标准化协议。
8. 期权：即选择权，是在将来某一时间履行 ，故称为“期权” 。金融期权合约指 期权的购置者 在规准时间或规按限期内按约订价钱购
买或销售必定数目的 某种金融工具 的权益的合约。
9. 交换：交换合约是指两方或多方 依据预先完成的条件在将来交换
现金流的协议 。
10. 贴现： 贴现是指持票人将 未到期的已承兑汇票 以贴付利息 为代
价转让给银行的行为。
11. 回购：回购，又称赔偿贸易，是证券的卖方在销售证券时
向证券的买方承诺在指定日期以约订价钱再购回证券的协议。
12. 公然市场业务： 公然市场业务是指中央银行 经过买进或卖出 有价证券，吞吐基础钱币， 调理钱币供应量的活动 。中央银行买卖证券的目的不是为了盈余，而是为了调理钱币供应量。
13. 风险管理：风险管理是一种“事先”的管理，即属于投资
决议的环节。
14. 表外业务：表外业务是指凡未列入银行财产欠债表内且不影响财产欠债总数的业务。 （增补：广义的表外业务既包含传统的中间业
务，又包含金融创新中产生的一些有风险的业务。 往常说起的表外业
务专指后一类，属狭义表外业务。 ）
15. 通货膨胀：通货膨胀是指在信誉钱币制度下，流通中的钱
币数目超出实质需要而惹起的钱币贬值和物价水平全面而连续
的上升。
16. 金融基础设备：狭义的 金融基础设备主假如指 中央银行为主体的支付清理系统 ；广义的 金融基础设备还包含 保证金融市场有效运转的法律程序、会计与审计系统、信誉评级、看管框架以及相应的金融
标准与交易规划等。
17. 金融创新：金融创新的观点是金融领域内部经过各样因素的
从头
组合和创建性改革 所创建的新事物。
二、简答阐述题 .
1. 认识我国当前的外汇管理制度，为何说人民币还不是完整可兑换
的钱币？
答： （1）新中国成立以来， 长久推行严格的外汇管理制度 ：在中国境内，全部机构或个人的外汇收入都一定卖给中国银行， 所需外汇则由中国银行依据国家同意的计划或许有关规定卖给； 国家单位和集体经济
组织，非经管汇机构同意，不得擅自保留外汇等等。
（2）人民币完整可兑换是指：人民币在境内可兑换为外汇；外汇可携出或汇出境外；外汇可携入、汇入境内，并在境内换位人民币；不论居民仍是非居民均可在境内拥有外汇等等。 人民币的完整可兑换包含
常常项目的可兑换和资本项目的可兑换。
终上所述， 我国实行外汇管束， 资本项目并未完整开放 。因此，人民币其实不是完整可兑换钱币。人民币 最后要成为完整可兑换钱币。此刻人民币在常常项当今是可兑换的， 固然在资本项下还没有完整可兑
换，可是也是逐渐松开的。
2. 存款保险制度的含义及其所存在的问题。
答： 存款保险制度的含义： 存款保险制度是一种 对存款人利益提
供保护、稳固金融系统 的制度安排。
存在的问题：
（1）对存款人来说 ，存款保险制度对其利益供应了保护，但由此
降低了他们关怀银行经营业绩和对银行业务经营活动 进行必需监察的踊跃性。
（2）对投保机构来说 ，存款保险对存款人的保护意味着存款人挤提威迫对存款钱币银行可能施加的惩戒力量 遇到削弱。
（3）存款保险制度可能促成的风险大多属 道德风险 ，不单会 削弱市场规则在 克制银行风险方面的踊跃作用， 并且会使经营不良的投保金融机构连续存在。
3. 简述中央银行的基本职能。
答：中央银行的基本职能：（1）刊行的银行 ，全国独一的现钞刊行机构；（2）银行的银行 ，是集中保留银行的存款准备金 ，充任全国金融机构的单据清理中心，充任最后贷款人； （3）国家的银行 ，是代理国库，充任政府的金融代理人，代劳各样金融事务，为政府供应资本融通。
4. 金融财产的特点是什么？
答：简述金融财产的特点：（1）限期性 。金融财产一般都有固定的
归还限期，比如贷款；（2）利润性 。金融财产能够获得利益，或许价
值增值，这相当于投资者让渡资本使用权的回报； （3）流动性。金融
财产的流动性是指其快速转变为现金的能力； （4）风险性 。金融财产可能到期不会带来利润，甚至会带来损失，这就是金融财产的风险。
5. 简述金融市场的功能。
答： 金融市场的功能有：（1）便利投资和筹资 ；（ 2）合理 指引资本流向和流量 ，促使资本集中并向高效益单位转移； （3）方便资本的灵巧变换；（4）实现风险分别 ，降低交易成本；（5）有益于增强中央银行宏观调控的灵巧性 ；（ 6）有益于增强部门之间、地域之间、国家之间的联系。
6、在资本市场上，公司是直接在一级市场上筹集资本，为何还
一定同时有二级市场的存在和发展？
答： 二级市场，是对已经刊行的证券进行 交易的市场。 最重要的功能在于实现金融财产的流动性 。初级市场跟二级市场有着密切的 互相依存关系 。初级市场是二级市场存在的 前提，没有证券刊行，自然就谈不上证券再买卖， 有了刊行市场，还得有二级市场，否则就会 缺少流动性 而难以摊销， 进而致使初级市场萎缩而没法存在。此外，假如一级市场 价值发现功能 较弱，也会影响二级市场的 价值发现成效 。
7. 什么是基础钱币？它对钱币供应有什么重要影响？
答：基础钱币： 基础钱币，也称 钱币基数、强力钱币、初始钱币 ， 因其拥有 使钱币供应总量成倍放大或缩短的能力 ，又被称为 高能货
币，它是中央银行刊行的债务凭据 ，表现为商业银行的存款准备金和民众拥有的通货 。指商业银行在中央银行的 存款准备金 与流通于银行系统以外的通货 这二者的总和。
对钱币供应的影响：基础钱币和钱币乘数的乘积就是理论上的钱币供应量。
8. 钱币供应量是由哪些 主体的行为决定的？
答： （1）中央银行 的行为影响；（2）商业银行 的行为影响；（3）财政机构 的行为影响 ;(4) 公司的行为影响；（5）社会民众 的行为影响。
9. 怎样胸怀通货膨胀？
答： 1、花费者价钱指数（ CPI），又称零售物价指数，是综合反应
一准期间内居民生活花费品和服务项目价钱改动趋向和程度的价钱
指数。 2、生产者价钱指数（ PPI），又称批发物价指数（ WPI），是
反应全国生产资料和花费资料批发价钱改动程度和趋向的价钱指数。
3 、公民生产总值平减指数 (GNP Deflator) 是按现行价钱计算的公民生产总值对按固订价钱计算的公民生产总值的比率， 综合反应物价水平改动状况 .
10. 通货膨胀惹起的社会效应是什么？
答： （1）强迫积蓄效应；（2）收入分派效应；（3）财产构造调整效应。
11. 中央银行的钱币政策的工拥有哪些？
答： 中央银行的一般性政策工具包含 公然市场操作、存款准备金和再贴现；选择性钱币政策工具包含贷款规模控制、特种存款、对金融公司窗口指导等。 一般性钱币政策工具多属于间接调控工具， 选择性钱币政策工具多属于直接调控工具。
12. 什么是钱币政策的传导体制，其种类有哪些？
答： 钱币政策的传导体制： 必定的钱币政策工具， 怎样惹起社会经济生活的某些变化， 并最后实现预期的钱币政策目标， 就是所谓的钱币政策的传导体制。
种类：凯恩斯学派的传导体制以乘数方式理论和钱币学派
的传导体制理论。
13. 简述商业银行的 经营原则 。
答：商业银行的经营原则：
（ 1）流动性原则 。指银行能够随时对付客户的提款，知足必需贷款的能力；（2）安全性原则 。指银行管理经营风险，保证资本安
全的要求；（3）盈余性， 指银行全部者获取利润的能力。
此外，流动性、安全性、盈余性 三个原则在必定意义上是一致
的，在安全性、流动性有保障的前提下， 才可能获取较高的盈余水平。同时，它们也有互相矛盾的一面， 如财产的流动性和安全性越高， 其
盈余性越低。
14. 什么叫风险？商业银行的风险类型有哪些，怎样防备？
答：风险：风险是因为 不确立因素造成损失的可能性 。风险产
生的本源是不确立， 不确立性是事先没法确立将来会出现何种结果的现象。
风险类型： 信誉风险，市场风险，操作风险以及其余风险 。
怎样防备： 风险管理是一种“事先的”管理，即属于投资决
议的环节 ；增强银行的内部控制， 成立起有效的自己内部控制和看管系统，并增强对内部人员行为的监察与管理。 内部管理要跟风险管理更好地联合，此刻已经初步形成了一套 从目标到原则并且拥有独立性的内控体制。
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