对中国金融监管体制有效性的思考

对中国金融监管体制有效性的　●思考　　，Ｊ＝，　周贞贞银联商务厦门分公司　３　６　１　０Ｏ４　日前对这些方面的监管基本上处于空缺状　态。三大崎管主体各司其职，各自为战，业　务交叉较少，这种现象在慕层表现得尤为突　出，在监管上也存在明　的差异性和局限　【文章摘要】　金融业是现代经济的核心。有效的　金融监管是金融业健康稳定发展的重要　保证。而一个有效的金融监管体制正是　金融监管手段从以行政命令为主的金融监管　向更多地依赖经济手段监管转变，特别是由　传统的＿ｆ工检查向手工检查和现代化的计算　机俭查互补、以计算机检查拧制为主的方向　发　。改善金融监管手段，充分利用各种电　子化、信息化操作的手段和方法，不断提高　金融监管效率和金融监管水平。　（三）完善金融分业监管体制机制，加强监　管协调配合　２００３年新修订的《中华人民共和国中　困人民银行法　明确规定了由国务院组织建　进行有效金融监管的必要条件。本文结　性。目前的金融监管体制表明金融监管木实　合金融业在经济、社会中的重要地位，　现信息共享，监管不协惆，存在着重复监管　首先阐述了我国金融监管体制发展概　和监管真空，这在很大程度上浪费了有限的　括，从法律法规、监管方式、内控机制　监管资源，也影响着监管的效果和喷量。　等方面分析了我国金融监管体制存在的　（三）内控机制不健全，自律性监管不完善　问题，并提出了提高金融监管体制有效　金融崎管机构独揽大权，导致了金融　性的措施　机掏内部的自我控制的缺乏，容易造成监管　越位甚至出现行政性的十预，而且易十形成　【关键词】　“监管依赖”　一完全依赖于监管机构的　金融监管；体制；有效性　监管。然而金融机构内部的自我控制对金　金融业是现代经济的核心，在经济发　融机构的管理有重大意义，它能有效地防范　展中起着至关重要的作用，同时他又属于高　由于金融机构内部的原因而导致的金融风　风险行业，金融体系具有天然的脆弱性，金　险，也有利于配合金融监管机构的外部监　融风险的积累很容易诱发金融危机。在金融　管。　全球化的大环境下，建立经济有效的监管怵　（四）信息披露制度不健全　制，对于确保我国金融业的安全性、效率　信邑披露是指金融机构及时向公众发布　与高效性有着重要的意义。　其经营活动和财务状况的有关信息。金融信　息的适当披露，对增强金融系统安全与稳定　一、我国金融监管体制概述　能起到积极作用。它有利丁增强金融机构经　金融监管所涉及的领域主要有：对存　营和金融监管的透明度，有利丁强化市场约　款货币银行的监管；对资本市场和证券业以　束，有利于保护存款人及投资人的利益。而　及；年类投资基金的监管；对短期货币市场的　在我国，金融机构一般不会主动披露经营信　监管；对保险业的监管；对非存款货币银行　息，这将对我国的金融稳定有重大的影响。　金融机构的监管；对外汇市场的监管；对衍　生金融工具市场的监管等。　三、推进我国金融监管体制有效性　的建议　二、我国金融监管体制存在的问题　（一）进一步完善金融监管法律体系　（一）法律法规体系不健全　有效的金融监管需要完善的金融　管　日前我国虽然颁布了　中国人民银行　法律体系。随着金融领域对外伞面　｝：放，我　法　《商业银行法》　票据法　保险法》　证　们需要借鉴国际金融监管的成功经验和理论　券法　信托法》等基本法以及一系列有关　基础，根据我国金融监管未来发展方向，系　金融监管的行政法规和规章，对金融监管提　统规划我国金融监管法律体系，明确各个监　供了法律依据。但是这些立法中存在着众　管部门的权责，实现各　协作，消除监管空　多的原则性规定，缺乏实际可操作性，而＿同．　白与重叠，最终形成一套完整的、并且相对　监管内容简单化，滞后于金融业发展现状，　稳定的金融法律法规体系，真正做列有法　并日．随着金融创新的不断推进，对一些新兴　依。　的金融业务、金融产品还缺乏相应的法律规　（二）创新金融监管方式，改善金融监管手段　制，在金融机构的市场退出方面也缺乏法律　由于经济是发展的，所以金融也要相　规范。在法律法规协调方面，大量的行政法　应发展。在金融发展中，需要不断改变金融　规和规章与基本法有众多不协调之处，甚至　管方式，加强金融监管。需要改变金融监　有冲突和抵触。　管方式，由服务　金融监管代替传统体制下　（二）监管的空缺和不协调　的直接行政审批。从监管手段上看，传统的　科技的不断创新，信息产业的飞速发　金融监管手段长期依赖白上而下的行政管　展，新型的金融业务（如网上银行业务等）和　理，金融监管以计划、行政命令和适当的经　金融的信息化（如电子货币、网上证券、网络　济处罚方式进行。适应金融发展的需要，进　保险等），给金融监管带来了新的挑战，我国　一步改革金融监管体制，需要使用现代化的　坝代商啦　ＭＯＤＥＲＮＢＵＳＩＮＥＳＳ　立金融监督管理协调机制。几年来，地方对　金融稳定协调机制进行了初步探索，但只有　从更高层次　建立稳定协调机制，才能提高　稳定协同机制的权威性和有效陆，更有力地　维护金融稳定。从金融宏观凋控看，中国人　民银行与金融监管部门在宏观调控中也有明　确的职责权限划分．但还缺乏有效的协调沟　通机制。适应混业经营的要求，成立较高层　次的中国金融监督管理委员会，专门负责管　理和协调二大监管主体的监管工作，三大部　门相对独立，在业务上协凋监管，信息共享，　高层次联合协调，统一政策，应加强金融监　管的合作与协调，逐步形成专业金融监管机　构和宏观经济凋控部门共同组成的金融稳定　协调机制。　（四）建立金融监管协调机制　笔者认为可以成立一个联合监管委员　会，该委员会由银监会、证　会、保监会及　央行负责人组成，并且从法律上授予该委员　会一定的决策权力以协调各监管机构之间在　监管工作中可能产生的矛盾。该委员会除了　定期组织沦坛会议以加快各机构之间的信邑　共享和交流外，还需协调各个机构的监管事　项，例如安排联合检查活动等。　（五）提高金融监管人员素质　金融监管水平的提高，从根本上来讲，　有待丁擎　从业人员素质的提高。因为，再　完备的制度也需要有人来履行，面对一个基　本素哽低下的群体，任何制度与规章的约束　力与效力部是极其有限的。　四、结语　日前我国的金融业还仔在很多问题，　究其原因，金融监管体制的有效性不足正　是其中一个重要原因。因此，我国可以采取　以下措施构建我国有效的金融监管体制：　进一步完善金融监管法律体系；创新金融　监管方式，改善金融监管手段；建立金融监　管协调机制；提高金融监管人员素质，相　信，通过这些措施的实施定会提高我国金　融监管体制的有效性，促进我国金融业的　锪定和发眨。豳　【参考文献】　１、白钦先，郭翠荣。各国金融体制比　较［Ｍ］。北京：中国金融出版社，２００１。