您的当前位置:首页正文

某县农村信用社大额贷款自查方案

2021-03-29 来源:好走旅游网
================精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,欢迎阅读下载==============

某县农村信用社大额贷款自查方案

某县农村信用社大额贷款自查方案 为规范我县农村信用社大额贷款发放行为,有效防范信贷风险,提高增量信贷资产质量,确保不良贷款“双降”,努力增强信用社自我约束,自我发展的能力,根据《担保法》、《贷款通则》、《省农村信用社贷款管理暂行办法》等法律、法规,并结合本地区实际,特制定本自查方案。

一、自查对象

全县范围内所有农村信用社。 二、自查方法

以自查日为时点,采取实地走访客户和翻看档案资料,自查与检查相结合等多种方式进行,对所有大额贷款进行一次全面认真自查。

--------------------精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载---------------------

~ 1 ~

================精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,欢迎阅读下载==============

三、自查内容 走访客户

主要检查贷款用途与实际用途是否相符,是否存在挤占,挪用现象,借款人及担保人生产经营是否正常,现金流是否充足,是否存在为虚拟和非正常经营客户发放贷款现象,项目贷款建设是否正常,抵押贷款检查抵押物是否保存完好,价值是否稳定。 查内部档案 1、政策方面

检查贷款投向是否符合国家产业、行业以及监管政策,是否符合农村信用社的信贷政策;投向钢铁、水泥、电解铝、房地产等国家宏观调控行为贷款的合规性;占比情况,最大一户和十户是否超资本金比例,贷款风险度是否过于集中;是否对限制类和禁止类行为投入贷款。 2、贷款“三查”制度落实及贷款管理情况

贷前调查

是否按《省农村信用社贷款操作暂行办

--------------------精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载---------------------

~ 2 ~

================精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,欢迎阅读下载==============

法》规定的程序和要求,认真进行贷前调查,借款人还款来源是否稳定,是否存在以贷收息、以及没有结清利息或担保措施未落实办理借新还旧等故意违规行为,大额贷款是否执行双人调查制,调查报告书写是否规范,信息揭示是否充分。

贷中审查

是否按相应的权限履行了审查、审批手续,是否有审贷会议记录,内容是否齐全,是否存在逆程序操作、超权限放款和逃避审批化整为零现象。 贷后检查及管理

是否认真进行贷后检查回访,贷后检查是否连续,检查报告是否齐全,且不流于形式,对超大额贷款是否加强了管理,并有相应的风险防控措施。新产品开发是否坚持制度先行原则,是否有完善的操作流程,借款人及担保人重组改制是否及时完善手续,贷款展期及诉讼保全手续是否有效完备,逾期贷款是否及时发放催收通知并取得回执,及时中断诉

--------------------精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载---------------------

~ 3 ~

================精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,欢迎阅读下载==============

讼时效。

3、贷款手续合法、合规情况

借款人和担保人是否具备主体资格,是否存在关联企业互担互保现象,借款合同、保证合同、抵押合同是否合法有效,合同签章是否齐全,并于借据一致,股东会决议是否符合规定,抵押财产共有人是否出具同意抵押的书面材料,抵押物是否足值易变现,是否存在高估抵押物价值发放贷款现象,是否存在无效抵押问题,是否按《担保法》的有关规定办理抵押登记手续。 4、档案管理情况

档案是否按《省农村信用社业务档案管理暂行办法》移交并归档管理,资料是否齐全,重要单证是否入库保管,并履行借阅手续,是否存在重要单证遗失或私自取出现象。 四、自查时间安排

此次大额贷款自查及整改阶段,时间月日-月日。

五、自查要求

--------------------精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载---------------------

~ 4 ~

================精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,欢迎阅读下载==============

加强组织领导明确责任,县联社特成立大额贷款自查领导小组,组长:;副组长:;成员:、、郭、、。各信用社要相应成立领导小组,精心组织,指派专人负责,责任明确。

认真自查整改,确保工作收到实效。此次自查是省联社成立以来首次对大额贷款进行专项自查,各社一定要高度重视,以自查为契机,及时总结信贷管理经验和存在的问题,认真整改,全面提高信贷经营管理水平。对组织落实不到位,自查流于形式,县联社一经发现将严肃处理。

认真撰写自查报告,真实反映情况。各社对自查中存在的问题要真实反映,并形成详实的自查及整改报告,于月日前上报县联社业务科。自查报告主要分为五部分:一是大额贷款总体情况;二是自查情况;三是自查中存在的问题;四是风险集中度情况;五是整改措施及未能整改的原因。

--------------------精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载---------------------

~ 5 ~

================精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,欢迎阅读下载==============

年月日

--------------------精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载---------------------

~ 6 ~

因篇幅问题不能全部显示,请点此查看更多更全内容