中国工商银行股份有限公司消费类个人贷款调查报告(2012版)

中国工商银行股份有限公司消费类个人贷款调查意见表（2012版）

贷款经办行 贷款品种 贷款金额 贷款期限 是否采用循环方式 是□、否■ ■个人家居消费贷款 □个人文化消费贷款 □其他 主体资格调查（借款人本人性别：□男、■女。婚姻状况：□未婚、■已婚、□离异） 借款人姓名 现固定居所 情况 ①其是否有曾用名或别名：是□/否■。曾用名或别名为 。 ②是否已查询所有姓名的信用报告：是■/否□。 个人身份及 信用情况调查【包括但不限于右侧列示的调查要点】 ③是否联网查询公民身份信息系统、确认上述借款人身份属实：是■/否□。 ④我行零售内部评级系统对本借款人评定的客户评分风险等级是否在D级以上，或该笔贷款申请评分是否高于申请评分风险控制分值（470分）：是■/否□。 ⑤逾期情况核实认定意见【注：累计逾期超过6次（含）、最高逾期超过3次（含）的须进行重点分析说明，特别须核实最近24个月内的还款情况】： 借款人胡德秀为正常客户，征信报告上显示有笔住房贷款有2次逾期的情况，因借款人工作较为忙碌，忘记准时还款，导致不良记录的出现，我行查实客户信用状态为正常，认定其为善意违约非恶意。 详细地址 是否租赁居住 是□ 否■ 自有住房购买方式 共同借款人 （配偶）姓名 其他共同 借款人姓名 建筑面积 ■全款、□按揭、□分期付款 还款能力调查（单位：元） 一、借款人及共同借款人月收入 借款人月收入 17300 借款人的配偶月收入 【其配偶作为共同借款人时填写】 我行管理办法允许的 其他共同借款人月收入 二、借款人及共同借款人月收入汇总结构 月收入汇总结构 个人薪金收入合计 财产出租收入合计 个人金融资产合计 收入金额 17300 已收集的认定依据（注：个人金融资产应折算为月均数） □个人纳税证明 ■个人薪金收入证明 □其它 □财产权属凭证 □有效期内的租赁合同 □其它 □我行或他行出具的个人金融资产证明 □个人金融资产凭证 □其它 ◆注其中：存款 元、国债 元、基金 元。 □投资于 ； □合法有效的投资凭证； □合法、合规、有效的投资收益入账凭证。 □经营实体纳税凭证 □能够反映经营实体经营收入的手工明细账 □能够反映经营实体经营收入的银行账户流水 □其它 月负债情况 存量负债月供0元，本贷款月供3964.01元，总月供3964.01元。 其他共同借款人的配偶月收入 【其配偶作为共同借款人时填写】 个人投资收益合计 17300 个人经营收入合计 月收入总计 ①月收入还贷比为22.91%；②是■/否□收集收入佐证，收入佐证汇总数据与测算分析见附表《收入佐证数据汇总表》，该附表分别扫描归类到“其他调查审查资料”、“经济收入证明和财产证明”两个栏目。

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除自有住房外其它个人资产概况（包括借款人夫妻共有的房产、汽车、股票等动产和不动产）： 贷款用途调查 ①■装修住房； □装饰住房； □购置住房装修材料； □购置耐用消费品； □购置其他大额消费品；

经办行 核实确认的 贷款用途 □旅游； □婚庆； □美容； □健身； □个人教育培训； □ 俱乐部会员活动； □其它合规合法用途 。 ②贷款用途调查的具体情况见附表《贷款用途明细情况调查认定表》，该附表分别扫描归类到“其他调查审查资料”、“贷款用途证明、使用计划或声明” 两个栏目。 ①■住房装修合同； □住房装饰合同； □住房装修材料采购合同； □商品购销合同； 经办行已核实并收集的贷款用途佐证资料 经办行对贷款用途的确认 贷款支付管理方式及其依据 特别提示 1、单笔提款金额在30万元以上的，须经监督执行部门进行逐笔提款审核，确保贷款资金支付方式合规； 2、对用于支付住房装修工程款，或已签订商品购销合同、已支付消费定金的贷款，原则上须采取受托支付方式。 □消费定金收据； □其他用途证明 。 ②□培训教育、□旅游、□婚庆、□美容、□健身、□俱乐部会员活动、□其它合规合法用途涉及的： □相关合同、□协议、□通知、□定金收据； □其他用途证明 。 1、贷款用途是否真实、合法、合规：■是、□否； 2、贷款金额是否与用途匹配：■是、□否 3、借款人与商品或服务提供方是否存在关联关系：□是、■否。 委托支付 贷款担保情况调查 一、基本情况及基本担保方式（抵押）核保情况 采用的 担保方式 抵[质] 押物 核实情况 ①■抵押担保； ②□质押担保； ③□保证担保； ④□信用； ⑤是□/否■复合担保，复合担保的具体方式为：□抵押、□质押、□保证【注意：至少2种以上】； ⑥是□/否■部分担保，部分担保的具体方式为：信用与□抵押、□质押、□保证之一或多个组合。 ①是■/否□双人上门核实抵押物； ②是■/否□核实抵（质）押物权证原件； ③是■/否□确认抵（质）押物权属清晰无争议。 1、本抵押物地址 ； 2、抵押物所有权是否属于借款人及其配偶：■是、□否；3、个人名下抵押物类型：■住房、□商用房、□商住两用房、

抵押1 4、经核实，抵押物情况与评估报告是否一致：■是、□否； 5、是否有其他情况：□是、■否。◆有其他情况的（例如已出租的，出租的用途等），进行说明： 1、本抵押物地址 ； 2、抵押物所有权是否属于借款人及其配偶：□是、□否；3、个人名下抵押物类型：□住房、□商用房、□商住两用房、

抵押2 4、经核实，抵押物情况与评估报告是否一致：□是、□否； 5、是否有其他情况：□是、□否。◆有其他情况的（例如已出租的，出租的用途等），进行说明： 1、本抵押物地址 ； 2、抵押物所有权是否属于借款人及其配偶：□是、□否；3、个人名下抵押物类型：□住房、□商用房、□商住两用房、 4、经核实，抵押物情况与评估报告是否一致：□是、□否； 5、是否有其他情况：□是、□否。◆有其他情况的（例如已出租的，出租的用途等），进行说明：

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抵押3 1、本抵押物地址为 ； 2、抵押物所有权是否属于借款人及其配偶：□是、□否；3、个人名下抵押物类型：□住房、□商用房、□商住两用房、

抵押4 4、经核实，抵押物情况与评估报告是否一致：□是、□否； 5、是否有其他情况：□是、□否。◆有其他情况的（例如已出租的，出租的用途等），进行说明： 是否有承租人声明 □是 ■否 是否落实 第二居所 ■是 □否 第二居所是否属于 抵押人家庭自有 ■是、□否 二、自然人保证核保情况：①基本情况（单位：万元） 保证人姓名 已收集并扫描的担保代偿能力证明材料 □个人收入证明或个人纳税证明； □房屋权属凭证；□有效期内的房屋租赁合同； □个人金融资产的银行证明或个人金融资产凭证； □经营实体纳税凭证； □营业证照及支行的专题调查报告 万元 万元 万元 万元 现有负债余额 （含信用报告中未反映的） 万元 已对外提供担保余额 万元 ②保证人身份及信用情况调查【包括但不限于以下列示的调查要点】 经调查核实，对提供连带责任保证的自然人有以下判断—— ⑴其是否有曾用名或别名：是□/否□。曾用名或别名为 ；是否已查询其所有姓名的信用报告：是□/否□。 ⑵其是否联网查询公民身份信息系统、确认上述保证人身份属实且合法有效：是□/否□。 ⑶其是□/否□拥有中华人民共和国国籍；是□/否□在我行辖内有固定住所；是□/否□具有完全民事行为能力。 ⑷在其担任单位或组织的法定代表人、董事或高级管理人员期间，该单位或组织是□/否□有破产、逃废银行债务等行为。 ⑸其是□/否□有赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录的【过失行为除外】。 ⑹其是□/否□有贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录，是□/否□有良好的信用记录和还款意愿。 ⑺其年龄是□/否□在18（含）到60（含）周岁之间。 ⑻其年在我行零售内部评级的客户风险等级是□/否□在B级（含）以上。 ⑼保证人为我行存量贷款客户的，其客户贡献星级是□/否□在4星级（含）以上。 ⑽其是□/否□在我行开立个人结算账户。 ⑾保证人的配偶是□/否□签署同意提供担保的书面文件。 ⑿保证人满足的特定准入条件为 。 ③保证人总体担保代偿能力分析判断意见 ◆注：根据保证人职务、岗位、职称、年龄、资历、收入、经营范围、持续从业时间、资产、存量负债（包括或有负债）、信用记录等要素，结合上述情况，综合分析判断全部保证人总体担保代偿能力【包括但不限于以下内容：①工作职业、收入、存量负债、资产情况（包括对房屋资产的价值估算）；②经调查核实，其目前对外担保总余额为 万元、拖欠税款 万元、拖欠职工工资 万元、等等重要情况】： 3

三、质押担保、信用、复合担保及部分担保其他担保方式的调查情况。 调查人1意见 根据借款人申请资料（包括佐证资料）并与其当面核验、面谈，本人确认借款人主体资格合规，其借款行为、贷款用途和贷款担保真实合规，具备按时履约足额偿还贷款本息的能力，符合贷款条件。借款人提供的申请资料真实、齐备、合规有效，并均与原件核对无误后如实一致扫描上报审批。现提出如下意见： ①认定借款人（含共同借款人）信用状况：■良好、□较好、□一般、□差； ②认定借款人（含共同借款人）还款能力：■强、□较强、□一般、□差； ③认定本贷款担保能力：■强、□较强、□一般、□差； ④认定借款人（含共同借款人）对我行综合回报：□高、■较高、□一般、□差； ⑤建议贷款金额 万元，贷款成数 成，贷款期限 月，执行利率为 ％（即按基准利率 ％上■下□浮 ％），还款方式为等额本息。 其他意见： 同意贷款。 联系电话（手机）： 调查人1（签字）： 年 月 日 调查人2意见 根据借款人申请资料，经与其当面核验、面谈，并同第一调查人对借款人拟提供的贷款担保及其他重要问题进行了双人上门核实，本人同意（同意/不同意）第一调查人意见，本人意见如下： 建议贷款金额 万元，贷款成数 成，贷款期限 月，执行利率为 ％（即按基准利率 ％上■下□浮 ％），还款方式为等额本息。 其他意见：同意贷款 联系电话（手机）： 调查人2（签字）： 年 月 日 审核人（经办行分管行长或经分管行长授权的进行审核的人员）意见 1、经审阅调查岗报送的贷款资料（包括佐证资料）与调查意见及其附表所反映的信息匹配一致（匹配一致/不匹配一致），并已将佐证资料归入纸质档案，同意（同意/不同意）贷款调查人意见。 2、认定借款人及共同借款人征信报告违约记录属于 非恶意 （恶意/非恶意）违约， 同意 （同意/不同意）上报本业务。 3、经支行有权人认定，确认抵押物价值为 万元、抵押率为 %。 4、其他意见： 审核人（签字）： 年 月 日 注意：1、请勿改变本表格式与字体大小，画“□”处请涂选，画“ ”处请填写，不需填写处划“/”； 2、存量负债包括个人信用报告、我行个人信贷管理系统、借款人及共同借款人资料反映的全部负债； 3、个人金融资产须是借款人连续持有6个月（含）以上的存款、国债和基金，须查验该金融资产凭证原件。

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