2011年一季度内蒙古金融运行分析

纛黪　簿　黪◇　ｌ　；　２０１　１年一季　度内蒙古金融运行分析　中国人民银行呼和浩特中心支行货币信贷管理处　一、金融运行情况及特点　明显　今年一季度，我区金融运行保持平稳，金融机　今年以来，金融机构认真落实稳健的货币政　策，严格执行信贷规划，合理把握信贷投放节奏和　构流动性合理充裕，信贷投放的规模、速度、结构　与投资、消费、工农业生产总体相适应，实体经济　的资金需求得到有效满足，经济金融发展的协调　性进一步增强，较好地实现了一季度信贷增长预　期目标。３月末，全区本外币存款余额１１０５２．４８　亿元，同比增长２３．２８％，增速较上年同期下降　３．３３个百分点，高于全国同期４．５８个百分点；本　外币贷款余额８５７３．９７亿元，同比增长２１．２５％，　增速较上年同期下降ｌ２．８９个百分点，高于全国　同期３．６５个百分点。金融运行呈现以下主要特　点：　力度，贷款增速和增量逐步回归常态。３月末，人　民币贷款余额８４９７．４６亿元，同比增长２１．８２％，　增速呈稳步下降态势。一季度新增贷款５７７．９８亿　元，同比少增１０５．０３亿元，其中，一、二、三月分别　新增２７５．０６亿元、１２８．４２亿元、１７４．５０亿元，基本　符合宏观调控政策要求，贷款投放的均衡性逐步　提高。　（三）中长期、短期贷款占比基本持平，票据融　资同比下降　（一）各项存款稳步增加，储蓄存款占较大比重　３月末，人民币存款余额１１００６．９３亿元，同比　增长２３．４２％，增速创１０个月以来的新高。一季度　新增存款７１２．０１亿元，同比多增１７５．９１亿元。其　中，个人储蓄存款余额５０６４．２２亿元，一季度新增　４６０．７０亿元，占全部新增存款的６４．７１％。主要原　因：一是２０１０年以来三次上调存贷款基准利率，　存款负利率程度逐步缓解，居民储蓄意愿增强。　二是股票市场持续振荡及国务院出台的更加严格　的房地产市场调控政策，使股票和房地产市场观　望情绪加剧，投资性需求明显减少，资金回流银　行。三是由于央行多次提高存款准备金率以及银　监部门加强监管等因素，各金融机构加大了揽储　力度。　（二）贷款增长逐步回归常态，宏观调控成效　３月末，中长期贷款余额５４２８．２７亿元，同比　增长２５．６３％，短期贷款余额２９９２．０７亿元，同比　增长１７．５％，票据融资余额７５．４７亿元，同比下降　２９．９５％。一季度，中长期贷款、短期贷款、票据融　资新增额分别占全部新增贷款的５０．４１％、４９％、　０．４１％。中长期、短期贷款占比持平，说明在新增　贷款同比少增的情况下，各金融机构主动适应实　体经济发展需要，仍把具有较高收益的中长期贷　款作为投放重点，确保全年利润的增长。同时，加　强流动性管理，重视多年来资产负债结构中短存　长贷现象，增加短期贷款投入，改善信贷结构，规　避短存长贷风险。　（四）地方法人金融机构信贷投放力度有所增　强，新增贷款占比上升　一季度，地方法人金融机构（城市商业银　行、农村合作金融机构）新增贷款２７０．１５亿元，　ＦＩＮ　蕊辫　Ｅ　蕊　基本与上年同期持平，占全部新增贷款的　４６．７４％，同比上升６．７１个百分点，而全国性商　点。　二、当前金融运行中需要关注的重点问题　（一）物价持续上涨，通胀预期增强　一业银行新增贷款３１０．１１亿元，同比少增１００．６４　亿元，占全部新增贷款的５３．６５％，同比下降６．４８　个百分点。这主要是因为各地方法人金融机构认　真贯彻落实国务院关于新增贷款主要用于支持　“三农”和“中小企业”等实体经济的要求，对农牧　季度，预计全区居民消费价格同比上涨　４．８％，累计上涨４．７％。物价的持续上升，导致通　货膨胀预期不断增强，成为宏观经济运行中最突　出的问题。有效控制价格总水平，管理好通胀预　业和中小企业的信贷支持力度不断加大。同时，　期面临严峻挑战。预计全区３月份工业品出厂价　为了全面落实富民强区战略，落实我区经济工作　格预计同比上涨８．０％，原材料购进价格同比上　会议确立的今年“三农三牧”的总体目标，各农村　涨５．７％，均持续在高位运行，ＰＰＩ的上涨必然会　合作金融机构及早安排了资金支持涉农项目的　传导至ＣＰＩ。当前居民通胀预期强烈。据人民银　启动。　行呼和浩特中心支行一季度城镇储户问卷调查　（五）信贷结构逐步优化，民生金融明显改善　显示，居民未来物价预期指数为７８．９６，比上年四　一是根据国家扩大内需投资重点，增强对能　季度和上年同期分别提高０．６７和１３．２１个百分　源、交通、基础设施建设及自治区优势特色产业的　点；预期物价“上升”的居民占比为５７．７５％，比上　信贷支持力度。一季度，新增基础设施行业贷款　年四季度和上年同期分别提高０．５和２０个百分　（交通运输、仓储和邮政业，电力、燃气及水的生产　点。　和供应业，水利、环境和公共设施管理业）１２２．１９　（二）经济结构调整对银行业业务转型产生压力　亿元，占全部行业新增贷款的４２．５２％。二是紧紧　今年以来，我区金融部门认真贯彻落实稳健　围绕城镇化和强农惠农，不断加大对“三农三牧”　的货币政策，引导金融机构着力调整信贷结构，信　和县域经济的信贷投入，有效满足其合理资金需　贷投放逐步回归常态。但随着稳健货币政策的实　求。３月末，农村合作金融机构人民币贷款余额　施和经济结构调整力度的加大，银行业传统的盈　１２１４．５４亿元，同比增长１９．９５％，县域贷款余额　利模式面临新的挑战，业务转型压力日趋明显。一　２２８７．４５亿元，同比增长２０．７９％。三三是全面落实促　是银行信贷投向比较集中，大部分投向了传统的　进中小企业发展的金融政策，通过与地方政府举　固定资产投资、基础设施建设和房地产项目，而对　办政银企座谈会、对接会等形式，从优化融资环　环保产业、循环经济发展、节能减排技术改造等方　境、加大信贷投入、强化内部管理三方面改善中小　面的信贷支持比较薄弱，导致信贷资源配置仍未　企业金融服务，中小企业融资难得到有效缓解。３　完全适应经济结构调整、经济发展方式转变的需　月末，中小企业贷款余额２９３４．１９亿元，同比增长　要。二是银行主要的利润来源仍然是依靠传统的　４１．８３％，增速高于全区同期２０．０１个百分点，新增　利差收益，金融产品和服务创新不足，而这种传统　中小企业贷款２０８．５３亿元，占全部企业新增贷款　的模式正在受经济周期和稳健货币政策的较大影　的７６．５０％。　响。　（六）房产新政效应逐步显现，房地产贷款增　（三）信贷资金需求趋紧，部分农牧户和中小　速高位回落　企业的贷款满足率降低　为促进房地产市场平稳健康发展，抑制房价　今年以来，货币政策回归稳健，各金融机构　过快上涨，国家出台了一系列政策“组合拳”，从年　信贷规划较上年同期有所回落，这虽然有利于控　初的“新国八条”到各地陆续出台的新建住房价格　制物价总水平的稳定，实现宏观调控总目标，但　控制目标。随着各项政策的落实，房地产调控效应　对我区部分地区的农牧民和中小企业产生一定　逐步显现。３月末，房地产开发贷款余额２８２．７４亿　影响。一是可能削弱农信社对“三农三牧”的支持　元，同比增长４０，８５％，增速较上年同期下降３２．７４　力度。今年我区农信社一、二季度信贷规划虽然　个百分点；个人住房贷款余额６３３．０３亿元，同比　与上年同期持平，但是今年农资价格出现了不同　增长５８．２２％，增速较上年同期下降３１．０５个百分　程度的上涨，导致资金需求增加，难以满足三、四　Ｈ　月份中春耕备耕资金的需求，这将对我区农牧　际的绿色金融发展模式，大力推进低碳金融；研　业生产产生较大的影响。二是可能影响城商行　对中小企业的支持力度。城商行的主要服务对　象是中小企业，在支持中小企业发展中发挥着　重要作用，信贷规划下降使得大量优质微小客　户被排出在外，贷款满足率降低，部分中小企业　的生产经营受到一定影响。三是信贷资金趋紧　究推出内蒙古绿色矿业信贷指南，初步形成绿　色金融发展的基本框架。三￣－ＪＪｔｌ大对“三农”、中　小企业等经济薄弱环节的信贷支持，改善民生　金融。积极引导金融机构特别是中小型金融机　构加大对中小企业的信贷支持，继续优化中小　企业金融生态，多方面拓宽中小企业融资渠道。　也使部分地区的农牧民和个体工商户面临“贷　款难”的问题，进而转向民间融资，导致其生产　经营成本增加。　三、政策建议　（一）认真执行稳健的货币政策，提高金融支　持经济的可持续性　全区金融机构要按照“总体稳健、调节有　度、结构优化”的要求，准确把握政策意图和经　济金融形势，根据全区经济金融发展的实际情　况，合理安排信贷投放，均衡把握信贷投放总　量和节奏，保持全年信贷投放的均衡性。一是　加强流动性管理，引导货币信贷总量合理增　长。要加强货币政策的传导，定期召开经济金　融形势分析会、信贷工作座谈会，使金融机构　掌握稳健货币政策、差别准备金动态调整、宏　观审慎政策框架的政策意图，增强执行政策的　主动性。认真执行利率、存款准备金等政策，引　导金融机构按照宏观审慎的要求充实资本、管　理风险资产、均衡把握贷款投放总量和节奏。　二是加强地方对经济金融形势的监测分析。要　全面掌握社会融资总量，跟踪反馈政策执行效　果，围绕使用差别准备金动态调整工具调控地　方法人机构信贷行为、引导社会资金进行实体　经济等热点、难点问题开展调研，及时发现和　反映辖区经济金融运行中的苗头性问题，提出　有针对性的政策建议。　（二）坚持“区别对待、有扶有控”信贷政策，促　进经济发展方式转变和结构调整　一是加强金融政策和产业政策的协调配合，　积极支持自治区承接产业转移，发展非资源性　产业，构建多元发展多级支撑工业体系的发展　战略，重点支持延伸加工制造业、机械装备制造　及配套产业、战略性新型产业和现代生产性服　务业等非资源性产业。二是要结合内蒙古能源　富集和生态资源丰富的特点，探索适合自身实　大力推进农村金融产品和服务方式创新，全面　改进和完善对“三农三牧”的金融服务，确保县　域吸收的存款按一定比例用于当地，对地方金　融机构发放支农贷款在执行差别准备金动态调　整时增强政策弹性。　（三）运用差别准备金动态调整工具，引导地　方法人金融机构信贷合理适度增长　２０１　１年，人民银行将从防范系统性金融风险　角度增强宏观调控的弹性，加强审慎管理，对全国　性大型商业银行和地方法人金融机构实行差别准　备金动态调整。人民银行呼和浩特中心支行将按　照总行要求，认真落实差别准备金动态调整政策，　加强对地方法人金融机构信贷投放的监测，适时　实施差别准备金动态调整，引导地方法人金融机　构根据宏观审慎要求均衡、稳健地进行信贷投放，　防止大起大落。各地方法人金融机构要认真执行　国家的宏观调控政策，加大对实体经济特别是“三　农”和中小企业的支持力度。　（四）加大信贷结构调整力度，培育新的盈利　增长点　目前，商业银行在经营战略、产品营销、机构　设置、收人机构等方面存在较大趋同，使商业银行　难以实现可持续发展。因此，加　信贷转型力度、　创新金融产品和服务、培育新的盈利增长点是商　业银行的必然选择。由于中间业务具有经济周期　依赖较小、占用资本金较少、风险控制较易等优　势，商业银行可以结合自身发展特点，争取在中间　业务发展上取得突破，如大力发展个人金融业务，　进一步丰富和完善个人贷款、支付结算和投资理　财等个人金融产品，完善网上银行、电话银行、手　机银行等电子渠道网络，提高服务效率，为客户提　供方便、快捷、优质的金融服务。　执笔：赵平　（责任编辑：王志鹏）（校对：ＺＰ）