如何进行民间放贷资信调查

一、对借款人的资信调查

借款人是公司或其他企业的，资信调查的内容主要集中以下几个方面：

1、从财务报表、审计报告、银行授信、注册资本等方面去初步判断;

2、实地勘察，主要从办公环境、不动产资产价值数量、员工数量、其他硬件设施标准、产业类型、市场份额和前景。

3、看公司有没有大量负债、大量官司缠身的情况(这个可以从法院、社会对该公司的评价等方面入手)，公司主要领导是否牵连重大违纪、违法或被索赔事件;

4、公司价值大的资产是否干净，即是否有抵押或被查封、冻结的情况。

借款人是自然人的，资信调查的内容主要集中以下几个方面：1、表面印象，从衣食住行、谈吐等方面入手;2、社会评价，看周围的人对他的评价;3、银行征信记录;4、工作单位、岗位、社保资料。

二、对担保人的资信调查

一般情形，不接受自然人提供的保证担保，尤其是只有自然人提供保证担保而没有其他担保方式的情形，但该自然人是公司的最大股东的除外。

当单位提供保证担保时，资信调查的内容与对借款人的资信调查内容相同，但是要特别要注意以下几个方面：1、国家机关、事业单位、公益法人(学校、公立医院、公益性社会团体等)提供保证担保的，不得接受，因为法律禁止他们对外提供保证担保。2、企业的分支机构(分公司、分厂)、职能部门提供保证担保的，一般不得接受，但该分支机构已经得到企业的书面授权除外。

三、资信调查的原则

资信调查宽严程度主要取决于以下四个方面：

1、借款金额的大小。借款金额越大，风险越大，审查应更严格。

2、借款时间长短。借款时间越长，变数越大，风险也就越大，审查应更严格。

3、利息率的大小。一般情形下，给的利息率越大，说明借款人资金状况越差，审查应更严格。

4、担保方式优劣。一般情形下，有足够实物、股权担保的公司(个人)财产状况肯定比没有担保或只能提供保证担保的公司(个人)要好，所以对后一类的借款人资信审查应更加严格。