如果是合法有效的债权，约定的还款期限已经届满，而债务人拒绝履行债务，这时候债权人就可以拿着债权凭证向人民法院提起诉讼，请求债务人履行自己的还款义务。也就是说如果双方在订立借款合同时约定了还款时间，还款期满后债务人拒绝返还本金，债权人就可以直接向人民法院提起诉讼
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