高校诚信及征信文化教育实践有效路径初探

２０１７年第２期　总第２１７期　征　信　ＣＲＥＤｒｒ　ＲＥＦＥＲＥＮＣＥ　ＮＯ．２　２Ｏ１７　Ｓｅｆｉａｌ　ＮＯ．２１７　高校诚信及征信文化教育实践　有效路径初探　安瑞萍　（中国人民银行天津分行，天津３０００４０）　摘要：大学生群体的诚信意识及信用水平具有一定的社会示范效应，如何以点带面推动大学生群体提升诚信道　德及金融素养，进而推动和谐社会信用环境建设是人民银行及相关管理部门需要共同面对的课题。通过研究发　现：多方位构建诚信及征信文化教育联动机制，全面推广征信及相关金融知识普及教育，注重信用管理专业学科建　设及人才培养，建立有效的教育评估监测体系是探索开展高校诚信及征信文化教育实践的有效路径。　关键词：征信文化教育；信用环境；天津实践　中图分类号：Ｆ８３２．４；Ｃ，６４１　文献标识码：Ｂ　文章编号：１６７４—７４７Ｘ（２０１７）０２—００５４—０３　一、天津市高校诚信及征信文化教育基本情况　宣传手册》，全面覆盖市属院校，讲诚信、守信用的校　园文化氛围逐步形成。　（三）建立高校教师培训与再培训宣传教育　模式　（一）诚信文化建设齐抓共管格局初步形成　作为社会信用体系建设牵头部门之一，中国人　民银行天津分行（以下简称人行天津分行）认真履　人行天津分行按照“先培训教师，再由教师培训　行征信管理职责，推动天津市政府印发《天津市社会　学生”的工作思路，不定期举办高校教师征信及相关　金融知识专项培训。参加培训的教师承担本校的征　信用体系建设规划（２０１４－－２０２０年）》，明确诚信教　育与诚信文化建设重点内容。与天津市发展改革委　等六部门联合印发《天津市社会信用体系建设　２０１５－－２０１６年重点工作任务》的通知，推进信用文　化建设和信用教育培训示范项目；协调天津市发展　信知识宣讲工作，按时开展新生入学和毕业生离校　的征信知识宣传教育活动，目前已成为大学生征信　文化宣传普及教育的重要力量。　（四）诚信及征信知识教育纳入助学贷款发放　与管理之中　改革委、市教委、团市委等部门印发《关于转发（中　国人民银行发展改革委教育部共青团中央关于进　一人行天津分行每年利用助学贷款发放周和还款　说明会，与助学贷款发放银行及高校配合，通过举办　步做好诚信文化教育工作的通知）的通知》，建立　（二）征信知识教育成为大学生入学和毕业离　各部门协同联动长效机制。　校诚信教育活动的重要内容　专题讲座等形式，面向申请助学贷款的学生开展诚　信及征信知识宣传教育，引导其强化守信履约意识，　掌握必要的信用管理知识，提升自身信用管理能力，　为社会诚信做出表率。目前，征信及相关信用知识　为达到大学生征信宣传教育覆盖广的目标，人　行天津分行与天津市教委联合下发文件，要求天津　市各高校利用新生人学教育和毕业生离校教育，专　门安排征信及相关金融知识宣讲活动，将征信知识　作为教育活动的必要内容纳入高校诚信文化教育制　度性安排。与此同时，编发《大学生诚信及征信知识　已纳入天津大学等高校发放的《国家助学贷款手　册》及相关宣传资料之中；南开大学每年举办毕业生　离校诚信教育大会，享受国家助学贷款的学生共同　参与诚信宣誓活动，分享对征信知识重要性的认知　和体会，强化诚实守信意识。　收稿日期：２０１６—１０—１７　作者简介：安瑞萍（１９６７一），女，山西忻州人，高级经济师，学士，主要研究方向为征信管理与实务。　・５４・　【诚信建设】　安瑞萍高校诚信及征信文化教育实践有效路径初探　（五）征信知识选修课成为征信文化教育“天津　标签”　办“信用天津周”启动仪式及宣传活动，通过制作宣　传片、宣传展板、设立网站专栏等方式对天津市高校　人行天津分行选择在天津商业大学和天津财经　大学试验开设征信知识选修课程，在全国率先将征　信知识纳入了国民教育正规体系，引导各类院校利　征信文化宣传教育活动进行宣传报道，有效扩大了　社会影响。　（二）大学生自身信用意识和个人信用管理能　力显著提高　用课堂主渠道，以《征信与现代金融知识》《征信与　个人信用管理》等专业选修课、《诚信文化导论》等　通识教育课、《货币银行学》《金融学》《财务管理概　论》等专业课嵌入教学等多种方式持续开展征信知　据对开设征信知识选修课程的院校调查问卷结　果显示，通过参加征信知识宣传教育活动及征信选　修课程学习，８０％以上的学生已具有在Ｅｌ常生活中　识及征信文化教育，推动高校征信文化教育呈现重　点院校、市属院校、高职院校多元化、阶梯状分布　格局。　（六）征信知识推广普及教育读本贴近高校大　学生需求　人行天津分行结合征信工作和高校征信知识试　点教学实践，组织编撰了《征信概论》一书，系统介　绍征信机构、征信行业监管、信用文化培育与失信惩　戒机制、征信与个人信用管理等方面的基本知识。　全书语言通俗易懂，对相关知识介绍深入浅出，既有　理论讲解又有实际案例分析，是社会公众了解征信、　获取征信相关知识的有益读本，成为天津市各高校　征信知识选修课及校园征信文化宣传的指导书和参　考资料。　（七）高校信用管理专业人才培养有序推进　目前，天津市有４所院校开设信用管理专业，其　中，高等院校３所，高职院校１所。这４所院校均与　人行天津分行签订了开展征信文化教育合作协议。　人行天津分行征信管理部门负责人作为校方外聘专　家定期参加高校信用管理专业培养方案论证会，参　与信用管理专业培养方案审定，并为开设信用管理　专业的院校或信用管理专业学生经常性举办专题讲　座，着力培养信用管理理论和实务操作相结合的复　合型人才。　二、天津市高校诚信及征信文化教育成效　（一）各部门联动机制得到初步落实　近年来，人行天津分行与市教委、团市委等部门　积极落实诚信文化教育工作通知精神，联合开展了　为期４个多月的天津市高校征信知识竞赛活动，全　市开设征信知识选修课的７所高校近１０００名在校　大学生踊跃参加，推动了征信知识及征信文化校园　普及。人行天津分行联合天津市发展改革委共同举　进行个人信用管理的意识；８２．７％的学生对什么是　征信，９０．７％的学生对国家建立信用监管及失信惩　戒机制的意义有了正确理解；８５．３％的学生意识到　应定期查询个人信用报告，做到个人信用心中有数；　８８％的学生了解了在哪里可以查询个人信用报告；　９４．７％的学生认识到负面信用记录可能影响个人银　行贷款；７３．３％的学生意识到个人信用记录在就业　时会影响到用人单位的主观评判。　（三）高校诚信及征信文化宣教工作的社会关　注度与认知度明显提升　近年来，人行天津分行持续开展的“征信知识宣　传月”“金融知识普及月”“信用记录关爱日”等制度　性宣传活动均延伸到高校，并得到高校全力支持配　合。金融机构结合助学贷款、出国金融等业务发展，　经常深入高校开展诚信及征信专题讲座，推进大学　生提高金融素养。天津市大学生征信知识选修课程　及征信文化宣传教育活动得到媒体广泛关注，《金融　时报》、天津电视台等多家媒体先后进行了相关报　道，社会各界对大学生征信文化宣传教育的重视和　关注程度不断提高。　（四）诚信及征信文化宣传教育促进助学贷款　良性循环　据调查，天津市某国有商业银行国家助学贷款　发放高校，均与人行天津分行签订开展征信文化普　及教育合作协议。据该行有关统计数据显示，２０１２　年不良助学贷款余额为７４４万元，不良率为４．７２％；　２０１４年不良助学贷款余额为５３§万元，不良率为　４．６９％；２０１６年９月末不良助学贷款余额为４０３万　元，不良率为３．４２％，双双呈现逐年下降趋势。　三、目前高校诚信及征信文化教育面临的问题　（一）各部门联动机制有待夯实　征信文化宣传教育是诚信文化建设的重要组成　・５５・　【诚信建设】　安瑞萍高校诚信及征信文化教育实践有效路径初探　部分，国务院印发的《社会信用体系建设规划纲要　（２０１４－－－－２０２０年）》明确指出要加强诚信教育与诚信　文化建设，推进普及诚信教育，弘扬诚信文化，加快　信用专业人才培养。目前，天津市各级相关部门正　逐步贯彻落实该规划纲要的有关要求，初步建立协　调联动机制，但各项具体工作职责落实仍需时日，各　部门职能潜力仍需进一步挖掘及整合，协调推进力　度仍需进一步加强。　四、推进高校诚信及征信文化教育路径选择　（一）发挥各方力量，构建多层次、多渠道的诚　信及征信文化教育联动机制　各级相关部门应进一步明确其职能部门的诚信　文化教育工作职责，加大高校诚信文化教育资源的　投入力度。协调推动各级教育部门在诚信文化教育　中的主体作用，人民银行、金融机构等在征信文化教　育传播中的推动作用以及新闻媒介的宣传引导作　（二）征信知识选修教育面有待拓展　作为全国率先开展高校征信知识选修教育试点　地区，目前，天津市只有７所高校明确开设征信知识　选修课程，以专业选修课、通识教育课、专业知识嵌　入教学等多种方式开展征信知识选修教育实践，并　设置课时与学分；其余高校则普遍以讲座、专题活动　等形式开展征信知识普及教育，覆盖人群及知识传　播均有所限制。如何以点带面，引导推动全市更多　高校以多种方式开展征信知识选修教育实践，切实　推动征信知识在更多高校普及是当前亟待研究解决　的问题。　（三）信用管理专业人才培养难以满足社会　需求。　据有关部门统计，在今后５年内，我国将至少需　要５０万名信用管理经理、２００万名信用管理人员，　特别是国家劳动部公布信用管理师这一新的职业类　别之后，信用管理专业的人才需求和供给缺口日益　增大。目前，在我国，高校信用管理专业还处于起步　阶段，开设信用管理专业的高校仅有２０多所，天津　市虽有４所，占有一席之地，也难以满足Ｅｔ益增长的　社会需求。　（四）高校诚信及征信文化教育评价系统有待　建立　建立统一的高校诚信评价体系是跟踪、验证诚　信及征信文化教育效果、深化大学生诚信观念、约束　大学生日常行为的重要的制度保障。目前，部分高　校正逐步推行建立大学生诚信档案，记录大学生在　校期间的日常学习、生活、考试等各方面的行为及表　现，并与评奖评优及毕业就业等环节挂钩，以规范大　学生诚信行为。从天津实际情况看，在全市开展征　信知识选修教育的高校中，仅有ｌ所高校建立此纸　质档案。全面记录、评价大学生诚信行为、诚信教育　与管理的统一平台尚未搭建。　・５６・　用，调动大学生的主观能动性，积极推动形成诚实守　信的文化教育氛围。　（二）全面推广征信知识普及教育　推动教育主管部门将征信知识普及教育纳入高　等教育范畴，进一步扩大征信知识普及教育覆盖面。　一方面将征信知识与诚信文化教育有机结合，引导　大学生弘扬社会主义核心价值观，提高诚信意识和　金融素养，为社会诚信做出表率；另一方面通过设置　征信知识选修课程，或在经济、金融、管理等相关学　科专业课程设置中选择性添加与大学生密切相关的　征信知识，逐步完善现有学科设置，优化专业知识结　构，为培养与社会需求对接的复合型人才创造条件。　（三）着力推进信用管理专业学科建设及人才　培养　针对信用管理专业人才需求和供给瓶颈，协调　相关部门推动信用管理专业人才培养建设，引导和　支持有条件的高校或科研院所开设信用管理专业，　推动建立科学完备的信用教育体系。同时，不断加　大对信用管理学、现代征信学、征信技术研发方面的　投入，着力培养在信用分析与管理方面具有深厚理　论基础和应用能力的高级信用管理人才，以满足市　场经济发展对专业人才知识结构和实操能力等方面　的需求。　（四）推动建立高校诚信及征信文化教育效果　评估监测体系　协调教育主管部门推动高校建立大学生诚信档　案，构建大学生诚信测评体系，鼓励引导高校打造多　方合作的研究平台和机制，结合高校征信教育实践，　跟踪开展征信文化教育的有效性，论证高校征信文　化教育实践经验推广的可行性及必要性；深入开展　青年诚信体系相关课题研究，注重评估诚信及征信　文化教育实践的效率和效果，切实推进高校诚信及　征信文化教育工作持续有效开展。　（责任编辑：赵轲轲）