试模拟试题及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得（ ）。 A、高于800亿元 B、低于800亿元 C、高于400亿元 D、低于400亿元 答案： D
解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。
2．《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（ ）年。 A、7 B、2
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C、5 D、1 答案： C
解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。
3．甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。 A、丙目前可以拒绝承担保证责任
B、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债 C、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元 答案： A
解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。故丙可以拒绝承担保证责任。注意一般保证和连带保证的区别，此处问的是一般保证责任应该选A
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4．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（ ）。 A、矩阵型组织架构 B、综合型组织架构 C、多法人制组织架构 D、统一法人制组织架构 答案： A
解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。 5．银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（ ）。 A、不向不应该知道的人透露有关信息
B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份．并审核来函的法定要件 C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内 D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行 答案： D
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解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产． 6．以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质权自（）起设立。 A、证券登记结算机构办理出质登记时 B、权利凭证交付质权人
C、工商行政管理部门办理出质登记 D、信贷征信机构办理出质登记 答案： A
解析：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。 7．商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（ ）。 A、监事会 B、合规管理部门 C、董事会
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D、高级管理层 答案： B
解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。
8．通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”,下列业务中其可以从事的业务是（ ）。 A、接受境内股东单位活期存款 B、接受公众存款 C、提供购车贷款
D、办理个人耐用消费品贷款 答案： C
解析：《汽 车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽 车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会 批准的其他信贷业务等。
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9．在纸币制度下，影响汇率变动的最重要的因素是（ ）。 A、政府干预 B、一国经济实力 C、国际收支 D、利率水平 答案： C
解析：国际收支是影响汇率变动最重要的因素。
10．我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。 A、支付管理信息系统 B、小额批量支付系统 C、大额实时支付系统 D、清算账户管理系统 答案： D
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解析：清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。 11．下列关于理财业务管理说法不正确的是（ ）。 A、主要监管指标符合监管要求
B、具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善 答案： D
解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。
12．我国利息率的种类不包括（ ）。 A、固定利率与浮动利率 B、存款利率与贷款利率
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C、基准利率与基础利率 D、短期利率与长期利率 答案： D
解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。 13．货币市场不包括（ ）。 A、同业拆借市场 B、回购市场
C、大额可转让定期存单市场 D、股票市场 答案： D
解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。
14．中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（ ）。 A、中国工商银行 B、中国农业银行
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C、中国银行 D、交通银行 答案： D
解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。
15．人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（ ） A、实实在在和足值得 B、实实在在的和不足值得 C、观念的和足值的 D、铸币形式的和不足值的 答案： A
解析：货币的贮藏手段职能指货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形式和社会财富而保存起来，要求货币必须是可实现的、足值的货币，故选A 16．公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。
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A、1／2 B、1／4 C、2／3 D、3／4 答案： C
解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。 17．下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（ ）
A、早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行 B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行 C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行 D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的 答案： D
解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。
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18．银行风险是指（ ）。 A、已经确定的将来损失 B、可以避免的将来损失
C、银行资产和收益损失的可能性 D、银行已经发生的损失 答案： C
解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。
19．以下关于生息资产说法不正确的是（ ）。
A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称 B、生息资产占比=(生息资产平均余额／资产总额)×100％
C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D、在大致相同的利率环境下．不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义 答案： C
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解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。
20．信用证业务的特点不包括（ ）。
A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B、开证行负首要付款责任
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D、信用证是一种无条件的支付承诺 答案： D
解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。
21．商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）和多法人制组织架构。 A、单一法人制组织架构 B、统一法人制组织架构 C、特殊法人制组织架构 D、一般法人制组织架构 答案：
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B
解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。 22．我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是（ ）元。 A、50 B、100 C、500 D、1000 答案： A
解析：我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是50元。
23．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。 A、定期存款 B、协定存款 C、活期存款 D、通知存款
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答案： D
解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
24．合同生效是指（ ）。 A、合同履行完毕
B、合同双方当事人按照约定履行义务 C、已经成立的合同具有法律约束力 D、合同订立过程的结束 答案： C
解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。
25．抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）请求人民法院撤销该协议。
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A、3个月内 B、6个月内 C、1年内 D、2年内 答案： C
解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议．
26．下列符合商业银行内部控制原则的是（ ）。 A、内部控制成本可以不考虑
B、原有业务和机构可以不纳入内部控制范围 C、行长可以不受内部控制的约束 D、商业银行全体员工参与内部控制 答案： D
解析：商业银行内部控制应遵循如下原则： (1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。 (2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、
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审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。 (3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。 (4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。 27．下列关于抵销的叙述中，有误的一项是（ ）。
A、当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的。任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外 B、当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效 C、抵销不得附条件或者附期限
D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致．也可以抵销 答案： B
解析：当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。 28．中国人民银行的主要职能之一是（ ）。 A、防范和化解金融风险，维护金融稳定 B、银行业监督管理 C、证券业监督管理
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D、保险业监督管理 答案： A
解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。 29．下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。 A、代收水费 B、代理资金结算 C、代收电费 D、代发工资 答案： B
解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。 30．（ ）是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。 A、留存利润 B、长期次级债务
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C、可转换债券 D、混合资本债券 答案： A
解析：留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
31．2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（ ）倍。 A、1．2 B、1．3 C、1．4 D、1．5 答案： D
解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．5倍。
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32．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（ ）。
A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度 B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用
C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势
D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率 答案： A
解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。 33．证券发行管理制度不包括（ ）。 A、核准制 B、审批制 C、审核制
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D、注册制 答案： C
解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。
34．（ ）是风险管理的最基本要求。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险检测 D、风险控制 答案： A
解析：风险识别是风险管理的最基本要求。
35．下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（A、提供内部管理基本情况 B、管理人员之间统一口径 C、提供检查经费
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）。D、转移相关账本 答案： A
解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。
36．关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。
A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)
B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持 D、《公司法》强调公司资本不得随意变更 答案： B
解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。
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37．下列哪一种情形，尚不能认为是犯罪（ ） A、甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫 B、乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某
C、丙为了盗窃张某家财产．毒死了张某家的看家犬
D、丁为方便对刘某实施抢劫．对刘某的活动规律进行跟踪调查 答案： B
解析：选项A属于为了抢劫制造条件的行为，构成犯罪预备；选项B只是犯意表示．不构成犯罪；选项C属于为了盗窃制造条件的行为，构成犯罪预备；选项D属于为了抢劫制造条件的行为．也构成犯罪预备。
38．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（ ）原则。 A、合法合规 B、信息充分披露 C、维护客户利益 D、风险可控 答案：
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B
解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。 39．现阶段我国货币供应量中M2减M1是（ ）。 A、狭义货币供应量 B、广义货币供应量 C、准货币 D、流通中现金 答案： C
解析：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在 购买力。
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40．张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤销查封决定．但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法。决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失，复议机关正确的做法是什么（ ） A、解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失 B、解除查封并告知申请人就赔偿问题另行申请复议 C、解除查封的同时就损失问题进行调解
D、解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请 答案： A
解析：《行政复议法》第29条第2款规定：“申请人在申请行政复议时没有提出行政赔偿请求的。行政复议机关在依法决定撤销或者变更罚款。撤销违法集资、没收财物、征收财物、摊派费用以及对财产的查封、扣押、冻结等具体行政行为时，应当同时责令被申请人返还财产，解除对财产的查封、扣押、冻结措施，或者赔偿相应的价款。”据此，张某在申请行政复议时没有提出赔偿请求，复议机关应当在撤销查封决定的同时，责令税务局赔偿因查封决定给张某造成的财产损失。答案选A。 41．流动性风险管理的管控手段不包括（ ）。 A、限额管理 B、融资管理 C、现金流量管理
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D、风险对冲 答案： D
解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。
42．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（ ）。 A、3年期整存整取的定期存款 B、6年期的教育储蓄存款 C、活期存款
D、定活两便储蓄存款 答案： C
解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 43．不能用于支取现金的支票是（ ）。 A、现金支票 B、普通支票 C、划线支票
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D、记名支票 答案： C
解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。划线支票只能转账，不能取现。 44．公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括（ ）。 A、公司债券的期限为一年以上
B、公司债券实际发行额不少于人民币五千万元
C、公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件 D、公司最近三年无重大违法行为．财务会计报告无虚假记载 答案： D
解析：D选项是股票上市的条件之一。
45．商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将（ ）看作是对其市场价值最大的威胁。 A、信用风险 B、市场风险
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C、声誉风险 D、流动性风险 答案： C
解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。 46．银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。 A、信用风险 B、市场风险 C、声誉风险 D、流动性风险 答案： A
解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 47．修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（ ）开始实施。 A、2003年3月19日 B、2003年12月27日
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C、2004年2月1日 D、2007年1月1日 答案： D
解析：修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施。 48．下列关于抵销的说法，不正确的是（ ）。 A、抵销分为法定抵销与约定抵销
B、抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用 C、抵销可以附条件或者附期限
D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销 答案： C
解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。
49．我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。
A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B、“部门执法”的局面凸显
C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
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D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离 答案： D
解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。
50．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（ ）的规定。 A、风险提示 B、协助执行 C、授信尽职 D、信息披露 答案： B
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解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 51．下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（ ）。
A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的 B、不属于企业集团内部的金融机构
C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 D、服务对象可以是非企业集团成员 答案： A
解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。 52．操作风险管理工具和手段不包括（ ）。 A、操作风险与控制自评估 B、关键风险指标 C、经验值法 D、损失数据库 答案：
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C
解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。 53．（ ）时合同成立。 A、发出要约时 B、承诺生效时
C、承诺期限届满．受要约人未作出承诺 D、撤回承诺 答案： B
解析：承诺生效时合同成立。
54．下列属于泄露客户信息的行为是（ ）。
A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理．送给在证券公司工作的朋友 B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻．研究服务技巧
C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况．银行工作人员为配合其工作．提供了客户的大额交易信息
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D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心．供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 答案： A
解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
55．票据丧失的补救措施不包括（ ）。 A、提起诉讼 B、公示催告 C、挂失止付 D、重新补救 答案： D
解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。 56．下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（ ）。 A、取现透支有免息期 B、所有透支都有免息的
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C、信用额度一般不能循环使用 D、消费透支有免息期 答案： D
解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，c错误；D描述正确。
57．改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（ ）。 A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成） B、合同成立和合同生效是两个不同的概念 C、依法成立的合同，自成立时生效
D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限 答案： D
解析：当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。
58．下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。 A、最近五年中有三年盈利 B、具有良好的公司治理机制
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C、风险监管指标符合监管机构的有关规定 D、核心资本充足率不低于4％ 答案： A
解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。
59．张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（ ）。
A、构成信用卡诈骗罪
B、不构成犯罪，其行为属不当得利 C、构成侵占罪 D、构成侵占遗失物罪 答案： A
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解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。 60．净利息收益率是指（ ）。 A、净利息收入与生息资产平均余额之比 B、净利息收入与净资产平均余额之比 C、净利息收入与贷款平均余额之比 D、净利息收入与新增贷款之比 答案： A
解析：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。 61．下列不属于中国人民银行职责的是（ ）。 A、维护支付、清算系统的正常运行 B、制定和执行货币政策 C、监管银行业金融机构
D、发行人民币、管理人民币流通 答案：
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C
解析：监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。
62．依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。 A、8％ B、50％ C、80％ D、100％ 答案： D
解析：附属资本不得超过核心资本的100％。
63．银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（ ）。
A、未经批准帮同事代班 B、不打听与工作无关的信息 C、保管好自己的交易密码 D、对反洗钱信息保密
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答案： A
解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
64．中国人民银行的职能不包括（ ）。 A、制定和执行货币政策
B、通过审慎有效的监管．增强市场信心 C、防范和化解金融风险 D、维护金融稳定 答案： B
解析：B选项属于银监会的职责。
65．下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。 A、消费信贷 B、储蓄功能
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C、存取现金 D、支付结算 答案： B
解析：信用卡消费信贷具有的特点： ①循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。 ②具有无抵押无担保贷款性质。 ③一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。 ④通常是短期、小额、无指定用途的信用。 ⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。
66．“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（ ）负责。 A、商业银行业务 B、财富管理业务 C、零售业务 D、金融市场业务 答案： C
38
解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
67．通货紧缩的原因不包括（ ）。 A、货币供给减少 B、有效需求过热 C、供需结构不合理 D、国际市场的冲击 答案： B
解析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。
68．根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（ ）亿元人民币。 A、8．5 B、10．5
39
C、50 D、0．5 答案： A
解析：资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．5
69．根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（ ）。 A、超额贷款损失准备可计入部分 B、少数股东资本可计入部分 C、二级资本工具 D、实收资本 答案： D
解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部
40
分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。
70．（ ）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。 A、封闭式理财产品 B、开放式理财产品 C、固定式理财产品 D、浮动式理财产品 答案： A
解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
71．目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（ ）。 A、0．6 B、0．7 C、0．9 D、0．8
41
答案： B
解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0．7。
72．下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ）。 A、资产回报率 B、不良贷款率
C、不良贷款拨备覆盖率 D、拨贷比 答案： A
解析：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。A项，资产回报率属于银行经营的盈利性指标。
73．采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（ ）。 A、侵吞 B、窃取
42
C、骗取 D、夺取 答案： C
解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞；②窃取；③骗取。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。
74．各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（ ）。 A、汇率货币 B、关键货币 C、国际硬通货 D、国际货币 答案： B
43
解析：各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。
75．中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（ ）。 A、存款准备金 B、再贷款 C、利率政策 D、公开市场业务 答案： D
解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施。
76．下列关于国家风险的表述中，正确的是（ ）。 A、国家风险由债权人所在国家的行为引起
B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 C、个人不会遭受国家风险带来的损失 D、通常在债权人的控制范围之内 答案：
44
B
解析：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。
77．商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡成为（ ）。 A、借记卡 B、商务卡 C、储蓄卡 D、贷记卡 答案： D
解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用后还款的信用卡。
78．债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。 A、债券投资收益与投资额 B、债券投资额与收益
45
C、利息收入与本金 D、利息支出与本金 答案： A
解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。 79．行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚。 A、持有、使用假币罪 B、购买假币罪 C、运输假币罪 D、出售假币罪 答案： B
解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。@## 80．银行监管制度的正式确立依靠（ ）。 A、法律制度 B、道德水平 C、社会进步
46
D、经济秩序 答案： A
解析：银行监管制度的正式确立依靠的是法律制度。
81．债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（ ）。 A、解除 B、抵销 C、撤销 D、赔付 答案： B
解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。 82．投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（ ）。 A、货币市场 B、流通市场 C、期货市场
47
D、发行市场 答案： B
解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。
83．投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（ ）。 A、货币市场 B、二级市场 C、发行市场 D、期货市场 答案： B
解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。
84．每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（ ）市场。
48
A、寡头垄断 B、垄断竞争 C、完全竞争 D、不完全竞争 答案： C
解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。 85．持有、使用假币罪是指（）。
A、银行工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为
B、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为 C、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为 D、银行工作人员违反国家规定发入贷款，造成重大损失的行为 答案： C
49
解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。
86．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行从业人员，他们( )。
A、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C、可以一起参加学术研讨会
D、可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 答案： C
解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
87．某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（ ）。 A、声誉风险 B、市场风险 C、法律风险
50
D、战略风险 答案： A
解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。
88．公司里的日常业务执行与经营决策机构是（ ）。 A、董事会 B、总经理 C、监事会 D、股东大会 答案： A
解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。
89．外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段。 A、外币 B、本币
51
C、黄金 D、外国汇票 答案： A
解析：外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。 90．（ ）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险检测 D、风险控制 答案： D
解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 二、多选题
1．下列关于定金的说法，正确的是（ ）。
52
A、定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱
B、定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定 C、定金合同从实际交付定金之日起生效
D、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金 E、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十 答案： ACE
解析：B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。
2．实现抵押权的主要方式为（ ）。 A、以抵押物折价受偿
B、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C、变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D、要求债务人变卖其他财产受偿 E、要求担保人变卖其他财产受偿 答案：
53
ABC
解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形。抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的．抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
3．下列属于公司董事会职责的有（ ）。 A、执行股东大会决议，负责公司日常经营 B、决定公司组织变更、解散、清算 C、聘任或者解聘公司经理
D、召集股东会，并向股东会报告工作 E、制定公司基本管理制度 答案： ACDE
解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。 4．国际上主要的金融监管体制包括（ ）。
54
A、“双峰”监管型 B、伞型监管型 C、多头监管型 D、“多峰”监管型 E、统一监管型 答案： ACE
解析：国际上主要金融监管的体制包括三类： (一)统一监管型 按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。 (二)多头监管型 多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。 (三)“双峰”监管型 这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。 5．以下说法错误的是（）。
A、董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任
55
B、除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。
C、董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事
D、商业银行的董事长和行长应当分设
E、董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 答案： CE
解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。 E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。 6．（ ）属于周期型行业。 A、房地产 B、生物技术 C、耐用品制造业 D、食品业
56
E、物联网 答案： AC
解析：例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。
7．根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（ ）。 A、应当予以返还
B、不能返还的，应当折价补偿
C、当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有 D、双方都有过错的，应当各自承担相应的责任 E、有过错一方应当承担违约责任 答案： ABCD
解析：根据《合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第五十九条规定，当事人恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收
57
归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承担以合同有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承担违约责任。
8．银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）。 A、资源保障 B、授权 C、地位 D、独立性
E、向董事会报告的途径 答案： ABCDE
解析：以上全是。
9．下列构成信用卡诈骗罪的有（ ）。 A、盗窃他人的信用卡并使用的
B、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取信用卡的 C、使用作废的信用卡进行诈骗 D、使用信用卡进行恶意透支
58
E、冒用他人的信用卡进行诈骗 答案： BCDE
解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。
10．商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。 A、绩效薪酬 B、基本薪酬
C、货币和非现金的各种权益性支出 D、中长期激励 E、福利性收入 答案： ABCDE
解析：商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。 11．票据是（ ）。 A、设权证券
59
B、要式证券 C、无因证券 D、流通证券 E、文义证券 答案： ABCDE
解析：票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。
12．下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（ ）。 A、垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格
B、劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移 C、有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率 D、资源在各部门之间的配置严重失衡 E、过多的货币追求过少的商品 答案： AC
60
解析：成本推动型通货膨胀。这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因： 一是工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨；物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资一物价螺旋式上升。 二是利润推进的通货膨胀。其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。 13．根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（ ）。 A、诈骗型金融犯罪 B、伪造型金融犯罪 C、利用便利型金融犯罪 D、规避型金融犯罪 E、集资金融犯罪 答案： ABCD
解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。
61
14．商业银行提供的贸易融资工具是（ ）。 A、押汇 B、保理 C、贷款承诺 D、福费廷 E、信用证 答案： ABDE
解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。 15．单位不能够成的犯罪有( )。 A、贷款诈骗罪 B、集资诈骗罪 C、信用卡诈骗罪 D、信用证诈骗罪 E、有价证券诈骗罪
62
答案： ACE
解析：BD单位均可成为犯罪主体。@##
16．根据《中华人民共和国刑法》规定，针对银行的外部犯罪主要包括（ ）。 A、挪用公款罪 B、签订合同失职罪 C、破坏金融管理秩序罪 D、受贿罪 E、金融诈骗罪 答案： CE
解析：针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。
17．风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由（ ）所构成的整个风险管理体系．把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。 A、理念 B、行为
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C、知识 D、制度 E、精神层面 答案： CDE
解析：风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由知识、制度和精神层面所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。
18．下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（ ）。
A、中国人民银行
B、中国证券监督管理委员会 C、中国保险监督管理委员会 D、中国银行业协会
E、中国银行业监督管理委员会 答案： ABCE
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解析：根据《金融机构反洗钱规定法》的内容，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门．依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
19．银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（ ）。 A、检查准备 B、检查报告 C、检查预案 D、检查回访 E、检查处理 答案： ABE
解析：银行业监管机构规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。 20．合同的解除分为（ ）。 A、协议解除 B、法定解除 C、约定解除权
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D、自然解除 E、强制解除 答案： ABC
解析：合同的解除分为：①协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；②约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；③法定解除，是指根据法律规定而解除合同。 21．在利率市场化过程中，商业银行可以采取的对策包括（ ）。
A、向单一化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展．摆脱利差利润的限制
B、调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本 C、建立科学的产品定价体系．提升自身的定价能力
D、完善信用评估体系。建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机
E、丰富和提高商业银行的管理方法和水平．完善管理体制。为银行取得收益提供保障 答案： BCDE
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解析：面对利率市场化，商业银行可采取的对策有：(1)向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制；(2)建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力；(3)调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本；(4)完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机；(5)丰富和提高商业银行的管理方法和水平．完善管理体制．为银行取得收益提供保障。
22．外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。 A、都是一种信用行为 B、具有相同的管理方式
C、都可分为活期存款和定期存款 D、都可分为个人存款和单位存款 E、都必须接受外汇管理局的管理 答案： ACD
解析：此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上是不同的。首先，它们的币种不同，那么在管理方式上面必然也存在着不同。外币存款业务要更多地考虑国际惯例。外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活
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期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款，都可按期限分为活期和定期。
23．行政强制执行的方式有（ ）。 A、加处罚款或者滞纳金 B、划拨存款、汇款
C、拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物 D、排除妨碍、恢复原状 E、代履行 答案： ABCDE
24．下列说法正确的有（ ）。
A、违反金融管理法规．是金融犯罪成立的前提和基础 B、违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征 C、金融犯罪的主体可以是自然人．也可以是单位 D、金融犯罪主观方面只能是故意
E、根据金融犯罪的行为方式的不同．可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪
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答案： ABCDE
25．下列行为属于民事法律行为的有（ ）。 A、甲公司与乙公司签订原料买卖合同 B、丙某买卖毒品 C、7岁的小孩买作业本 D、丁某立遗嘱
E、张三委托李四办理申请开立银行账户 答案： ADE
解析：选项B属于刑事法律；选项C没有涉及法律问题；选项A、D、E均属于民事法律行为。
26．下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（ ）。
A、操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险 B、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发 C、银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁
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D、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
E、操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险 答案： ABD
解析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。
27．商业银行的对公理财业务主要包括（ ）。 A、金融资信服务 B、财务顾问服务 C、现金管理服务 D、企业咨询服务 E、投资理财服务 答案： ABCDE
解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务。
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28．个人贷款业务的基本还款方式通常包括（ ）。 A、等额本息还款法 B、递增还款法 C、递减还款法 D、等额本金还款法 E、随心还还款法 答案： AD
解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。 29．对公客户购买对公理财产品的资金来源包括（ ）。 A、企业年金 B、养老金 C、周转闲置资金 D、企事业单位现金资金 E、固定资产贷款资金
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答案： BCD
解析：对公客户购买对公理财产品的资金来源主要包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。
30．下列资金可以开立专用存款账户的有（）。 A、基本建设资金 B、政策性房地产开发资金 C、金融机构存放同业资金 D、单位银行卡备用金 E、组织机构经费 答案： ABCDE
解析：专 用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交 易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费 等。
31．根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为以下几类（ ）
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A、增长型行业 B、垄断型行业 C、周期型行业 D、防守型行业 E、寡头型行业 答案： ACD
解析：根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为增长型行业、周期型行业、防守型行业；根据行业市场结构不同，可以将行业分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业和完全垄断行业
32．利率风险按照来源不同，可以分为（ ）。 A、重新定价风险 B、再投资风险 C、收益率曲线风险 D、基准风险 E、期权性风险 答案：
73
ACDE
解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
33．票据丧失时的补救措施有（ ）。 A、挂失止付 B、请求赔偿 C、公示催告 D、重开票据 E、提起诉讼 答案： ACE
解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。 34．商业银行代理保险业务的种类包括（ ）。 A、代理人寿保险 B、代理财产保险 C、代理收取保费 D、代理支付保险金
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E、代理保险公司资金结算 答案： ABCDE
解析：商业银行代理保险业务包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。 35．我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（ ） A、国家股 B、集体股 C、公司股 D、法人股 E、社会公众股 答案： ADE
解析：我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。
36．根据金融犯罪的行为方式的不同来划分，金融犯罪包括( )。 A、银行人员职务犯罪
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B、伪造型金融犯罪 C、利用便利型金融犯罪 D、规避型金融犯罪 E、诈骗型金融犯罪 答案： BCDE
解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。
37．第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（ ）。 A、国家风险 B、操作风险 C、战略风险 D、信用风险 E、市场风险 答案： BDE
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解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱为最低资本要求，其明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
38．近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（ ）。 A、大额实时支付系统 B、小额批量支付系统 C、清算账户管理系统 D、现金结算管理系统 E、支付管理信息系统 答案： ABCE
解析：中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。
39．对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。 A、金融资产管理公司 B、信托投资公司
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C、财务公司 D、金融租赁公司
E、经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构 答案： ABCDE
解析：对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 40．我国的公司贷款业务包括（ ）。 A、流动资金贷款 B、固定资产贷款 C、票据贴现 D、二手房贷款 E、贸易融资 答案： ABCE
解析：二手房贷款属于个人贷款业务。
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三、判断题
1．推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：推行实贷实付的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金．减少贷款挪用的风险。
2．信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的一种无条件的银行支付承诺。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。
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3．票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。
4．单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
5．币值稳定包括对内币值稳定和对外币值稳定两种。（ ） A、正确
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B、错误 答案： A
解析：币值稳定包括对内币值稳定和对外币值稳定两种。
6．骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。 7．行政复议当事人主要有申请人、被申请人和代理人。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：行政复议的当事人主要有申请人、被申请人和第三人。
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8．除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：除了活期存款，存款还分为定期存款，它是按不同期限统一按本金计息，不计复利。而定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款都是到期统一计息，不计复利。
9．中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位、个人执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督。
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10．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人独自承担责任。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：《民法通则》第六十七条规定，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
11．跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。
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12．以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，统一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，统一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。
13．市场约束的具体表现形式之一就是建立法律制度。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。
14．背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。 A、正确 B、错误
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答案： A
解析：考察票据行为中背书的内容。背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。
15．合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：本题考查合规风险概念。
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