一、单选题
1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（ B ）否则，金融机构有权拒绝
A．行员证 B．执法证 Ｃ．检查证 Ｄ．身份证
2.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（ A ），受法律保护。 A. 大额交易和可疑交易报告 B. 现金交易报告 C. 财务报表 D. 业务报告
3.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向（ A ）报告
A．中国人民银行当地分支机构 B．当地公安机关 C．当地检察机关 D．当地法院 4．中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（ D ）人。否则，金融机构有权拒绝 Ａ.５ Ｂ.3 Ｃ.１ Ｄ.２ 5.我国反洗钱信息中心是（ A ）
A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行反洗钱局 C.中国金融情报中心 D.中国犯罪情报中心
6.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（ A ）罚款。
A．处50万元以上500万元以下 B．处50万元以上200万元以下 C．处20万元以上500万元以下 D．处30万元以上500万元以下
7.金融机构为自然人客户办理人民币单笔（A）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。
A.5万 B.10万 C.20万 D.50万
8.任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向（C）举报。 A．中国人民银或者检查机关报
B．上级主管单位或者所在单位领导
C．反洗钱行政主管部门或者公安机关 D．中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构
9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。 A．五年 B．八年 C．十年 D．十五年 10.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（C）。 A．2006年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年10月31日
11.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）万元以上的款项划转，属于人民币大额交易。 A．20 B．50 C．100 D．150
12.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人。 A．1 B．2 C．3 D．4
13.单笔或者当日累计人民币交易（ B ）万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于人民币大额交易 A．10 B．20 C．50 D．100
14.金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（C）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。 A．12 B．24 C．48 D．72 15.（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A．了解客户 B．大额现金交易报告 C．可疑交易的分析 D．与司法机关全面合作
16.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指交易行为（C）以内。 A．营业日每天发生5次以上，或者营业每日每天发生持续5天发上。 B．营业日每天发生4次以上，或者营业每日每天发生持续4天发上。 C．营业日每天发生3次以上，或者营业每日每天发生持续3天发上。 D．营业日每天发生2次以上，或者营业每日每天发生持续2天发上。
17.为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪,第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议在什么时间通过了《中华人民共和国反洗钱法》？ D A.2007年10月31日 B.2007年1月1日 C.2006年1月1日 D.2006年10月31日
18.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A A.中国人民银行 B.公安部 C.中国反洗钱信息监测中心 D.国务院 19.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？B
A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下 C.30万元以上50万元以下 D.20万元以上40万元以下 20.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？A
A.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度C. 交易信息保存制度 D.可疑交易报告制度 21.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的几个工作日内补正？B
A.3个工作日 B.5个工作日 C.7个工作日 D.10个工作日 22.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于多少人？C A.3人 B.5人 C.2人 D.4人 23.临时冻结不得超过多长时间？D
A．36小时 B.24小时 C.50小时 D.48小时
24.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的第几个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？D A.7个工作日内 B.8个工作日内 C.5个工作日内 D.10个工作日内 25.《中华人民共和国反洗钱法》是什么时间正式实施的？C
A.2007年3月1日 B.2007年10月1日 C.2007年1月1日 D.2006年10月31日 26.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》是什么时间正式实施的？C
A.2006年3月1日 B.2007年1月1日 C.2007年3月1日 D.2006年10月31日 27.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是由哪个机构制定的？B
A.海关 B.中国人民银行 C.公安部 D.司法机关
28.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指什么？A A.指10个工作日以内，含10个工作日 B.指10个工作日以内 C.指5个工作日以内，含5个工作日 D.指10个工作日以内 29.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指什么？D A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上
30.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是什么时间正式实施的。A
A.2007年8月1日 B.2007年10月1日 C.2006年8月1日 D.2006年10月1日 31.目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是哪个单位？ B A.海关 B.中国人民银行 C.公安部 D.国务院
32.《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定，洗钱罪情节严重的，处多少年有期徒刑，并处罚金。C
A.2年以上5年以下 B.5年以上8年以下 C.5年以上10年以下 D.3年以上10年以下 33.我国新《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有几种？D A.3种 B.4种 C.5种 D.7种 34.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？B A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组 C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组
35.《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定了对洗钱罪的处罚没收实施犯罪所得及其产
生的收益，处有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额多少比例罚金？C
A.5％以上10％以下 B.5％以上30％以下 C.5％以上20％以下 D. 10％以上20％以下 36.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承担? B
A.第三方 B.由该金融机构承担责任 C.不承担责任 D.客户自己承担
37.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币多少万元以上的款项划转属于大额交易？
A.200万元 B.100万元 C.50万元 D.150万元
38.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（ C ） A．仅报大额 B．仅报可疑 C．同时上报 D．请示人行
39.根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（ B ） A．学生证 B．临时身份证 C．驾驶证 D．介绍信
40.金融机构违反实名制规定开立个人存款账户的，中国人民银行可以处（ D ） 罚款。 A．500元－1000元 B．1000元－5000元 C．2000元－10000元 D．10000元－50000元 41.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（ D ）的原则。 A．认识你的客户 B．熟悉你的客户 C．见过你的客户 D．了解你的客户
42.累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，（ A ）计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
A．单边累计 B．双边累计 C．根据情况而定 D．以上都不对 43.我国（ B ）最先明确了洗钱属于犯罪。
A．修订后的新《宪法》 B．修订后的新《刑法》 C．修订后的新《中国人民银行法》 D．《金融机构反洗钱规定》 44.下列说法不正确的一项是（ D ）
A．反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B．金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
C．国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则金融机构有权拒绝
D．对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其
省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
45.反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（ A ）个工作日内补正。
A.5 B.7 C.10 D.15 46.一般存款账户不得办理（B）
A.现金缴存 B.现金支取 C.资金收入转账 D.资金付出转账
47.下列交易符合金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告标准的是（ A ）： A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 B．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
C．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币10万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元的跨境交易。
48.根据客户的风险等级，对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每（ B ）进行一次审核。
A．3个月 B．半年 C．9个月 D．一年 49.负责支付交易报告工作的监督和管理的是：A A.中国人民银行及其分支机构 B.各金融机构总行。 C.中国人民银行分支机构 D.各金融机构营业网点。 50.下列支付交易属于大额交易的是：B
A.法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付。 B.金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金本票解付。 C.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
D.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。 51.下列支付交易属于可疑交易的是：A
A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。 B.金融机构内部频繁的资金调拨。
C.自然人实盘外汇买卖交易过程不同外币币种之间的经常转换。 D.企业有时收付与企业经营特点明显不符。
52.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的金融机构应当向反洗钱监测分析
中心报告大额交易有几种：A A.4 B.5 C.15 D.17
53.调查中需要进一步核查的，经哪一级反洗钱行政主管部门负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料、可以封存：A
A.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构。 B.总行及其分支机构。
C.总行及其设区以上的分支机构。 D .银行业管理委员会及其分支机构。 54.世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是:D A.英国 B.法国 C.澳大利亚 D.美国
55.我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为：C A.20万元 B.50万元 C.200万元 D.500万元
56.中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：C A．《金融机构反洗钱规定》
B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 57.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：A A．客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年 B．交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年 C．交易记录自交易记账当年计起至少保存5年 D．客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年 58.对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：A A．处二十万元以上五十万元以下罚款 B．责令限期改正
C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款
59.为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：C
A．通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性
B．通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性
C．通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性
D．如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效
60.我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：D
A．反洗钱义务法 B．反洗钱预防法 C．反洗钱专门法 D．反洗钱行为法 61.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？A A．应当经高级管理层的批准 B．应当报告中国人民银行 C．应当报告中国反洗钱监测分析中心 D．应当经中国人民银行批准 62.下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：D A．划分客户的风险等级 B．适时调整客户风险等级
C．定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D．对客户或者账户，至少每年进行一次审核 63.关于金融机构保密义务以下说法正确的是：D
A．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密
B．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供
D．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供
64.对可疑交易标准进行明确规定的是：B
A．《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）
B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布） C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布）
D．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布） 65.《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：C
A．35条 B．36条 C．37条 D．40条
66.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：A
A．应当指定专人负责反洗钱工作 B．配备必要的管理人员和技术人员
C．确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D．应当建立专门的反洗钱部门
67.对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以：C
A．处二十万元以上五十万元以下罚款
B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 C．情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
D．情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证 68.根据《反洗钱法》的规定，反洗钱调查中的询问对象是：B A．金融机构主管 B．金融机构有关人员 C．非金融机构工作人员 D．金融机构反洗钱工作人员
69.对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？D
A．联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B．中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C．外国政要
D．高风险客户或者高风险账户持有人 70.以下说法正确的是：D
A．大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同 B．大额交易和可疑交易的报告时限相同
C．大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致 D．大额交易和可疑交易的报送路径完全相同 71.客户身份资料不包括：D
A．客户身份信息 B．客户身份资料 C．反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 D．客户账户记录 72.关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说法正确的是：B A．只适用于金融机构 B．也适用于特定的非金融机构 C．只适用于金融机构总部 D．只适用于金融机构的所有分支机构
73.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？A
A．国务院金融监管机构 B．中国人民银行 C．司法机关 D．公安机关 74.当前我国反洗钱的被监管主体是：C
A．金融机构 B．特定非金融机构
C．金融机构和特定非金融机构 D．金融机构和非金融机构
75.中国人民银行设立（ ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。B A．反洗钱局 B．中国反洗钱监测分析中心 C．保卫局 D．分支机构
76.金融机构判断线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（ ）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A A．当地公安机关 B．金融机构上一级机构 C．监管机构 D．金融机构总部 77．以下属于大额外汇资金交易的是（ ）。A
A．个人当天存1万美元 B．个人当天转账8万美元 C．个人当天取款5万港元 D．个人当天转账20万港元
78.金融机构应于每年或者每季度结束后的( D )个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。（ ） A．1 B．2 C．3 D．5
79.金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为( B )。 A．较高 B．高 C．一般 D．低
80.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时( A )可不再对其进行联网核查。
A．已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化 B．未对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化 C．未对其进行联网核查且其公民身份信息发生变化 D．已对其进行联网核查且其公民身份信息发生变化
81.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ ABC）一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 A．现金汇款 B．现钞兑换 C．票据兑付 D．通存通兑
82.金融机构各分支机构应于每月初（ B ）工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。 A．3 B．5 C．10 D．15
83.金融机构为自然人客户办理人民币单笔（A）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。
A．5万 B．10万 C．20万 D．50万 二、多选题
1.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；
对可能被（ABCD）的文件、资料，可以封存。 A．转移 B．隐藏 C．篡改 D．毁损
2.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构的大额交易，可以不报告的是（ABCD）。 A．金融机构同业拆借
B．金融机构在银行间债券市场进行的债券交易 C．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 D．金融机构内部调拨资金
3.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。
A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险 4.下列哪些是中国人民银行依法履行反洗钱监督管理职责 (ABCD) A．负责人民币和外币反洗钱的资金监测； B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； C．在职责范围内调查可疑交易活动；
D．按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料 5.中国人民银行或者其省一级分支机构包括（ABCD）
A．中国人民银行总行 B．上海总部、分行、营业管理部 C．省会（首府）城市中心支行 D．副省级城市中心支行
6.根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，下列哪些支付交易属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的可疑交易（ABCD）
A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 C．提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
D．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 7.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（AB） A．中国人民银行总行 B．中国人民银行省一级分支机构 C．中国人民银行地市中心支行 D．中国人民银行县（市）支行
8.按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列（ BC ）特点，有可能属于可疑支付交易。
A．集中转入，集中转出 B． 集中转入, 分散转出 C．分散转入，集中转出 D． 分散转入，分散转出 9.反洗钱现场检查程序一般包括（ABD）的档案整理阶段。
A．检查准备 B．检查实施 C．检查报告 D．检查处理
10.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：（ABCD）
A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 B．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
C．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
11.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：（ABC）
A．执行客户身份识别制度的情况； B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况； C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；D．反洗钱工作机构和岗位设立情况；
12.金融机构在(ABD)时，还应留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，同时在复印空白处登记关联交易的日期、流水号信息。（ ） A．建立或修改客户资料 B．开立银行结算账户 C．现钞兑换 D．提供一次性金融服务 13.出现以下情况时，应当重新识别客户：（ABD）
A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的； B．客户行为或者交易情况出现异常的； C．一次性大额存取现金的
D．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
14.银行机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查：（AB）
A．银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。
B．支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。
C．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
D．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
15.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职能的部门、机构从事反洗钱工作
的人员符合（ AB ）行为之一的，依法给予行政处分： A．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的； B．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； C．未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； D．未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
16.重点可疑交易报告坚持（ ABD）的原则，由全省农村信用社各级机构按照本办法规定的时间、路径及标准进行报告。
A．客观 B．及时 C．完整 D．准确 17.银行机构应当保存的交易记录包括（AB） A．数据信息、业务凭证、账簿
B．有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料 C．客户身份信息、资料
D．反映农村信用社开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 18.银行机构可以采取哪些措施，识别或者重新识别客户身份？(ABCD) A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件； B．回访客户； C．实地查访；
D．向公安、工商行政管理等部门核实；
19.金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？（ABCD） A．未按照规定履行客户身份识别义务的；
B．未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； C．违反保密规定，泄露有关信息的；
D．拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
20.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（AB） A．中国人民银行总行 B．中国人民银行省一级分支机构 C．中国人民银行地市中心支行 D．中国人民银行县（市）支行
21.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构通过第三方识别客户身份的(AD)。
A．应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施 B．第三方不必采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施
C．金融机构不必为第三方未采取符合反洗钱法规定的客户身份识别措施承担责任 D．金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任
22.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。
A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险
23.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：A B C D E A．进入金融机构进行检查
B．询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料
D．对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存 E．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 24.反洗钱调查的法律或规范依据包括?ABDCE A．《反洗钱法》和《中国人民银行法》
B．《行政复议法》、《行政诉讼法》、《国家赔偿法》及相关司法解释
C．《金融机构反洗钱规定》（2006）和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006） D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007） E．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布） 25.反洗钱调查与反洗钱检查在以下哪几个方面存在着显著不同？BCDE A．形式不同 B．客体不同 C．对象不同 D．目的不同 E．结果不同
26.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ABCD
A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．保监会 E．公安部
27.根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：ABCD
A．拒绝反洗钱调查的 B．阻碍反洗钱调查的 C．拒绝提供调查资料的 D．故意提供虚假材料的 E．故意提供虚假说明的
28.根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，实施现场调查时的进场要求包括：ABCDE
A．调查组到场人员不得少于2人 B．出示中国人民银行执法证 C．出示反洗钱调查通知书
D．调查组组长应当向金融机构说明调查目的和内容
E．调查组组长应当向金融机构说明调查要求等情况 29.金融机构应当保存的交易记录包括：ABCE
A．每笔交易的数据信息 B．业务凭证、账簿 C．反映交易真实情况的合同、业务凭证 D．金融机构内部审批记录 E．单据、业务函件 30.《反洗钱法》规定的举报接受机关是：BE
A．中国反洗钱监测分析中心 B．公安机关 C．人民法院 D．人民检察院 E．中国人民银行
31.反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在以下哪几个方面存在着显著的不同? ABCDE A．性质不同 B．主体不同 C．对象不同 D．启动程序不同 E．采取措施不同 32.关于反洗钱调查组，下列说法正确的是：ABCDE
A．调查组成员不得少于2人，并均应持有中国人民银行执法证 B．调查组设组长一名，负责组织开展反洗钱调查
C．必要时，可以抽调中国人民银行地市中心支行、县（市）支行工作人员作为调查组成员 D．调查人员与被调查对象有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避 E． 调查人员与可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避
33.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，中国人民银行承担的反洗钱职责是：ABCDE A．组织、协调全国的反洗钱工作 B．负责反洗钱的资金监测
C．制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
D．在职责范围内调查可疑交易活动 E．履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责 34.金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：BCD
A．汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 B．汇款人的姓名或者名称 C．汇款人的账号 D．汇款人的住所 E．汇款人的国籍 35.实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括：ABDE
A．反洗钱法 B．金融机构反洗钱规定 C．刑法 D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 E．金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 36.反洗钱调查涉及封存的程序包括：ABCD A．会同在场的金融机构工作人员查点清楚 B．当场开列清单一式二份
C．调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章 D．封存清单的交付，一份交金融机构，一份附卷备查 E．封存满一个月的，自动解除封存
37.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行
当地分支机构报告以下可疑行为：ABCDE
A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的
B．对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的
C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的 D．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 38.《反洗钱法》对反洗钱调查的规定包括：ABCD
A．中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施
B．严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限
C．反洗钱调查中的保密制度 D．反洗钱调查中的法律责任 E．反洗钱调查的救济途径 39.客户身份识别措施一般应包括：ABCDE
A．使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份
B．采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构
C．了解客户交易的目的和性质
D．采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况
E．对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致
40.按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？ABCDE A．金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B．设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C．制定反洗钱内部操作规程和控制措施 D．对工作人员进行反洗钱培训
E．金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
41.为了避免权力滥用，保护金融机构客户的合法权益，《反洗钱法》严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限，具体表现为：ABCE
A．只对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料才能进行封存 B．对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，才可采取临时冻结措施 C．只有中国人民银行可以采取临时冻结措施，并且必须报经其负责人批准 D．封存不能超过7天
E．临时冻结以四十八小时为限
42.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?BCDE
A．人民银行进行书面调查
B．在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人 C．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件 D．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的
E．在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的
43.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：ACDE A．客户的特点或者账户的属性 B．信用等级 C．地域 D．业务 E．行业 44.金融机构在反洗钱调查中的义务包括：ABCD
A．配合调查的义务 B．如实提供信息的义务 C．不得拒绝的义务 D．不得阻碍的义务 E．提供必要经费的义务 45.出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：ABCDE
A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B．客户行为或者交易情况出现异常的
C．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D．客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
E．金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的 46.客户洗钱风险等级分类的原则包括：ABCD
A．全面性 B．定性与定量相结合 C．持续性 D．保密性
47.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括：ABCDE A．姓名或者名称 B．身份证件或者身份证明文件种类 C．身份证件号码 D．注册资本 E．法定代表人
48.长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，金融机构应：ABCD A．及时提示客户出示有效身份证件 B．对客户的有效身份证件进行联网核查 C．作实名登记后再办理业务
D．关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景 49．客户身份识别的含义包括：ABCD
A．了解客户本人的真实身份 B．了解客户的交易目的和交易性质
C．了解客户的资金来源和用途 D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 50．客户身份识别的基本原则有：ABCD
A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性
51．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（ ）等信息。ABCD
A．实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B．资金来源 C．资金用途 D．经济状况或者经营状况
52.按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期资金通过金融机构流转具有下列（ BC ）特点，有可能属于可疑付交易。
A．集中转入，集中转出 B． 集中转入, 分散转出 C．分散转入，集中转出 D． 分散转入，分散转出
53.根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对（BD）或者其他身份证明文件进行登记。
A．两人的代理协议 B．代理人的身份证件 C．被代理人的委托书 D．被代理人的身份证件
54.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（ABCD） A．安全性原则 B．准确性原则 C .完整性原则 D．保密性原则 55.关于临时冻结措施有哪些规定？（ABCD）
A．侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结 B．侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施 C．侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知金融机构解除冻结 D．临时冻结不得超过48小时。
56.建立客户身份资料及交易记录保存制度是金融机构反洗钱的一个义务，具体要求是什么？（ABD）
A．在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料 B．客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年 C．与客户签订期货经纪合同
D．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构
57.洗钱的过程一般分为哪几个阶段？（ACD）
A．分为处置阶段 B．交易阶段 C．离析阶段 D．融合阶段 58.具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括哪些？（ABCD） A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国保险监督管理委员会 59.目前国际上有哪些专门的反洗钱组织？（ABCD）
A．艾格蒙特组织 B．金融行动特别工作组 C．亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组
60.目前我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型是什么？（ABCD ） A．以服务行业掩护进行洗钱 B．通过各种投资工具进行洗钱 C．通过拍卖行进行洗钱 D．通过赌博或博彩业进行洗钱 61.我国反洗钱的原则是什么？（ABD）
A．审慎原则 B．保密原则 C．信息共享原则 D．全面合作原则 62.金融机构主要承担哪些反洗钱义务？（ABCDE）
A．建立内部控制制度和组织机构 B．建立客户身份识别制度
C．建立客户身份资料和交易记录保存制度 D．执行大额交易和可疑交易报告制度 E、开展反洗钱培训和宣传工作
63.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？（ABC）
A．预防洗钱活动 B．维护金融秩序 C．遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D．打击犯罪 64.我国已签署和批准加入的涉及反洗钱及反恐融资问题的国际公约分别是哪几个公约？ （ABCD）
A．《联合国禁毒公约》 B．《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C．《联合国关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D．《联合国反腐败公约》 65.中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取什么方式进行确认和核实？（ABCD）
A．电话询问 B．书面询问 C．走访金融机构 D．约见金融机构高级管理人员谈话 66.我国目前反洗钱监管的手段有哪些？（ABCDE）
A．政策指导 B．评估金融机构风险 C．非现场监管 D．现场检查 E、监管报表 67.目前世界通行的反洗钱交易报告制度主要有哪种形式？（AB） A．以英国为代表的可疑交易报告制度
B．以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度 C．以法国为代表的大额交易报告制度
68.保存客户身份资料和交易信息制度的主要目的是什么? （ABC） A．可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明
B．可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据 C．为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据 D．为打击反洗钱活动提供依据
69.洗钱犯罪活动的特点是什么？（ABCD）
A．具有严密的组织性和隐蔽性 B．风险底、收益丰厚 C．具有较强的跨国流动性 D．具有较强的专业性和技术性
70.金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（ACDE） A．安全 B．及时 C．准确 D．完整 E.保密的原则 71.反洗钱非现场监管的主要内容是什么？（ABCD）
A．信息收集 B．信息分析评估 C．非现场监管措施 D．信息归档
72.代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？（ABC） A．应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件 B．填写姓名、联系方式、身份证件 C．其他证明文件的种类和号码等信息 D．住址、电话
73.中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报哪些部门？（ABC） A．中国银行业监督管理委员会 B．中国证券监督管理委员会 C．中国保险监督管理委员会 D．国务院
74.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对法人、其他组织和个体工商户的“身份基本信息”是如何规定的？（ABCDE）
A．名称 B．住所 C．经营范围 D．组织机构代码 E、税务登记证号码 75.我国《刑法》中规定与“洗钱”有关的“上游犯罪”有（ABCD）。 A．恐怖活动犯罪 B．贪污贿赂犯罪 C．破坏金融管理秩序犯罪 D．金融诈骗犯罪
76.金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（BD）账户。 A．实名账户 B．匿名账户 C．真名账户 D．假名账户
77.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？( ABC ) A. 开立账户
B. 为不在本机构开立账户的客户提供1万元以上的一次性交易 C. 为不在本机构开立账户的客户提供1千美元以上的一次性交易 D. 大额取现服务 E. 大额存现服务 78.下列哪些交易行为是可疑交易（ BCD ） A. 与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
B. 没有客户交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或用途。
C. 长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。 D. 客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
79.谁是洗钱活动的受害者？（ ABC ）
A. 国家 B. 企业 C. 个人 D. 银行 80.洗钱活动有哪些途径。（ ABCD ）
A. 通过地下钱庄 B. 利用别人的账户提现 C. 通过购买彩票、房产、珠宝古董进行洗钱 D. 设立空壳公司 三、填空题
1.《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日通过，自 2007年1月1日 起施行。 2.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。
3.司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼 。 4. 国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。 5.海关发现个人出入境携带的现金 、 无记名有价证券 超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。前款应当通报的金额标准由国务院行政主管部门会同海关总署规定。 6.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、 现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
7.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
8.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。
9.银行机构应当按照安全准确完整保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。 10.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
11.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
12.国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。
13.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
14.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
15.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
16.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新
识别客户身份。
17.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
18.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
19.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。 20.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 21.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
22.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
23.现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。
24.调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。
25.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。临时冻结不得超过四十八小时。
26.《金融机构反洗钱规定》，自2007年1月1日起施行。
27.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
28.在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
29.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2007年3月1日起施行。 30.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币和外币大额交易和可疑交易报告。
31.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。
32.金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
33.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
34.客户风险等级分为高、一般、低三个等级，农村信用社应根据客户风险等级分类情况，定期审核本网点保存的客户基本信息，对风险分类等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核。对本机构风险等级为高的客户，至少每半年进行一次审核。 35.金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为高。
36金融机构应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，遵循了解你的客户的原则。 37.银行机构为自然人客户办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
38.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行机构应中止为客户办理业务。
39.客户身份资料，自业务关系结束次年或者一次性交易记账次年计起保存5年。 40.客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
41.营业网点反洗钱报告员应采取系统筛选与人工分析相结合的方法，对大额及可疑交易进行分析筛选，对大额资金往来频繁及风险等级较高的客户要认真分析，确保及时识别重点可疑交易。
42.银行机构在办理规定业务时，因网络故障等原因不能正常进行联网核查的，可采取其他方式验证相关个人的居民身份证信息的真实性并办理相关业务，但应对故障期间办理的规定业务进行登记，并在故障排除后对相关个人的居民身份证信息进行联网核查。
43.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定。 44.累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
45. 个人存款账户实名制规定的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。
46.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。
47.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
48.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
49.我国反洗钱依据的“一个规定，两个办法”指的是 《金融机构反洗钱规定》 和 《人
民币大额和可疑支付交易报告管理办法》， 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。
50.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。这里所指国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行。
51.大额交易是指单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
52. 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转属于大额交易。
53.金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
54.银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
55.网点柜员在办理须核对客户有效证件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符情形时，应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步佐证，确属真实证件的，再继续办理业务。
56.我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是中国反洗钱监测分析中心。 57.居民身份证识别可采用视读和机读两种识别方法
58.金融机构应当按照_安全、准确、完整 、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
59.金融机构应当在规定的期限内，妥善保存能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等。
60. 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，“短期”是指10个（含）工作日以内。
61.按照《金融机构反洗钱规定》的有关规定，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。
62.金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
63．金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户
的有关身份信息。
64．金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
65．金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的,无论所涉及资金金额或者财产价值大小,都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
66.金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。
67．金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。
68.金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。
69．根据《反洗钱非现场监管办法(试行)》金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。
70．金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。 四、判断题
1.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户资料和交易信息，除了能用于反洗钱刑事诉讼外，可以用于其他诉讼。（×）
2.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者其进行交易，但是可以为客户开立匿名账户或者假名账户。（×）
3.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息一起销毁。（×） 4.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。（ √ ） 5．金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（ √ ） 6.调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式三份。（×）
7.我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。（ √ ）
8.上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，但不可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构。（×）
9.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交
易报告内部管理制度和操作规程，并向公安部门报备。（×）
10.被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。 （ √ ）
11.金融机构按季度将配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况，汇总统计并向中国人民银行报告。（ √ ）
12.实施反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构说明调查目的和内容。（×） 13.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。（ √ ）
14.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（ √ ） 15.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（×） 16.《反洗钱法》中规定的反洗钱调查，是指中国人民银行或者其省一级分支机构针对特定的可疑交易活动，依法向有关的金融机构进行核实和查证的行政行为。（ √ ）
17.人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于两人，金融机构有权拒绝调查。（ √ ）
18.被查单位在规定期限内未对现场检查意见告知书提出异议的，不影响中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。（ √ ） 19.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。（×）
20.在人民银行进行反洗钱调查过程中，金融机构只有配合调查的义务，没有拒绝调查的权利。（×）
21.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。（ √ ）
22.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。（ √ ）
23.反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。（√ ） 24.调查可疑交易活动时，查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人，地市中心支行负责人批准。（×）
25.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。（√）
26.金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法、大额
交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。（×）
27.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。( √)
28.建议将洗钱活动列为刑事犯罪的国际法律是《维也纳公约》。（√） 29.我国反洗钱已实现本外币交易信息监测。（√）
30.反洗钱信息中心负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。（√） 31.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。（√） 32.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（ × ）
33.在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。（ × ）
34.中国人民银行对金融机构、其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权。（√ ）
35.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作。（ × ） 36.金融机构反洗钱工作机构应当独立单设，不得由其内设机构担任。（ × ）
37.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》是2003年3月1日起施行的。（ × ） 38.《中华人民共和国反洗钱法》规定：任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（√ ）
39.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“短期”系指10个工作日以内。（√ ） 40.联合国对洗钱的定义是：凡隐藏或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移、或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。（ × ）
41.报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入和付出的情况，双边累计计算并报告。（ × ）
42.金融机构及其工作人员提交的大额交易和可疑交易报告，不受法律保护。（ × ） 43.《金融机构反洗钱规定》是2007年1月1日正式实施的。（√ ）
44.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（√ ）
45.国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。（√ ）
46.金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》执行大额交易和可疑交易报告制度。（√ ）
47.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施。（√ ） 48.银行是洗钱者进行洗钱活动的首选通道，是因为银行是经营货币的机构。（ √ ） 49.金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。（ × ） 50.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。（X ）
51.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（ √ ）
52.中国人民银行调查可疑交易活动中，被询问人确认询问笔录无误后应当签名或盖章，而调查人员无需签名。（ × ）
53.金融机构应当按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。（ √ ）
54.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。（ √ ）
55.我国是国际反洗钱组织“亚太反洗钱小组”的创始成员国，但现尚未成为“金融行动特别工作组”的正式成员。（ × ）
56.接到可疑交易报告补正通知的金融机构应6日内补正后上报。（ × ）
57.目前世界通行的反洗钱交易报告制度主要是以美国，澳大利亚等国为代表的大额交易和可以交易报告制度。（ √ ）
58.金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。（ √ ）
59.金融机构及其分支机构的负责人不必对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（X ） 60.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款。（√） 61.对涉嫌恐怖活动资金的监控活动适用《反洗钱法》。（ √ ）
62.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（ √ ）
63.任何单位和个人发现洗钱活动，有权利、有义务向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（ √ ）
64.金融机构违反反洗钱法规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。（ × ）
65.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作
的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的应依法给予刑事处分。（X ） 66.可疑交易报告制度是国际通用的防范洗钱活动的核心措施。（√）
67.金融机构不用设立专门的反洗钱岗位，也不用明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（ × ）
68.反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。（ × ） 69.我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是中国人民银行。（ √ ）
70.中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。（ √ ）
71.中国人民银行及其分支机构进行现场检查时，只需出示检查通知书。（ × ） 72.确立中国人民银行反洗钱行政主管部门地位的法律是《反洗钱法》。（√）
73.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。（√ ）
74.金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》由中国人民银行向其总部建议取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格。（√）
75.《金融机构反洗钱规定》的制定依据是《中华人民共和国反洗钱法》和《中国人民银行法》（√ ）
76.金融机构及其工作人员必须依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。（ × ）
77.金融机构在办理支付结算时，发现可疑交易的，应记录、分析该可疑交易，填制可疑支付交易报告表后进行报告。（√ ）
78.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（√ ）
79.金融机构应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》建立客户身份资料和交易记录保存制度。（√ ）
80.中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。（√ ）
81.中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照公平合理原则，开展反洗钱国际合作。（ × ）
82.涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。（√ ） 83.金融机构违规行为致使洗钱后果发生的，处以五十万元以上五百万元以下罚款。（√ ） 84.建立健全和执行客户身份识别制度，应遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施。（√）
85.中国反洗钱信息中心及其工作人员对履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息可以对部门负责人提供。（ × ）
86.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》是2007年3月1日正式实施的。（√ ） 87.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。（ × ）
88.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况。（√ ）
89.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。（√ ） 90.中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有违反规定进行检查、调查行为，依法给予行政处分。（√ ）
91.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易如未发现交易可疑的，金融机构也必须报告。（√ ）
92.美国反洗钱法律体系的核心是银行保密法。（√ ）
93.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是2007年3月1日正式实施的。（ × ）
94.在“一法四令”中与《反洗钱法》同时实施的法规是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。（ × ）
95.人民银行等4家单位共同制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。（√ ）
96.美国、澳大利亚不是典型的大额交易和可疑交易报告制度的国家。（×）
97.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指2年以上。（ × ） 98.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应及时报告。（√ ）
99.调查可疑交易活动不属于中国人民银行依法履行的职责。（ × ）
100.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3日内报当地公安局并抄送当地人民银行。（ × ）
101.专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是金融行动特别工作组。（√ ）
102.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。（√ ） 103.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作。（ × ）
104.中国人民银行及其分支机构可根据实际情况，确定辖内金融机构报送非现场监管信息的
渠道和方式。（√）
105.《中华人民共和国反洗钱法》实施日期相同为2007年1月1日。（√ ）
106.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取对可疑账户进行临时冻结措施。（√ ）
107.中国反洗钱监测分析中心不必履行向中国人民银行报告分析结果职责。（ × ） 108.客户更新身份信息，不用提供身份证明材料。（ × ） 109.我国修订后的新刑法最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。（√ ）
110.我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。（√ ） 111.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存5年。（√ ） 112.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行可疑交易的分析。（ × ） 113.客户拒绝提供有效身份证明材料，也应作为可疑行为进行报告。（√ ）
114.金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。（√）
115.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转属于人民币大额交易。（√ ）
116.《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日第十届全国人民代表大会通过。（ × ）
117.依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√ ）
118.中国积极参加国际反洗钱合作，2005年10月成为亚太反洗钱小组创始成员国。（√ ） 119.金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。（√）
120.国务院反洗钱行政主管部门或者其省市级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查。（ × ）
121.、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过24小时。（ × ） 122.实地查访是金融机构重新识别客户的一种方式。（√ ）
123.反洗钱义务主体既包括境内设立的金融机构，也包括特定非金融机构。（√） 124.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院指定的机构。（ × ）
125.金融机构进行客户身份识别，不可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（ × ）
126.中国人民银行实施反洗钱现场检查时，检查人员不得少于2人。（√ ）
127.金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。（√）
128.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。（ √ ）
129.对本机构风险等级为高的客户，至少每年进行一次审核。（×）
130.各办事处、市联社、县级联社负责人是重点可疑交易的主报告人，（ √ ）重点可疑交易识别分析报告的全面性、准确性、完整性、及时性负责。（ ×） 131.金融机构履行反洗钱义务不会侵犯个人隐私和商业秘密。（×）
132.在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。（×）
133.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作（× ）
134.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。（√）
135.调查可疑交易活动时，查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人，地市中心支行负责人批准。（×）
136.金融机构履行反洗钱义务不会侵犯个人隐私和商业秘密。（ × ） 137.代理他人开立个人存款账户，需要提供代理人的身份证件。（ √ ） 138.把自己的身份证租借给他人，存在洗钱风险。（ √ ）
139.用自己的账户替他人提供现，有可能为他人洗钱提供了便利。（ √ ） 140.不通过金融机构的洗钱不能受到反洗钱的监测。（ × ）
141.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，也应当再次对其进行联网核查；如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应当重新进行联网核查。（×） 142.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作（× ） 143.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。（√） 五、问答题
1.在客户办理业务时，如需识别或重新识别客户身份，除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取的措施有哪些？
（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件； （2）回访客户； （3）实地查访；
（4）向公安、工商行政管理等部门核实；
（5）其他可依法采取的措施。
2.金融机构向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易有哪些？ 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 （4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 3.反洗钱的定义
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 4．什么叫洗钱罪
洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。
5.《反洗钱法》规定的行政主管部门有哪些反洗钱职责？ （1）组织、协调全国的反洗钱工作； （2）研究、拟定国家的反洗钱规划和政策；
（3）制定并发布金融机构大额和可疑交易报告的具体办法，会同国务院金融监督管理机构制定并发布金融机构客户身份识别制度以及客户身份资料和交易记录保存制度； （4）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； （5）设立反洗钱信息中心，负责反洗钱资金监测； （6）调查可疑交易活动；
（7）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的案件；
（8）向国务院有关部门定期通报大额和可疑交易信息的综合分析情况；
（9）按照有关法律法规的规定，与境外反洗钱信息机构交换与反洗钱有关的信息和资料； （10）根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作； （11）国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
6.《反洗钱法》第三十二条规定金融机构违反哪七条行为就会受到处罚？ (1)未按照规定履行客户身份识别义务的； (2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； (5)违反保密规定，泄露有关信息的； (6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 7.为什么强调金融业反洗钱？
金融承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击洗钱犯罪。
8、《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？
为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。
9.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取哪几种措施，识别或者重新识别客户身份？
（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。 （2）回访客户。 （3）实地查访。
（4）向公安、工商行政管理等部门核实。 （5）其他可依法采取的措施。
10.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为？
（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。 （3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
（4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。 （5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。 11.出现什么情况时，金融机构应当重新识别客户身份？
（1）客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明类、身份证件号码的； （2）客户的交易习惯发生显著改变的；
（3）客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关发布的犯罪嫌疑人、洗钱； （4）怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的；
（5）怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的其他情形的。 12．做好反洗钱工作的重要意义是：
（1）维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。 （2）严厉打击经济犯罪的需要。 （3）遏制其他严重刑事犯罪的需要。 （4）维护金融机构诚信及金融稳定的需要。
（5）维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱和反恐融资政治承诺的需要。 13.常见的洗钱活动存在的途径和方式有哪些？
（1）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系 （2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移 （3）利用别人的账户提现，切断洗钱线索 （4）通过购买彩票进行洗钱 14.常见的洗钱形式。 (1)利用金融机构。
(2)通过投资办产业的方式。 (3)通过商品交易活动。
(4)利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。 (5)其他洗钱方式。 15.洗钱对社会有什么危害？
（1）洗钱对政治的危害。洗钱对国家政治的危害主要表现在两方面：一是滋生腐败，二是影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。
（2）洗钱对经济的影响主要表现在扭曲了资源的分配，严重影响一国的经济增长。 （3）洗钱影响了社会公平。 （4）洗钱影响了社会稳定。 （5）洗钱会威胁到国家安全。 （6）洗钱对国际关系的危害。
16.我国《刑法》规定的洗钱罪的行为是什么？
我国《刑法》规定了有下述五种行为之一的就构成了犯罪： （1）提供资金账户的
（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的 （3）通过转账或者其他结算方式协助资金转换的 （4）协助将资金汇往境外的
（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。
17.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称恐怖融资是指下列行为： (1)恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
(2)以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
(3)为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。 (4)为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
18.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与哪些名单相关的,应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告,并且按相关主管部门的要求依法采取措施。
(1)国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 (2)司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。
(3)联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。
(4)中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。 法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的,遵守其规定。 19． 金融机构应当保存的客户身份资料包括：
记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 20．金融机构应当保存的交易记录包括：
关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 21．自然人客户的“身份基本信息”包括：
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
22． 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括：
客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 23．洗钱的基本过程：
洗钱活动的过程是相当复杂的，其模式也不一定固定。一个完整的洗钱过程一般要经历三个阶段：处置阶段、离析阶段和归并阶段。 24．反洗钱调查程序要求有那些？ （1）调查人员不得少于二人 （2）出示合法证件
（3）出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。 25.反洗钱法所称金融机构是指：
依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从
事金融业务的其他机构。
26．如果发现了洗钱线索如何举报？
任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向中国人民银行或公安机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
27．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易是指什么？
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 28．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额转账交易是指什么？
（1）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（2）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 （3）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
29．金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息： （1）反洗钱内部控制制度建设情况； （2）反洗钱工作机构和岗位设立情况； （3）反洗钱宣传和培训情况； （4）反洗钱年度内部审计情况；
（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。
上述第（1）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。上述第（2）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。
30．金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息： （1）执行客户身份识别制度的情况；
（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况； （3）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；
（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。 31.洗钱预防措施的三项基本制度是什么？
客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。 32.完整的客户身份识别包括哪些基本要求？ ⑴客户接受政策(包括记录保存)； ⑵验证客户身份；
⑶对风险账户实施持续监测； ⑷风险管理。
33.金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？
⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；
⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。
34.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？
⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。 ⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。
35.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么？ 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。 36.反洗钱行政调查的适用条件有哪些？ ⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动； ⑵可疑交易活动需要调查核实。
37.反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？ ⑴调查人员不得少于二人； ⑵出示合法证件；
⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。 38.反洗钱调查中的查阅，指的是什么？
是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。 39.在反洗钱调查时，账户信息指什么？
账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。 40.在反洗钱调查时，交易记录指什么？
交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。 41.反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？ ⑴账户信息； ⑵交易记录； ⑶其他有关资料。
42.可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式？ ⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；
⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。
43.我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁？ 中国反洗钱监测分析中心。
44.《反冼钱法》从什么时间起施行？ 自2007年1月1日起施行。
45.反洗钱内控制度的核心内容是什么？
⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程； ⑵反洗钱工作保密制度；
⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。 46.反洗钱定义包括哪两个方面的内容？ ⑴反洗钱的目的是为了预防洗钱活动；
⑵反洗钱是指为了预防洗钱活动，依照本法规定采用相关措施的行为。 47.履行反洗钱义务的主体有哪些？
包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。
48.《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门？ 特指中国人民银行总行
49.从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况？
不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。 50.客户身份识别禁止性规定指的是什么？
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。
51.典型的洗钱活动通常有几个阶段？ 处置阶段、离析阶段和融合阶段。 52.金融机构反洗钱工作原则有哪些？
合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。 53.哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查？ 中国人民银行及其分支机构
54.金融机构应在大额交易发生多长时间向反洗钱中心报送大额交易报告？ 应当在大额交易发生后的5个工作日内向反洗钱中心报送。
55.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？ 由开立账户的金融机构或者发卡银行报告？
56.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？ 由办理业务的金融机构报告。
57.定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告？
不是。
58.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告？ 不是。
59.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告？ 不是。
60.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换是否作为可疑交易报告？ 不是。
61.交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位是否作为可疑交易报告？ 不是。
62.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告？ 不是。
63.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告？ 不是。
64.金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告？ 不是。
65.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易是否作为可疑交易报告？ 不是。
66.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易是否作为可疑交易报告？ 不是。
67.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付是否作为可疑交易报告？ 不是。
68.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，是否作为可疑交易报告？ 是。
69.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然
人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，是否作为可疑交易报告？ 是。
70.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，是否作为可疑交易报告？ 是。
71.证券公司发现没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途是否作为可疑交易报告？ 是。
72.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行？ 自2007年3月1日起施行。
73.在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理？ 应当重新识别客户身份。
74.金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理？ 应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。 75.单位银行结算账户按用途分有几种？
基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 76.什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？ ⑴设立临时机构； ⑵异地临时经营活动； ⑶注册验资。
77.什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户？ ⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；
⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。
78.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于哪方面？ 只能用于反洗钱行政调查。
79.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当及时向哪个部门通报。
应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
80.在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？ 48小时。
81.反洗钱专门机构是指什么？
是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。 82.《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括？
反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。 83.《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么？ 《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。 84.《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么？
《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。
85.反洗钱调查的目的是什么？
反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。 86.什么是洗钱？
通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 87.我国2001年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？
（1）毒品犯罪； （2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪； （4）走私犯罪。 88.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?
答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。
89.客户交易记录包括哪些内容？
交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
90.《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项？
建立反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传义务；反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。 91.对于涉嫌洗钱行为的举报有几种形式？
举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。中国反洗钱监测分析中心保证依照国家法律法规对举报人和举报内容保密。
92.客户身份识别制度指的是什么？
是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。
93.客户身份识别制度中的受益人指的是什么？
也称“受益权人”、“实际受益人”、“最终受益人”。“受益人”指最终拥有或控制客户的自然人，以及以自己名义进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。
94.识别受益人的身份在实际操作过程中可能会存在哪两方面的难题？
⑴对于是否存在所谓最终控制交易或享有交易利益的受益人，金融机构难以知晓，尤其在交易确实被利用从事洗钱活动、受益人与客户不存在股权关系、受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时；
⑵如何确定受益人的范围，受益人不仅可能是多人，而且由于股权或所有权关系的复杂性，受益人与客户之间可能存在复杂的层级结构。
95.关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义？
⑴金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息； ⑵金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定；
⑶金融机构可以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。 96.国务院哪部行政法规的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的基础？ 《个人存款账户实名制规定》的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。
97.《反洗钱法》中对履行反洗钱行政处罚职责的主体有何界定？
《反洗钱法》第三十一条和第三十二条规定，“国务院行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构”可以履行反洗钱行政处罚职责。
98.《反洗钱法》规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种？ ⑴违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为； ⑵泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为； ⑶违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为； ⑷其他不依法履行职责的行为。
99.《反洗钱法》第三十二条规定的行为有哪些？ ⑴未按照规定履行客户身份识别义务的；
⑵未按照规定保存客户身份资料和交易记录保存记录的； ⑶未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； （5）违反保密规定，泄漏有关信息的； （6）拒绝、阻碍反洗钱调查、检查的。
100.对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚？ 由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。
101.金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚？
处50万元以上500万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。 102.《反洗钱法》所称金融机构指的是什么？
是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托
投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。 103.如何判定可疑交易？
可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中直接得出，而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况，综合分析交易性质、流向频率和金额等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理判断。
104.金融机构识别受益人的身份有什么意义？
有利于加深其对客户关系的理解，佐证其对客户身份识别的结果，调整其对客户信用的评级和分类，及时发现可能涉及违法犯罪资金的交易，防止违法犯罪分子利用“法人面纱”掩饰、隐瞒资金的非法来源和性质。
105.目前世界通行的反洗钱交易报告制度有哪两种形式？
⑴以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度； ⑵以英国为代表的可疑交易报告制度。 106.大额交易报告报送时间有怎样的要求？
金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 107.金融机构发现可疑交易应如何处理？
金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
108.人民银行根据履行反洗钱职责需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查？ ⑴进入金融机构进行检查；
⑵询问金融机构的工作人员，要求对其有关检查事项作出说明；
⑶查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；
⑷检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 109.人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度？ ⑴基本存款账户；
⑵临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；
⑶预算单位专用存款账户；⑷合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户。
110.《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内控制度有何规定？
金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。 111.《反洗钱法》中对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有何规定？
在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
112.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》什么时候施行？ 2007年8月1日起施行。
113.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定识别或者重新识别客户身份的措施有哪几种？
（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。 （2）回访客户。 （3）实地查访。
（4）向公安、工商行政管理等部门核实。 （5）其他可依法采取的措施。
114.金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义？
一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持； 二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。
115.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中对建立业务关系和提供限额以上一次性金融服务的客户身份识别有什么要求？
政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
116.金融机构利用电话、网络等方式为客户提供非柜台服务时如何识别客户身份？ 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。 117.什么是可疑交易报告？
可疑交易报告是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀
疑某项资金属于犯罪活动的收益或恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。
118.什么是大额交易报告？
大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。
119.《反洗钱法》第二十三条第一款规定中国人民银行可以向金融机构进行调查。这里所指的金融机构包括哪些？
根据《反洗钱法》第三十四条的规定，金融机构是指依法设立的、从事金融业的下列机构：政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的其他机构。 120.洗钱对社会有什么危害?
（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。 （2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。
（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。 121.洗钱对金融市场有什么危害?
（1）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。 （2）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。 （3）洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。 122.《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些? （1）制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务； （2）建立客户身份识别制度义务；
（3）履行大额交易和可疑交易报告义务； （4）客户身份资料和交易记录保存义务； （5）报告涉嫌犯罪义务；
（6）协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务； （7）协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务； （8）保密义务；
（9）协助配合反洗钱检查调查义务。
123.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易指什么？
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 124.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额转账交易指什么？
法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 125.“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写?
“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。 126.我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？ （1）毒品犯罪；
（2）黑社会性质的组织犯罪； （3）恐怖活动犯罪； （4）走私犯罪； （5）贪污贿赂犯罪；
（6）破坏金融管理秩序犯罪； （7）金融诈骗犯罪。
127.《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?
（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行； （2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司； （3）保险公司、保险资产管理公司；
（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；
（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
128.《金融机构反洗钱规定》中规定中国人民银行应履行的职责主要有哪些？
（1）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章； （2）负责人民币和外币反洗钱的资金监测； （3）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； （4）在职责范围内调查可疑交易活动；
（5）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；
（6）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。 129.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于跨境交易的大额规定是什么？ 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 130.客户身份尽职调查措施包括哪些？
⑴确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份； ⑵确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构；
⑶获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；
⑷对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的认识。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。
131.客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求？ ⑴保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善；
⑵保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；
⑶保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程；
⑷保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求； ⑸有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。 132.反洗钱调查与刑事侦查有什么本质区别？
⑴性质不同。反洗钱调查是反洗钱国务院行政主管部门行使行政调查权的体现，其权属本质上是一种行政权，属于行政法调整的范畴；而刑事侦查是侦查机关行使侦查权的体现，其权属本质上是一种司法权，属于刑事法调整的范畴；
⑵主体不同。两者的主体都是国家法定的机关，但性质根本不同。反洗钱调查的主体是由国家法律规定的行使反洗钱行政管理职能的行政机关，即国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构；而刑事侦查行为的主体是法定的侦查机关，包括公安机关、人民检察院、国家安全机关、军队保卫机关以及监狱机关；
⑶对象不同。反洗钱调查的对象局限于承担反洗钱法律规定义务的金融机构；而刑事侦查的对象是所有涉及案件的当事人和其他相关单位和个人；
⑷启动程序不同。反洗钱调查具有一定的自由裁量性，即反洗钱行政主管部门判断某个交易活动可疑即可启动行政调查，而不一定以立案为必经程序，也不以犯罪事实为前提；按照刑事诉讼法的规定，刑事侦查应从立案开始；
⑸采取措施不同。反洗钱调查的措施包括询问、查阅、复制、封存和临时冻结，但禁止采取针对人身性质的强制性措施。刑事侦查措施包括讯问被告人、询问证人、勘验、检查、扣留物证或书证、鉴定和通缉等，而特别针对人身规定了拘留、取保候审、监视居住、逮捕等刑事强制措施。
133.反洗钱调查与洗钱案件协查有哪些区别？
⑴调查权来源不同。反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，其调查权来源于法律授权；而当反洗钱行政主管部门协助侦查机关调查案件时，其调查权来源于侦查机关的委托，是其侦查权的自然延伸，而非反洗钱行政主管部门本身具有的行政调查权；
⑵责任归属不同。反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，行使的是法定的行政调查职权，因此应以自己的名义承担调查行为的法律后果；而在协助调查洗钱案件时，实质上是基于侦
查机关的委托，因此应由侦查机关承担相应的法律后果；
⑶客体不同。反洗钱调查的客体是可疑交易活动，即尚未进入侦查机关立案程序的涉嫌犯罪线索；而案件协查的客体必须是已经立案的洗钱案件；
⑷目的不同。反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。而在洗钱案件协查过程中的收集资料，目的是调取或保全证据，以便将来用于刑事起诉和法庭调查。
134.反洗钱调查中的查阅和复制与刑事诉讼中的调查取证有什么本质区别？
反洗钱调查中的查阅和都是行政措施，因而与刑事诉讼中的调查取证等类似措施有着本质的不同。在反洗钱调查中，查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料，是为了证明可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，其法律效力仅限于行政领域，因而不能直接用作法庭证据；而刑事诉讼中，通过调查取证措施取得资料，是为了证明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪，经过法庭质证和认证后就可以成为法庭证据。因此，后者具有明显的司法性。
135.反洗钱调查中的报案与行政执法的案件移送有什么不同？
⑴法律依据不同。报案的法律依据是本法，而移送的法律依据是《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》；
⑵法理基础不同。报案的法理基础是单位和个人的报案权和报案义务；移送的法理基础是行政违法行为与犯罪行为的划分、行政处罚与刑事处罚的衔接以及行政机关与侦查机关的职权分工；
⑶适用对象不同。反洗钱调查中的报案专门适用于经过调查仍不能排除嫌疑的可疑交易活动；而移送广泛适用于行政执法机关经过行政处罚后尚需追究刑事责任的涉嫌犯罪案件嫌疑，但并非行政违法行为，反洗钱行政主管部门对此仅有调查权，而不应处罚；而违法行本身已经违反行政管理法律法规的规定，行政执法机关本身具有调查权和处罚权。 136.为什么以可疑交易活动涉嫌洗钱为名向侦查机关报案，必须经过反洗钱调查？ ⑴可疑交易活动并不一定是犯罪行为，必须经过调查才能确认是否涉嫌洗钱犯罪，这点与普通的现行犯罪不同；
⑵可疑交易活动本身涉及金融机构客户的秘密或隐私，因此必须经过调查才能认定是否属实，从而避免非法侵犯金融机构客户的秘密或隐私，降低可能的法律风险。基于此，反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必须经过反洗钱调查。 137.洗钱嫌疑指的是什么？
所谓洗钱嫌疑，根据《刑法》关于洗钱犯罪的规定，可以理解为可疑交易活动实施人涉嫌在明知是犯罪所得及其产生的收益的情况下，以各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的行为，如提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来
源和性质的。
138.反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政机关或司法机关的冻结措施有什么不同？ ⑴期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存续与否要视侦查机关的决定而定，本身不能超过48小时；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月；
⑵目的不同。国务院反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中采用临时冻结措施，目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩处目的；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚。
139.目前，我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括哪些？ ⑴以服务行业掩护进行洗钱； ⑵通过各种投资工具进行洗钱； ⑶通过拍卖进行洗钱；
⑷通过赌博或博彩业进行洗钱。
140.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易？
⑴单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支； ⑵法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；
⑶自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转； ⑷交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 141.开展反洗钱工作是否会侵犯金融机构客户的个人隐私和商业秘密？
开展反洗钱工作不会侵犯到金融机构客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中，合理、有效地保护金融机构客户信息，反洗钱法作出了以下规定：一是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。
142.哪些行为构成“洗钱罪”，应受到什么样的刑罚？
《中华人民共和国刑法》第191条这样规定：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（1）提供资金账户的；（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境外的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”
143.对超额携带现金和无记名有价证券出入境的通报制度是怎么规定的？ （1）中国公民出入境、外国人入出境每人每次携带的人民币限额为20，000元。 （2）个人携带外汇进出境，应当向海关办理申报手续；携带外汇出境，超过规定限额的，还应当向海关出具有效凭证。
（3）出境人员携带外币现钞出境，没有或超出最近一次入境申报外币现钞数额记录的，按以下规定验放：
⑴出境人员携出金额在等值5000美元以内（含5000美元）的，不需申领《携带证》，海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。⑵出境人员携出金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应当向银行申领《携带证》。出境时，海关凭加盖银行印章的《携带证》验放。⑶出境人员携出金额在等值10000美元以上的，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局申领《携带证》，海关凭加盖外汇局印章的《携带证》验放。
144.《个人存款账户实名制规定》中规定哪些身份证件为实名证件？ （1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证； （2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；
（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件； （5）外国公民，为护照。
145.按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？ （1）建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。 （2）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。 （3）建立本机构客户身份识别制度。
（4）建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。 （5）执行大额交易和可疑交易报告制度。
（6）配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。 （7）积极开展宣传和培训工作。 （8）注意保守反洗钱工作秘密。
146.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取哪些措施进行反洗钱现场检查？
（1）进入金融机构进行检查；
（2）询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
（3）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；
（4）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 147.反洗钱中的短期、长期、大量、频繁、以上的含义（重点） “短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。
“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。 “以上”，包括本数。
148银行机构在办理下述人民币银行业务时，则应进行联网核查
（1）银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。
（2）支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。
（3）为不在信用社开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元（含）以上或者外币等值1000美元（含）以上的，应当识别客户身份。
（4） 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
（5）农村信用社为自然人客户办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 （6）其他特殊业务，如挂失。
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