ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司董事长职责
1、主持董事会的工作，对公司的重大决策作出决议.
2、召集和主持董事会议，组织讨论和决定公司的发展战略、经营方针、年度计划、财务预算、投资及日常经营工作的重大事项；
3、审核公司机构调整和重大管理制度改革方案，提交董事会审核、审批； 4、检查董事会议决议的实施情况，并向董事会提出报告；
5、提议公司总经理和其它高层人员的聘用、升级、薪酬及解聘，并报董事会批准；
6、根据总经理的提议，审核公司中层管理人员和高级技术人员的聘任、薪酬和解聘；
7、审核总经理提出的各项发展计划及执行结果； 8、对公司总经理和高层人员的工作进行考核；
9、定期审阅公司的财务报表和其它重要报表，按规定对公司的重大财务支出进行审核、审批；
10、签署公司的出资证明书、投资合同书及其它重大合同书、报表与重要文件、资料；
11、签署批准公司招、解聘中级管理人员和高级技术人员；
12、在日常工作中对公司的重要业务活动给予指导和监控； 13、制定公司增加或减少注册资本的方案，制定公司的利润分配方案和弥补亏损方案；拟定公司合并，分立，变更等形式和解散方案。提交董事会研究通过后执行。
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、负责50万元以上贷款业务的审批，负责新增加部分业务。 、履行法定代表人职责和公司章程规定的职权；
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
总经理职责
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1、实施和执行董事会决议，主持全面工作，保证经营目标的实现，及时足额地完成董事会下达的还本付息任务和利润指标。
2、组织实施董事会批准的公司年度工作计划和财务预算报告及利润分配使用方案。
3、组织领导公司的日常经营管理工作，在董事长授权限内以法人代表的身份代表公司签署有关协议、合同、合约和处理有关事宜。
4、制定和完善各种规章制度，并贯彻执行。健全财务管理，严格财经纪律，搞好增收节支保证现有资产的保值和增值
5、决定组织体制和人事编制，决定总经理助理、各职能部门职员的任免、薪酬、奖惩，建立健全公司统一、高效的组织体系和工作体系。
6、根据经营需要，有权聘请专职或兼职法律、经营管理、技术顾问，决定其报酬，并向董事会长报告。
7、加强员工的思想工作，加强员工队伍建设，建立一支作风优良、纪律严明、训练有素，适应“四个一流”需要的员工队伍。
8、决定对成绩显著的员工予以奖励、调资和晋级，对违纪员工的处分，直至辞退。按照董事会的要求开展经营活动，在董事长授权范围内开展工作。 9、杜绝重大事故失误的发生、负责追究处理各类原因给企业造成的经济损失和不良影响；
10、不得以本公司名义对外提供任可形式的担保。
11、负责50万元以下贷款业务的审批，新增加部分业务及新客户要向董事长报告后批准实施。
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12、协调处理与相关部门及客户关系，树立公司良好的社会形象。 13、列席董事会会议；董事会授予的其它职权。
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信贷员岗位职责
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1、 遵守国家相关法律法规，严格贷款操作，防范贷款风险。
2、 认真进行贷前调查，深入贷款客户，准确了解其生产经营情况，根据
企业生产经营和财务状况，及时形成调查报告。并对调查情况的全面性、真实性负责。确保为领导决策提供正确的依据。 3、 整理贷款资料，认真填写贷款合同。 4、 根据贷款合同信息及时准确地建立贷款台账。
5、 按时进行贷款本息催收，对到（逾）期贷款及时发送《到（逾）期贷
款催收通知书》，以保证诉讼时效的有效性。
6、 交叉进行贷后检查，发现问题及时向有关领导汇报并采取有效措施解
决，努力防范贷款风险。
7、 及时准确完整的编报各类信贷报表。 8、 完成经理交办的其他事项。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
会计员岗位职责
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1、 按会计制度要求审查票据要素，正确及时进行帐务处理。 2、 记账做到要素齐全，内容完整，不串户，不透支。 3、 认真搞好核算，坚持日清月结。
4、 负责内外帐务核对工作，有未达账项及时查找，保证帐平表对。 5、 坚持按月结息，做到利息核算正确。
6、 及时准确编报各类财务会计报表，做好会计资料的整理、装订、归档
工作。
7、 加强重要空白凭证管理，借款人借据必须入库保管。 8、 积极完成经理交办的其他工作。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司董事会、监事会议事规则
董事会议事规则
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第一章 总 则
第一条 ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司(以下简称本公司)为完善法人治事结构,保障董事会依法独立行使职权,根据《中华人民共和国公司法》、《安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）》以及《ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司章程》的规定，结合实际情况，制定本议事规则。
第二条 董事会是股东代表大会的执行机构和本公司的经营决策机构，对股东代表大会负责。董事会遵照《安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）》、《ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司章程》及其他有关法律法规、规范性文件的规定履行职责。
第二章 董事会的工作程序
第三条 董事会应当制定本公司基本授权制度，建立严格的审查和决
策程序；重大投资项目和大额贷款应当组织有关专家、专业人员进行评审并报股东代表大会批准。
第四条 董事会行使职权的方式：
（一）董事会以会议形式召开，不得利用电话等通讯方式进行表决。董事会会议到会董事超过章程规定人数（二分之一以上）有效，有关议题议案应当充分、发扬民主、一人一票，达到规定票数方可形成决议。
（二）安排听取总经理的工作汇报以及有关财务、资产状况和经营管理情况的专题汇报，要求汇报人就有关问题作出解释。
（三）查阅、核实财务会计报告、会计凭证、会计账簿等会计资料以及经营管理活动有关的其它资料，了解掌握业务发展、经营管理的具体情况(总经
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理以及业务部门应将经营计划执行情况的月度、季度、年度报表按时报送董事会)。
(四)按照董事分工情况,定期举行不同类型的座谈会,分别听取股东、职工意见，集中归类筛选形成议题、议案。
第三章 董事会会议的召开
第五条 本公司董事会会议分为例会和临时会议。董事会例会每年至
少应召开4次，由董事长召集和主持，于会议召开10前将会议通知和会议议题以书面形式送达全体董事。
董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。本公司董事每年应至少亲自参加2次董事会会议。
第六条 有下列情形之一的，应在10个工作日内召开董事会临时会议：
（一）董事长认为必要时；
（二）三分之一以上董事联名提议时； （三）监事会提议时；
（四）代表十分之一以上表决权的股东
第七条 董事会召开临时会议的通知方式为：书面通知，包括挂号信、
电报、电传及经确认收到的传真、电子邮件； 通时时限为：会议召开前5个工作日内应送达各董事。
第八条 董事会会议通知包括以下内容：
（一） 会议日期和地点； （二） 会议期限；
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（三） 事由及议题； （四） 发出通知的日期。
第九条 本议事规则自二0一0年八月三日起试行。 第十条 本议事规则由本公司董事会负责解释。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
监事会议事规则
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第一章 总则
第一条 ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司（以下简称本公司）为完善法人治理结构，保障监事会依法独立行使监督权，根据《中华人民共和国公司法》、《安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）》以及《ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司章程》的规定，结合实际情况，制定本议事规则。
第二条 监事会是本公司的监督机构，向股东代表大会负责，对本公司财务以及董事、总经理和其他高级管理人员履行职责的合法性、合规性进行监督，维护本公司及股东的合法权益。
第二章 监事会会议的召开与议事范围
第三条 监事会会议每年至少召开4次，监事长、三分之一以上监事提议时可召开临时监事会。会议由监事长召集和主持。监事长因故不能履行职责时，可委托其他监事召集和主持。
第四条 监事会会议应于会议召开10日前，将书面通知书及会议文件送达
全体监事。临时监事会会议通知及会议文件应在会议召开前5个工作日送达。
第五条 监事会会议通知应包括如下内容： （一） 会议的日期、地点； （二） 会议期限；
（三） 提交会议审议的事由及议题； （四） 发出通知的日期。
第六条 监事会会议应由监事本人出席。监事会会议应有二分之一以
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上的监事出席方可召开。
第七条 监事每年亲自参加监事会会议少于2次的，视为不能履行职
责，监事会应当提请股东代表大会或建议职工代表大会予以撤换。
第八条 监事会会议的议事范围有：
（一） 审议通过对本公司董事、高级管理层履行职责情况的监督意见； （二） 审议通过对本公司董事、高级管理层专项审议、离任审议的方案和审
计结果;
(三)审计通过对本公司财务管理活动检查监督方案与监督意见;
(四)审议通过对本公司的经营决策\\风险管理和内部控制等方面的审计方案和监督意见;
(五)相关法律法规\\行政规章和本公司<章程>规定需要监事会出具的报告和意见。
第九条 监事会可要求本公司董事和高级管理层人员、内部及外部审
计人员列席监事会会议，回答所关注的问题。
第十条 监事会下设审计委员会，主要负责本公司骨，外部审计的沟通，监督和核查工作，并拟订监事会对本公司进行审计、检查工作的具体方案。
第三章 会议的表决与决议
第十一条 监事会实行一人一票的表决制度。监事会表决程序：由监
事会逐项讨论并以记名投票表决方式进行表决。表决结果应记录在会议记录中。
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第十二条 监事会决底色须经全体监事过半数同意，方能通过。重大
事项需经全体监事的三分之二以上通过。对决议或报告有原则性不同意见，应当在决议或报告中说明。
第十三条 监事应在监事会决议上签字并对监事的决议承担责任但
经证明在表决时曾表明异议并记载于会议记录的，该监事可以免除责任。 第四章 会议记录
第十四条 监事会会议应有记录，出席会议的监事和记录人，应当在
会议记录上签名。出席会议的监事有权要求在记录上对其在会议上的发言作出说明性记载。监事会会议记录作为本公司档案由监事会永久保存。
第十五条 监事会会议记录包括以下内容：
（一）开会的日期、地点和召集人姓名； （二）出席会议监事的姓名； （三）会议议程； （四）监事发言要点；
（五）每一决议事项的表决结果（表决结果应载明赞成、反对或弃权的票数）； （六）记录人姓名。
第五章 附则
第十六条 自本议事规则自二0一0年八月三日起试行。 第十七条 本议事规则由本会司监事会负责解释。
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监事长职责
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1．全面负责主持监事会工作;
2．组织检查、监督董事、经理等管理人员有无违反法律、法规、公司
章程及股东大会决议的行为; 3．组织检查、监督公司业务、财务状况;
4．有权组织检查、查阅公司财务帐簿和其它会计资料;
5．有权组织核对董事会拟提交股东大会的会计报告、营业报告和利润分配方案等财务资料;
6．有权组织对各级管理部门的工作进行检查、监督、考核; 7．有权对各级管理人员和员工工作提出质疑;
8．有权组织对各部门和驻外机构的管理进行监督、检查、考核; 9．有权代表公司与董事交涉或对董事起诉; 有权对公司所发生的问题提出质询;
10．负责组织完成股东大会交办其他重要工作;
11．对所承担的工作全面负责。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司信贷管理审批办法
贷款管理方案
根据安徽省《开展小额贷款公司试点的指导原则》《小额贷款公司贷款
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管理办法办法》，结合我市金融及经济的特点，现就本公司现阶段贷款管理提出如下有关方案。
一、贷款的投向：
安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）中要求小额贷款公司坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。本公司贷款的投向：首先是扶持本市的成长型中小型企业，解决中小企业的“过桥“资金，即急贷急还，在其它金融机构贷款到期收回再贷的资金；其次是适度投放一些商贸流通的大户，用于消费的国家机关公务员及部门单位领导和贷款。另外也要有选择性地对农村种、养殖业大户发放一些政策性惠农贷款， 提高本公司的社会形象及影响。也为逐步调整贷款结构，为今后转型为村镇银行打下基础。
二、贷款条件： （一）、法人客户的条件：
1、企业必须是合法合规经营，能提供出各商业银行办理贷款时需提供的有关资料；
2、企业初具规模，在本市有一定的影响和知名度，属于成长型企业，而不是刚刚起步的企业；
3、企业在社会，在各家开户行中信誉诚信度较高，没有不良信用记录； 4、企业贷款的期限不得超过六个月，超过六个月以上的企业原则上不予考虑；
5、同一借款人的借款余款不得超过资本金5%；
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6、能提供出本公司认可的担保单位和个人。 7、本公司股东借款无需担保、抵押。 （二）、个人客户的条件：
1、个人及家庭有合法的稳定的较高收入； 2、在社会上及单位没有不良信用记录；
3、能提供出个人及家庭身份证明，个人及家庭收入和资产证明； 4、能提供本公司认可的担保单位和个人；
5、个人贷款原则上不超过十万元，期限六个月以内。 三、贷款方式：
（一）、个人保证贷款，保证人具备条件：
1、有稳定的较高收入，品行端正，信用良好的工薪阶层或公务员； 2、在社会上有较高知名充，良好的诚信度的企业老总或单位主要负责人，政府领导；
3、自愿为借款人提供担保；
4、提保额度原则上不超过十万元，特殊情况要经董事长同意。 （二）、企业担保贷款，担保单位具备条件： 1、近两年来被商业银行评为“AAA”级以上企业；
2、2009年度被市委、政府表彰的11家10强企业，31家重点骨干企业； 3、本公司入股的9家股东；担保额不得超出入股资本金。 4、ⅩⅩ市天振担保有限公司。 5、本公司认可企业
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（三）、抵押贷款：
1、房地产抵押
2、信用贷款（暂不开办） 四、贷款的利率：
贷款的利率不能定的过低，也不能过高。既要考虑公司的运行成本,也要考虑借款人高利息的承受能力。既要提高公司自身的效益，也要兼顾服务于“三农”的社会效益。贷款利率限定在于现有金融机构又要低于民间借款利率之间。最短贷款天数为5天，不足5天按5天算利息。 五、风险防范要求：
1、企业申请“过桥“资金贷款时。首先要向原借贷的金融机构了解情况；是否属于收回再贷的款项，企业的信用程度如何，收回再贷出的可能性有多大。并准确知道贷出来的时间，及时督促企业归还贷款本息；
2、个人贷款除提供本公司认可的担保单位或个人外，借款人还要在保险公司办理“人身意外保险“。
六、现阶段贷款业务操作流程：
借款人申请 ↓ 客户经理受理 16
↓
借款人、担保人提供资料 ↓ 客户经理调查 ↓
签订借款合同→保证合同 ↓ 审查→审批 ↓ 发放贷款 ↓ 贷后管理 ↓ 贷款收回 本流程从借款人申请到贷款发放不超过三个工作日 七、贷款业务的特点：手续简便，时间快捷。 八、本办法自二0一0年八月三日起试行。
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办理贷款操作程序
一、受理
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1、借款人提出申请，贷款受理岗位经办人员要确认客户的合法身份和了解生产经营状况，准确介绍我公司的有关信贷政策。
2、初步了解客户债务情况，是否具有按期偿还本息能力，了解客户借款经营项目是否符合国家相关政策及其赢利能力；确认借款的保证方式。
3、要求客户提供有关资料，如户口簿、身份证、项目经营状况、担保人的概况等情况。 二、调查评价
1、信贷员通过头地走访等多种途径调查借款经营情况及其家庭成员的信誉、工作、住房、收入、偿还能力等基本情况。
2、实地调查借款项目、用途是否一致，还款资金来源是否可靠。 3、对担保方进行调查和评价。
4、经办人应将调查资料以及自已的意见送交贷款审批组。 三、审批
1、审查有关资料的完整性，是否符合公司要求。 2、审查贷款项目的可行性。 3、审查客户的信用程度。 4、审查担保方式的可靠性。
5、签批意见，（决策贷与不贷，贷多贷少，期限长短，利率高低。） 四、放款
1、签订合同
2、会计部门办理借据等有关手续，现金付款。
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3、出纳部门办理有关手续，现金付款。 4、登记信贷台账。 五、贷后管理
1、检查贷款是否按用途使用，是否按计划运作。
2、检查贷款项目的进展，如发现新情况，新问题及时汇报公司领导，以便采取有效措施。
3、督促借款人主动按期归还贷款本息。
4、贷款本息全部归还后，办理贷款销户手续。（含退还抵押、质押物或证件等）、
5、贷款本息逾期后，要及时进行催收。逾期一个月以上要通知担保人，借款人不能及时履行还款义务，要督促担保人代为偿还。
6、对贷款逾期两个月以上，经努力催收，借款人。担保人都无法还清贷款的，根据借款合同，向法院起诉或提交仲裁季员会协组处理。
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贷款审批办法
加强贷款审查，防范贷款风险，严格操作规程，确保公司资金安全，结
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合本公司实际情况，制定本办法。
一、信贷审批小组成员应包括总经理、副总经理、业务经理和主管信贷员等人员，可根据实际岗位确定具体组成人员，落实专人作会议记录。
二、审批会议由业务经理提议召开。信贷审批会议上，由信贷员对贷款申请人基本情况、生产经营情况、财务情况贷款金额、期限、用途、担保方式等内容向审批小组成员汇报。信贷审批小组成员对信贷汇报人员的汇报内容进行提问，据以形成贷款审批结论。
三、审批的主要依据内容： （一）经营项目的合法性； （二）借款用途及第一还款来源；
（三）没有季节性的贷款业务要实行分期还款，每月还款额度要小于其纯利润的70%。
四、审批贷款的期限：
流动资金贷款要小于或等于一年。 五、审批贷款的利率：
按照不同客户的经营行业、贷款形式、风险状况、贷款期限等，对照公司既定利率合理确定。
对公司评定的优良客户执行优惠利率。
六、信贷审批意见分为同意、有条件同意、不同意和否决四种。 其中：各审批小组成员一致同意为同意；少数审批小组成员有异议时，为有条件同意；多数审批小组成员有异议为不同意；总经理不同意视为否决。
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七、经贷审会研究同意发放的贷款，由信贷员、业务经理、总经理逐级签注意见后，由信贷内勤入档保管。
八、审批结论下达后，业务经理督促三个工作日内将贷款发入到位。 九、有条件同意的信贷业务，由业务经理督促信贷人员尽快完成。 十、本办法从二0一0年八月三日起试行。
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贷前调查实施办法
为加强贷款管理，规范贷款操作，有效防范贷款风险，提高资金使用
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效益，确保公司资金安全，结合本公司实际情况，制定本办法。
贷前调查是借款人基于发展生产或商贸交易等向小额贷款公司提出贷款请求，贷款公司的信贷人员深入申请贷款单位（或农户）依据信贷政策进行可行性调查的过程。
一、公司信贷要在业务经理受理客户申请二个工作日内对客户进行贷前调查。
二、贷前调查的主要内容： （一）借款人的基本情况：
年龄、住址、家庭情况、诚信情况、有无不良记录、恶习嗜好等。 （二）借款人的经营状况：
1、经营年限；2、经营规模；3、合法证件；4、法人代表经营能力、学识水平；5、经营效益、发展前景、是否符合国家产业政策；6、第一还款来源。
（三）借款人的财务状况：
1、贷币资金：调查借款人经营活动中发生的现金及银行存款余额。 2、应收账款：调查借款人最近三个月内发生的应收款项。 3、存货：以成本价调查借款人的存货、产成品、半成品。
4、固定资产：调查借款人用于经营的房产、设备、车辆等资产，其价 值以现值为准，考证其各种证件。
5、短期借款：调查借款人偿还期不足一年的借款。 6、长期借款：调查借款人偿还期超过一年的借款。
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7、应付账款：调查借款人应付而未付的各种款项，该项不论多少时间的应付款项一律记入。
8、所有才权益：调查经营之初投入的资产及经营过程中产生的盈利或亏损。
9、或有负债：调查借款人是否向他人提供担保及其他或潜在负债情况。 10、收入：调查借款人某一时期的销售收入和其它收入。 11、成本：调查借款人某一时期购买价值。
12、支出：调查借款人经营费用、家庭开支和财务费用等。 13、纯利润：调查借款人某一时期的纯收入。
以上数据要在经营现场调查、分析进行的时侯填写，注意只有用于经营活动中的资产才被记录，固定资产只记录借款人自已所拥有的财产，其价值要以调查时的市场价值计算，不曾见到的、可疑的、未使用的、不适宜使用的资产不被计入；负债要以他的最大价值计。记录的各项数据要遵循“眼见为实”的原则。
信贷人员实地贷前调查时原则上坚持二人以上。 （四）保证人及抵押物的调查：
调查保证人的担保能力和抵押物的现值状况。
信贷员要认真填写贷前调查表，确保数据真实有效，为信贷审批小组决策提供依据。
四、本办法从2010年8月3日起试行。 （附贷前调查表一份）
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贷后管理实施办法
为加强贷款管理，规范运作规程，根据本公司经营特点，制定本办法。24
贷后检查是贷款发放后，小额贷款公司信贷人员检查借款人是否按照公司的信贷制度，借款合同运用贷款以防范贷款风险的工作过程。
一、贷款检查人员要对借款人借款合同执行情况及经营情况、资金状况进行经常性跟踪调查或定期检查。检查结果应以书面形式向主管领导汇报。信贷人员实地检查，原则上一般坚持二人以上，采用定期检查（原则上要求换人检查，根据贷款期限，每笔业务至少3次）和抽查相结合的方式。 二、贷后检查的主要内容： （一）借款合同中约定的具体事项。 （二）经营和财务情况。
1、货币资金：记录借款人经营活动中发生的现金及银行存款余额。 2、应收账款：记录借款人最近三个月内发生的应收款项。 3、存货：记录检查借款人的存货、产成品、半成品的原值。
4、固定资产：记录借款人用于经营房产、设备、车辆等资产，其价值以现值为准，参考其各种证件。
5、短期借款：记录借款人偿还期不足一年的借款。 6、长期借款：记录借款人偿还期超过一年的借款。
7、应付账款：记录借款人应付而未偿付的各种款项，该项不论多长时间的应付款项一律记录。
8、所有者权益：记录经营之初投入的资产及经营过程中产生的盈利或亏损。
9、收入：记录借款人某一时期的销售收入和其它收入。
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10、成本：记录借款人某一时期购买价值。
11、支出：记录借款人经营费用、家庭开支和财务费用等。 12、纯利润：记录借款人某一时期的纯收入。
三、在认真了解企业经营、财务和经济效益的基础上，正确运用比较法，同过去同期比，同计划比，认真分析企业资金占用，经济效益，周转快慢、市场情况、耗费高低等。克保公司贷款的零风险。
四、对登记的各项数据要真实，坚持“眼见为准”的原则，本着资产类价值以市场价值计，负债以最大价值计的原则，将以上内容制表、签署意见并交由主管经理审查无误后入档保管。
五、对于形成或已出现不良贷款苗头的贷款式户，信贷员要对其进行特殊监控，随时检查，及时向业务经理汇报情况，并密切关注其社会关系；与其保持经常联系，但要注意个人关系距离。
六、对特殊企业要关注环保、保险和可持续性，严格贯彻执行国家政策，确保贷款风险。
七、本办法自二0一0年八月三日起试行。 （附贷后检查表一份）
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保证贷款管理办法
第一条 保证贷款是担保人以其自有的资金和合法资产保证借款人按
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期归还贷款本息的一种贷款形式。如借款人到期不偿还债务即由担保人履行保证义务。
第二条 办理保证担保贷款须遵守国家有关规定特别是《贷款通则》 的要求在平等、协商的基础上签订保证借款合同。
第三条 保证人条件： （一）企业单位担保 1、具有合法的资格。
2、经营效益好、资金周转正常。
3、为他方提供担保的额度在本身保证能力内。 4、自愿为借款人担保。 5、没有影响经营的诉讼案件。 （二）个人担保
1、有固定职业、有稳定收入、品行端正、信用良好的工薪阶层或公务员，家庭无债务、担保措施得到落实。
2、具有完全民事行为能力，身体健康，年龄在25-65岁。 3、诚信度高、担保能力较强。 4、出于自愿为借款人担保。 5、本人无恶习、无不良纪录。
第四条 保证担保方应提供的资料： （一）企业单位担保
1、经年检的企业法人营业执照、机构代码证、税务登记证、法人代表身份
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证等原件及复印件。
2、企业同意担保要有董事会决议书。 3、签字样本，授权委托书。 4、其它有关资料。 （二）个人担保
1、身份证、、工资本或收入证明。 2、签订《担保承诺书》。 3、其它有关情况。
第五条 保证担保责任
一、当借款人到期无力履行债务时，由保证人要所合同履行保证义务。 二、借贷合同生效后，保证人要协助借款人认真履行合同约定，保障从事项目的顺利进行，尽快见效，督促借款人按期偿还贷款本息。
三、保证担保人为借款人负全程连带责任保证，不因其它因素变化而改变。
每六条 保证担保范围 一、贷款本金、利息、罚息等。
二、本公司为实行债权而发生的相关费用，包括诉讼费、仲裁费、财产保险费、差旅费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等。
第七条 保证担保期间：
自贷款合同生效之日起至债务履行期限届满之日后两年止。
第八条 本公司对借款人并担保人进行财务监督，借款人和担保人要如实提供财务报表、生产经营情况表等相关资料。
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第九条 保证担保贷款合同签妥后办理公证手续。 第十条 本办法自二0一0年八月三日起试行。
保证担保承诺书
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ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司：
本公司愿意为 于 年 月 日向贵公司办理贷款 元整提供全程连带责任保证。（详见ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限保证借款合同）。
如借款人不按合同约定贷款本息，本公司愿意代为偿还，并且同意接受依法强制执行，以归还贵公司贷款本息，所用费用全部由本公司承担。
公司盖章：
年 月 日
董事会（股东会）决议
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经本公司董事会（股东会）研究决定，同意我公司为 于 年 月 日向贵公司办理贷款 元整提供全程连带责任保证。（详见ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限保证借款合同）。
如借款人不按合同约定归还贷款本息，本公司愿意代为偿还，并且同意接受依法强制执行，以归还贵公司贷款本息，所用费用全部由本公司承担。
本公司董事会（股东会）授权公司法定代表人代表本公司办理有关事宜。
股东签字：
公司盖章：
年 月 日
委托书
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委托人: 法定代表:
受托人: 性别: 身份证号:
我公司为 于 年 月 日向贵公司办理贷款金额 元整提供全程连带责任保证。今全权委托代理我公司与ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司办理有关事宜，我公司愿承担一切法律责
委托人：
法定代表签字： 受托人： 年 月 日
担保承诺
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ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司：
本人愿意将我的工资收入或合法拥有的家庭财产为 在贵公司贷款 元作为保证担保。
如借款人不按合同约定归还贷款本息，本人愿意代为偿还，并且同意接受依法强制执行本人的以上资产，以归还贵公司贷款本息。所有费用全部由本人承担。
担保人：
年 月 日
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
财务计划管理制度 第一章 总 则
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第一条 为了规范ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司（以下简称本公司）财务管理，严
肃财经纪律，努力增收节支，开源节流，提高经营效益，根据《公司法》、《金融企业会计制度》、《金融企业财务制度》等法律法规、规章制度的规定，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条 本公司财务管理应以提高经济效益为中心，以股东利润最大化为目标，建立健
全内部财务管理制度，规范财务行为，如是反映经营状况，维护投资者和债权人的合法权益。
第三条 本公司的财务工作实行董事会领导下的总经理负责制。有关重大财务事项须经
董事会研究决定，并定期向股东大会报告其财务状况。
第四条 各项收入、成本、费用的确认，按照企业会计准则，并遵循权责发生制的原则
执行。
第二章 所有者权益的管理
第五条 本公司股权设置必须按本公司章程的有关规定办理。投资者应按照出资比例或
本公司章程规定，分享收益和承担风险。年末盈余，经本公司董事会同意可按适当比率进行分红，具体事项由公司统一办理。
第三章 固定资产和低值易耗品的管理
第六条 固定资产是指使用年限在1年（不含1年）以上，单位价值在2000元（含2000
元）以上，并为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的有形资产，包括房屋及建筑物、电子设备、运输设备、机器设备、工具器具都等。在建工程也作为固定资产管理。
第七条 要加强固定资产得日常管理，设立明细帐卡，分类记账，分单位建卡。正确、
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全面、及时地记录固定资产的增减变化情况，并建立健全专人负责和维修保养制度。对在成本中列支的固定资产，也应列入固定资产管理。对新增固定资产，要履行报批手续。
（一）固定资产的购建必须遵循先报批后购建的原则。
（二）固定资产购建后，原始发票必须由经办人、审批人签字后才可列支。 （三）固定资产管理要落实到人。
（四）固定资产净值占资本金比例，最高不得超过50%。
第八条 对制定的固定资产目录、分类方法、每类或每项固定资产的预计使用年限、预
计净残值（预计残值减去预计清理费用）、折旧方法等，应按照管理权限，经股东大会或董事会会议批准，按照法律、行政法规的规定报送有关各方备案，一经确定不得随意变更，如需变更，需按照上述程序，经批准后报送有关各方备案，并在会计报表附注中予以说明。
第九条 低值易耗品管理。
（一）低值易耗品购置必须遵循先报批后购买的原则。
（二）低值易耗品可一次或分次摊入成本。采用分期摊入成本的，摊销期限最长不得
超过2年。
（三）购置的低值易耗品应建立低值易耗品登记簿进行管理。
固定资产和低值易耗品的管理具体按另行制定的管理核算办法执行。
第四章 现金资产的管理
第十条 现金资产包括库存现金、业务周转金、结算备付金、存放同业款项以及其他形
式的现金资产。
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第十一条 加强对现金资产的管理，定期核对余额，确保资金的安全。
第五章 成本的管理
第十二条 在业务经营过程中发生的与经营有关的各项利息支出、手续费支出、营业费
用以及其他营业支出等，按规定计入成本。成本的管理坚持贯彻勤俭的方针，严格按照规定，正确核算各项支出和据实提留各项费用。一切纳入营业费用的各项提留必须提足，搞实财务开支，杜绝少提费用，避免产生虚盈实亏的现象。
第十三条 成本支出包括以下内容：
（一）利息支出。指以负债形式筹集的各类资金（不包括金融机构往来资金），按国家规
定的适用利率分档次提取的应付利息和国家政策允许列支的其他利息支出。 1、计提应付利息的范围：1年（含1年）以上的定期存款和定期储蓄存款，按照国家规定的适用利率综合计提应付利息。
2、计提应付利息的时间和方法：各项定期存款自上年12月至本年11月的平均余额，按适用利率计提当年的应付利息。
（二）手续费支出。指办理金融业务过程中发生的手续费支出。 （三）营业及管理费用。 （四）其他营业支出。
第六章 营业收入、利润及分配的管理
第十四条 营业收入是指在业务经营过程中取得的营业性收入。包括利息收入、金融机
构往来收入、手续费收入和其他营业收入。 （一）利息收入。指各项贷款的实收和应收利息。
（二）金融机构往来收入。指金融机构之间的资金往来发生的利息收入。
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（三）手续费收入。 （四）其他营业收入。
第十五条 利润总额包括营业利润、投资收益。
第十六条 利润总额按国家有关规定作用相应调整后，依法缴纳所得税。
第十七条 缴纳所得税后的利润进行利润分配，利润分配根据银监会决算文件和董事会
的决议由财务部门统一进行分配。 （一）弥补以前年度亏损。
（二）提取盈余公积。法定盈余公积按税后利润（减弥补亏损）不低于10%的比例提取，
法定盈余公积积累计达到注册资本的50%时，可不再提取。 （三）提取任意公职金。 （四）提取一般（风险）准备金。 （五）向投资者分配利润。
第七章 财务报告与财务评价
第十八条 财务报告是反映财务状况和经营成果的总结性书面文件，包括财务报表和财
务情况说明书。
财务报表包括业务状况表、资产负债表、损益表及其附表。 其他附表主要包括：利润分配表、固定资产表、成本核算表等。
财务情况说明书主要包括以下内容：资产负债情况、财务收支情况、经营效益情况、利润实现及分配和税金缴纳情况、某些主要项目采用的财务会计方法及其变动情况和原因、为便于正确理解财务报告需要说明的其他事项、重大案件、重大差错、其他损失等情况。
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第十九条 建立健全财务报告制度，对经营状况和经营成果进行总结、评价和考核。
第八章 财务费用报销、审批权限的管理
第二十条 进一步加强费用开支的管理。坚持大额费用申请报批制度和一般费用“一支
笔”审批制度。
第十一条 费用开支要凭合法的发票报销，每笔原始凭证需有经手人、证明人和审批人
签字（全名）做到合法、合规，否则无效。
第二十二条 需报批列支的费用不得先斩后奏，未经批准立项的费用，一律不准在应收
款中垫付。若有发现未经批准擅自列支的费用，对相关负责人进行经济处罚。 第九章 附 则
第二十三条 本制度经本公司董事会审议通过后实施。
第二十四条 本制度如与法律、法规、银行业监督管理机构等部门相关规定、本公司章
程相抵触时，按法律、法规、银行业监管机构等相关规定和本公司章程执行。
第二十五条 本制度又本公司负责解释和修订。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
稽核审计管理制度 第一章 总 则
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第一条 为加强ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司（以下简称本公司）的经营管理，完善内部控制制度、规范稽核监督行为，促进本公司全面贯彻落实各项金融方针、法律法规及经营管理制度，根据国家有关法律法规和《ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司章程》规定，结合我市实际，特制定本方法。 第二条 稽核部门和稽核人员开展稽核工作以及办理稽核事项应当坚持原 则，遵纪守法、客观公正、实事求是、廉洁奉公、保守秘密。 第二章 组织与领导
第三条 本公司稽核工作实行董事长负责制，在董事会授权范围内开展工作，并及时向董事会报告稽核工作情况。
第四条 本公司审计稽核部负责日常稽核工作的计划、安排、实施。
第三章 稽核审计工作职责
第五条 稽核工作以现场稽核为主，以非现场稽核为辅，通过“查、帮、纠、处”等工作手段，达到强化公司内部管理，促进国家有关金融方针、政策、法律、法规以及各项规章制度的有效落实，防范金融风险。稽核人员的职责范围主要包括：
（一） 贯彻落实国家方针、政策、法令和本公司有关规定情况，各项管理制度、业务操作规程的正确落实与执行，对违法、违规问题及时予以揭露制止，对执制不严、管理失位、违章操作等现象应及时予以纠正，并提出整改和处理意见。
（二） 督促健全内控机制，加强内部管理。 （三） 完成董事长交办的专项稽核任务。
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第四章 稽核审计工作主要内容
第六条 稽核审计工作主要内容：
稽核审计的主要内容包括：库存现金账款的核对；重要空白凭证的管理、使用；表外科目核算；会计出纳工作的授权分责管理情况；往来业务核对；不良资产比例、资产负债比例的变化情况；安全保卫制度的落实；财务收支的真实性、合规性；有无超限额开支，会计基础工作是否按达标升级操作细则进行操作，以及大额现金支付登记备案制度的建立和执行情况，当期新增贷款投向的合理性、手续的合规性、低质押的有效性以及责任落实情况；其他应收、应付款项等过渡资金的收支；大额贷款及农户性用贷款的发放、管理、回收情况；固定资产构建、管理情况；呆账贷款认定、核销的真实性、合规性；年终决算的合规性、真实性；还包括：高管人员任职期间的年度稽核；高管人员、重要岗位人员（信贷、会计等）的离任稽核等。
第五章 权力与义务
第七条 稽核人员在执行任务时具有相应职权，被稽核部门应积极配合。稽核人员注意职权：
（一） 要求被稽核部门提供情况，查阅被稽核部门有关凭证、账表和文件资料；
（二） 对不适合做某项业务的工作人员，稽核人员有权向某部门领导提
出调整建议；
（三） 对不适合做某项业务的工作人员，稽核人员有权向某部门领导提
出调整建议；
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第八条 稽核人员在执行稽核工作中应遵循的义务
1、 要认真执行国际金融方针、政策、法规，严格按照稽核程序办事，做 到坚持原则秉办公事；认真细致，情况查明；问题核清，意见明确；既查 又帮，尽职尽责。
2、 建立稽核工作问责制，按照责、权、利相一致的原则，建立和完善稽 核工作问责制，定期考核。
3、 对在稽核过程中，及时发现存在不良倾向的人或事，果断制止或作出 处理，做到防患于未然的稽核员，给予表扬和奖励。
第六章 附 则
第九条 本办法又本公司负责解释
第十条 本办法自本公司董事会审议后实施。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司综合管理办法
信贷档案管理制度
为进一步做好贷规范化的管理，做好信贷管理基础工作，有效防范信贷
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风险，加强公司的信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据信贷管理的相关规定，结合本公司实际，特制定本办法。
一、贷款发放时主要由借款人的基本信息资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。
二、贷款发放后，客户经理要及时准确地建立贷款台账，并以户建立贷款档案；
三、每户的贷款档案要集中存放在档案盒或档案袋中，标明贷款户名称等目录；
四、贷款户每发生一笔贷款业务，要建一份贷款资料的清单，所有的资料要编号在清单上进行登记；
五、负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行分类造册、装订、阅卷，入档保管。
六、本制度自二0一0年八月三日起试行
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
印章管理制度
为加强印章管理，确保印章使用安全、规范，制定本制度。
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一、公司的公章使用由总经理负责，财务印章由会计负责，盖章前责任人需对用印的文件的内容、手续、格式及出示证明的用途等进行把关检查，对不宜用印的，应对批准的领导说明情况，对不符合手续的要予以拒绝；审核时发现问题，要及时请示公司领导。
二、凡申请使用印章，都应在《公司用印登记表》上进行详细的登记，注明用章经办人的审批人。
三、用印章要端正、清楚，要盖在落款的日期上。
四、印章限定在办公室范围内使用，不得私自动用印章，不得擅自携带印章外出。如需携带印章外出，须经部门经理或主管领导批准，并在《公司用印登记表》上进行详细的登记，并对印章的使用负全部责任。
五、本制度所批印章为本公司行政公章、财务印章、法人代表印案章。 六、本制度自二0一0年八月三日起试行。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
重要空白凭证管理制度
为保障公司资金财产的安全加强对空白凭证的管理，根据公司会计制度
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的相关规定，特制订本办法。
一、所有的重要空白凭证均建立想应的“重要空白凭证登记簿”购入领用及时登记，并结出余额与库存核对一致，做到账实一致。
二、严格执行“空白凭证”管理的有关规定，贯彻“凭证实物专人保管、证印分管”的原则，认真核对、严密控制、确保安全。空白重要凭证入保险柜保管。
三、使用重要凭证，由会计人员填写规范、完整，使用人在存根上签字。空白重要凭证应按顺序号使用，不得跳号，必须随用随盖章，严禁预先盖章。 四、作废空白重要凭证应当时“注销”或“作废”字样，成册登记装订，并在空白重要凭证登记簿上注明“注销”或“作废”字样以便备查。 五、建立检查制充，定期或不定期对空白重要凭证的使用和保管情况进行检查，发现问题及时处理。库存要定期进行盘点，做到账实相符。 六、本公司空白重要凭证包括现金支票、转账支票。 七、本制度自二0一0年八月三日起试行。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
计算机安全管理办法
根据公司相关制度规定，为进一步加强计算机管理，保证计算机运行安
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全，提高质量和效率，充分发挥计算机的作用。特制定本制度：
一、公司确定一名专职人员为计算机管理员，负责公司计算机的管理和维护工作，做到系统状态良好，随时能够投入使用，计算机使用实行密码操作，定期更换。
二、要严格按照操作规程使用计算机，定期对计算机及其附属设备进行保养、维护及清理设备中的尘灰等，保证设备正常运行。
三、严禁在计算机上随意使用外来软件。对来自外单位和其他专业部门的数据、文件媒体（包括软盘、硬盘、磁带、光盘等），使用前必须进行计算机病毒检测，确保没有带入计算机病毒。
四、对于重要的计算机系统信息，数据和文件必须有正确的备份，并头异地存放在安全的地方。
五、每日下班，节、假日放假需关闭计算机并切断电源，确保计算机安全。 六、本制度自二0一0年八月三日起试行。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
费用报批制度
为使公司营业正常顺利运行，本着“增收节支”的原则。拟定费用报批
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制度，特制定本办法。
一、公司添置办公等用品，由会计申请购置计划，列出清单，经总经理核准，累计1000元以内直接购买，单项超1000元以上由董事长（或董事长指定人选）审批后购置。
二、购置商品的发票由经办人签字，总经理审核，董事长（或董事长指定人选）批准后，才能入账。
三、公司成立由会计，总经理，董事长（或董事长指定人选）三人组成费用领导小组，大额固定资产采购，要经费用小组研究，董事会通过。 四、为确保零星费用正常支出，公司要提付一定额度的备用金，备用金 由会计保管。
五、为了业务发展需要，公司需支出一些招待费，要确定每月招待费用的额度，在额度内的招待由总经理掌握使用，据实列出。 六、本制度自二0一0年八月三日起试行。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
安全保卫管理制度
第一章 总 则
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第一条 为规范ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司（以下简称本公司）安全保卫工作，有效防止盗窃、抢劫、诈骗、破坏和治安灾害事故，维护正常的工作秩序，根据公安部、中国人民银行有关要求，结合本公司实际，特制定本办法。
第二条 安全保卫工作应贯彻“预防为主，群防群治，突出重点，保障安全”的工作方针。坚持“谁主管，谁负责”和“人防、物防、技防”相结合的原则。
第三条 安全保卫工作的基本任务是：防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防治安灾害案件和事故的发生，维护正常的工作秩序，为资金营运创造良好环境，保障本公司资金和员工人身安全。
第四条 安全保卫工作是本公司经营管理的重要组成部分，纳入本公司经营管理目标，实行分级管理、逐级负责、层层落实的管理办法。在单位评选综合性荣誉称号和主要领导、分管领导以及安全责任人评选、晋职晋级中，实行“一票否决制”。
第二章 安全保卫工作组织和责任制度 第五条 公司负责人对安全保卫工作负总责。其职责是： （一） 及时落实本公司安全保卫工作的部署；
（二） 经常对员工进行安全防范意识和防范技能教育，提高员工防范和预防犯罪能力；
（三） 随时检查本公司员工在工作期间执行规章制度情况，坚持带班制度，发现问题及时整改；
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（四） 制定消防安全管理制度，建立消防安全管理台帐。
第三章 档案信息的管理
第六条 本公司安全保卫部门要建立分类档案，做好安全工作内控管理，对安全计划、制度、设施、总结登记时归档管理。
第七条 指定专人负责，严格管理微机中的安全保卫管理系统信息数据，及时真实录入安全工作的案件、设施、人缘、检查等信息，并及时修改变化的信息。
第四章 监督检查
第八条 本公司负责人和安全保卫部门必须定期检查或不定期检查安全保卫工作。每月实地检查不少于1次，电话查岗每月不少于2次。 第九条 检查的主要内容是：
（一）对本公司的有关回忆和文件贯彻落实情况； （二）安全保卫工作日常管理和保卫台帐、档案整理情况； （三）安全物、技防设施建设、维护管理情况； （四）其他需要检查的项目。
第十条 检查工作要坚持原则，认真负责，不走过场；每次检查都要有文字记载，检查人员和被检查单位负责人要在检查登记簿上签字。
第五章 奖励和惩罚
第十一条 认真执行规章制度，经过严格考核，安全保卫工作成绩显著，符合下列条件之一的部门和个人，本公司将在年终总结表彰工作中予以精神
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和物质奖励：
（一）部门负责人重视安全保卫工作，人员、任务落实，制度严密，措施得力；
（二）及时制止或纠正违反本规定行为，制止违法犯罪行为或防止治安灾害事故发生，使本公司财产免收重大损失的个人； （三）其他应当予以表彰和奖励的；
第十二条 对违反本规定，有下列情形之一的部门和个人，本公司将根据有关规定给予行政处分和经济处罚，并追究有关责任人的责任。 （一）管理混乱，纪律松懈，安全保卫责任制度未落实到部门、个人、干部员工防范意识差，对隐患、漏洞没按时整改、致使责任性案件事故发生的； （二）因部门负责任失职，渎职、严重官僚主义而导致责任性案件和事故的； （三）其他应当给予处罚或追究责任的。 第六章 附则
第十三条 本制度由本公司负责解释。 第十四条 本制度自本公司董事会审议后执行。
总经理聘任合同
聘请方（以上简称甲方）：ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
应聘方（以上简称乙方）： 身份证号码： 地址：
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。
甲方经董事会决议，聘请乙方担任甲方的总经理。为加强管理，提高绩效，甲乙双方经平等协商，签订本合同，双方共同遵守。 一、聘用内容：甲方聘请乙方担任甲方公司总经理。
二、聘用期限： 年自 年 月 日起至 年 月 日止。
三、保证金：乙方须向甲方缴纳 万元作为乙方全面履行本合同任职的保证金。
四、双方权利义务
（一）甲方由董事会行使下列职权
1．决定公司的经营计划和业务方案；
2. 制定公司的年度财务预算方案、决算方案； 3. 制定公司的利润分配方案和弥补亏损方案； 4. 制定公司增加或减少注册资本的方案； 5. 拟定公司合并、分立、解散的方案；
6. 决定公司内部机构的设置；决定公司基本管制度.
7. 聘任或者解雇公司总经理、副总经理、财务负责人，及主要高管人员,决定其报酬等事项；
8. 执行本公司章程内规定的其他所有职权. （二）乙方职权、责任
1、对甲方的经营管理全面责任，行使一切经营管理职权，接受甲方董事会
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的领导,组织和实施董事会决议.
2、乙方违反法律、法规或小额贷款公司章程，超出董事会或董事条授权范围做出决策，致使小额贷款公司形成重损失的，应当承担相关法定法规及同行处理办法的赔偿责任。
3. 负责50万元以下贷款业务的审批，新增加部分业务及新客户要向董事长报告后批准实施。
4、遵守法律法规和财务会计制度，拟订公司内部管理机构设置方案，拟订公司的基本管理制度和经营方针，聘用工作人员，会计人员需报董事会批准。 5、对甲方的财产不得转让、转移、抵押、质押、出租、赠与等； 6、聘用经营期间，若以甲方的名义贷款，须经甲方董事会同意； 7、不得以甲方名义对外提供任何形式的担保；
8、应于每月 日前据实向甲方董事会报送甲方的财务报表； 9、聘任或者解聘除应由董事会聘任或解聘以外的负责管理人员； 10、执行本公司章程和董事会授予的其他职权和责任。
11、薪酬、福利、奖惩：乙方聘用期间每年基本报酬为人民币
万元（含税、各项社会保险、福利、离职经济补偿等），按月支付 元。乙方计划完成年度净利润（税后） 万元整。每超过 万元净利润（税后）奖励乙方经营团队伍万元（含税）总经理可行60%，年终结算。 12、合同解除：乙方违反本合同约定或违规经营，经甲方指出后十日内不纠正的；或者甲方董事会认为乙方不能胜任工作而决议不再聘用乙方的，甲方有权单方解除合同，并不承担任何责任。
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13、合同到期或者提前解除后，甲方有权对于乙方经营管理期间的甲方资产进行清产核资，清产核资由会计师的验证；双方办理移交手续。 14、本合同经甲、乙双方签署后生效，一式4份，甲方、乙方 各执2份。
甲方盖章：
签字： 签订日期：年 月乙方盖章： 签字:
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日
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