现代商业银行的金融风险防范措施分析

现代商业银行的金融风险防范措施分析

作者：张中强

来源：《时代金融》2013年第36期

【摘要】伴随着全球经济的快速发展，现代商业银行快速发展起来，而伴随其发展的金融风险也在日益加剧。如何有效防范金融风险，成为现代商业银行最需要解决的问题之一。本文针对我国商业银行存在的金融风险的诸多表现，阐述了相关的防范措施。 【关键词】商业银行 金融风险 防范措施

近些年来，金融行业的国际化趋势逐渐加强，国际金融的发展也极大地促进了金融业的整体发展，但同时也加剧了金融风险的危机。现代商业银行必须应对逐渐增大的金融风险。面对这一挑战，我国的商业银行应该采取哪些有效的措施来防范金融风险就显得十分重要和迫切。针对现代商业银行存在的金融风险种类，应该按照以下情况来采取相应的风险防范对策： 一、市场风险防范对策

市场是一只“看不见的手”，随着市场经济的深入发展，现代商业银行面临的市场风险也在不断加剧。而面对如此复杂的市场风险，建立健全一整套风险评估、预警、监督、控制机制，对市场风险实施全天候监控和管理，是现代商业银行积极应对市场风险的最有效办法。而防范市场风险，主要应该从这几个方面来进行：（1）量化风险指标，加强商业银行的风险防范意识，把风险指标作为开展金融业务的重要标准。（2）加强银行自身的经营管理，积极推进新的金融业务，开拓新的经济效益增长点。（3）加强对现代科技的运用，实现对银行金融业务的信息化管理，为金融风险防范提供快速、高效的信息来源。 二、业务操作风险防范对策

有效防范银行业务存在的操作风险，首先，要对业务操作权限进行明确的界定，有效规避因人员操作界限不清而带来的业务操作风险。如果银行职员的操作权限不够明确，出于规避责任的个人目的，在产生操作失误后，会产生职员极力推卸责任的现象。因此，明确岗位操作责任的前提下，能够使权清而则明。此外，还要加强对银行志愿的职业技能的培养，定期举办内部职业技能培训活动，不断提升银行人员的职业素养，这也是有效防止银行人员出现操作失误的一个有力措施。而加强对银行职员关于企业文化的培训，能够从行为意识上对职员进行引导，有效增加其专注力和执行能力，防范因主观思想出现偏差而造成的操作失误。 三、信用风险的防范对策

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信用风险是现代商业银行主要金融风险之一。要完善对信用风险的相关防范措施，应该从以下这几个方面来进行：

（一）实行完善的公司治理机制

在商业银行内部建立针对信用风险的内部控制机制，实施有效的内部风险制衡管理。设立严格的银行内部信用管理标准和管理方式，对风险资本的配置实现有效的制衡与管理。 （二）建立健全银行的信用风险补偿机制

商业银行存在某些无法转嫁或直接规避的信用风险。对于这部分信用风险，商业银行可以直接通过在交易价格上增加风险因素的方法来实现对承担信用风险而得到的价格上的补偿。这种获得风险补偿的方法和转嫁风险一样都是十分有效的防范金融风险的对策之一。而实行信用风险价格补偿，也必须根据客户的信用风险的级数的不同，再来确定风险补偿的价格。 四、道德风险的防范对策

道德风险主要来自银行的内部。它的根源是银行职员的思想意识和行为观念上产生的变化。而有效防范商业银行的道德风险，应该从以下这几个方面来着手： （一）建立有效的内部控制制度

要有效防范银行内部的道德风险，最重要的就是要抓好银行的内部控制。从现有的商业银行经营管理模式来看，目前，建立完善的规章制度、规范的银行业务操作流程和相关管理办法等，是有效防范现代商业银行内部道德风险的最有力措施。 （二）建立有效的外部监督机制

加强对商业银行的外部监督，是有效降低商业银行内部道德风险的重要方法之一。加强外部监督，除了要有效发挥银监会、银行公会等社会组织的监督作用，积极建立相关从业人员的信息库，在金融行业内实行对人才资源信息共享，还应该要求各商业银行对其内部的违法乱纪的人员处罚予以公开，增加人员管理的透明度。通过银行内部控制与外部监督双向监管来有效降低现代商业银行的内部道德风向，促使现代商业银行健康、有序地发展。 （三）完善银行内部的人事管理制度

我国不少商业银行都出现过因用人不当、用人不察而致使银行的内部控制失效而使银行不得不面临庞大的金融风险，进而造成巨额的经济损失等状况。有很大一部分的原因是因为银行内部的人事管理制度存在问题。因此，加强现代商业银行的人事管理制度的完善就显得十分重要。

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（四）强化商业银行的内部稽核制度

完善银行的内部稽核制度是现代商业银行内部控制制度的重要组成部分。完善商业银行的内部稽核制度，首先，应该充分保持稽核制度的独立性，确保其能够充分发挥其稽核效用。其次，还要保证银行内部稽核制度的覆盖面。要在整个银行内部都建立其完善的内部稽核制度，确保各项内控措施都能够得到全面、有效的落实。再次，还要保证银行的稽核小组与其他业务部门之间能够建立其通畅的信息流通渠道，严格执行稽核工作，保证稽核工作流程的完整性，通过强化商业银行的内部稽核制度，可以有效控制银行内部的道德风险。 参考文献

[1]魏昌平.商业银行金融创新风险防范对策思考[J].南方金融，2010（12）. [2]丁文高.我国商业银行金融风险的分析[J].黑龙江科技信息，2009（02）. [3]熊林高.从“金融海啸”看我国银行业金融风险防范[J].商场现代化，2009（12）. [4]王中魁.浅谈我国商业银行金融风险及其法律防范[J].企业科技与发展，2008（02）. 作者简介：张中强（1992-），男，河南省驻马店市人，本科，研究方向：金融风险管理与商业银行经营与管理。 （编辑：刘影）