浅谈金融机构对中小企业融资的支持

浅谈金融机构对中小企业融资的支持

随着我国社会主义市场经济的不断发展，我国中小企业在我国发展迅速，成为推动经济发展、促进就业的重要力量。但是融资难的问题一直困扰着中小企业的长远健康的发展。金融机构对中小企业的支持，将极大的促进中小企业的发展。

一、关于中小企业融资难的概述

（一）中小企业融资

中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案。

（二）中小企业融资难的原因

1、中小企业缺少充裕的抵押资产

我国大部分中小企业资产比较少、生产规模比较小、企业流动的资金不足，导致企业的抗压风险的能力比较差。一旦遇到经济危机或者金融风暴，所能够抵押的财产少，还款的能力低下，信誉降低，降低了银行对中小企业发放贷款的信心和动力。

2、企业内部的管理结构不规范

我国很多中小企业在设立之初就缺乏科学合理的管理结构，而且家族式企业颇多。在这种管理模式之下，企业没有建立完善的法人管理结构与严格规范的企业管理制度，企业上下的信息传达是不相符的，导致很多企业很难向社会公众提供可信合格的财务信息和企

业运营状况。

3、企业管理者缺乏融资方面的经验与知识结构

根据有关部门的调查，我国大约有52%以上的中小企业的管理者缺乏融资方面的知识，他们不仅不懂金融融资方面的知识，对银行的信贷政策也不清楚，不关心政府出台的有助于企业融资的优惠政策。

4、银行方面的原因

目前，第一是我国旧的信贷管理制度是不用于中小企业的发展的，还没有建立健全有关中小企业的信贷管理制度；第二是我国关于中小企业贷款的审批流程、时间、权限是不完善的，这在一定程度上增加了中小企业的办理贷款的时间和精力，不利于中小企业的发展；第三是由于中小企业的数量多，种类多，贷款需求的频率比较高，规模比较小的现状和银行现有的激励考核机制，使得信贷考核人员为中小企业办理信贷手续的积极性不高，第四是我国关于中小企业的信用担保机制不完善，为中小企业作担保的机构比较少，而且担保基金的数量和种类不能满足企业的基本需求。

5、政府方面的原因

我国社会主义国家出的性质决定了政府对国有企业的支持力度远远大于对中小企业的支持力度。国家的财政扶持政策一直倾斜于大型企业，对中小企业的扶持力度是不够的，是造成中小企业融资难的原因之一。

二、金融机构对中小企业融资的支持

（一）制定特定的信贷机制

银监会在2006年7月颁布了银行小企业信贷指导意见,提出银行要尽快建设六项机制，完善各项机制,为中小企业信贷提供良好环境。同时,要依据经济环境的发展与变化,不断地更新和完善各项机制,尽可能地满足中小企业资金需求。

（二）加快发展与中小企业相适应的金融机构

首先银行要加大对中小企业的信贷支持力度,适当的放宽贷款还款期限。其次，要加快发展与中小企业相适应的中小融资机构,鼓励并支持股份制银行、城乡合作金融机构的建设与发展,尽量消除地区差异,提高中小企业的贷款比例,支持符合国家政策的中小企业的发展。

（三）大胆的尝试股权和债券的融资

国家要加快发展证券市场，完善相关的法律法规的建设，为中小企业的融资提供良好的环境。股权融资和债券融资具有风险小的特征，有利于中小企业进行融资。在这个过程中，金融机构要加大对中小企业融资的监管力度，使得中小企业顺利的进行融资。

（四）建立健全完善的担保体系

首先是商业银行是中小企业融资的主要来源，建立健全完善的担保体系是对中小企业进行融资过程中不可或缺的一种措施。中央、地方上的财政部门、金融机构要根据实际情况与中小企业合作建立多层次的中小企业融资担保机构。

其次是中央和地方的财政部门与金融机构要依据中小企业实际发展状况，通过风险补偿、资本注入等措施，提升担保机构对中小企业的融资担保能力。

三、国家和政府对中小企业融资的支持

（一）国家要完善有关中小企业融资的法律法规

《中小企业促进法》、《中小企业信用担保法》、《中小企业融资法》、《中小金融机构法》等法律法规规范了中小企业融资主体的融资办法、保障措施、责任范围，为中小企业的融资提供了有力的法律保障。

（二）政府要出台一系列的税收优惠政策,降低企业的税收负担；通过向中小企业实行财政补贴,鼓励中小企业出口和技术创新,提高中小企业的竞争能力；对中小企业进行贷款援助,来帮助企业解决中小企业初创、技改和出口资金的需求。

四、结语

中小企业在我国社会会主义市场经济的发展过程中，占据着一席之地。它对促进就业、增加国家财政税收、推动企业改革与创新发挥着重要的作用。但中小企业也面临着融资难的问题，这需要国家、政府、金融机构的共同努力，为解决中小企业融资难提供解决方案与措施。