浅谈国有商业银行股份制改革

浅谈国有商业银行股份制改革　问囊　甚至往往成为问题贷款。　前情况看，四家国有商业银行资本充　利，我国国有商　产质量低下相对应，四家国有商业银　助实现政府既定的经济政策，银行所　业银行发晨面临的　行资本充足率也处于较低水平。就目　承担的许多政策性贷款不仅不能盈　一，中国银行业在　足率均还处于较低水平。资本金比率　２、四大国有银行分支行受地方政　表明自身抵御风险的能力不强。　府的行政干预。政府在一定程度上剥　多元化发展过程　偏低，银行在整个银行业　平不高，有的甚至亏损。　中的比重虽有所下　中，四家国有商业　另外。四家国有商业银行整体盈利水　夺了银行的经营自主权，影响了其经　营目标的实现。尽管中华人民共和国　４、创新能力方面。四家国有商业　商业银行法中规定“任何单位和个人　降，但一直是中国　银行在金融创新方面也存在明显差　不得强令商业银行发放贷款或提供担　银行业的主体，是　距，业务大多局限于传统的存、贷款领　保　，但由来已久的行政干预，不可能　中国经济建设资金　的主要筹集者和供　应者。截至２００３年　底，四家国有商业　银行总资产达１５　万亿元人民币，占　到全部银行业资产　总额的５５％。目前　四家国有商业银行　吸收各类存款占全　＝＝．部银行业存款额的　黄５７％，发放各类贷款　茎占全部银行业贷款　十额的５５％１，并承担　着全社会８０％左右　的支付结算量。　同时，四家国　有商业银行在改革　发展的同时，还存在许多矛盾和问题，　突出表现在以下几方面：　ｌ、公司治理结构方面。四家国有　商业银行脱胎于传统体制下政府主导　型的银行体制，带有浓厚的行政色彩。　公司治理结构方面存在的严重缺陷，　使银行经营管理效率不高，难以适应　加入日趋激烈的市场竞争形势的要　求。　２、资产质量方面。虽然近年来四　家国有商业银行在改善贷款质量方面　取得了一定成效，但目前各行平均不　良贷款比率仍处于较高水平。按照国　际通行的五级分类口径测算，２００３年　底四家国有商业银行不良贷款比率约　为２０％。较高的不良贷款给银行带来　了沉重的包袱，大大影响了其市场竞　争力。　３、资本金与盈利能力方面。与资　集团经济研究２Ｏ（３６・１１月下旬刊（总第２１３期）　域，这也在相当程度上削弱了银行的　盈利能力和市场竞争力。　二　我国国有商业银行股份ｆ舅改　造的方向及堆点　目前中国已加入ＷＴＯ，根据人　世承诺，２０ｏ６年中国将全面开放银行　业。加入ＷＴＯ，意味着中国银行业将　遵循国际上通用的市场经济规则，按　照市场经济的一般规律来办事。因此　我国国有银行必须按照现代商业银行　要求，建立规范的公司治理结构和严　明的内部权责制度，形成良好的财务　约束和内在风险防范机制，同时要进　行相应的财务重组，加快处置不良资　产、充实资本金，建立良好的财务基础　和严格的财务标准。通过股份制改造，　使银行成为资本充足，内控严密，运营　安全，服务和效益良好的现代金融企　业。　但由于历史与现实的诸多原因，　我国国有银行在商业化过程中面临许　多内部困难与外部障碍。主要归纳如　下：　ｌ、国有银行不按市场原则独立运　作。在实质上。国有银行是政府的下属　机构，其人事权、经营权都受到政府的　严格控制与干预。在业务上。国有银行　直接受到中国人民银行的领导，执行　政府规定的宏观经济管理目标，还不　能独立地制定与执行其商业Ｊ陛经营目　标。在内部人事管理上，国有银行采取　政府行政部门的结构与级别，使得政　府能够直接干预国有银行的重大经营　决策来实现其对国有银行的有效控　制。因此，作为政府下属机构的国有银　行不可能以追求利润最优化为其管理　目标，其经营目的在很大程度上是协　一下子消失。同时银行的地方分支行　亦表现出很强的地方化色彩，往往有　着强烈的动机与地方政府合作，占有　更大的信贷规模与信贷资金，而将资　金风险转移到银行总行，从而有可能　产生大规模的信贷风险与损失。　３、国有银行对国企无限制与无约　束的信贷造成沉重的债务负担。在国　有企业经营机制没有根本改变的情况　下，大量长期亏损的企业不得不依靠　国有银行贷款才得以生存。尽管国有　企业对国民生产总值的贡献份额逐年　降低，但国有企业仍稳定地获得国有　银行８０％以上的贷款。国有银行的亏　损使相当一部分银行信贷陷入了发放　贷款——无法回收——再贷款一再　无法回收的恶性循环，从而导致了银　行不良资产负担日益沉重及银行效益　不断下降。　４、国有银行在存贷款与结算业务　方面处于垄断地位。尽管近年来各国　有银行间的业务出现了某些交叉，但　由于历史的原因，各国有银行仍在传　统业务范围上有着明显的分工。同时　由于新开办商业银行的弱小和严格限　制外国金融机构进入国内市场开展览　内本币业务，国有专业银行对市场的　高度垄断使中国的银行业缺乏竞争机　制，严重地阻碍了银行管理的改善及　商业化进程。并且，国有银行基本沿袭　计划管理的方式，缺乏在市场经济环　境下有效经营的运行机制与方法。　５、２０世纪８０年代以来通货膨胀　上升与利率管制并存构成了不利于国　有银行商业化经营的外部宏观经济环　境。中央银行实施对名义利率管制政　策限制了银行对于价格水平波动做出　维普资讯 http://www.cqvip.com

灵活反应与调整，从而导致了银行经　降低不良贷款比率，卸掉包袱，轻装上　费信贷新品种，完善个人信贷体系。　营往往在负的实际收益率的情况下　阵。　在开拓中间业务文面．国有商业　进行。　３、积极支持国有商业银行进行创　银行因地制宜，从实际出发。在经济　欠发达地区，主要以“三代”业务为主，　加入ＷＴＯ对我国商业银行既带　即代收，代付，代办保险、租赁业务。　６、市场发育不健全和法律环境　新　的制约对国有银行的商业化进程产　生不利影响。没有健全的市场体系和　来了挑战，也带来了机遇。我国国有　充分利用联系面广和信息灵通的优　市场机制发挥作用，并辅以法律的保　商业银行应加快金融创新的步伐，以　势，为客户传递市场、产品、项目、技术　障，就无法保障国有银行商业化进程　适应银行业的国际化竞争。　等实用信息。在经济发达地区，可以　的顺利进行及有效运转　（１）加快国有商业银行的制度创　发展高起点、高科技、高效益的中间业　三　我国固有商业银行股份制改　新。国有商业银行创新的关键是产权　务，通过中间业务的突破培植新的利　造的对策　１、尽快建立现代金融企业制度。　尽快建立起产权清晰、责权明确、政　企分开、管理科学的现代金融企业制　度。经过股份制改革，推进完善领导　体制改革，将所有权、经营权、监督权　进行分离，银行董事长不能兼任行　长，银行董事长由国务院任命．由董　事会采取招聘竞争的办法选行长。同　时必须政企分开，改变政府行政干预　和对国有银行负无限责任，使其自主　经营、自担风险、自负盈亏，按照金融　风险企业的特点、信贷资金运动规　律、（滴业银行、法））和国际金融业对商　业银行的有关规定及要求运营。推进　内部组织管理体制的改革，由现在的　支持性组织向企业家性组织与协作　性组织融合。同时，加快建设以业务　处理和监管自动化、管理决策科学化　为目标的金融电子化新体系，加快发　展无人银行、网络银行，以抢占金融　服务竞争的制高点，并通过在人力资　源配置、薪酬分配、招聘与调配、专业　技术职务培训与考核以及管理体制　等方面的系统性改革创新要和现代　商业银行健全激励机制，强化人力资　源的培训与开发。　２、化解不良资产，增强竞争能　力　当前，以处理不良资产为基本业　务的四大“资产管理公司”，为有关企　业实施债转股和剥离银行不良资产　奠定了基础，因此，要充分发挥金融　资产管理公司的作用，如拍卖不良资　产，进行资产证券化，关闭小型濒临　破产的金融机构。并可利用外资参与　处置不良资产，剥离盘活不良资产，　制度改革，而国有商业银行的股份制　改革是产权制度创新的关键。通过国　有商业银行股份制改革，增强创新的　原动力，分离出国家作为出资人的所　有权和商业银行作为独立法人的经　营权，以政府的国有资产管理机构代　表国家作为出资人，行使所有者的决　策权、监督权和收益权　同时．落实商　业银行的法人财产权和经营自主权，　使国有商业银行成为真正的商业银　行。在此基础上建立企业法人制度，　使国有商业银行从原有机关式管理　走向法人治理。按照所有权与经营权　相互分离、相互制约的要求，建立由　股东大会、董事会、行长和监事会组　成的企业治理结构，有效地行使决策　权、经营权和监督权，从而建立健全　科学有效的决策机制、约束机制和激　励机制。　（２）加快银行业务的创新。在负　债品种的创新方面要开发适销对路的　新产品，使储蓄在安全性、流动性、效　益性的前提下具有多功能及灵活性。　通过向社会推出系列化的综合性个人　零售业务产品，逐渐形成有特色的产　品开发战略，促进个人金融一体化发　展。在资产业务的创新方面，国有商　业银行要注重资产多元化、资产证券　化、贷款证券化，通过信贷资产证券化　和证券结构的有效设计，将银行信贷　资产转变为可在市场上出售和流动的　证券，以解决商业银行资产流动不足　资本充足率低以及利率风险等问题。　国有商业银行可运用承兑汇票、贴现，　信用证等问接投资方式。大力推行个　人住房贷款、住房维修贷款、汽车消费　贷款、耐用消费品贷款、助学贷款等消　润增长点，以增强竞争力。　同时加强科技应用上的创新，把　电子计算机引入支付清算系统。大大　提高结算和支付的速度和效率，节省　流通费用，满足经济发展和客户不断　变化的需求。　（３）对金融监管进行创新。首先　是更新监管理念，寓监管于服务之中，　以服务促监管，正确处理金融创新和　金融监管的关系，其次是要增强金融　监管的创造性，变被动监管为主动监　管，不断创新和完善监管手段和方式，　及时地发现问题和处理风险苗头，再　次是提高金融监管的科技含量，变低　层次监管为现代化监管，不断完善监　管信息系统，运用计算机等先进手段　进行信息的收集、归类和分析・最后是　完善协同监管机制，变孤军奋战为多　层次监管。要调动各方面的积极性，　形成监管合力，共同做好监管工作。　４、形成体现中国特色的银行企业　文化　金融企业文化是金融业在发展变　革中形成的金融员工共享的价值观念　和行为准则，是金融企业能够不断前　进的强大推动力。优秀的金融企业文　化能够涵盖金融业生产经营的方方面　面。　银行是服务行业，出售的是服务，　通过服务赚取利润，追求企业价值最　大化。必须建立自己独特的企业文化，　以在企业的发展过程中对内形成凝　聚、激励，对外形成吸引、认同。实现企　业领导层的有效经营，员工思想观念　的高度统一，齐心协力谋求事业的健　康发展（作者单位　江西财经大学金融　学嘲　集团经济研究２００６・１１月下旬刊（总第２１３期）