综合能力考试题库(精选）
单选题（共200题）
1、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（ ）。 A.合作单位营销 B.网点机构营销 C.网上银行营销 D.银行柜台营销 【答案】 D
2、( )是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。 A.行政处罚 B.吊销执照 C.刑事责任 D.行政处分 【答案】 D
3、（ ）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。 A.票面利率 B.市场利率 C.流通性 D.债券面额 【答案】 B
4、下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。
A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人 C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名 【答案】 B
5、理财业务是商业银行的（ ）。 A.表内业务 B.表外业务 C.贷款业务 D.中间业务 【答案】 B
6、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（ ）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。 A.流通市场 B.发行市场 C.一级市场 D.现货市场 【答案】 A
7、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。 A.货币结算 B.代收代付 C.存款转移 D.货币收付 【答案】 B
8、中国银行业协会的宗旨是（ ）。 A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止 B.审慎监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 【答案】 C
9、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。 A.个人活期存款 B.3年期的储蓄存款 C.1年期的定期存款 D.5年期的定期存款 【答案】 A
10、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是() A.贷款 B.债券投资
C.信用担保 D.贷款承诺 【答案】 A
11、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 A.银行存款利率表 B.银行资产负债表 C.银行资产损益表 D.银行负债 【答案】 B
12、下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。 A.金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 【答案】 A
13、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ） A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险 B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估 D.一些关键流程和核心业务不应外包出去 【答案】 B
14、（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。 A.资产托管业务 B.代保管业务 C.出租保管箱业务 D.银行保函业务 【答案】 A
15、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括( A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件 B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.银行业经营规则 【答案】 B
16、既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。 A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.划线支票 【答案】 C
17、下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。
)。 A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为
B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任
C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任 【答案】 B
18、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（ ）。 A.货币市场 B.资本市场 C.初级市场 D.次级市场 【答案】 A
19、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。 A.票据 B.汇款凭证 C.银行存单 D.委托收款凭证 【答案】 A
20、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（ ）。
A.6％ B.4.5％ C.3％ D.5％ 【答案】 A
21、户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。 A.现汇账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户 【答案】 D
22、 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。 A.企业法人? B.机关法人? C.事业单位法人? D.社会团体法人 【答案】 C
23、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。 A.增加商业银行资产规模 B.增加商业银行盈利
C.增加商业银行核心资本 D.增加商业银行风险加权资产 【答案】 C
24、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是（）。
A.零壹拾壹月零贰拾日 B.壹拾壹月零贰拾日 C.壹拾壹月贰拾日 D.零壹拾壹月贰拾日 【答案】 B
25、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（ ）。 A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则 【答案】 C
26、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。 A.公示催告 B.提起诉讼
C.挂失止付 D.背书 【答案】 A
27、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。 A.建议客户根据外汇资料购买外汇 B.建议客户购买理财产品降低风险 C.建议客户购买国债以减少利息税 D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查 【答案】 D
28、通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是( )。 A.风险资本 B.会计资本 C.监管资本 D.经济资本 【答案】 B
29、（ ）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。 A.流动性风险管理 B.资金管理风险
C.银行账户利率风险管理 D.定价管理
【答案】 C
30、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。 A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取 【答案】 D
31、根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。 A.无效的民事行为，从行为幵始起就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效 【答案】 D
32、假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0．5元，则该股票的市盈率为（ ）。 A.6 B.12 C.20 D.24 【答案】 D
33、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。 A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权 【答案】 C
34、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。 A.重大财务损失 B.声誉损失 C.监管处罚 D.盈利能力减弱 【答案】 D
35、公司经理对（ ）负责。 A.董事会 B.股东大会 C.监事会 D.职代会 【答案】 A
36、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。 A.低负债经营
B.合伙制经营 C.自有资本较多
D.高负债经营，自有资本较少 【答案】 D
37、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（ 度降低风险加权资产、节约资本。 A.权重法 B.蒙特卡洛模拟法 C.资本计量的高级方法 D.标准法 【答案】 C
38、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（ ）。A.开户时约定存期 B.随时可以支取 C.利息高于活期储蓄
D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息 【答案】 A
39、净利息收益率是净利息收入与（ ）之比。 A.生息资产平均余额 B.总资产平均余额 C.流动资产平均余额
）能够适 D.净资产平均余额 【答案】 A
40、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。 A.诚实守信 B.效益优先 C.公平合理 D.客户利益至上 【答案】 B
41、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（ ）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。 A.2011年8月 B.2008年11月 C.2011年10月 D.2012年12月 【答案】 C
42、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。 A.2 B.3 C.5
D.6 【答案】 C
43、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（ ）
A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿
B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿
C.非经抵押人同意不得实现抵押权 D.直接向人民法院申请实现抵押权 【答案】 A
44、中央银行窗口指导的主要特征是( )。 A.限制存款增加额 B.限制贷款增减额 C.限制贷款增加额 D.限制存贷款增加额 【答案】 B
45、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。 A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬 D.周末，将办公笔记本带回自家使用
【答案】 B
46、 备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（ ）。 A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 。 【答案】 A
47、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（ ）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业 和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和 竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银 行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四 大国有商业银行 【答案】 D
48、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（ ）。 A.已成立的合同即具有法律效力 B.合同部分无效，会影响其他部分效力 C.无效的合同自始没有法律效力
D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力
【答案】 C
49、持有、使用假币罪侵犯的客体是() A.购买假币者 B.金融机构 C.货币
D.国家的货币管理制度 【答案】 D
50、债权人行使撤销权的必要费用由（ ）承担。 A.担保人 B.债务人 C.债权人 D.人民法院 【答案】 B
51、（ ）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。 A.开证额度 B.客户授信额度 C.项目贷款承诺 D.客户贷款承诺 【答案】 B
52、股票实质上代表了股东对股份公司的（ ）。 A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权 【答案】 D
53、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（ ）。 A.由保证人选择使用何种保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效
D.由债权人选择使用何种保证方式 【答案】 B
54、下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（ ）。 A.不可以直接刷卡消费 B.不可转账结算 C.可以透支
D.可以从ATM机取现 【答案】 D
55、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（ ）。 A.中央银行借款
B.活期存款
C.国际金融市场融资 D.发行贷款 【答案】 B
56、根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有() A.土地所有权 B.耕地
C.企业将有的生产设备 D.自留地 【答案】 C
57、在资金投入环节，提高效率的重点是（ ）。 A.增大产出 B.规模产出 C.降低资金成本 D.扩大资金来源 【答案】 C
58、根据《商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（ ）。
A.安全性，流动性，效益性 B.安全性，效益性，流动性 C.流动性，安全性，效益性
D.效益性，安全性，流动性 【答案】 A
59、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进人了()阶段。 A.资产风险管理 B.负债风险管理 C.资产负债风险管理 D.全面风险管理 【答案】 D
60、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。 A.客户限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额 【答案】 A
61、 根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（ ）。 A.2.5％ B.8％ C.1％ D.6％ 【答案】 A
62、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（ ），被代理人才承担民事责任。 A.书面确认 B.追认 C.事先承认 D.确认 【答案】 B
63、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。 A.专用存款账户 B.现金存款账户 C.外汇存款账户 D.支票存款账户 【答案】 A
64、在商业银行风险管理的组织架构中，（ ）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.高级管理层 B.监事会 C.股东大会 D.董事会 【答案】 D
65、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。 A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率 C.物价稳定——通货膨胀率 D.国际收支平衡——国际收支 【答案】 A
66、根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（ ）。 A.法定资本制 B.授权资本制 C.折中资本制 D.任意资本制 【答案】 A
67、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（ ）。
A.履行法定审查客户身份的义务 B.对不同客户按照同一要求进行身份识别 C.大额取款要求客户提供身份证件 D.了解客户的财务状况 【答案】 B
68、下列银行业务中，属于中间业务的是( )。 A.住房贷款
B.理财业务 C.信用证业务 D.吸收存款 【答案】 B
69、商业银行经济资本是指（ ）
A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本
B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本
C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本
D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本 【答案】 D
70、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（ ）。 A.资产规模 B.监管资本 C.经济资本 D.会计资本 【答案】 B
71、1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（ ）。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》 B.《中华人民共和国银行业监督管理法》 C.《中华人民共和国反洗钱法》 D.《金融机构反洗钱规定》 【答案】 A
72、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.按照规定向中国人民银行报告分析结果 C.制定金融机构反洗钱规章
D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 【答案】 C
73、（ ）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 【答案】 A
74、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）。 A.5000万元人民币 B.1亿元人民币
C.10亿元人民币 D.5亿元人民币 【答案】 B
75、我国《票据法》包括（）。 A.汇票、本票、商业票据 B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票 D.本票、支票、央行票据 【答案】 B
76、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。 A.中国人民银行公布的当日外汇牌价 B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格 D.银行买入外币现钞的价格 【答案】 D
77、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。 A.货币经纪公司 B.期货公司
C.企业集团财务公司 D.金融资产管理公司 【答案】 B
78、持票人转让票据权利予他人的行为是（ ）。 A.背书 B.承兑 C.保证 D.保付 【答案】 A
79、资金管理的核心是建设（ ）。
A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制 B.外部产品定价机制和份额资金管理体制 C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制 D.外部产品定价机制和全额资金管理体制 【答案】 A
80、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。 A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 B.人民币壹千陆佰元肆角五分 C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分 D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分 【答案】 A
81、王某在2011年9月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。
A.120000 B.102000 C.2000 D.124000 【答案】 B
82、钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。 A.1000.48 B.1000.53 C.1000.56 D.1000.60 【答案】 C
83、冻结单位存款的期限不得超过6个月，如需续冻，需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过()。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 【答案】 D
84、2020年9月，（ ）制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。
A.中国人民银行 B.国务院 C.中国银行业协会 D.中国银保监会 【答案】 C
85、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。 A.合法性原则 B.诚实信用原则 C.统一授信原则 D.统一授权原则 【答案】 D
86、下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（ ）。 A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的 B.本罪的主体是特殊主体 C.最高不可以判处无期徒刑 D.本罪主体包括自然人和单位 【答案】 A
87、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（ ）万元。 A.1200 B.1800
C.3000 D.4200 【答案】 D
88、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。 A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于4% C.最近五年连续盈利
D.最近三年没有重大违法、违规行为 【答案】 C
89、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。 A.要约邀请? B.要约? C.承诺? D.合同 【答案】 B
90、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。 A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移 D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失 【答案】 B
91、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。 A.开证行不同
B.开证行所承担的付款责任不同 C.开证申请人不同 D.受益人不同 【答案】 B
92、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。 A.信息披露 B.资本评估 C.市场约束 D.风险披露 【答案】 C
93、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（ ）。 A.优先股 B.法人股 C.流通股 D.普通股 【答案】 A
94、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（ ）进行管理与控制。
A.货款资金的支付 B.借款人交易对手账户 C.还款准备金账户 D.派生存款 【答案】 A
95、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（ ）。 A.对违法票据承兑、付款、保证罪 B.违法发放贷款罪 C.伪造、变造金融票证罪 D.违规出具金融票证罪 【答案】 C
96、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（ ）。 A.审慎原则 B.全面原则 C.经济原则 D.有效原则 【答案】 C
97、针对公司客户，（ ）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。 A.零售业务
B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.金融市场业务 【答案】 D
98、国有独资公司是一类特殊的（ ）。 A.两合公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.封闭式公司 【答案】 B
99、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D.与借款人签订的合同无效 【答案】 D
100、下列选项中不属于间接融资工具的是（ ）。 A.商业票据 B.银行债券 C.银行承兑汇票
D.人寿保险单 【答案】 A
101、对一段时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式是（ ）。 A.集合竞价 B.连续竞价 C.场内竞价 D.场外竞价 【答案】 A
102、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（ ）。 A.B股 B.H股 C.N股 D.A股 【答案】 D
103、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是() A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 【答案】 D
104、下列关于内幕交易的说法中，错误的是（ ）。
A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员
B.不得利用内幕交易获取个人利益 C.不得未经法定程序对外透露内幕信息
D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人 【答案】 D
105、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家 喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（ ）。 A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策 【答案】 A
106、关于缺口管理，说法不正确的是（ ）。 A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口 C.当预期利率上升，增加缺口
D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率 【答案】 D
107、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（ ）。 A.基准利率 B.浮动利率 C.市场利率 D.基础利率 【答案】 B
108、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。 A.执行有关存款管理的行为 B.执行有关贷款管理的行为 C.执行有关中间业务管理的行为 D.执行有关清算管理规定的行为 【答案】 D
109、债券是( )凭证。 A.债权债务 B.所有权 C.选择权 D.经营权 【答案】 A
110、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。 A.长期资产
B.流动负债 C.所有者权益 D.流动资产 【答案】 D
111、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )。
A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件 B.理财产品出现高盈利 C.挪用客户资金或资产
D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失 【答案】 B
112、代理活动涉及（ ）主体。 A.四方 B.三方 C.两方 D.单方 【答案】 B
113、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。 A.负债组合管理
B.资产组合管理 C.资产负债匹配管理 D.资产负债计划管理 【答案】 C
114、银行经营发展的根本动力是（ ）。 A.投融资需求和服务性需求 B.居民与企业储蓄 C.利息收入 D.股东利益的推动 【答案】 A
115、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（ ）。 A.窗口指导 B.存款准备金 C.公开市场业务 D.再贷款 【答案】 C
116、商业银行开展金融创新时，应遵循（ ），不再进行低价倾销。 A.知识产权保护原则 B.合法合规原则 C.公平竞争原则 D.成本可算原则
【答案】 C
117、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（ ）。 A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金 C.CDs面额一般较小 D.CDs一般不能提前支取 【答案】 D
118、某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。
A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据 B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C.可以一起参加学术研讨会
D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势 【答案】 C
119、下列关于支票使用的表述，正确的是（ ）。 A.银行一般见票无条件支付款项 B.转账支票能够用于支取现金 C.支票金额一般可以超过支票账户余额 D.支票账户银行可以推迟支票支付 【答案】 A
120、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实 凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款 人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（ ）。 A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项 【答案】 A
121、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 D
122、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()。 A.抵押权人优先受偿 B.质权人优先受偿
C.抵押权人和质权人按比例受偿 D.按时间先后顺序受偿 【答案】 A
123、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（ ）上的联接关系。 A.业务 B.职权 C.资本 D.管理 【答案】 C
124、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。 A.使用高端工具 B.犯罪主体资格
C.以非法占有他人财物为目的 D.集资总量大 【答案】 C
125、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（ ）。 A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B.无权代理行为人的行为是违法的
C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果 【答案】 D
126、 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。 A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D.分公司、子公司都具有法人资格 【答案】 C
127、下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。
A.与同事一起为某客户提供服务 B.与同事合作完成客户调查研究报告 C.将同事违规情况直接报告媒体 D.尊重同事爱好 【答案】 C
128、下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是（ ）。 A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等 B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入
C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品
D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收 【答案】 B
129、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。 A.实物商品 B.股票 C.利率
D.货币 【答案】 D
130、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝 C.尽力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决 【答案】 A
131、《中华人民共和国民法典》中规定的民事主体一般包括（ ）。 A.自然人、法人和其他组织 B.公民
C.法人和自然人 D.自然人 【答案】 A
132、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
【答案】 A
133、王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。 A.120000 B.102000 C.2000 D.124000 【答案】 B
134、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ） A.战略风险 B.市场风险 C.声誉风险 D.法律风险 【答案】 C
135、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（ ）。
A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务
【答案】 D
136、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。 A.商业承兑汇票保证金 B.信用证保证金 C.黄金交易保证金 D.远期结售汇保证金 【答案】 A
137、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据 此给出授信额度是（ ）。 A.债项评级 B.客户信用评级 C.被动评级 D.集团评级 【答案】 B
138、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
【答案】 C
139、金融市场最主要.最基本的功能是（）。 A.定价功能 B.经济调节功能 C.融通货币资金功能 D.优化资源配置功能 【答案】 C
140、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（之比。
A.流动性负债余额 B.负债总额 C.贷款余额 D.风险资产总额 【答案】 A
141、下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B.股东会或股东大会决议解散 C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照 【答案】 C
） 142、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。
A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.经济调节 D.资源配置 【答案】 B
143、民法是调整平等的民事主体之间（ ）法律规范的总称。 A.人身关系 B.财产关系
C.人身关系和财产关系 D.利益关系 【答案】 C
144、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款 【答案】 A
145、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。
A.按照要求对客户信贷资料进行归档
B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成 C.按照要求对客户贷款进行贷后监控 D.让客户根据银行规定编造审核材料 【答案】 D
146、（ ）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。 A.完全民事行为能力 B.限制行为能力 C.无民事行为能力 D.独立民事行为能力 【答案】 B
147、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。 A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能 【答案】 B
148、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。 A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
【答案】 D
149、（ ）依法对刑事诉讼实行法律监督。 A.人民检察院 B.人民法院 C.公安机关 D.立法机关 【答案】 A
150、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（ A.项目贷款 B.房地产贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款? 【答案】 D
151、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数 B.生产物价指数 C.批发物价指数
D.国民生产总值物价平减指数
）。 【答案】 A
152、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（ ）。 A.借款人经营状况严重恶化 B.借款人转移财产、抽逃资金 C.借款人丧失商业信誉 D.借款人项目未产生预期收益 【答案】 D
153、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（ ）。 A.外部监管 B.最低资本要求 C.内控管理 D.市场约束 【答案】 C
154、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。?? A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗
C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的 D.主体包括自然人和单位 【答案】 C
155、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（ ）。 A.资本与金融账户 B.经常账户 C.储备与相关账户 D.净差额与遗漏账户 【答案】 B
156、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（ ）。
A.规定监管资本定义 B.规定市场风险内容 C.规定风险加权资产计算 D.规定资本充足率监管要求 【答案】 B
157、商业银行办理活期存款业务通常是( )。 A.1元起存，只以存折为存取凭证 B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证 C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证 D.1元起存，只以银行卡为存款凭证 【答案】 B
158、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。则A城市的失业率约为（ ）。
A.8％ B.3.5％ C.5％ D.6％ 【答案】 C
159、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（ ）。 A.请求乙返还汇票 B.请求丙返还汇票
C.请求付款人停止支付汇票上的款项 D.请求乙返还3万元价款 【答案】 D
160、下列说法中错误的是()。
A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务 【答案】 A
161、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）。 A.股东大会 B.董事 C.高级管理层 D.监事会 【答案】 C
162、《商业银行法》第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。 A.商业银行的长期客户
B.商业银行的董事、监事、管理人员 C.商业银行的信贷人员及其近亲属
D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司 【答案】 A
163、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。 A.10.5% B.11% C.11.5% D.8% 【答案】 A
164、根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（ ）。
A.发行市场也称为一级市场 B.一级市场是证券的买卖转让市场 C.流通市场也称为二级市场
D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行 【答案】 B
165、（ ）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 【答案】 A
166、观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。 A.利率 B.通货膨胀率 C.国内购买力 D.汇率 【答案】 D
167、下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。 A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算
B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行 C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理 D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型 【答案】 B
168、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。 A.4% B.10% C.8% D.6% 【答案】 A
169、某人买入10000英镑看涨期权，则( )。 A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑 B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑 C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑 D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑 【答案】 B
170、（ ）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。 A.全面履行 B.实际履行
C.诚实信用 D.协作履行 【答案】 B
171、个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的( )。 A.90% B.80% C.70% D.60% 【答案】 C
172、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。 A.风险转移 B.风险对冲 C.风险规避 D.风险补偿 【答案】 C
173、王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除利息税后，他能取回的全部金额是 ( )元。 A.3001.71 B.3001.44 C.3001. 20 D.3001. 10
【答案】 A
174、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。
A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务 B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务 C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务
D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务 【答案】 A
175、信用风险控制手段中，（ ）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。 A.信贷退出 B.风险缓释 C.限额管理 D.风险定价 【答案】 A
176、( )即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。 A.货币期权 B.货币期货 C.利率互换 D.货币互换 【答案】 D
177、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。 A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导 【答案】 D
178、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是( )。 A.福费廷 B.进口押汇 C.保理 D.出口押汇 【答案】 D
179、以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是（ ）。 A.抵押物登记时 B.抵押物交易时 C.所有权转移时 D.抵押合同签订时 【答案】 A
180、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是( )。
A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B.该金融机构资本利润率低于同行业水平 C.该金融机构为非法成立 D.该金融机构收人低 【答案】 A
181、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。 A.国家助学贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.自用车消费贷款 【答案】 C
182、 根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是( )。 A.经济结构失衡
B.汇率变动使进口原材料成本上升 C.工会对工资成本的操纵 D.垄断性大公司对价格的操纵 【答案】 D
183、公司解散时可免于清算的情形是（ ）。 A.不能清偿到期债务? B.股东会或股东大会决议解散
C.公司合并或者分立? D.公司被依法吊销营业执照 【答案】 C
184、商业银行不得将同业拆人资金用于（ ）。 A.发放固定资产贷款或投资 B.弥补票据结算不足 C.解决临时性周转资金的需要 D.弥补联行汇差头寸的不足 【答案】 A
185、下列关于货币政策的说法，正确的是（ ）。 A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝” C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 【答案】 D
186、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（ ）。 A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口代收 【答案】 A
187、( )经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。 A.投资银行 B.证券公司 C.信托公司 D.货币经纪公司 【答案】 D
188、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 【答案】 A
189、下列不属于违法行为的是（ ）。
A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款 C.银行工作人员购买假币
D.银行受客户委托为其资产进行理财 【答案】 D
190、银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 A.互利、互惠、互让 B.合法、合规、合理 C.公平、公正、公开 D.公平、有序 【答案】 D
191、发行金融债券的目的是为了筹措（ ）。 A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款 D.中长期贷款 【答案】 D
192、在借贷期间可灵活调整的利息率是（ ）。 A.浮动利率 B.市场利率 C.实际利率 D.拆借利率 【答案】 A
193、 刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是( )元。
A.12048 B.12360 C.12180 D.12096 【答案】 B
194、中国银行业协会的宗旨是（ ）。 A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止 B.审慎监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 【答案】 C
195、（ ）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。 A.接管 B.破产 C.重组 D.撤销 【答案】 A
196、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。
A.5 B.10 C.20 D.30 【答案】 D
197、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。 A.30 B.15 C.20 D.25 【答案】 C
198、下列属于企业法人的是（ ）。 A.中国通信建设集团公司 B.中国通信建设集团北京分公司 C.中国建设银行河北分行 D.中国人民银行天津支行 【答案】 A
199、（ ）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。 A.国际收支
B.货币政策 C.货币政策工具 D.信贷政策 【答案】 B
200、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。 A.99.5 B.95.5 C.93.5 D.97.5 【答案】 A
多选题（共150题）
1、中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有() A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.范围广
C.不承担或不直接承担市场风险 D.以收取服务费的方式获得效益 E.种类多 【答案】 ABCD
2、实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。 A.贷款证券化
B.贷款出售
C.发放高风险的贷款 D.购买高质量的债券 E.缩小资产总规模 【答案】 ABD
3、对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（ ）事项不享有表决权。 A.债务人财产的管理方案 B.和解协议 C.财产重整计划 D.破产财产的分配方案 E.监督管理人 【答案】 BD
4、法定继承的第一顺序继承人有（ ）。 A.兄弟姐妹
B.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的 C.子女 D.配偶 E.父母 【答案】 BCD
5、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（ ）
A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会 【答案】 ABD
6、我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ ）。 A.商誉
B.贷款损失准备缺口 C.土地使用权 D.未分配利润
E.由经营亏损引起的净递延税资产 【答案】 AB
7、以下属于担保的方式的有（ ）。 A.保证 B.质押 C.抵押 D.留置 E.定金 【答案】 ABCD
8、主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。 A.集资诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.对违法票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪 【答案】 ABD
9、按照发行对象划分，银行卡可分为（ ）。 A.单位卡 B.个人卡 C.信用卡 D.借记卡 E.贷记卡 【答案】 AB
10、《行政复议法》规定的行政复议基本原则包括（A.合法 B.公开 C.公正 D.及时、便民 E.一级复议 【答案】 ABCD
）。 11、一个国家货币政策的最终目标可以总结为（ ）。 A.经济增长 B.物价稳定 C.充分就业 D.国际收支平衡 E.社会安定和谐 【答案】 ABCD
12、商业银行货款合同的主要要素包括( )。 A.贷款用途 B.币种 C.贷款种类 D.贷款期限
E.借贷双方的权利义务 【答案】 ABCD
13、2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（A.市场风险 B.信用风险 C.国家风险 D.操作风险 E.法律风险 【答案】 ABD
）。 14、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。 A.使用虚假的证明文件
B.编造引进资金、项目等虚假理由 C.使用虚假的经济合同 D.使用虚假的产权证明作担保 E.使用超出抵押物价值重复担保 【答案】 ABCD
15、以下属于银行业从业人员的是（ ）。 A.金融资产管理公司工作人员 B.保险资产管理公司工作人员 C.会计师事务所委派到银行的工作人员 D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员 E.证券公司工作人员 【答案】 ACD
16、内部控制的重点内容包括()的内部控制。 A.会计 B.审计 C.授信 D.资金业务 E.计算机信息系统 【答案】 ACD
17、以下属于无效合同的有（ ）。
A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.以合法形式掩盖非法目的 C.因重大误解而订立的 D.在订立合同时显失公平的
E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同 【答案】 AB
18、我国基础货币由（ ）三部分构成。 A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C.流通中的现金 D.金融机构的库存现金 E.证券公司保证金存款 【答案】 ACD
19、下列属于银行业消费者权利的是（ ）。 A.自主选择权 B.公平交易权 C.依法求偿权 D.安全权 E.受教育权 【答案】 ABCD
20、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（ ）。 A.成本可算 B.充分信息披露 C.风险可控
D.维护银行利益至上 E.公平竞争 【答案】 ABC
21、下列属于信托与委托的区别的有（ ）。 A.当事人数量不同 B.财产所有权变化不同 C.期限不同 D.成立的条件不同 E.权限不同 【答案】 ABD
22、关于各类定期存款，下列说法正确的有（ ）。 A.整存整取的起存金额为100元
B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息 C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取 D.存本取息的起存金额为10000元 E.存本取息的起存金额为5000元 【答案】 BC
23、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（ ）。 A.弥补财政赤字的税收融资 B.弥补财政赤字的债券发行 C.弥补财政赤字的通货发行 D.向中央银行直接透支 E.增加政府支出 【答案】 AB
24、金融管理秩序具体包括()。 A.银行管理秩序 B.货币管理秩序 C.信贷管理秩序 D.保险管理秩序 E.证券管理秩序 【答案】 ABCD
25、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的( )。 A.监管部门规章
B.自律性组织的行业准则 C.行为守则和职业操守 D.法律、行政法规 E.监管部门规范性文件 【答案】 ABCD
26、 按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（ ）。 A.个人卡 B.信用卡 C.借记卡 D.电子卡 E.单位卡 【答案】 BC
27、商业银行理财业务本质上是（ ）。 A.资产负债业务 B.直接融资业务 C.自营业务 D.中间业务 E.代理业务 【答案】 B
28、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。 A.企业债券 B.商业票据 C.股票
D.可转让大额存单 E.回购协议 【答案】 AC
29、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有( )。
A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则 B.维护支付、清算系统的正常运行 C.依法制定和执行货币政策
D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 【答案】 BC
30、商业银行建立合规风险管理体系应包括的基本要素有（ ）。 A.合规政策
B.合规管理部门的组织结构和资源 C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合规培训与教育制度 【答案】 ABCD
31、下列选项中属于个人消费贷款的有（ ）。 A.个人汽车贷款 B.个人耐用消费品贷款 C.助学贷款
D.个人住房按揭贷款 E.个人住房装修贷款 【答案】 ABC
32、银行治理情况应对其（ ）保持充分的透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者 【答案】 ABC
33、国际上主要的金融监管体制包括（ ）。 A.统一监管型 B.多头监管型 C.“双峰”监管型 D.伞形监管模式 E.多线多头监管体制 【答案】 ABC
34、银行资本的作用包括（ ）。 A.满足银行正常经营对长期资金的需要 B.吸收损失 C.维持市场信心
D.限制银行业务过度扩张和承担风险
E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 【答案】 ABCD
35、当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（ ）。 A.零售业务 B.投行业务 C.金融市场业务 D.商业银行业务 E.财富管理业务 【答案】 ABCD
36、基金销售机构正在募集一只5000万元规模的契约型股权投资基金，销售机构的以下哪种销售方式是正确的？（ ）
A.通过理财平台按照单个投资者不低于300万元的标准向特定的10名高净值人员推荐并募集全部基金份额
B.委托互联网金融平台将基金收益权设置成理财产品按每份10万元卖给平台注册用户
C.通过其营业网点将基金拆分成每份10万元卖给营业网点的客户
D.因剩余500万的基金份额未募集完毕，销售机构将其拆分为每份50万元让销售人员认购 【答案】 A
37、商业汇票可以分为（ ）。 A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票 C.银行汇票 D.外贸汇票
E.跟单汇票 【答案】 AB
38、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（ ）
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收人 C.禁止资产转让
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产 【答案】 ABD
39、 下列关于通货紧缩的表述，正确的有( )。 A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的 B.对稳定经济会产生有利的影响
C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象 D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降 E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现 【答案】 ACD
40、下列关于信用卡的说法中，错误的有（ ）。 A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期
B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保
C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡
D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用
E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支 【答案】 A
41、银行业从业人员的下列行为中，正确的有（ ）。 A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息 E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验 【答案】 BD
42、银行业从业人员应遵守的规范有（ ）。 A.客户习惯性做法 B.自律规范 C.领导习惯性做法 D.法律法规
E.所在机构的规章制度 【答案】 BD
43、下列关于合规风险的说法，正确的有( )。
A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险 B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险 E.合规风险一般独立于法律风险讨论 【答案】 AB
44、下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有( )。
A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务
B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务 C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等
D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等
E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务 【答案】 ABCD
45、 货币市场具有（ ）的特点。 A.偿还期短 B.流动性小 C.收益率高 D.风险小 E.流动性强 【答案】 AD
46、银行卡的功能包括()。 A.支付结算 B.汇兑转账 C.储蓄功能 D.循环信贷 E.信用证 【答案】 ABCD
47、下列属于洗钱的常见方式的是（ ）。 A.借用金融机构 B.藏身于保密天堂 C.使用空壳公司 D.伪造商业票据 E.走私 【答案】 ABCD
48、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。
A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存 C.冻结违法单位和个人的有关账号
D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况 E.查阅、复制有关财务会计等文件
【答案】 BD
49、银行业从业人员面对监管者的监管应当（ ）。 A.接受监管 B.配合现场检查 C.配合非现场监管 D.禁止贿赂
E.保守客户秘密，拒绝询问 【答案】 ABCD
50、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法。正确的有( )。
A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中
B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度 C.不应过多集中于同一企业 D.不应过多集中于同一区域借款人 E.不应过多集中于同一行业借款人 【答案】 ABCD
51、关于基金管理人登记与备案的及时性原则，下列说法中错误的是（ ） A.基金管理人发生变更控股股东等重大事项变更的，应在完成工商变更登记后10个工作日通过资产管理业务综合报送平台向中国证券投资基金业协会申请大事项变更
B.申请登记事项发生重大变化的，基金管理人应当及时告知中国证券投资基金业协会并申请变更登记内容
C.在基金管理人取得营业执照后、进行基金募集前，应当及时向中国证券投资基金业协输澄记，未鍵记，不得进行基金的募集
D.基金管理人在资产管理业务综合报送平台注册账号之日起6个月仍未备案首只基金产品的，中国证券投资基金业协会将注销该基金管理人的登记 【答案】 D
52、票据的特征有() A.票据是债权证券 B.票据是设权证券 C.票据是要式证券 D.票据是流通证券 E.票据是一种无因证券 【答案】 ABCD
53、银行业从业人员的职业操守要求包括（A.爱国爱行 B.诚实守信 C.依法合规 D.勤勉履职 E.专业胜任 【答案】 ABCD
54、国家开发银行的主要业务包括（ ）。 A.规划业务 B.信贷业务
）。 C.资金业务 D.营运业务 E.综合金融业务 【答案】 ABCD
55、洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（ ）所得收益的来源和性质。 A.毒品犯罪 B.走私犯罪
C.外资企业偷税漏税 D.破坏金融管理秩序犯罪 E.金融诈骗犯罪 【答案】 ABCD
56、根据我国《票据法》规定，票据权利包括（ ）。 A.付款请求权 B.利益返还请求权 C.票据返还请求权 D.追索权 E.救济权 【答案】 AD
57、根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（ ）。 A.吸收公众存款
B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行人民币，管理人民币流通 D.办理国内外结算
E.依法制定和执行货币政策 【答案】 ABD
58、可以使用保函的情况有（ ）。 A.银行借款 B.授信额度 C.融资租赁 D.延期付款 E.预先付款 【答案】 ABCD
59、下列关于风险与损失的说法，不正确的有( )。 A.风险等同于损失
B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低 C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念 D.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小
E.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失 【答案】 AB
60、（ ）属于直接融资市场上的融资活动。 A.企业发行股票
B.商业信用 C.企业发行债券 D.国家发行公债券 E.国家发行国库券 【答案】 ABCD
61、下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有()。 A.取消董事、高级管理人员任职资格 B.吊销营业执照 C.禁止从事银行业工作 D.罚款
E.剥夺政治权利 【答案】 B
62、间接融资工具包括()。 A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.可转让大额存单 D.企业债券 E.人寿保险单 【答案】 ABC
63、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。
A.向第三者(受益人)进行付款或承兑 B.向第三者的指定人进行付款或承兑
C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑 D.授权另一家银行议付 E.授权另一家银行通知 【答案】 ABCD
64、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。 A.对公司增加或者减少注册资本作出决议 B.决定公司内部管理机构的设置 C.执行股东会决议
D.制定公司的基本管理制度
E.组织变更、解散、清算、修改公司章程 【答案】 BCD
65、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（）。 A.资产收益率 B.资本收益率
C.银行利润率、市盈率 D.非利息净收入率
E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产 【答案】 ABCD
66、民事行为的法律特征包括（ ）。
A.民事法律行为主体之间的地位是平等的 B.民事法律行为以意思表示为构成要素
C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的
D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关 系的设立、变更与终止 【答案】 ABCD
67、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（ ）
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收人 C.禁止资产转让
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产 【答案】 ABD
68、 下列关于通货紧缩的表述，正确的有( )。 A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的 B.对稳定经济会产生有利的影响
C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象 D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降 E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现 【答案】 ACD
69、下列属于完全垄断行业特征的有（ ）。 A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品 B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品 C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小 D.企业生产的产品属于某种特质产品 E.企业对产品价格有很强的控制力 【答案】 ABD
70、法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有( )。 A.起止时间不同 B.差异程度不同 C.范围不同 D.实现方式不同 E.本质不同 【答案】 ABC
71、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有( )。
A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险 B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险 D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险 E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁 【答案】 ABD
72、按照《商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有（ ）。 A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款
B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款
C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款
D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款 E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保 【答案】 ABC
73、下列属于银行人员职务犯罪的有（ ）。 A.签订合同失职罪 B.挪用公款罪 C.受贿罪 D.贪污罪 E.伪造货币罪 【答案】 ABCD
74、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督（ ）
A.执行有关存款准备金管理规定的行为 B.与中国人民银行普通贷款有关的行为 C.执行有关人民币管理规定的行为 D.执行有关反洗钱规定的行为
E.执行有关白银管理规定的行为 【答案】 ACD
75、犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（ ）。 A.贷款诈骗罪 B.信用证诈骗罪 C.票据诈骗罪 D.集资诈骗罪 E.信用卡诈骗罪 【答案】 A
76、流动资金循环贷款在合同规定的有效期内，允许借款人（）。 A.多次提取贷款 B.循环使用贷款 C.逐笔归还贷款 D.一次性签订借款合同 E.用于基本建设 【答案】 ABCD
77、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有( )。
A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次
B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5％ C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％
D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％ E.对系统重要性银行附加资本要求为1％ 【答案】 A
78、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。 A.客观性 B.完整性 C.唯一性 D.真实性 E.准确性 【答案】 BD
79、下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有（ ）。 A.结算公司 B.信托公司 C.金融租赁公司 D.汽车金融公司 E.企业集团财务公司 【答案】 BCD
80、从管理会计角度划分，可将银行机构分为（ ）。 A.成本中心 B.利润中心
C.事业部制组织架构 D.矩阵型组织架构 E.总分行型组织架构 【答案】 AB
81、商业银行理财业务和传统信贷业务的差别主要体现在（ ）。 A.传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低 B.交易结构不同 C.风险因素不同
D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高
E.在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承担信息披露业务
【答案】 ABCD
82、下列属于商业银行贷款承诺业务的有( )。 A.票据发行便利 B.客户授信额度 C.理财顾问业务 D.开立信贷证明 E.项目贷款承诺 【答案】 ABD
83、关于信托（契约）型股权投资基金的权益登记，如下说法错误的是（ ）。
A.信托（契约）型股权投资基金的认缴出资，是指基金投资者与基金管理人签订基金合同，承诺认缴金额，并按照基金合同的约定缴纳出资购买基金份额的行为
B.信托（契约）型股权投资基金的退出，是指在基金成立后，持有基金份额的基金投资者按照基金合同的约定将基金份额兑换为现金的行为
C.信托（契约）型股权投资基金的认缴出资、退出事项等具体规则及安排，由基金托管人及其他合同当事人在基金合同中约定
D.认缴出资及退出的价格，由基金管理人按照合同约定的规则进行计算 【答案】 C
84、我国民法的基本原则有（ ）。 A.平等、自愿原则 B.公平原则 C.诚实信用原则 D.守法原则 E.公序良俗原则 【答案】 ABCD
85、下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（ ）。
A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制再到注册制的演变 B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断 C.注册制主张事前控制
D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行
E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预 【答案】 AB
86、下列关于共同犯罪的说法，正确的是( )。 A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种
B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团 C.必须一人以上 D.必须有共同故意 E.必须有共同行为 【答案】 ABD
87、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。 A.设立临时机构 B.注册验资 C.日常周转结算 D.金融机构存放同业 E.异地临时经营活动 【答案】 AB
88、商业银行为客户办理储蓄业务，应当遵循的原则有（ ）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密 E.利率优惠
【答案】 ABCD
89、下列属于操作风险产生原因的有()。 A.人员 B.系统 C.信息渠道 D.流程 E.外部事件 【答案】 ABD
90、2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付1．8万元买下该项链。该过程中，货币执行了（ ）职能。 A.价值尺度 B.流通手段 C.价格尺度 D.贮藏手段 E.支付手段 【答案】 AB
91、经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全面的外汇和人民币业务。 A.中外合资银行 B.外国银行代表处 C.外商独资银行 D.外国银行分行
E.中资商业银行 【答案】 AC
92、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（ ）。 A.中国银行天津分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行（中国）有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处 E.中国农业银行北京分行 【答案】 BC
93、民事法律行为应该具备的条件有（ ）。 A.行为人具有相应的民事行为能力 B.意思表示真实
C.不违反法律或社会公共利益 D.具有一国国籍 E.年满16周岁 【答案】 ABC
94、衡量通货膨胀的常用指标有（ ）。 A.消费者物价指数 B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数 D.股票价格指数
E.农产品价格指数 【答案】 ABC
95、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（ ）。 A.盈余公积 B.未分配利润 C.实收资本 D.资本公积 E.少数股权 【答案】 ABCD
96、下列属于常见清算模式的有（ ）。 A.实时全额清算 B.净额批量清算 C.国内联行清算 D.国际清算 E.小额定时清算 【答案】 AB
97、下列对回购市场的表述中，正确的有（A.回购市场属于短期融资的市场 B.以回购方式融资其实是一种信用贷款 C.债券回购以大宗交易为主
）。D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上 E.债券回购是金融机构之间的资金的融通 【答案】 AC
98、自然人的民事行为能力的判断依据有（ ）。 A.智力状况 B.年龄 C.婚姻状况 D.家庭状况 E.精神状况 【答案】 AB
99、下列关于表见代理的说法，正确的有（ ）。 A.表见代理的后果由代理人承担
B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果 C.表见代理涉及三方当事人 D.表见代理的相对人主观上为善意 E.表见代理是广义无权代理的一种 【答案】 BCD
100、制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（ ）。 A.规范银行业从业人员职业行为 B.倡导公平竞争
C.提高银行业从业人员素质
D.建立健康的银行业企业文化 E.保护商业秘密与客户隐私 【答案】 ACD
101、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()。 A.保证 B.定金 C.背书 D.出票 E.承兑 【答案】 ACD
102、货币执行流通手段的特点有（）。?? A.必须是现实的货币 B.可以是意识形态的货币 C.不能用符号代替 D.不需要具有十足价值 E.需要具有十足价值 【答案】 AD
103、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有的特征是（ ）。 A.有严格的银行保密法 B.没有资本管制
C.有宽松的金融规则
D.有自由的公司法和严格的公司保密法 E.政治上持中立态度 【答案】 ACD
104、甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有（ ）。 A.这是伪造金融票证的行为
B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押 C.这种行为不构成犯罪 D.这已构成贷款诈骗罪
E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失 【答案】 AD
105、具体来讲，我国的银行监管目标主要有（ ）。 A.增强市场信心 B.减少金融犯罪
C.增进公众对现代金融的了解 D.保护存款人和广大金融消费者的利益 E.支持实体经济发展，防范金融风险 【答案】 ABCD
106、根据发行人的不同，债券可以分为（）。 A.企业债
B.个人债 C.国债 D.金融债 E.外债 【答案】 ACD
107、（ ）年10月28日，十届全国人大常委会第五次审议通过了《中华人民共和国证券投资基金法》。 A.2003 B.2004 C.2002 D.2013 【答案】 A
108、 张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采取的票据丧失的补救措施有（ ）。 A.挂失止付 B.公示催告 C.前手追索 D.提起诉讼 E.请求直接付款 【答案】 ABD
109、下列关于离职交接的说法，正确的有()。 A.带走所在机构的财物
B.带走自己的工作资料 C.按规定填写离职交接表
D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私 E.带走自己的客户资源 【答案】 CD
110、 下列关于通货紧缩的表述，正确的有( )。 A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的 B.对稳定经济会产生有利的影响
C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象 D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降 E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现 【答案】 ACD
111、关于失业率，下列说法正确的有（ ）。 A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率
B.城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标 D.城镇登记失业人员拥有非农业户口
E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 【答案】 BCD
112、下列关于票据贴现的表述，正确的有（ ）。
A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为 B.以承兑方式所进行的转让 C.在商业汇票到期以前而进行的转让 D.以背书方式所进行的转让 E.贴付一定利息而进行的转让 【答案】 ACD
113、根据不同的存取方式，定期存款分为( )。 A.零存整取 B.整存零取 C.整存整取 D.存本取息 E.通知存款 【答案】 ABCD
114、《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（ ）。 A.两合公司 B.无限公司 C.股份有限公司 D.有限责任公司 E.资合公司 【答案】 CD
115、下列属于内部控制原则的是()。 A.全面性原则 B.谨慎性原则 C.制衡性原则 D.适应性原则 E.成本效益原则 【答案】 ACD
116、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）。
A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章 C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章 D.在职责范围内调查可疑交易活动
E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 【答案】 ABD
117、信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（ ）。 A.可撤销的信贷证明 B.不可撤销的信贷证明 C.有条件的信贷证明 D.无条件的信贷证明 E.可承诺的信贷证明 【答案】 CD
118、 下列关于汇率风险的表述．正确的有( )。
A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险 C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险
E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险 【答案】 ABC
119、下列属于刑罚的有( )。 A.有期徒刑 B.行政拘留 C.无期徒刑 D.死刑 E.行政罚款 【答案】 ACD
120、1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（ ）阶段。 A.初步确立阶段 B.探索成形阶段 C.改革调整阶段 D.形成完善阶段 E.成熟更新阶段
【答案】 ABCD
121、商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（ ）来发挥其支付中介的职能。 A.融资代理 B.代收代付 C.信托租赁 D.货币兑换 E.存款转移 【答案】 D
122、下列属于夫妻共同财产的是（ ）。 A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得 B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益 C.妻子婚前所拥有的汽车
D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益 【答案】 AB
123、银行公司治理的主体包括()。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.利益相关者
E.高级管理层 【答案】 ABC
124、在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是()。 A.证券公司保证金存款 B.企业单位定期存款 C.城市居民储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.流通中现金 【答案】 ABC
125、按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有（ ）。 A.单位卡 B.借记卡 C.个人卡 D.人民币卡 E.信用卡 【答案】 B
126、（ ）以日常经营中发生的事件和交易为对象，包括基金管理人的经理层和监管人员的活动。 A.行为监控 B.控制活动 C.内部环境
D.事项识别 【答案】 A
127、根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是（ ）。 A.工资、奖金 B.生产的收益 C.知识产权的收益
D.一方因身体受到伤害获得的医疗费 E.经营的收益 【答案】 ABC
128、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。 A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 B.不运用或不直接运用银行自有资金 C.以收取服务费的方式获得收益 D.种类多、范围广，占比日益上升 E.不承担或不直接承担市场风险 【答案】 ABCD
129、商业银行内部控制的环境要素包括（）。 A.信息交流与反馈 B.治理结构
C.机构设置及责权分配
D.企业文化 E.人力资源政策 【答案】 BCD
130、有效民事法律行为应具备的条件有（ ）。 A.行为主体为自然人
B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实
D.不违反法律、行政法规的强制性规定 E.采取书面形式 【答案】 BCD
131、下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（A.中国人民银行
B.中国证券监督管理委员会 C.中国保险监督管理委员会 D.中国银行业协会
E.中国银行业监督管理委员会 【答案】 ABC
132、国际清算的类型包括( )。 A.系统内联行清算 B.跨系统联行往来 C.内部转账型
）。 D.交换型 E.分配型 【答案】 CD
133、以下属于银行业从业人员的是（ ）。 A.金融资产管理公司的工作人员
B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员 C.会计师事务所委派到银行的工作人员 D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员 E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员 【答案】 ABCD
134、银行保函业务中，属于融资类保函的有( )。 A.投标保函 B.授信额度保函 C.借款保函 D.履约保函 E.经营租赁保函 【答案】 BC
135、下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?（ ） A.以欺诈手段取得票据 B.出于恶意取得票据 C.有重大过失取得票据
D.通过偷盗得到的票据
E.无偿或者不以相当对价取得票据 【答案】 ABCD
136、下列属于国家外汇管理局职责的是（ ）。 A.组织实施中央银行公开市场操作 B.分析研究外汇收支和国际收支状况 C.监督管理外汇市场的运作秩序 D.经营管理国家外汇储备
E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为 【答案】 BCD
137、商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有（ ）。 A.资本充足率不得低于4% B.资本充足率不得低于8%
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%
E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% 【答案】 BC
138、出现下列（ ）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。 A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织 B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算
C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请 D.经国务院批准的其他情形 E.存款人存款受到损失 【答案】 ABCD
139、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有() A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁
B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等 C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施 D.行政拘留是一种行政处分
E.某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分 【答案】 C
140、《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括() A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 【答案】 ABCD
141、关于汇率的下列说法中，正确的是（ ）。 A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法 C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法 D.汇率就是两种不同货币之间的比价
E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值 【答案】 BCD
142、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（A.提货担保 B.减免保证金开证 C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款 【答案】 CD
143、市场约束参与方主要包括（ ）。 A.其他银行 B.存款人 C.评级机构 D.债权人 E.股东 【答案】 ABCD
144、下列属于民事主体的有（ ）。 A.婴儿
）。B.动物 C.合伙组织 D.个体工商户 E.国家 【答案】 ACD
145、名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（ ）。 A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率 E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率 【答案】 BCD
146、下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（ ）。 A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 B.单位设立临时机构可以开立临时存款账户 C.一般存款账户可以缴存现金
D.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户 E.一般存款账户可以提取现金 【答案】 ABCD
147、《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律，其体现在（ ）。
A.协助有权机关执法 B.高管规范 C.惩戒及争议处理 D.接受自律组织监督 E.接受所在机构管理 【答案】 BCD
148、下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（ ）。 A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准
B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定
C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定
D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求 E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围 【答案】 ABD
149、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（ ）。 A.有宽松的金融规则 B.不允许建立空壳公司 C.有严格的公司法 D.有严格的公司保密性 E.有严格的银行保密法 【答案】 AD
150、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（ ） A.自觉维护所在机构形象和声誉 B.保护所在机构的商业秘密、知识产权
C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论 D.自觉遵守所在机构的各种规章制度 E.为所在机构招揽更多的客户 【答案】 ABD
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