一、单项选择题
1、个人理财业务是成立在〔 〕根基之上的银行业务。 A、法定代理关系 B、拜托代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系【正确答案】B 2、与理财顾问效力对比，综合理财效力更为突出〔 〕。 A、风险性 B、利润性 C、建议性 D、个性化效力【正确答案】D 3、一个国家物质生产部门的劳动者在一准期间内〔往常为一年〕新创建的价值总和称为〔 〕。 A、公民收入 B、人均公民收入 C、个人收入 D、个人可支配收入【正确答案】A 4、不属于权衡花费者收入水平的指标是〔 〕。 A、公民收入 B、物价水平 C、个人收入 D、人均公民收入【正确答案】B
5、采纳贴现方式刊行的一年期债券，面值为1000元，刊行价钱为900元，其一年利润率为〔 〕。 A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%【正确答案】C 6、证券投资基金经过多样化的财富组合能够分别财富的〔 〕。 A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险 D、政策风险【正确答案】C
7、以下对于评估客户投资风险蒙受度的表述中，错误的选项是〔 〕。 A、资本需动用的时间隔此刻越近，越不可以担当风险 B、已退休客户，应当建议其投资守旧型产品 C、年纪越小，能蒙受的风险越大 D、理财目标弹性越大，蒙受风险能力越高【正确答案】C 8、假如市场中的大部分投资者选择购买指数基金以成立一个充足分别的投资组合，那么这个市场中的投资者认为这个市场是〔 〕市场。 A、无效市场 B、强型有效市场 C、半强型有效市场 D、弱型有效市场【正确答案】B
9、在黄金市场上，比较合适没有专业知识的一般投资者理财的产品是〔 〕。 A、纸黄金 B、黄金期货 C、黄首饰品 D、账户黄金投资【正确答案】A
10、金融市场为参加者供应了防备财富风险和收入风险的手段，是指金融市场的〔 〕。 A、融资功能 B、避险功能 C、调理功能 D、配置功能【正确答案】B11、商业保险是保险公司以营利为目的，鉴于〔 〕与众多面对同样风险的投保人以签署保险合同的方式供应的保险效力。 A、自发原那么 B、公正原那么 C、效率原那么 D、强迫原那么【正确答案】A 12、依据〔 〕，金融市场能够区分为有形市场和无形市场。 A、金融工具流通特色 B、金融工具刊行特色 C、交易标的物的不一样 D、金融交易能否存在固定场所【正确答案】D 13、一般而言，银行理财富品的开发人是〔 〕。 A、证监会 B、商业银行 C、保险公司 D、证券公司【正确答案】B 14、给予投资者在到期日或以前，依据假定干变换比率以履行价买入有关股票或收取差额付款的权益称为〔 〕。 A、认沽期权 B、认购期权 C、期货期权 D、利率期权【正确答案】B
15、钱币型理财富品拥有投资限期〔 〕，资本赎回〔 〕，本金、利润安全性高等主要特色。 A、长，灵巧 B、短，灵巧 C、短，不灵巧 D、长，不灵巧【正确答案】B 16、银行主要代理的险种包含人身保险和〔 〕。 A、全能险 B、投连险 C、财富险 D、分成险【正确答案】C
17、以下国债中，可记名、挂失，不可以上市流通，从购买之日起计息的是〔 〕。 A、实物式国债 B、凭据式国债 C、记名式国债 D、记账式国债【正确答案】B 18、基金申购采纳〔 〕原那么，投资者申购以申购日的基金份额净值为根基计算申购份额。 A、“未知价〞 B、“金额认购、面额刊行〞 C、“面额认购、金额刊行〞 D、“先进先出〞【正确答案】A
19、投资黄金等贵金属过程中，应试虑的第一位的风险是〔 〕。 A、市场风险 B、操作风险 C、信誉风险 D、购买力风险【正确答案】A 20、以下对于退休规划说法错误的选项是〔 〕。 A、方案开始不宜太迟 B、对收入和花费
会计持续教育个人理财练习题及答案
的预计不要太乐观 C、投资应当很守旧 D、规划期应当在10-20年左右【正确答案】C 21、属于反应个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是〔 〕。 A、财富欠债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分派表【正确答案】A
22、最低标准的失业保障月数是〔 〕个月。 A、1 B、2 C、3 D、6【正确答案】C
23、为了填补客户暂时性资本欠缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立〔 〕。 A、信誉卡账户 B、扣款账户 C、按期存款账 D、交易账户【正确答案】A24、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活根源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力送还。以下办理方式正确的选项是〔 〕。 A、由小王担当送还责任 B、小王的父亲母亲负有连带送还责任 C、小王的父亲母亲应当先行垫付 D、由小王或小王的父亲母亲担当送还责任【正确答案】A 25、按?合同法?规定，〔 〕情况下合同中的免责条款无效A、因重要误会订立的 B、因重要过错造成对方财富损失的 C、在订立合同时显失公正的 D以上都正确【正确答案】B 26、证券刊行和交易制度的核心是〔 〕。 A、公然原那么 B、公正原那么 C、公正原那么 D、自发原那么【正确答案】A 27、为上市公司出具审计报告等文件的证券效力机构和人员，自接受上市公司拜托之日起至有关文件公然后〔 〕内，不得买卖该种股票。 A、3日 B、5日 C、7日 D、10日【正确答案】B
28、依据?信托法?规定，以下说法错误的选项是〔 〕。 A、受托人应当每年按期将信托财富的管理运用、处罚及进出状况，报告拜托人和得益人 B、信托产品的得益人不可以清账到期债务的，其信托得益权能够用于清账债务 C、受托人违反管理职责或许办理信托事务不妥给自己造成损失的，以其固有财富担当 D、受托人违反管理职责或许办理信托事务不妥对第三人所欠债务，以信托财富担当【正确答案】D
29、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权益凭据〔 〕时建立。 A、交托质权人 B、证券登记结算机构办理出质登记 C、有关部门办理出质登记 D、工商行政管理部门办理出质登记【正确答案】A
30、我国某商业银前进行境外理财投资，其用于境外投资的所有财富应当〔 〕。 A、保存在该银行相应的理财部门 B、所有拜托经中国银监会同意拥有托管业务资格的其余境内商业银行托管 C、将50％的财富拜托给另一家境内商业银行保存，并支付该局部托管费，节余局部由自己的理财部门管理 D、拜托给一家境外商业银行托管【正确答案】B 31、依据?个人外汇管理方法?的规定，以下对于个人外汇账户管理的说法错误的选项是〔 〕。 A、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理 B、境外个人在境内直接投资，能够开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审查 C、个人能够依靠自己有效身份证在银行开立外汇积蓄账户 D、境内个人和境外个人开立的外汇积蓄联名账户按境内个人外汇积蓄账户进行管理【正确答案】B
32、以下行为中，组成犯法，可依法追查刑事责任的是〔 〕。 A、挪用独自管理的客户财富的 B、违犯规定销售未经同意的理财方案或产品的 C、未按规定进行客户评估的 D、未按规定进行风险揭露和信息表露的【正确答案】A【您的答案】A [正确]
33、在理财业务其余管理中，为客户供应方便、快捷的效力，实现业务展开，是〔 〕的目标。 A、客户关系管理 B、组织构造 C、渠道管理 D、绩效管理【正确答案】C
34、在理财方案的存续期内，商业银行应向客户供应其所拥有的所有有关财富的账单。账单供应给许多于〔 〕次，而且起码每〔 〕供应一次。 A、1；月 B、1；周 C、2；月 D、2；周【正确答案】C
35、以下不属于风险丈量的常用指标的是〔 〕。 A、方差 B、标准差 C、VaR D、均匀值【正确答案】D
会计持续教育个人理财练习题及答案
36、商业银行对信誉风险限额进行管理，〔 〕应当依据理财方案所波及的交易工具的实质结算方式计算。 A、期权限额 B、交易限额 C、结算信誉风险限额 D、结算前信誉风险限额【正确答案】C
37、银行在管理客户财富时，〔 〕。 A、应与银行财富一起管理以提升利润 B、应将银行财富与客户财富分开管理 C、能够交由第三方托管或本银行其余部门管理的，可由本银行其余部门管理 D、应与银行财富一起管理以降低财富的风险【正确答案】B【 38、影响理财富品的微观因素不包含〔 〕。 A、经济金融条件 B、社会环境 C、投资顾问风险行为 D、运作风险【正确答案】B
39、商业银行应妥当保存与客户签署的个人理财有关合同和各种受权文件，并起码每 〔 〕从头确认一次。 A、年 B、月 C、季度 D、周【正确答案】A 40、个人理财顾问效力的风险揭露管理举措有〔 〕。 A、商业银行销售各种理财富品，以及商业银行对客户投资状况的评估和剖析，都应包含应的风险揭露内容 B、商业银行应用专业术语正确地向客户进行风险揭露 C、商业银行经过理财效力销售的其余产品，能够不进行风险揭露 D、客户不用抄写“自己已经阅读上述风险提示，充足认识并清楚了解了本产品风险，愿意担当有关风险〞，但应在该提示栏里署名【正确答案】A 二、多项选择题
1、个人理财是指客户依据〔 〕，拟订理财目标和理财规划，履行理财规划，实现理财目标的过程。 A、自己生涯规划 B、财务状况 C、风险属性 D、朋友需求【正确答案】ABC 2、理财顾问效力包含的内容有〔 〕。 A、个人投财富品推介 B、保险规划 C、财务剖析与规划 D、向客户投资建议【正确答案】ACD 3、对于个人而言，利率水平的改动会影响〔 〕。 A、对存款利润的预期 B、花费支出和投资决议的意向 C、从银行获得的各样信贷的融资本钱 D、此刻贷款买房仍是未来攒够钱买房的决议【正确答案】ABCD
4、家庭生命周期包含以下阶段〔 〕。 A、家庭形成期 B、家庭成长久 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期【正确答案】ABCD 5、股票投资的系统风险包含〔 〕。 A、经营风险 B、利率风险 C、社会政治风险 D、汇率风险【正确答案】BCD
6、影响钱币时间价值的主要因素有〔 〕。 A、投资对象 B、时间 C、利润率或通胀率 D、单利与复利【正确答案】BCD
7、艺术品投资理财拥有的长处是〔 〕。 A、拥有较强的保值功能 B、一般不会贬值 C、价钱颠簸较小 D、回报利润率高【正确答案】ABD 8、房地产价钱组成的根本因素有〔 〕。 A、土地价钱 B、税金 C、利润 D、租金收入【正确答案】ABC
9、商业银行一般性客户的理财资本不得投资于〔 〕。 A、境内二级市场公然交易的股票 B、新股申购 C、未上市公司的股权 D、上市公司非流通股【正确答案】ACD 10、最常有的银行理财富品风险包含〔 〕。 A、政策风险 B、违约风险 C、利率风险 D、市场风险【正确答案】ABCD 11、依据?证券投资基金管理暂行方法?的规定，以下对于基金分成的说法正确的选项是〔 〕。 A、基金分成分为现金分成和盈利再投资分成两种形式 B、银行系一致般对钱币基金默认为现金分成 C、银行系一致般对非钱币基金默认为盈利再投资 D、基金分成以现金形式分派起码90%的基金净利润【正确答案】AD 12、以下对于黄金的说法，正确的有〔 〕。 A、黄金的流动性较一般证券类投财富品差 B、黄金和股票市场利润常常呈正有关关系 C、黄金价钱往常会跟着通胀而提升，能够保值 D、市场风险是投资黄金面对的主要风险【正确答案】ACD
会计持续教育个人理财练习题及答案
13、税收规划采纳的方法和手段不一样，主要可分为〔 〕。 A、转嫁规划 B、避税规划 C、漏税规划 D、节税规划【正确答案】ABD
14、在合理的利率本钱下，个人的信贷能力即贷款能力取决于〔 〕。 A、贷款需求 B、客户经济能力 C、合理选择贷款种类和担保方式 D、客户财富价值【正确答案】BD 15、商业银前进行同业拆借时，拆入资本可用于〔 〕。 A、填补单据结算 B、填补联行汇差头寸的缺少 C、发放固定财富投资 D、解决暂时性资本周转【正确答案】ABD 16、与过去的银行理财富品对比，代客境外理财富品拥有的特色是〔 〕。 A、资本投资市场在境外 B、可投资的境外金融产品和境外金融市场无穷 C、可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 D、能够直接用人民币投资【正确答案】ACD 17、商业银行向客户承诺保证利润的附带条件能够是〔 〕。 A、对最后支付钱币的选择权益 B、对理财方案币种变换的权益 C、对理财方案限期调整的权益 D、对最后保证利润率的选择权益【正确答案】ABC
18、理财业务管理中，需要完美的内容包含〔 〕。 A、业务部门和管理部门依据流程和业务性质进行业务分工 B、增强推动理财业务渠道的推行和营销 C、拟订理财富品开发策略 D、科学地采纳绩效管理【正确答案】ABCD 19、产品风险管理的三个阶段包含〔 〕。 A、产品设计风险管理 B、产品运作风险管理 C、产品到期风险管理 D、客户违约风险管理【正确答案】ABC
20、对于综合理财业务的风险控制，以下说法正确的选项是〔 〕。 A、商业银行对信誉风险限额的管理，应当包含结算前信誉风险限额和结算信誉风险限额 B、结算前信誉风险限额可采纳传统信贷业务信誉额度的计算方式，依据交易敌手的信誉状况计算 C、结算信誉风险限额应依据理财方案所波及的交易工具的实质结算方式计算 D、商业银行可依据实质业务状况确立流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应起码包含限期错配限额【正确答案】ABCD 三、判断题
1、商业银行个人理财业务人员，为一般性的业务咨询人员。〔 〕错 2、综合理财效力能够区分为理财顾问和理财方案两类。 〔 〕错 3、假定本币大幅增值，那么应增持必定比率的外汇财富。〔 〕错 4、假如物价水平是处在改动之中的状态，那么名义利率能够反应理财富品的真切利润水平。〔 〕错
5、信誉风险属于系统风险。错
6、定性剖析主假如经过与客户当面的谈话来根本判断客户的风险属性，且有严格的量化关系。〔 〕 错
7、股价的随机变化说明股票市场是非理性的。错
8、成立长久投资积蓄所用资本必定是常年闲置的资本。〔 〕错 9、美式期权只同意期权拥有者在期权到期日行权。〔 〕错 10、狭义的外汇市场是零售外汇市场。〔 〕错 11、投保人和被保险人不可以是同一人。〔 〕 错
12、一般工商公司能够成为同业拆借市场的主体。 〔 〕 错 13、二级市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。〔 〕 错
14、钱币市场工具又被称为“准钱币〞。 〔 〕 对
15、组合投资类理财富品进行多种组合投资，但不得跨多个市场进行投资。〔 〕 错 16、在实质销售过程中，商业银行常常依据产品目标客户限制资本门槛和最大递加金额。〔 〕
会计持续教育个人理财练习题及答案
错
17、银行理财富品不停革故鼎新，一种产品只在特准期间内销售。〔 〕 错 18、开放式理财富品整体份额在存续期内不变，而整体金额是可能变化的。〔 〕错 19、保本理财富品的回报一般较高。〔 〕 错 20、钱币市场基金也拥有必定的风险性。〔 〕对
21、信托产品的流动性往常比较好，有较好的转让平台。〔 〕 错
22、投资方案是以金融市场的客观状况为中心，依据客户自己的主观希望，制定一套组合投资方法〔 〕。 错
23、为客户进行税收规划以税负轻重作为选择纳税的独一标准。〔 〕 错 24、在理财顾问业务中，最初进行的一个环节是为客户进行财富状况剖析。〔 〕错 25、实物投资一般包含对有形财富的投资，有时也称为间接投资。〔 〕错 26、外国银行分行经同意能够在中国境内从事银行卡业务。〔 〕 错 27、商业银行应依据规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金。〔 〕对 28、建立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且一定为实缴钱币资本。〔 〕错 29、受托人职责停止的，信托文件未规定的，由得益人选任新受托人。 〔 〕 错
30、境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭自己有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起12个月。〔 〕 错
31、对发生频频或较严重误导销售的业务人员，实时撤消其有关从业资格，但不需要追查管理负责人的责任。〔 〕 错 32、商业银行应在每一会计年度终了编制今年度个人理财业务报告。年度报告和有关报表应于下一年度的1月尾前报中国银行业监察管理委员会。〔 〕错
33、商业银行只要要在理财方案停止时，向客户供应理财方案投资、利润的详尽状况报告。〔 〕错
34、风险丈量的VaR方法属于定性评估方法。〔 〕 错
35、任何打破限额的交易，都应当依据有关内部管理规定在过后予以确认。〔 〕错 36、理财方案的效力对象是高净值客户。〔 〕 错 37、名义利率能够为负值。〔 〕错
38、收缩的钱币政策有助于刺激投资需求的增加、支持财富价钱上涨。〔 〕 错 39、一般来说，人们假定年金为期初年金。〔 〕 错 40、钱币基金属于低风险、低利润财富。 〔 〕 错
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