基层银行机构绩效考评

基层银行机构绩效考评

绩效考评是银行经营活动中的一项非常重要的管理工具，银行基层机构在日常经营管理活动中，除了要面对利润、存款、贷款、中间业务收入等传统指标以外，还必须高度关注风险内控、未来战略性产品营销、营销渠道建设、市场占有率等等多方面指标，基层机构目标的多元化使绩效考评难度加大。

目前国内大型商业银行都采取统一法人，分级管理的模式，主要依据行政区划建立，由总行、省分行（一级分行）、地市分行（二级分行）、网点（含县支行）四级机构组成，本文主要从二级分行对下级机构考核层面来探讨银行基层机构绩效考评系统的设计，为银行建立有效的绩效管理做有益的尝试。

一、绩效考评的基本方法

所谓绩效，可以理解为企业内部组织和个人的工作行为和工作结果。如果只把绩效理解为结果，容易忽略对产生结果的过程的控制，并可能导致短期行为，只能是“短期绩效”；如果把绩效理解为一种行为，缺乏对结果的强调，可能会使企业当期经营目标难以完成。另外，并不是所有工作行为都能与经营目标直接相关，但它对企业实现经营目标一样非常重要，所以也必须纳入绩效考评的范畴。

绩效考评就是对企业内部组织和个人的工作行为和工作结果进行评价，而可能导致绩效即工作行为和工作结果产生的动因就是我们在设计绩效考评方式时必须重点加以关注的。

根据考评内容不同，绩效考评可分为四种基本类型。

1.以基本特征为导向的绩效考评。这种考评方式的思路是组织或员工的基本特征和岗位差异可能导致绩效的差别。比如具备更高学历或更多工作经验的员工一般会创造更多的绩效；在核心岗位上的员工或直接为银行创造价值的组织在绩效产生方面具有更重要的影响力等等。

2.以业务技能为导向的绩效考评。业务技能更好的被考评者往往具有更高的效率和更小的差错，从而创造更多的绩效。

3.以工作行为为导向的绩效考评。工作行为本身就可以理解为绩效。比如服务质量好的被考评者会给客户带来更好的满意度，为银行创造更多的价值；业务量大的被考评者承担了更多的工作量，为客户提供了更多的服务；风险控制岗位上的被考评者的尽责履职减少了银行经营过程中可能存在的损失等等。

4.以工作结果为导向的绩效考评。这是绩效考评中最重要最常用的一种方式，也是绩效考评中最为复杂的一项内容，因为不同的被考评者由于所处的环境、所赋予的职责、所拥有的资源等方面的差异使得工作结果本身不具备直观的可比性。

二、二级分行绩效考评系统设计

根据二级分行的组织架构和各自的特征，以二级分行为考评主体，考评对象可以分为网点（综合型支行和单点型支行）、经营部门、管理部门、团队（客户营销型团队和产品营销型团队）、管理层、委派会计主管六大模块。

不同的考评对象根据工作行为和工作结果的侧重点不同可以在银行的工资结构中体现差异。考评对象和工资结构的相互交织就构成了一个矩阵式的二级分行绩效考评系统。

1.基础工资的绩效考评设计。基础工资涵盖了所有绩效考评对象，是员工获得的基本报酬，具有共性的特征。基础工资采用以基本特征为导向的绩效考评方式，根据员工从业的基本要素比如员工受教育程度、从业时间来确定。

2.岗位工资的绩效考评设计。岗位工资用来考评那些业绩和贡献容易被评价，职责容易被区分的岗位。岗位工资的绩效评价主要采用以业务技能为导向的绩效考评和以工作行为为导向的绩效考评方式，例如，网点的岗位工资可以根据网点员工的业务技能等级、服务质量评价、结算业務量、业务差错率等指标来设计；管理层的岗位工资可以根据管理者职务和所负责机构的工作效率、风险控制能力等指标设计；委派会计岗位工资可以根据被派出网点的风险控制情况来评价委派会计业务技能和履职表现。

3.业绩工资绩效考评设计。业绩工资绩效评价主要采用以工作行为为导向和以工作结果为导向的绩效考评方式，其中管理部门业绩主要采用以工作行为为导向的绩效考评方式，经营部门、网点、团队、管理层则主要采用以工作结果为导向的绩效考评方式。

选择何种考评工具进行有效的业绩考评是整个绩效考评系统成功的关键。不同的考评对象处于银行价值创造的不同环节，所承担的职责、工作方式和面临的具体工作目标等方面存在差异又相互影响，在实际工作中，从各考评对象不同的工作行为和工作结果我们往往很难评价业绩差距到底有多少，选取统一的考评尺度是业绩考评是否有效的关键。常见的业绩考评方法有关键业绩指标法、平衡计分卡、360度考评法等等，银行可以根据自己的需要选择合适的考评方法并结和自身实际情况加以改造利用。

4.专项激励绩效考评设计。专项激励绩效考评作为绩效考评系统的补充部分，考评对象要具有针对性，突出重点，考评方式要简单明了，及时有效。专项激励是针对具体的经营目标设计的，实现经营目标的最直接责任部门就是网点和团队，网点和团队成员就是专项激励的考评对象，在方式上采用以工作结果为导向的绩效考评方式，比如采用计件工资的方式直接兑现到个体。

基层银行机构的绩效考评系统也是银行的一套管理系统和控制系统，围绕多方面因素构建的绩效考评系统既对工作结果有良好的激励，又对工作行为有严格

的约束，同时还体现员工的个体特征和业务技能的要求。绩效考评的效果在于很好地引导内部员工的行为，从而实现银行的经营目标，效果的好坏除了要有一套科学合理的绩效考评系统以外，还要求绩效考评必须公正和客观，同时，银行还必须具备明确的战略规划、强有力的目标管理和职责清晰的组织架构。总之，基层银行机构绩效考评系统既能有效地推进管理，同时它又受制于银行现阶段的组织管理特征，在设计、实施绩效考评系统时必须结合机构内部的具体情况建立符合基层银行机构经营管理需要的绩效考评系统。