含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。 A.针对银行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的金融犯罪 D.危害金融机构的犯罪
2、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险
3、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。 A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押
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4、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。 A．现金管理服务 B．企业咨询服务 C．财务顾问服务 D．私人银行服务
5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A.金融管理秩序 B.人
C.各种金融工具 D.单位
6、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A. 合同当事人的法律地位平等 B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利
C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D. 当事人不能委托代理人订立合同
7、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。 A、调查失误 B、审查失误 C、评估失准 D、检查失误
8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。 A、直接授权和转授权 B、基本授权和有限授权 C、逐级授权和区别授权 D、基本授权和特殊授权
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9、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。 A.外国银行代表处 B.外国银行分行 C.外商独资银行 D.中外合资银行
10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。
A.国债
B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券
11、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C．不可办理现金缴存和现金支取 D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
12、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。
A.货币政策 B.中介 C.操作 D.最终
13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。
A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.外国银行代表处
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D.外国银行分行
14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。
A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5
15、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购
16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。
A.可以拒绝承担保证责任 B.在保证范围内承担保证责任 C.承担连带责任保证 D.承担全部债务 17、准贷记卡透支（ ）。
A:不享受免息还款期 B:享受最低还款额待遇 C:透支按月计收复息 D:享受免息还款期
18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。
A.光票托收 B.进口托收
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C.跟单托收 D.出口托收
19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）。
A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
20、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。
A.汇率 B.利率
C.消费者物价指数 D.GDP增长速度
21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。
A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理
C.耐心说明情况，取得理解和谅解 D.不理会其要求
22、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。
A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求 B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
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B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.依法制定和执行货币政策
24、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证 B.可转让信用证和不可转让信用证 C.跟单信用证和光票信用证 D.保兑信用证和无保兑信用证
25、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率 B.贷款承诺费 C.补偿余额 D.隐含价格
26、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。
A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪
27、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A.信用风险 B.利率风险 C.购买力风险 D.流动性风险
28、商业银行的代理业务不包括（ ）。
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A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金
29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。
A:15天 B:50天 C:60天 D:30天
30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。
A. 基金公司 B. 互助储蓄银行 C. 政策性银行 D. 契约型存款机构
31、下列关于国际收支的说法中正确的是（ ）。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录 C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移 32、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）。
A．整存整取定期存款的起存金额为5元 B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款 D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取
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33、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A、金融机构的准入管理制度 B、国家的货币管理制度 C、国家的银行管理制度 D、国家对金融票证的管理制度
34、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ）。
A.GDP B.GNP C.经济增长率 D.GDP增长率
35、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性
36、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理 C.流动性风险管理 D.投融资业务管理
37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。
A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算
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D．大额资金转账系统清算
38、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。
A.中国人民银行 B.中国境内的外资银行 C.政策性银行 D.国有商业银行
39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。A.外汇中间价 B.外汇买入价 C.外汇平均价 D.外汇卖出价
40、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ A.违规经营，逾期未改 B.严重亏损
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.银行违规
41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 42、债券信用级别越高，其（ ）。
A:违约风险越低，融资成本越低 B:违约风险越低，融资成本越高 C:违约风险越高，融资成本越高
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）。
D:违约风险越高，融资成本越低
43、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。
A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起\"牵线搭桥\"的作用 D.直接融资没有金融机构的参与
44、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）。
A.1% B.3% C.5% D.8%
45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户
46、下列不属于银监会监管目标的是（ ）。
A.通过审慎有效的监管，增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 47、下列不属于违法行为的是（ ）。
A. 仿造货币的防伪标记
B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
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。
）C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资 48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。
A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀 B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀 C.扩张性财政政策；防止通货膨胀 D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩
49、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C．合同是一种民事法律行为 D．合同是双方或者多方民事法律行为
50、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。
A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行
51、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（原则。
A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控
52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。
A．个体工商户
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）B．合伙企业合伙人 C．个人独资企业投资人 D．有限公司法人代表
53、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。
A.对公存款 B.储蓄存款 C.定期存款 D.外币存款
54、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定 B.宏观经济 C.特定经济 D.经济发展
55、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。
A.许可用户 B.消费用户 C.最终用户 D.交易用户
56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。
A．多于5人 B．少于5人 C．多于4人 D．少于2人
57、商业银行的高级管理层不包括（ ）。
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A.行长 B.副行长 C.部门经理 D.财务负责人
58、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户
59、企业债券的管理机构是（ ）。
A.银监会 B.中国人民银行 C.国家发展与改革委员会 D.中国证券监督管理委员会
60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。
A.10% B.20% C.30% D.40%
61、资本市场的主要特点不包括（ ）。
A.风险大 B.收益较低 C.期限长 D.流动性差
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62、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。
A.600万元人民币及以上 B.400万元人民币及以上 C.800万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上
63、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。
A.15 B.30 C.60 D.90
64、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。
A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露
65、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。
A．尊重同事 B．公平对待 C．授信尽职 D．礼貌服务
66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。
A、最长授信期限
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B、议付行 C、最大授信额度 D、付汇币种
67、（ ）是无民事行为能力人。
A. 年满18周岁且精神正常的自然人 B. 不满10周岁但精神正常的未成年人 C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人
68、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债
69、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ A．人文关怀 B．竞争意识 C．个人主义 D．团队精神
70、股票交易所属于（ ）。
A. 一级市场 B. 场内交易市场 C. 场外交易市场 D. 第三市场
71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
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。
）
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
72、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.股票发行价格不得低于票面金额
73、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。
A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金
74、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。
A.支付清算 B.头寸调拨 C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
75、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.负责金融业的统计、调查、分析和预测 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）。
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A.3% B.4% C.5% D.8%
77、延伸调查的调查人员不得少于（ ）人。
A.1 B.2 C.5 D.10
78、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。
A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会 C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
79、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。
A.同业拆借 B.同业回购 C.同业存贷 D.同业存放
80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。
A.汇率风险分析 B.表外业务风险分析 C.市场风险分析 D.利率风险分析
81、（ ）不属于个人理财业务。
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A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划
82、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。
A．20％ B．30％ C．40％ D．50％
83、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（ ）起实施。
A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日
84、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。
A.货币市场 B.资本市场 C.长期市场 D.发行市场
85、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。
A.客户自己享受收益也承担风险 B.客户追求高收益而不关注风险 C.银行减少信息披露增加销售量 D.银行承担客户投资风险
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86、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守\"监督规避\"的是（ ）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款 B.报告客户违反了法律禁止规定 C.按照法律规定办理业务 D.正确理解法律禁止性规定
87、短期融资券与央行票据相比，（ ）。
A:信用等级低，收益率低 B:信用等级低，收益率高 C:信用等级高，收益率高 D:信用等级高，收益率低
88、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（ ）。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户 D.利用职务便利为客户谋求便利
89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）。
A.专用存款账户 B.临时存款账户 C.一般存款账户 D.特约存款账户
90、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。
A．都要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪
C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
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D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、表见代理的构成要件包括（ ）。 A．代理人无代理权 B．相对人主观上为善意
C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D．相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为 E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力 2、贷款诈骗罪的客观方面表现为（ ）。 A、编造引进资金、项目等虚假理由 B、使用虚假的经济合同 C、使用虚假的证明文件
D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 E、以其他方法诈骗贷款
3、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。 A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展 B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件 C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息
D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见
E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任 4、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。 A.民事法律行为以意思表示为构成要素 B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的
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C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止
5、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（ ）。 A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例 B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感
C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内
D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E. 满足客户的一切要求
6、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（ ）。 A．最低资本要求 B．外部监管 C．市场约束 D．盈利能力 E．内部控制
7、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。 A:客户联系方式 B:客户身份信息 C:账户交易信息 D:客户对社会的态度 E:客户是否在境外有存款
8、银行可以进行的代理业务包括（ ）。 A:代理国债买卖
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B:代理保险 C:委托贷款 D:银行保函 E:代理证券业务
9、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。 A．使用虚假的证明文件
B．编造引进资金、项目等虚假理由 C．使用虚假的经济合同 D．使用虚假的产权证明作担保 E．使用超出抵押物价值重复担保 10、常见的洗钱方式包括（ ）。
A. 借用金融机构 B. 伪造商业票据
C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D. 通过证券和保险业洗钱 E. 借用空壳公司
11、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 12、破坏金融管理秩序的行为包括（ ）。
A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
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C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E. 明知所出售的是假币仍协助运输 13、中国银监会的监管措施包括（ ）。
A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.监管谈话 E.信息披露监管
14、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。
A.经济增长 B.物价稳定 C.国际收支 D.充分就业 E.国际收支平衡
15、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）
A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失
B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救
C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失
D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物
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E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润
16、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。
A.调整中央基准利率 B.调整市场利率
C.调整金融机构的法定存贷款利率 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 17、下列属于不良贷款的有（ ）。
A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款
18、《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（A．遵守《银行业从业人员职业操守》 B．接受从业人员所在机构的监督 C．接受银行业自律组织的监督 D．接受银行业监管机构的监督 E．接受社会公众的监督
19、银行业从业人员应该遵守（ ）。
A.法律
B.行业自律性规范 C.所在机构的各种规章制度 D.其他金融机构规章
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。
）E.相关法规
20、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。
A.在银行体系外流通的现金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 E.企业和居民的活期存款 21、票据的特征有（ ）。
A.完全有价证券 B.要式、文义、无因证券 C.流通证券 D.设权证券 E.债权证券
22、下列属于电子银行服务的有（ ）。
A.电话银行 B.手机银行 C.网上银行 D.个人支票 E.自助终端
23、根据《担保法》规定，可以质押的包括（ ）。
A.存款单、仓单、提单 B.公司的固定资产 C.汇票、本票、支票 D.土地所有权
E.依法可以转让的股份、股票
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24、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快 E.会缩减市场货币供应量
25、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）。
A.未到期的本币定期储蓄存单 B.未到期的外币定期储蓄存单 C.凭证式国偾 D.电子记账类国债 E.个人寿险保险单
26、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（A.贷款绝对额 B.贷款余额 C.贷款增速 D.申贷获得率 E.贷款户数
27、根据《担保法》规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（ ）。
A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权
D．依法可以转让的股份、股票
E．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权 28、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（ ）。
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。 ）
A.完全竞争的行业 B.垄断竞争的行业 C.寡头垄断的行业 D.完全垄断的行业 E.区域垄断的行业
29、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。A、资产规模 B、收入 C、存贷款规模 D、市场份额 E、客户规模
30、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（A.关注类贷款
B.次级类贷款 C.可疑类贷款
D.损失类贷款 E.正常类贷款
31、下列关于同业拆借的叙述不正确的有（ ）。
A．拆借双方仅限于商业银行
B．拆入资金只能用于发放流动资金贷款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央银行预先规定
E．拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足 32、商业银行会计资本包括的项目有（ ）。
A:实收资本
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。
）
B:资本公积 C:经济资本 D:一般准备 E:资本利得
33、常见的洗钱方式包括（ ）。
A.藏身于保密天堂 B.伪造商业票据 C.匿名存储 D.利用现金密集行业 E.借用空壳公司
34、市场风险的管控手段包括（ ）。
A.限额管理 B.风险缓释 C.风险对冲 D.融资管理 E.压力测试
35、我国针对个人贷款的业务主要有（ ）。
A.个人助学贷款 B.住房贷款 C.房地产开发贷款 D.个人信用卡透支 E.汽车消费贷款
36、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。
A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款
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C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 E.流动资金零贷零偿贷款
37、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员 代为履行职责 B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 38、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（ ）。
A.企业信贷 B.汇款 C.政府的借款 D.旅游收支 E.直接投资
39、银行从业人员的从业准则包括（ ）。
A.守法合规
B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职
40、银行金融创新的基本原则有（ ）。
A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则 D．维护客户利益原则
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E．信息充分披露原则
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。 A.对 B.错
2、（ ）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。 A.对 B.错
3、（ ）巴塞尔委员会发布《加强银行公司治理的原则》的背景是2008年爆发的国际金融危机。 A.对 B.错
4、（ ）金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。 A.正确 B.错误
5、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。 A.正确 B.错误
6、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效。 A.对 B.错
7、（ ）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。 A、正确
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B、错误
8、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。 A.正确 B.错误
9、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。 A.对 B.错
10、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。
A.正确 B.错误
11、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。
A.对 B.错
12、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。
A.正确 B.错误
13、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
A.对 B.错
14、（ ）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。
A、正确 B、错误
15、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将
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财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。
A.对 B.错
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】B 2、【答案】A
【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 3、B 4、D 5、【答案】A 6、D 7、B 8、A 9、A 10、A 11、B 12、【答案】B
【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。 13、C 14、【答案】D
【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100×3％×60／360=0．5(万元)；贴现价格=100-0．5=99.5(万元)。 15、【正确答案】A 16、【答案】A
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【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前．对债权人可以拒绝承担保证责任。 17、答案:A 18、A 19、C 20、C 21、【答案】C 22、C 23、D 24、A 25、A 26、C 27、C 28、C 29、B 30、C 31、C 32、C
33、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。 34、D
35、【正确答案】C
36、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。 37、A
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38、A 39、B 40、C 41、A 42、B 43、D
44、【正确答案】D 45、D 46、D 47、D
48、正确答案是： B 49、B 50、B
51、【正确答案】B
【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 52、D 53、A 54、C 55、C 56、D 57、C 58、B 59、C
60、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。
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61、【答案】B
【解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。 62、A 63、C 64、【答案】A
【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 65、A 66、C
67、[正确答案]B 68、D 69、D 70、B 71、D 72、【答案】B 73、A 74、【答案】C
【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 75、C 76、B 77、【答案】B
【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。 78、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。
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79、A 80、B 81、B 82、B
83、正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起实施。 84、A 85、A 86、A 87、A 88、【答案】C 89、C 90、C
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、ABCD
2、正确答案：ABCDE【专家解析】贷款诈骗罪的五种表现。 3、[正确答案]A,B,C,D, 4、ACDE
5、[正确答案]A,B,C,D, 6、ABC 7、答案:B,C 8、答案:A,B,C,E 9、ABCDE
10、[正确答案]A,B,C,D,E, 11、ACE
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12、[正确答案]A,B,E, 13、ABCDE 14、ABDE
15、【答案】A,B,C,D,E 16、ACDE 17、【答案】C,D,E
【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。 18、ABCDE
19、【答案】A,B,C,E 20、【答案】B,C,D,E 21、ABCDE 22、ABCE 23、ACE 24、ABCE 25、ABCDE 26、CDE 27、ABDE
28、【答案】A,B,C,D
【解析】根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。 29、【正确答案】ABCDE 30、ABCDE 31、ABD 32、答案:A,B,D 33、ABCDE
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34、【答案】A,C
【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。 35、【答案】A,B,D,E
【解析】个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人信用卡透支，其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。 36、ABCD 37、BD
38、正确答案是： AC
解析： 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 39、ABCDE 40、ABCDE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、B 2、A 3、A
4、正确答案是： A 5、正确答案是： B 6、B
7、正确答案：错【专家解析】主观方面只能是故意。 8、正确答案是： B 9、A 10、【答案】B 11、A 12、【答案】A
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13、B
14、正确答案：错【专家解析】单位不能构成本罪。 15、B
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