按揭房贷20万20年 提前还款利息怎么算
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发布时间：2022-04-23 17:01
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懂视网
时间：2022-06-26 09:12
如今越来越多人选择贷款买房，你们对按揭房贷还款的流程了解吗?下面就让学习啦小编为你们介绍一下按揭房贷提前还款怎么算吧。
按揭房贷提前还款
提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第2个还款月起借款人提前还款的申请。 提前还款固然能够节省利息支出，但有四类买房人不适合提前还款。
提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。
提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款一年后借款人提前还款的申请。
由于原因如属以下五类情况还贷应缓行
享受七折或其他优惠利率的
中国银行信贷部工作人员表示，如果是第1套房，而且还享受7折利率的，就不要考虑房贷提前还款了，加息前五年期以上贷款基准利率是5.%，7折就是4.12%，即使加息后打完7折也只有4.298%，这是非常低的贷款利率了。按这样的加息幅度，就算再加两次也不高。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷，利率为基准利率的1.1倍，可谓得不偿失。
但是对于二套房贷，利率按照1.1倍计算，加息后的利率就达到6.754%左右的年利率，银行相关人员表示，如果手头有资金，可考虑部分提前还贷。除了考虑利率因素，还要考虑综合家庭收入、预期支出等多方面因素。
等额本息还款年数接近中期
理财人员指出，有两类贷款者不宜提前还贷，其中一种是使用等额本息还款法的借款人，还款年数已接近中期，这时选择提前还款不太适合。理财人员解释，等额本息还款法是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。
如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
等额本金还款期超过1/3
第2种不适宜提前还款的类型是使用等额本金还款法的客户，并且还款期已经超过了1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3 时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。
手上还有其他理财项目
理财专家还表示，如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，借款人也完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。如果借款人只是将资金存于银行，近期内无投资计划，按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为4.2%，而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大，这种情况与其存入银行，还不如选择提前还贷。
公积金贷款没必要提前还
除了商业贷款之外，公积金贷款利率也有所上调，五年期以下(含五年)公积金贷款利率从3.33%调整为3.50%，五年期以上公积金贷款利率从3.87%调整为4.05%，而加息后，3年期银行定期存款利率为3.85%，“倒挂”0.35个百分点，5年期定存利率为4.2%，“倒挂”0.15个百分点。因此，对于目前有公积金贷款的市民，没有必要提前还贷。相比之前与商业贷款的利息差距，公积金在加息以后的利率优势更加明显，购房者尤其是二套房贷款的客户，可以优先选择公积金贷款。
南京市公积金管理核心表示，公积金贷款允许提前还款，而且提前还的都算作本金。正在还公积金贷款的职工如果想减少后期利息支出，可以一次性或者分数次提前还。
提醒：提前还款可在年底
中信银行相关工作人员认为，无论是一套房还是二套房，现在提前还贷都不是个好选择。
一般而言，虽然现在加息了，大部分银行的房贷还款额是从明年1月份才开始提高(合同中约定从当年开始执行新利率的除外)，只要赶在今年年底前提前还贷都可以避开加息影响，对于资金并不十分充裕的客户来说，不要急着提前还贷。此外，经过这次加息后，CPI和存款利率仍然是倒挂的，在负利率的情况下，可适当负债进行消费和投资，风险承受度较高的投资者可投资股票和基金，选择基金定投是一个不错的投资方式。以上这些内容就是小编为大家介绍的提前还款是怎样的和房贷提前还款怎么算，希望能给您带来帮助。
按揭房贷提前还款利息计算方式
房贷提前还款，贷款一次性结清银行本息，利息计算截止到你还清银行本息日期为准，结算以后的日期不需支付利息(你借银行的本金，借用几天就归还几天的利息钱)。
房贷提前还款只是归还部分银行本息，未结清银行贷款本息，利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行(有优惠就会一直优惠下去)。未结清贷款余额，贷款还款计划可以选择：A缩短贷款还款期限，月供数额不便。B贷款还款期限不变，减少每月月供数额。
提前归还银行贷款，是一种违约(借款合同)行为，会造成银行一定的损失，所以银行会收取一定数额的手续费(违约金)，大约一个月的月供数额。
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