为什么农民贷款那么难?
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发布时间：2022-04-23 00:45
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时间：2023-09-07 23:33
因为农民质押物少、农业风险大、金融机构放贷成本高、农民征信记录少等等，都让金融机构有所顾虑。
贷款难、贷款贵、贷款繁，可说是农村经济发展的一个“老大难”问题。2014年的一项调查显示，农民对贷款需求非常强烈，但农村家庭正常信贷获批率只有27.6%，远低于40.5%的全国平均水平。
现实中，一些金融机构“货币池子”水源充沛，但就是不愿流向农民群体。究其原因，农民质押物少、农业风险大、金融机构放贷成本高、农民征信记录少等等，都让金融机构有所顾虑。
扩展资料
2015年11月，*全面深化改革领导小组第十八次会议指出，“发展普惠金融，目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求，特别是要让农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务”。
从明确提出发展普惠金融、鼓励金融创新，到印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，无论是顶层设计还是具体落实，我国多措并举大力发展普惠金融，致力于让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖，成效显著。
下一步，关键还是要聚焦“三农”、更好对接乡村振兴战略，以改革创新优化流程和服务，及时满足农民的融资需求。
参考资料来源：人民网--人民日报人民时评：让农民远离“资金难”烦恼
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时间：2023-09-07 23:34
在广大农村，小额信贷业务的开展在一定程度上缓解了农民的贷款难度，促进了农村经济的发展，但农民贷款难的问题依然十分突出，笔者在陕西商南、湖北郧县、河南西峡农村调查时发现，农民贷款难仍然是制约农村经济发展的一大障碍！一些农民反映说：过去生产生活急需，贷三千两千不犯难，现在不行了，贷千儿八百也要跑上三趟两趟，跑腿误工不说，款也不一定贷得来……导致农民贷款难度增加的原因，笔者认为主要有以下几个方面：一是金融机构加大风险管理后，一些基层金融机构和金融工作人员怕担风险，于是便只揽储，不放贷。二是农贷资金抽逃现象严重。鉴于农业生产的高风险、低回报和生长周期相对较长，一些农村金融机构不愿投资第一产业，而把大量资金转向城镇投向二、三产业，致使农贷资金大量农转非，农村金融的支农作用大大弱化。三是贷款审批权限上收，基层金融工作人员放贷无权。近年来，各金融机构都对贷款审批权限进行了严格的*，农村金融代办员已经很少或没有放贷权，而农民又与上级金融机构缺乏互信和了解，贷款便无从谈起。四是贷款门槛抬高。过去，小额农贷多以信用担保为主，现在，农行、信用社等涉农金融机构主要办理抵押贷款和质押贷款，而大多数农民没有合法有效的抵押物，这无形中抬高了农民借贷的门槛。五是惜贷现象明显。农民居住的分散性和农贷资金的低额度使农贷工作量大而艰苦，为几元、几十元的收息服务，信贷员有时要跑几十里甚至上百里的路程，致使信贷员不愿放贷。鉴于县级农行、信用社的资产状况，一些县行、县社近年来已很少发放支农贷款，基层金融机构的惜贷使大多数农民贷款无门。六是单一的农村金融格局，致使服务意识明显淡化。2000年以来，随着“两部一会”的取缔和农行等商业银行乡镇办事机构的撤并，形成了农村信用社在广大农村一统天下的格局，由于缺少应有的竞争对手，一些所社的服务态度和服务质量较过去明显下降，这也在一定程度上增加了农民贷款的难度。城乡差距的不断扩大，农村经济的相对滞后和农民收入增长滞缓已使“三农”问题更加突出，这已成为社会发展的巨大瓶颈，构建和谐社会需要我们给予农村更多的关注，发展农村经济、促进农民增收更需要有效解决农民在发展生产中的借贷难问题。
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时间：2023-09-07 23:35
1、对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭人员申请农户贷款。
2、贷款用途：农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求。
3、贷款条件：
（1） 年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过65（含65）；在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。
（2） 根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为一般级及以上。
（3） 应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。
（4） 所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业*。
（5） 品行良好，申请贷款时无逾期未还贷款。
（6） 贷款人规定的其他条件。
4、贷款额度、期限、利率与还款方式
（1） 农户贷款单户授信额度起点为3000元，最高不超过5万元（含）。
（2） 农户贷款分为自助可循环方式。
自助可循环方式是指在核定的最高额度和期限内，借款人随借随还，自助放款还款，主要用于满足农户临时性、短期周转资金需要；
（3） 农户贷款期限应根据农户的生产经营周期和综合收入情况确定。
可循环贷款额度期限不得超过3年。额度内的单笔贷款期限一般不超过1年。
（4） 农户贷款利率：我行现行利率为存单、保单质押贷款，最低执行基准利率下浮10%；有效资产抵押贷款以及专业担保机构担保贷款，最低执行基准利率；农行优质以上客户担保贷款，最低执行基准利率上浮10%；
其他担保方式的，最低执行基准利率上浮20%。
（5） 农户贷款还款方式
期限在一年以内（含）的贷款，采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式。
5、农户贷款担保方式，具体包括：
（一）保证担保方式。包括法人客户、信用担保公司、多户联保等保证担保。
（二）抵押担保方式。包括房地产等抵押担保。
（三）质押担保方式。包括存单、保单等质押担保。
6、多户联保担保方式。借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组申请贷款，联保小组成员之间共同承担连带责任保证。采用多户联保担保方式必须同时符合下列条件：一是联保小组成员不低于3户。二是联保小组成员间不存在直系亲属关系，或虽为直系亲戚但成员间已单独建立家庭且家庭财产能够有效区分；三是联保小组成员的居所应相对集中。
采用多户联保方式的，每个借款人只能参加一个联保小组。联保小组成员出现逾期贷款的，在逾期贷款清偿前停止对该联保小组所有成员发放新的贷款。
7、借款人须投保农业保险、人身意外伤害险等保险。我行推荐投保中国太平洋财产保险股份有限公司太仓市公司，实行贷款和保险“双单作业”。
8、农户贷款实行限时办结制度。自贷款申请资料完备之日起，老客户原则上在2个工作日内办结，新客户原则上5个工作日内办结。
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时间：2023-09-07 23:35
现在养猪行家多好。就是贷不下来款。
