每个月房贷中的利息是怎么算的
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发布时间：2022-04-22 12:07
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时间：2023-07-16 15:29
等额本息的方法计算公式如下：
设贷款额为a，月利率为i，年利率为I，还款月数为n，每月还款额为b，还款利息总和为Y
1、I=12×i
2、Y=n×b－a
3、每月还款利息
第一月还款利息为：a×i
第二月还款利息为：〔a－（b－a×i）〕×i=（a×i－b）×（1+i）^1+b
第三月还款利息为：{a－（b－a×i）－〔b－（a×i－b）×（1+i）^1－b〕}×i=（a×i－b）×（1+i）^2+b
第四月还款利息为：=（a×i－b）×（1+i）^3+b
.....
第n月还款利息为：=（a×i－b）×（1+i）^（n－1）+b
求以上和为：Y=（a×i－b）×〔（1+i）^n－1〕÷i+n×b
4、以上两项Y值相等求得
月均还款:
支付利息:
还款总额:
注:a^b表示a的b次方。
扩展资料：
等额本息还款法每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式，实际占用贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。
等额本息还款法优点：每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。
等额本息还款法缺点：在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。
参考资料来源：百度百科-等额本息法
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时间：2023-07-16 15:30
每月本金
=
总本金
/
还款月数
每月利息
=
（本金
-
累计已还本金）×月利率
计算原则：
每月归还的本金额始终不变，
利息随剩余本金的减少
而减少
2
、
商业性房贷案例
贷款本金为
300000
元人民币
还款期为
10
年（即
120
个月）
根据
5.51%
的年利率计算，月利率为
4.59
2
‰
代入按月递减还款计算公式计算：
（第一个月）还本付息金额
=
（
300000/120
）
+
（
300000-0
）×
4.592
‰
由此，可计算第一个月的还款额为
3877.5
元人民币
(
第二个月
)
还本付息金额
=
（
300000/120
）
+
（
300000-2500
）
×
4.592
‰
由此，可计算第一个月的还款额为
3866.02
元人民币
(
第二个月
)
还本付息金额
=
（
300000/120
）
+
（
300000-5000
）
×
4.592
‰
由此，可计算第一个月的还款额为
3854.54
元人民币
再依次类推，我们就可以计算出任何一个月的还本付息金额了。
三、
两种还贷方式的比较
1
、
计算方法不同
等额本息还款法——即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息
等额本金还款法——即借款人每月等额偿还本金，
贷款利息随本金逐
月递减。
2
、
两种方法支付的利息总额不一样
在相同的贷款金额、
利率和贷款年限的条件下，
等额本金还款法
的利息总额少于等额本息还款法。
3
、
还款前几年的利息、本金比例不一样
等额本息还款法前几年还款总额中利息占的比例较大
（有时高达
90%
左右）
，等额本金还款法的本金平摊到每一次，利息借一天算一
天，所以二者的比例最高时也就各占
50%
左右。
4
、
还款前后期的压力不一样
因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的，
所以在收支和物
价基本不变的情况下，
每次的还款压力是一样的；
等额本金还款法每
次还款的的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，
后期的压力要比前期轻得多。
5
、
要考虑资金的时间价值
货币资金在不同的时间点上具有不同的价值。
一般来说，
年初的一元
钱价值要小于年底的一元钱，这是由于资金在周转使用后会产生增
值。时间越长，
资金实现的增值越大。不同时期的资金不能简单的比
较大小，更不能相加。在比较不同时期的资金大小时，应根据资金的
时间价值折算到同一时期才能进行比较。
在比较两种还款法的偿还本
息多少时，如果直接将各期应偿还的绝对值相加进行比较是不客观
的。通过考虑时间价值，导致不同支付之间产生不同利息的因素，两
种还款法的数量上是一致的。
6
、
两种还款适合不同人群
两种还款方式从本质上是一致的。
人民银行之所以规定两种住房贷款
的还款法主要是为了指导商业银行为按揭购房者提供不同程度的信
贷支持。
比较来年骨折的还款金额，
可以看出等额本金还款法的年还
款额是逐年递减的，
但前期的年支付金额要大于等额本息还款法，
负
担较重，
适用于有一定积蓄或前期收入较丰厚，
但后期收入逐渐减少
的借款人，如中老年人等。
等额本息还款法每年的还款额相等，适用
于预期收入稳定或递增的借款人，
如青年人。
计划贷款买房的人可以
根据自身的经济状况和特点，
包括各项收入、
保险证券等其他借钱渠
道等综合情况，与银行协商确定采用还款法，并订立合同。
四、
提前还贷的计算方式
1
、
提前还贷的类型
供房者提前还贷，
并非是减少利息支出。在我国，不同的银行有
不同的提前还贷方式，
综合来说有全部提前还贷和部分提前还贷两大
类。其中，提前全部还贷从理论上说，利息支出是做少的，但是它当
然也是最考验还款人的经济实力——及还款人要有合理的计划，
要有
安全的资金流。在个人量入为出的前提下，这种方式是最优的。
2
、
提前还贷的方式选择
部分提前还贷方式相对比较复杂，
不同的银行分门别类也有不同
的还款方式可供参考选择。大致有三种部分提前还款方式：
a.
部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限
缩短。
b.
部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限
不变。
c.
部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期
限缩短。
如何选择提前还贷方式，
消费者要仔细算一下，
按照不同的方式，
综合考虑自己的经济实力来制定。
3
、
提前还贷方式的比较
王先生
2003
年向银行借贷
10
年期商业性贷款
35
万元。第一次
还款时间为
2003
年
11
月份，
提前还款时间为
2005
年
11
月份，
如果
部分提前还贷，则提前还贷
15
万元（不含当月还款额）
。
选择方式一：一次性提前还贷
经计算，王先生原月供
3719
元，在这种提前还贷方式下，
2005
年
11
月，当月一次还款
294563
元，则可以节省利息支出
62474
元。
选择方式二：部分提前还贷，缩短还款期限
经计算，王先生原月供
3719
元，在这种提前还贷方式下，
2005
年
11
月，当月一次还款
153719
元，下月起月供
3714
元，则新的最
后还款期为
2009
年
3
月，可节省利息支出
51048
元。
选择方式三：部分提前还贷，减少月供
经计算，王先生原月供
3719
元，在这种提前还贷方式下，
2005
年
11
月，当月一次还款
153719
元，下月起月供
1770
元，至最后还
款期为
2013
年
10
月，可节省利息支出
33385
元。
通过上述个案分析，选择不同的方式节省的利息支出是不同等
的，一次性提前还贷节省的利息支出是最大的。在部分还贷中，此外
还有将每月还款额减少，
同时将还款期限缩短，
改变还贷方式——例
如有等额本息换成等额本金还款方式。
在选择之前，
计算出不同方式
下的还贷结果后，要结合经济实力，综合考虑时间、机会成本来确定
自己的最佳方式。
4
、
两类人不适宜提前还贷
a.
第一种类型
月供一样且贷款快要到期的客户。
对于选择了等额本息还款法的
消费者来说，
如果现在贷款已经偿还了一大部分，
那么提前还贷就不
一定划算了。目前购房者贷款买房选择的主要是来年两种还款方式，
即等额本金还款法和等额本息还款法。
而绝大多数消费者选择的都是
等额本息法。
等额本息法每月还款额是固定的，
但一开始还的大多是
利息，到后面主要还本金。比如贷款
10
年已经还到*年了，那环
的基本上是本金，提前还贷没有意义。而递减法是利随本清，客户什
么时候还都可以为自己节省出相应的利息。
b.
第二种类型
近期有投资计划的客户。
不少消费者已经习惯了一旦手上有钱就
拿来提前还贷，
而碰上好的投资项目有贷款去投资经营，
但经营性贷
款利率要比房贷高得多。因此，在提前还贷前，消费者最好考虑清楚
近期有没有投资计划，
如果手上有好的投资项目，
收益能够超过房贷
利率的，就应该考虑投资而不是提前还贷。
热心网友
时间：2023-07-16 15:31
1房贷利率是基准利率加上浮比例。如基准利率是4.9%，上浮10%，房贷利率即4.9%×（1+10%）=5.39%。2贷款后，上浮比例不影响已贷房款，基准利率才会影响。基准利率随时会变，但利率上浮或打折会一直跟随着这笔贷款，直至还完。
热心网友
时间：2023-07-16 15:32
房贷利率怎么算？房贷的利率都是一样的吗？
