中国人寿鑫如意年金险有什么优缺点?如何买?
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发布时间：2022-04-23 05:53
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时间：2023-09-12 21:22
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要了解清楚：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人非常好。
不过，经由学姐的认真阅读，还是扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样一来对投保人来说挺友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！实在是太小气了！
什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年金进行领取，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越是高对他们就越好。
要是不幸身故，整个家庭经济可能就中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有考虑到被保人这一方面！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
对保障内容有所了解之后，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
说的简单点，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就越好。
下面一起来看看，鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图可知，小王60岁的时候年金险内部没有增加还是为负值，这么说吧，到了这个阶段，还没有收益！
在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？原因是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也就是说，投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益不是很乐观，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家整理出来了，感兴趣的朋友可以看看：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
【写在最后】
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