保险保险区别
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保险和保险对比1、分红高保险分红高是有原因的，第一是因为当地经济发达，投资回报率很高；第二是保险公司投资渠道的小于内地公司，比如把40-50%的资金做权益类投资，而内地对保险公司的监管严格很多，大部分资金只可投资于存款、债券等固收类产品，用于股票等权益类的投资比例不得高于20%。2、保费更低对于普通客户，保险比保险的优势主要体现在：保费便宜。这也是更多人愿意跑到买保险的原因。在同等的保障情况下，保险的保费相比于保险而言便宜30%左右。3、免检额度高保险免体检额可达200万人民币以上，国内通常只有50万。有些保险公司免体检额达到了50万美元（相当于人民币300万以上），这对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。4、保障范围更加广泛内地的重疾保险对于爱滋病、原位癌都是不会进行理赔的，而保险则可以理赔因输血感染的爱滋病、睾丸原位癌、乳房及子宫原位癌、系统性红斑狼疮等列入特别疾病，一般情况下，是先赔付被保险益金20%。余额在这些疾病进一步严重时再进行赔付。5、畅享全球就医理赔由于的医疗水平、医疗技术、医疗环境、以及医院人员服务质量整体都要比内地的发达，更为重要的是的住院计划可以理赔全球医院的住院，而内地的住院计划只能在内地医院住院才能进行理赔。
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保险和*保险有两大差别：
1.理赔病种差别
保险发展早，体系更完善，两者的理赔病症有所不同。比如说原位癌在是可以理赔，与之相反，*则不进行理赔。
2.免体检理赔金额
保险的免体检理赔金额非常高，可达200万人民币以上，*则只有50万人民币。
保险的不足之处
1、疾病定义。
*的轻症和重疾定义几乎都是根据行业协会的统一标准来的，而的保险公司，则是自己定义疾病。
在*重疾险条款里，癌症统称为恶性肿瘤，是重疾理赔的重要构成部分。而在这款的重疾险中，我们可以看出，它对癌症的理赔范围比较有限，许多条件下的癌症都不予理赔，包括原位癌和一些轻度肿瘤。如果在购买前没有充分研读过保险相关释义的话，后续很容易产生理赔纠纷。
2、费率不稳定。
保险的长期险费率不稳定。在*，医疗险的费率可能会有变化，但长期险的费率是固定了的，按投保时的约定费率进行缴费。但在，即便是长期险，保险公司也可能会调整保单费率。
在这款热销重疾险的保险条款里，明确表示“保险公司有权随时复核及调整此保单的保费”，并且没有说明在什么情况下会进行调整。大家都知道，长期型保险通常缴费年限长，如果购买了这类健康险，那么没有人会知道接下来的几十年里，自己还要交多少保费。在这一点上，多保鱼还是持保留态度的。
3、购买成本。
购买保险，需本人签字才生效，那*人士就必然要去，增加了时间成本和费用成本。其次保险要求体检，体检项目比*要多，而且某些项目的检查很多医院都无法做，因此只能选择去体检或者在*的昂贵医院检查。此外，需要在银行开设账户，要激活银行卡比较麻烦，激活以后往卡里存钱，必须兑换成美元或港元。如果用现金缴纳保费，保险公司一次收取资金有限，超出部分需本人到银行缴费。（当然体检并不是全部都有）。
4、汇率波动。
人民币和港币兑换的汇率不是固定的。
购买保险产品要用港币，对于购买保险又长期生活在*的人来说，因为汇率的不稳定，导致每年缴纳的保费也不一样。特别是金额越大，不同汇率兑换后的差距越大，因此很难谈“性价比”问题。
而且即使是理赔顺利的情况下，得到的赔偿金将是以港元的形式，如果被保险人在*医治，那么不同汇率下，最后实际到手的金额也是有所差别的。
例如，假设在购买了保额为100万港元的产品，并顺利出险理赔。2017年9月8日的最高汇率为0.8294，即兑换人民币82.94万。而在2017年3月15日的最高汇率是0.86，即兑换人民币88.96万。两次兑换金额相差6万，如果汇率浮动更大，那么差距也会更大。
5、理赔纠纷。
对于理赔纠纷，*保险受“两年不可抗辩”的约束，保证了保险人和被保险人双方的利益。而保险基于最大诚信原则，无论过了多少年，只要发现在投保时被保险人违背了此项原则，均自己承担后果。从这个角度来讲，*保险还是要宽容得多，理赔也更容易一些。
在这款保险条例里可以看见，只要是之前已存在过的身体疾病，在投保时没有如实告知的话，出险是不会获得理赔的。换做*保险，如果带病投保，只要两年内保险公司没有解除合同，两年后即使因为这个原因出险，保险公司照样会给予赔付。
由于在签订的保险合同只接受法律的约束，一旦发生诉讼，*客户必须亲赴进行法律咨询和诉讼。由于**多对法律并不熟悉，无疑会增加诉讼和索赔的难度。
在，解决诉讼的成本高，时间也长。如果因为保单理赔产生纠纷，还必须由的法庭审理，得请律师打官司。这个过程比较繁琐，同时律师费也比*高。
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