年复合收益率10%的资产配置方案有哪些？
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发布时间：2022-04-21 09:26
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热心网友
时间：2023-11-09 00:44
1、严格意义来讲，平均年收益率10%和年复合收益率10%不是同一个概念。如果以10年为一个周期，10年翻番，年均收益率是10%，但复合收益率是7.17%。如果这10年的复合收益率是10%，那你的总回报是159%，两者之间差别还是挺大的。个人认为7.17%的年复合收益率并不能大幅跑赢CPI，因此至少应该以10%的年复合收益率为投资目标。
2、如果你期望的年复合收益率是10%，那么单年度本金亏损20%的风险实在是太高了。
如果可以承受20%资金回撤的风险，那期望的年复合收益率至少要在15%-25%这个区间。
理由很简单，如果你头一年亏损20%，那么你下两年投资收益10%，这三年的投资收益几乎为零（年复合亏损1.1%）；如果你头一年亏损20%，即使你下两年投资收益都为15%，总体收益也仅为5.8%，这三年的复合收益率才2%不到；除非你下两年投资收益率达到了30%，这三年的复合收益率才能达到10%出头。
但是一个年复合收益率期望值为10%的资产配置，连续两年收益率达到30%的难度显然是很大的，因此，20%的负向波动是不应该出现在这样的资产配置中的。
所以呢，楼下有人提到过以证券类产品（包括股票、基金、私募、EFT）+信托的资产配置组合，单年的净值亏损完全是有可能超过20%性的，除非你有更大的收益期望值，否则就应该规避这种风险。还有就是单一的指数基金，长期而言它们的复合收益率确实是接近10%这个数字的，但是如果没有其他的策略支撑，单年度的资金回撤实在是太大了，也不太适合这种偏向稳健的资产配置组合。
热心网友
时间：2023-11-09 00:44
你说你去年的整体收益率是8.4基本上可以断定是银行理财拖了后退，因为上面三个只有银行理财是低于8.4，那么大概的还可以猜到你的的P2P收益是高于14的。简单分析一下你的三种投资都是不合理的。首先说你的银行理财，这个如果你为了流动性考虑而放在银行是可以理解的，但是你如果是为了安全性考虑而放在银行做理财就明显是不合理的。再说信托，信托目前500万以上基本都在11个点左右，那么你全能平均才8.4说明你的信托配置明显量不够，你在银行端投入过大。
最后说P2P，P2P目前参差不齐，收益从7到27都有。这个真的不太好估计你的投资是多少。最后说说你的管理目标，25年实现10倍增值，这要求你每年实现9.65以上的复合增长率。简单来说按你的资产投资信托是可以实现这个收益率的，不过问题就在于市场是变化的，特别是长期来看利率下行的影响很难保证25年都有这个收益。那么这就要求你得投资浮动收益的产品，比如基金，阳光私募等等，未来十年不知道，但是就最近接下来的三到五年股票市场是明显上行的，那么这个时候基本上来说就是你博得高收益的最佳时期了。年化复合增长10%，并不是今年10%，明年10%，后年10%，而大多数的结果是，今年0%，明年-5%，后年40%，这样算出的复合10%。这个条件其实并不难，只要你坚守方向向上的东西都能达到，但是大部分问这种问题的人内心的想法是，如何在市场不好的时候收益10%，然后市场好的时候我能到100%。
热心网友
时间：2023-11-09 00:45
你期望并不是非常难实现，前提是你做好了充足的思想准备和建立了合理的资产配置架构。格雷厄姆推荐给一般非专业投资者的模型是20%~75%的股票配置加上75%~25%的债券配置。
定期依照市场行情，（对于一般投资者来说，以半年为好），对股票和债券的比重进行调整；但是无论如何都不能把其中一项的比例超过25%~75%的*2015年投资业绩，该问题是15年3月编辑的，截至16年2月过去1年投资收益率已超过10%。具体投资品种如下：P2P配置3成(12%)，二级市场基金1成(目前亏损)，PE/VC2成(年报未出)，信托3成(10%)，银行理财1成(6%)。
