人寿康宁险优点缺点
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发布时间：2022-04-22 00:59
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时间：2023-08-08 17:12
从您保费的数量4600元上看，业务员给您介绍的是中国人寿的康宁终身重大疾病保险（此外有一款康宁定期终身重大疾病保险）。男孩，20年交，年交4600.，保额10万元，可获得的保障有：
重大疾病保险金：被保险人于合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病（无论一种或多种），按照基本保额的300%给付重大疾病保险金（30万元），合同终止。
身故保险金：基本保额的300%（30万元），合同终止。
优点一：保障终身，年龄小的时候购买，积累期长，产品较为便宜（例如：32岁时价格就翻一番），可以作为终身的保障。
缺点一：给付只能发生在发生重大疾病和身故的时候，保险期限太长，对于小孩来说是否需要这么早考虑终身保障是一个待确定的问题。
优点二：这款产品是一款传统型产品（非分红产品），保险的利益很明确，不容易产生误导的情况，即重疾或者身故给付3倍保额（二者最多给付一次）。
缺点二：由于传统险产品一般是采用2.5%的预定利率（定价时假设的投资收益率），而预定利率可能在近期会放开，所以价格可能会有下调的可能。同时，很多其他产品采用了分红型主险险附加重大疾病保险的形式，如果实际投资高于预定利率，那么利润可以部分返还给投保人。
优点三：保障20种重大疾病，其中17种是中国保险行业协会制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的疾病，3种是自定义的疾病。在业内是属于保障范围较少的，所以价格也相对低一点。
缺点三：虽然有的疾病发病率低，但是有的客户偏向于疾病种类较多的险种，现在市场上最多的保障35种。之前我回答过关于康宁终身的问题，介绍了相关疾病种类的问题，链接如下：
还有就是这款产品的险种没有区分*和少儿，而有的险种是专门针对少儿的重大疾病（例如：不包括脑中风后遗症、急性心肌梗塞等，实际上*发病率较高），那么疾病的种类更加适合，价格可能会更便宜一点，同时可以选择在成年以后再更换其他的*重大疾病保险。
产品责任大概就先介绍这些，需要提醒您的是：实际上您是不能为孩子投保10万保额那么多的，因为*对于未成年人的身故风险保额是有严格规定的，实际上如果您投保10万保额，那么保险公司实际上承担的身故风险保额就是30万，这是不允许的。具体的可见*的文件：
最后，您购买保险的时候应该首先考虑主要风险，对于孩子来说最主要的是意外伤害的风险；其次是疾病风险（因为孩子可能没有社会保障，所以重大疾病保险和医疗保险也是很重要的，有的地区孩子可以参加社保，那么这种需求就少一些）；再次，有条件的家庭可以考虑教育基金。
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